+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Договор банковского счета

Договор банковского счета (стр. 1 из 5)

Договор банковского счета

Введение

1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов

2. Порядок заключения договора банковского счета

3. договора банковского счета

4. Ответственность сторон по договору банковского счета

Заключение

Список использованных источников

Введение

Актуальность избранной мною темы обусловлено тем, что в настоящее время происходят серьезные перемены в денежно-кредитной системе Республики Беларусь.

В современную жизнь входят цивилизованные понятия расчетов “электронными деньгами” и использования банковских кредитов для потребительских нужд. Планомерно снижаются темпы девальвации обменного курса белорусского рубля и инфляции.

Растет доверие к национальной валюте, и, соответственно, к банкам, так как лучший способ хранения сбережений, наиболее полно удовлетворяющий критерии безопасности, ликвидности и доходности, это вклады.

Кардинальное воздействие на развитие банков в экономике нашего государства оказывает формирование рыночных отношений, что изменяет сложившуюся систему банков в стране, способствует созданию новых банковских учреждений. Все это в свою очередь способствует расширению спроса на банковские услуги как со стороны физических лиц, так и со стороны юридических лиц.

Появление значительного числа имущественно обособленных хозяйствующих субъектов – акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью, кооперативов и других организационно-правовых форм, создает дополнительный спрос на услуги банков.

Расчеты субъектов предпринимательской деятельности в силу требований законодательства осуществляются в основном в безналичном порядке, то есть с использованием их банковских счетов.

В связи с этим одним из первых договоров, которые заключает вновь создаваемое юридическое лицо, является договор банковского счета.

Однако содержание данного договора обладает определенной спецификой, обусловленной тем, что законодательство привносит в отношения банка и клиента в том числе и публично-правовые элементы.

В виду этого актуальным является вопрос о правовом регулировании договора банковского счета.

До недавнего времени легальное (закрепленное в нормативном акте) определение данного вида договора отсутствовало в законодательстве Республики Беларусь.

Гражданский кодекс Республики Беларусь установил, что по договору текущего банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть второй стороне (владельцу счета) текущий счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые банком услуги. [3, ст.774]

Однако в отличие от Гражданского кодекса Российской Федерации белорусский Гражданский кодекс не содержит регламентации данных отношений. В законодательстве Республики Беларусь данные отношения урегулированы Банковским кодексом Республики Беларусь.

Таким образом, целью выполнения курсовой работы является изучение норм действующего законодательства Республики Беларусь и научных положений, касающихся договора банковского счета.

Для достижения указанной цели встает необходимость разрешения следующих задач:

1. определить понятие, особенности и дать общую характеристику договора банковского счета и его элементов;

2. изучить порядок заключения договора банковского счета;

3. проанализировать содержание договора банковского счета;

4. рассмотреть ответственность сторон по договору банковского счета.

При написании работы использовались средства MSWord, Конституция Республики Беларусь, Гражданский, Банковский и Хозяйственный процессуальный кодексы Республики Беларусь, правовые акты Президента Республики Беларусь, нормативные правовые акты Национального банка, а также учебные пособия таких авторов, как: Вабищевич С.С., Витушко В.А., Войткевич Е.А., Деревцов В.Ф., Захарченко С.С., Кашинский Ю.И., Климов Д.А., Маньковский И.А., Реуцкая Е.А., Салей Е.А., Томкович Р.Р., Ханкевич Л.А.

1. Понятие, особенности и характеристика договора банковского счета и его элементов

Правоотношения между участниками гражданского оборота возникают и развиваются, как правило, на базе свободного волеизъявления сторон. Основой возникновения и существования этих отношений является договор. Он представляет собой правовую форму экономического оборота в любом обществе, в котором существует право собственности и товарное производство.

Договор способствует обеспечению организованности, порядка и стабильности в экономическом обороте. С его помощью осуществляется обмен товарами, устанавливаются взаимовыгодные условия, а в конечном итоге и удовлетворяются интересы сторон. Все это говорит о том, что договор является одним из основных правовых институтов гражданского права [13, с.75].

Определение договора содержится в п.1 ст.390 Гражданского кодекса Республики Беларусь: договором признается соглашение двух или нескольких лиц, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. [3, ст.390]

Договор имеет присущие ему признаки (черты). Суть их заключается в следующем [13, с.75]:

договор – это соглашение. Следовательно, в договоре должно быть не менее двух сторон (синоним слова “договорились” – “согласились”). Это соглашение может быть заключено в разной форме (письменной, устной).

Соглашение сторон является волевым актом, волеизъявлением граждан и юридических лиц, изменяющих и прекращающих в соответствии с законодательством свои отношения.

Иными словами, содержание этих волевых актов зависит не только от усмотрения сторон, но испытывает и регулирующее воздействие со стороны государства.

Права и обязанности сторон в результате заключенного соглашения могут быть различны. Но в конечном итоге задачей этого соглашения является конкретный результат;

договор – это юридический факт. В договоре соглашение всегда направлено на установление прав и обязанностей (например, покупаю вещь – приобретаю право собственности), изменение их (например, раздел имущества между супругами) или прекращение (например, продал вещь – прекратил права и обязанности собственника на эту вещь).

Однако суть договора этим не исчерпывается.

В отличие от других юридических фактов, основой которых, как правило, является установление, изменение или прекращение прав и обязанностей, договор, кроме того, в рамках, установленных действующим законодательством, регулирует действия сторон до тех пор, пока не будет достигнут результат, ради которого, по существу, и заключался договор. Равным образом это касается как физических, так и юридических лиц;

всякий договор – это всегда сделка, но не всякая сделка является договором. Договор – это двустороннее (многостороннее) соглашение, для заключения которого требуется волеизъявление двух или более сторон. Следовательно, понятие договора уже понятия сделки, так как сделка может быть двусторонней и односторонней (действовать может и одна сторона, а соглашаться, договариваться можно с кем-то);

договор отличается от более широкого понятия “обязательство”, ибо обязательство может возникнуть не только из договора, но и из односторонних сделок, неправомерных действий (например, из причинения вреда и т.д.) и из других юридических фактов;

договор предполагает свободное волеизъявление сторон. Ведь для того чтобы воля сторон была закреплена в договоре, он должен быть свободен от воздействий других лиц. В этой связи ст.

391 Гражданского кодекса Республики Беларусь установлен ряд правил, регламентирующих свободу договора.

Так, в соответствии с пунктом 1 названной статьи, граждане и юридические лица свободны в решении заключать или не заключать договор.

Не допускается понуждение к заключению договора, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законодательством или добровольно принятым обязательством.

К числу таких исключительных случаев, например, относится обязанность страхования заложенного имущества за счет залогодателя залогодателем или залогодержателем, в зависимости от того, у кого из них имущество находится, если иное не предусмотрено законодательством или договором [3, ст.324] ;

в договоре стороны юридически равны, то есть, не подчинены друг другу. Они вправе по своему усмотрению определять условия договора в порядке и пределах, предусмотренных законодательством.

В случаях, когда условия предусмотрены нормой, которая применяется, поскольку соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением установить условие, отличное от предусмотренного в ней, если это не противоречит законодательству.

При отсутствии такого соглашения условия договора определяются диспозитивной нормой.

Условия договора, по поводу которых стороны достигли соглашения, могут быть направлены на различные правовые цели: переход права собственности от одного лица к другому (например, в результате купли-продажи, поставки и т.д.

); передача права пользования имуществом другому лицу (например, по договору аренды и др.); оказание услуг (например, по договору комиссии и др.); перемещение материальных благ (например, по договору перевозки и др.) и т.д.

Гражданско-правовой договор выступает также и в качестве документа, удостоверяющего соглашение сторон.

Из изложенного следует, что указанные и многие другие признаки обусловливают роль и значение договора, расширение сферы его применения, как одного из важнейших оснований возникновения обязательств [13, с.77].

Источник: http://MirZnanii.com/a/26716/dogovor-bankovskogo-scheta

Договор банковского счета

Договор банковского счета

Договор банковского счета – это соглашение, в силу которого банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

    • определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и
    • устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Данные правила применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу экрана.
  • Позвонить:
    • По всей России: +7 (800) 350-73-32

Сущность и значение договора банковского счета

Договор банковского счета – центральное соглашение в организации и формализации имущественных отношений юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Договоры банковского счета, заключаемые гражданами, распространены не так широко.

Рассматриваемый договор – распространенное средство безналичных платежей, осуществляемых со счета одного лица на счет другого, а также получения со счета наличных денег. На банковском счете находятся денежные средства, являющиеся, по существу, не однородными вещами, а обязательственными правами требования к банку.

Этим договор банковского счета отличается, например, от договора хранения.

Поступившими на расчетный счет клиента денежными средствами банк распоряжается в интересах клиента и по его воле. Вместе с тем банк вправе, как и в договоре банковского вклада, использовать денежные средства клиента в собственной деятельности, выплачивая, по общему правилу, проценты и гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, что свидетельствует о публичности данного договора. Банковские правила определяют и документы, предоставление которых необходимо для открытия банковского счета.

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением

    1. наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или
    2. приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Кроме положений Гражданского кодекса, отношения, связанные с банковским счетом, регулируются Законом “О банках и банковской деятельности”.

Следует также принимать во внимание Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г.

N 5 “О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета” (ВВАС РФ. 1999. N 7).

По своей юридической природе договор банковского счета:

    • консенсуальный (порождает граж­данские права и обязанности с момента достижения сторонами со­глашения; последующая передача вещи или совершение иных действий осуществляется уже с целью их исполнения);
    • возмездный (встречное предоставление в виде платы);
    • двусторонний (порождает обязательства у обоих сторон).

Субъекты договора банковского счета

Требования к субъектному составу договора банковского счета аналогичны требованиям к сторонам договора банковского вклада.

К субъектам договора банковского счета относятся:

    1. банк, которому такое право предоставлено на основании разрешения (лицензии), выданного в порядке, установленном в соответствии с законом, а также
    2. другие кредитные организации, принимающие в соответствии с законом вклады (депозиты) от физических и юридических лиц;
    3. клиенты (любые юридические лица и граждане).

Форма договора банковского счета

Форма договора банковского счета подчиняется общим правилам оформления сделок (как правило, письменная).

 договора банковского счета

Существенным условием договора банковского счета является его предмет:

    • действия банка по зачислению (принятию) денежных средств на счет клиента и совершение по требованию последнего различного рода банковских операций: перечисление средств на другой счет, расчетно-кассовое обслуживание и т.п.

Банк обязан совершать для клиента все операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В зависимости от объема банковских операций, предоставляемых клиенту, банковские счета подразделяются на следующие виды:

    1. расчетные,
    2. текущие и
    3. специальные (бюджетные, ссудные и т.д.).

Обязанности банка по договору банковского счета

    • заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях (публичность договора);
    • принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства;
    • выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Распоряжение банку о списании денежных средств дается в письменной форме (например, посредством платежного поручения), позволяющей идентифицировать лицо, имеющее право на такое распоряжение. В последнее время широкое распространение получает удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей (например, система “Интернет-банк”).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается

    1. по решению суда, а также
    2. в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Обязанности клиента по договору банковского счета

    • удостоверять права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

О списании денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента см. письмо Президиума ВАС РФ от 1 октября 1996 г. N 8

О порядке взыскания кредитором признанных должником сумм, когда претензионный порядок предусмотрен договором, см. письмо Президиума ВАС РФ от 25 июля 1996 г. N 6

Списание денежных средств со счета клиента осуществляется в порядке поступлений распоряжений последнего. Однако при недостаточности денежных средств ГК РФ устанавливает строгую последовательность (очередность) списания (ст. 855). Очередность списания построена с учетом социальной значимости выплат и преимуществ возмещения вреда здоровью и оплаты труда граждан.

Основания расторжения договора банковского счета (ст. 859 ГК РФ):

    1. заявление клиента, сделанное в любое время;
    2. решение суда по иску банка в случаях, когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже предусмотренного банковскими правилами или договором размера (если такая сумма не будет восстановлена в течение установленного законом времени со дня предупреждения банка об этом);
    3. решение суда по иску банка в случае, когда операции по счету клиента отсутствуют в течение установленного законом времени, если иное не предусмотрено договором.

В случае отсутствия в течение 2 лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк, предупредив клиента в письменной форме и не получив денежных средств на его счет в течение двух месяцев, вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, если иное не предусмотрено договором.

Источник: https://jurkom74.ru/ucheba/dogovor-bankovskogo-scheta

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.