+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор беспроцентного займа

Содержание

Договор беспроцентного займа

Договор беспроцентного займа

01.12.2017

Предоставление денег в долг без процентов должно оформляться документально, чтобы сделка была законной, юридически обоснованной и грамотной. Необходимо составить договор беспроцентного займа, указать условия соглашения, дату получения и возврата средств, санкции в случае невыполнения требований.

Найти шаблон или образец договора беспроцентного займа нужно для того, чтобы оформить сделку правильно, как того требует закон – положения Гражданского кодекса.

Документ является свидетельством договоренности между заемщиком и кредитором о передаче средств в пользование на безвозмездной основе.

Чаще они оформляются между родственниками или юридическими лицами с высокой степенью доверия друг к другу.

Виды беспроцентных договоров

В зависимости от сторон, участвующих при подписании документа, договор беспроцентного займа может быть нескольких видов:

  • Между физическими лицами – неважно, состоят они в родственных отношениях или нет, документ станет свидетельством при возникновении спорных ситуаций. Иногда фискальные органы интересуются подобными сделками, требуя подтвердить, что ссуда была предоставлена без получения коммерческой выгоды;
  • Между компаниями – юридические лица могут предоставлять деньги, например, своим партнерам, не требуя ничего взамен;
  • От компании к частному лицу – бывают договоры между физическими и юридическими лицами. К примеру, процветающая фирма может помочь своему сотруднику, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации;
  • От частного лица предприятию – если компания нуждается в финансовой помощи, она может обратиться к инвестору, который подпишет соглашение и решит выдать деньги на безвозмездной основе.

Займы без процентов оформляются по тому же принципу, что и те, в результате которых удастся получить выгоду для кредитора. Впрочем, стороны сделки в любом случае заинтересованы в сотрудничестве.

Особенности оформления беспроцентного займа

В ситуации, когда договор займа предполагается беспроцентным, его предметом могут служить не только денежные средства, но и иные ценности, материальные активы. Существует несколько особенностей такой сделки:

  • Вступление в силу определятся не подписями сторон, а моментом, когда имущество передано заемщику – подготавливается бланк беспроцентного займа и отдельно акт о получении средств;
  • Обязательства сторон должны быть четко оговорены в документах, в противном случае, есть риск недопонимания, неверного толкования;
  • Прописывается, что проценты по займу не начисляются – он является безвозмездным. Считается, что вещевые займы всегда являются беспроцентными. По денежным сделкам, если иное не обговорено, проценты начисляются согласно ставке рефинансирования ЦБ РФ;
  • Возврат средств удастся осуществить в любое время, в том числе – досрочно. Если дата не оговорена, это должно произойти в течение месяца с момента, когда кредитор потребовал вернуть долг.

Хорошо, если при оформлении договора на безвозмездной основе будет присутствовать юрист, разбирающийся в правовых тонкостях. Он же сможет проконтролировать факт передачи займодавцем денежных средств или иного имущества.

документа

Договор беспроцентного займа оформляется в той форме, в которой выбирают стороны, они же вольны указать весомые, по их мнению, условия. Определенной формы и содержания, которые указаны на законодательном уровне нет, однако в документе должны содержаться следующие сведения:

  • Размер выдаваемой денежной суммы;
  • Дата погашения – срок, в течение которого заемщик обязуется вернуть средства в полном объеме;
  • Стороны, указываются реквизиты юридических лиц, а для физических лиц – паспортные данные, адреса регистрации;
  • Указывается, что ставкой будет ноль процентов, то есть, ценности выдаются безвозмездно;
  • Механизм разрешения спорных ситуаций, например, что разночтения данного договора будут решаться путем переговоров без привлечения квалифицированных юристов и судебных органов;
  • Способ перечисления денежных средств – наличными, на банковский счет;
  • Должно быть прописано наказание при несвоевременном погашении долга;
  • Дополнительные условия.

Как требует образец, договор составляется в количестве экземпляров по числу сторон сделки. Кроме того, к нему может прилагаться график платежей, если выплаты будут осуществлять не разово, а на регулярной основе.

Посмотреть образец договора займа вы можете по ссылке ниже

Образец договора займа

Пример заполнения формы договора

Договор беспроцентного займа заполняется в присутствии обеих сторон, условия обговариваются индивидуально и зависят от пожеланий участников, типа сделки, других особенностей. Можно скачать примеры договоров беспроцентного займа следующих видов:

  • Образец для физических лиц 2017;
  • Заключаемый между компанией и частным лицом;
  • Между юридическими лицами.

Отдельно рассматриваются особые случаи получения займа без процентов, например, если кредитором является работодатель, а заемщиком – подчиненный. Родственники, которые предоставляют деньги не в долг, а с возможностью невозвращения, могут составлять договор дарения – с юридической точки зрения он является наиболее правильным.

Типовой бланк договора

Безусловно, каждая ситуация является индивидуальной, поэтому образец договора беспроцентного займа может отличаться в конкретном случае. Но чтобы облегчить процедуру заполнения, рекомендуется предварительно изучить документ, составленный юристами.

Заемщику необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями, убедиться, что они выполнимы, полностью его устраивают. Займодавец, в первую очередь, проверяет соблюдение сроков – деньги должны быть возвращены не позднее оговоренной даты, а при нарушении этого срока взимается штраф.

Правовое регулирование

В ситуации, когда договор беспроцентного займа был подписан сторонами, однако в дальнейшем условия сотрудничества нарушены, имеет место неисполнение отдельных пунктов, необходимо правовое урегулирование. Оно может быть нескольких типов:

  • Путем переговоров – требуется наличие диалога между сторонами, чтобы решить возникшие разногласия. Вероятно, кредитор или заемщик пойдут на уступки;
  • Претензионный порядок – второму участнику сделки направляется официальная претензия в рамках Гражданского кодекса Российской Федерации, указывается суть требований, время, в течение которого они должны быть выполнены;
  • Судебные споры – если иные меры оказались неэффективными, можно обратиться с иском в суд. По результатам рассмотрения дела нарушителя ждет ответственность – будет выставлено требование о погашении долга, взысканы штрафы, пени, судебные издержки, компенсация морального и материального вреда.

Налоговый кодекс так же предусматривает правовое регулирование: при заключении договора беспроцентного займа стороны освобождаются от уплаты налога, так как не получают коммерческой выгоды.

Договор беспроцентного займа Ссылка на основную публикацию

Источник: https://zaim.guru/dogovor/besprotsentniy

Договор беспроцентного займа между юридическими лицами – скачать образец

Договор беспроцентного займа

Беспроцентный займ поможет решить временные финансовые трудности, возникающие в любой фирме время от времени. Такие займы – обычная практика в отношении физических лиц. Но если компании срочно потребовались денежные средства, беспроцентный займ можно выгодно оформить и юридическому лицу.

Оформлять такой кредит нужно грамотно и только опираясь на букву закона. Какие отношения возникают с налоговой службой в этом случае?

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что должно сопровождать беспроцентный займ

Почти всегда беспроцентный заем оформляется договором между юридическими лицами. Это распространенная в бизнесе практика, позволяющая устанавливать отношения взаимовыручки и партнерства. Можно обратиться к услугам организаций, выдающих беспроцентные заемы.

Кто бы ни был ваш партнер, сделка в виде договора заключается с юридическим лицом. Договор может устанавливать двусторонние отношения, может быть односторонним.

А если гарантом ваших денег выступает кто-то третий, то в договоре прописывается участие всех трех сторон. Третья сторона должна быть реально существующей организацией.

Договоренности о сумме займа, об условиях его возвращения и сроках должны закрепляться в письменном виде.

Обязательное условие заключения договора беспроцентного займа – его удостоверение нотариусом.

Беспроцентный заем выдается на определенный срок. Изменение сроков возвращения денег может изменяться только в сторону сокращения. Вы можете раньше оговоренного времени вернуть заем.

Этот вид внебанковского кредитования нельзя использовать на коммерческие или предпринимательские цели. Такая деятельность облагается налогом, так как приносит прибыль. Разрешать свои финансовые проблемы таким образом – противозаконно. Использовать в деятельности фирмы такой заем постоянно нельзя.

Оформление беспроцентного займа физических и юридических лиц значительно отличается. Налоговая служба пристально отслеживает подобные операции. Поэтому одна организация не может постоянно выдавать беспроцентные займы. Это говорит о ее желании уйти от налогов.

Беспроцентный заем между юридическими лицами

Такой вид займа имеет свои особенности. Он весьма распространен среди юридических лиц. Для стороны, дающей деньги в долг, следует подстраховаться. Чтобы партнерство было честным на все сто процентов, следует подробно прописать в договоре все условия и последствия действий договаривающихся сторон.

В соглашении сторон устанавливается определенный срок возврата долга. Это крайний срок.

Заемщик может и раньше расплатиться со стороной, дающей деньги, но если этого не случается в рамках срока возврата денег, то вторая сторона вправе направить письмо – претензию с описанием ожидающих должника неприятных последствий в случае невозврата денег.

Если вы оказались в такой ситуации и не можете юридически грамотно обосновать свою претензию, обратитесь к юристу за помощью. В этом послании вы уведомляете недобросовестного должника о санкциях, предусмотренных для таких случаев законом.

Юридические лица при беспроцентном займе всегда должны оформлять свои отношения договором. В нем будут прописаны все нюансы ответственности сторон. Часто подобное одалживание денег происходит по устной договоренности. Это ошибка.

Жизненные ситуации, положение на рынке, финансовые катаклизмы, плохая организация бизнеса – факторы, которые могут воспрепятствовать своевременному возвращению долга. И вам придется неизвестно, сколько ждать этого или выступать в роли просителя. Договор – гарантия своевременного возвращения долга.

Что содержится в тексте договора

В документе подробно описывают, что ждет сторону, которая нарушила договорные обязательства, а именно, должника, не возвратившего деньги в указанный срок. Указывается размер возможной пени за каждый день просрочки.

 Скачать договор беспроцентного займа между юридическими лицами в формате MS Word.

Сторона, дающая деньги в долг, имеет множество способов обезопасить себя. Если беспроцентный займ исходит от учредителя предприятия. То он тоже оформляется соглашением, приказом или договором.

В нем оговаривается график платежей по займу.Он согласовывается сторонами и должен строго выдерживаться.

То есть, не только крайний срок по возвращению долга имеет значение, но и постепенное выплачивание денег по графику.

Юрист – профессионал поможет грамотно составить документ и учесть все особенности и нюансы соглашения. Следует предусмотреть размеры штрафов в случае нарушения договора. Выдается беспроцентный заем с составлением документа или по устной договоренности – это всегда риск для дающего в долг.

ДОГОВОР N ______

беспроцентного займа между юридическими лицами

г. ___________

“___”_________ ____ г.

_________, именуем__ в дальнейшем “Займодавец”, в лице _____________, действующего на основании _________, с одной стороны, и _______________, именуем__ в

дальнейшем “Заемщик”, в лице ____________, действующего на основании ____________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику сумму беспроцентного займа _________________ рублей, а Заемщик обязуется вернуть сумму займа в обусловленный настоящим договором срок.1.2. Сумма займа будет передаваться частями.

Размер передаваемой Заемщику части суммы займа определяется в дополнительных соглашениях, являющихся неотъемлемыми частями настоящего договора.

В дополнительных соглашениях также должна быть определена общая сумма денежных средств, переданных Заемщику с начала действия договора до момента подписания такого дополнительного соглашения (с учетом суммы, передаваемой по подписываемому соглашению).

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец перечисляет на расчетный счет Заемщика согласованную сторонами часть суммы займа в течение ______ дней после подписания соответствующего дополнительного соглашения.

2.2. Возврат суммы займа Заемщиком может происходить по частям (в рассрочку), но не позднее _____ с момента получения первой части суммы займа.

2.3. Срок и/или порядок возврата суммы займа могут быть изменены дополнительным соглашением сторон.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае невозвращения Заемщиком суммы займа (ее части) в установленный срок Заемщик уплачивает пеню в размере ____% от суммы займа (ее части) за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу.

4. ФОРС-МАЖОР

4.1. Заемщик освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1 настоящего договора, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону.

Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2 настоящего договора, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1 настоящего договора, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 настоящего договора, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.

5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

5.1. Условия настоящего договора и соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. Неурегулированные в процессе переговоров споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий договор прекращается по соглашению сторон или по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

8.2. Все уведомления и сообщения в рамках настоящего договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.

8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента перечисления Займодавцем первой части суммы займа на расчетный счет Заемщика.

8.4. Настоящий договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа.

8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

8.6. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец: ____________________________________________________________________________________________________________________

Заемщик: _______________________________________________________________________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

Займодавец:____________________/___________________(подпись)

М.П.

Заемщик:____________________/___________________(подпись)

М.П.

Как себя застраховать при оформлении данного договора

Главное, надо быть уверенным в порядочности и финансовой состоятельности займополучателя. Чтобы не было вопросов со стороны налоговой службы, в договоре должен содержаться пункт, в котором будет сказано, что кредит – беспроцентный, то есть займодавец не будет иметь прибыли от операции.

Заем не должен носить характер финансовой услуги. Он не должен направляться на действия, связанные с получением дохода. Такой заем не может предоставлять кредитная организация. В противном случае с этой сделки будет удержан налог. Договор по беспроцентному займу имеет много нюансов и тонкостей. Лучше доверить его составление опытному юристу.

Составление договора

Договор о займе заключается двумя сторонами – займодателем и заемщиком. Первая сторона обязана передать ценности или денежную сумму второй стороне на конкретный срок .До указанной в договоре даты заемщик обязан вернуть взятое в долг.

Договор может подразумевать получение процентов. Тогда возвращаемые средства должны быть увеличены на размер этой ставки. Это возмездный договор. Если увеличение возвращаемого долга не предполагается, то в отдельном пункте это об этом должно говориться. Это безвозмездный договор.

Одним из важнейших моментов является установление срока возврата займа. Если этот пункт отсутствует, то займодавец может за месяц предупредить заемщика о своем желании получить свои средства назад.

Соглашение об этом может иметь форму расписки.

В предмете договора описываются условия передачи и размер займа. В дополнительных соглашениях указывается размер части передаваемых средств.

Эти соглашения являются обязательным приложением к Договору.

В правах и обязанностях описывается подробно процедура передачи денег или материальных ценностей и процесс возвращения долга. Сроки и условия по этим действиям могут изменяться. Это оговаривается в дополнительных соглашениях.

Ответственность сторон предусматривает уплату пени в случае нарушения сроков и условий соглашения между сторонами.

Форс – мажорные обстоятельства тоже берутся во внимание во время обсуждения и составления договора. Обе стороны обязуются известить друг друга о них.

В случае возникновения непреодолимых препятствий временного характера, сроки исполнения условий договора отодвигаются, но не отменяются совсем.

Если этот период длиться более 2-х месяцев, стороны проводят переговоры и составляют новый договор.

Договаривающиеся стороны обязуются сохранять конфиденциальность содержания своего соглашения. Третьи лица не могут получать информацию, содержащуюся в договоре, без согласия обеих сторон.

Все неучтенные вопросы решаются путем переговоров между сторонами. Если достичь согласия не имеется возможности, вопросы решаются на основании действующих законов РФ.

Все изменения, дополнения к договору, извещения сторон об обстоятельствах, имеющих отношение к предмету этого соглашения, направляются сторонами в письменной форме.

Договор действует до полного выполнения заемщиком своих долговых обязательств. Составляется документ в двух экземплярах и заверяется обеими сторонами.
Указываются полные реквизиты и юридические адреса заимодавца и заемщика.

Источник: https://corphunter.ru/credit/org/dogovor-besprocentnogo-zajma.html

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец обязан передать Заемщику или перечислить на его банковский счет указанную сумму займа в срок до «» года.

2.2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может происходить по желанию Заемщика в течение дней по частям (в рассрочку), но не позднее «» года. Указанная сумма беспроцентного займа может быть возвращена Заемщиком досрочно.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае невозвращения указанной в п. 1 суммы займа в определенный в п. 2.2 срок, Заемщик уплачивает штраф в размере % от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части в месте заключения договора.

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора приведшие к материальным потерям второй стороны, влечет за собой применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора.

4. ФОРС – МАЖОР

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону.

Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п.4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.

5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

5.1. Условия настоящего договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. При не урегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.

7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий договор прекращается:

  • по соглашению сторон;
  • по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем суммы займа, указанной в п. 1.1 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

8.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств.

8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Заемщик

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B1%D0%B5%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0

Договор беспроцентного займа – нюансы оформления и обязанности обеих сторон

Договор беспроцентного займа

Договор беспроцентного займа – очень популярное явление в России среди учредителей,  бизнесменов и физических лиц. Заемщик не платит за пользование деньгами и вещами и обязуется по окончанию срока вернуть ту же сумму денег или вещи.

Что это такое

Исходя из положений нынешнего законодательства, такой договор является соглашением двух сторон, в котором предусматривается передача одной стороной (заимодавцем) второй стороне (заемщику) определенной суммы денег или вещей имеющих какую-либо ценность.

Вторая сторона по окончания действия срока договора обязуется вернуть всю полученную сумму или вещи в полном размере. Заемщик не платит проценты за использование этих средств.

Заключение договора

Сейчас к беспроцентным займам прибегают намного чаще, чем к обычному кредитованию в банке. Больше всего такое соглашение популярно в сфере ведения бизнеса.

Кто делает:

  1. физические лица;
  2. юридические лица;
  3. учредители.

Между юридическими лицами

Без заемных денег невозможно вести не один бизнес. Денежные средства могут понадобиться как при открытии нового предприятия, так и для расширения или развития.

То, что договор обуславливает отсутствие процентной ставки за пользование деньгами, означает, что обе стороны доверяют друг другу и готовы предоставить помощь.

Однако, заключая такое соглашение между юридическими лицами, нужно учитывать множество нюансов. Иначе возможно привлечение к судебному разбирательству.

Договор между юридическими лицами, образец которого вы можете посмотреть по ссылке должен содержать в себе такие пункты с конкретной информацией касательно сделки:

  1. указать точное количество денег или предметов, которые одна сторона передает другой;
  2. в каком порядке передавались средства. В ходе судебного разбирательства могут понадобиться различные доказательства, того, что средства или предметы были переданы – выписки из банка, чеки, расписки, кассовый ордер и прочее;
  3. точные сроки выплаты полученного займа. Хотя это и не обязательный пункт, однако не у всех судов на этот счет однозначный ответ;
  4. условия возврата. Этот пункт заполняется по стандарту.

Нужно быть осторожным при заключении такого соглашения. Кроме возможных судебных тяжб, вашим договором также могут заинтересоваться компетентные органы. Это возможно, в случае, если две стороны зависимы друг от друга.

Между учредителем и организацией

Заключая подобную сделку, организация может получить некоторые преимущества. Подоходный налог на такие средства не распространяется, так как всю полученную сумму по истечению срока необходимо вернуть полностью и доходом такие деньги не являются.

Заключая сделку между учредителем и организацией в бланке следует прописать  несколько нюансов, которые помогут заключить договор между учредителем и организацией с выгодой для обеих сторон:

  1. сделку необходимо заключать в национальной валюте – рублях. Даже если курс валюты будет стабильным, возможен небольшой зазор, на котором можно получить прибыль. В таки ситуациях налоговая организация не имеет претензий к какой-либо из сторон;
  2. в документе обязательно необходимо написать, что заем беспроцентный. Если этот пункт не будет прописан – вы должны будете заплатить налоги;
  3. в случае, если проценты все таки предусмотрены согласно выплатам, это также нужно указать в документе;
  4. если не указать два этих пункта касающихся выплаты процентов, такая сделка будет считаться процентной, а вы должны будете платить процент согласно нынешней ставке национального банка.

Между ООО и ООО

Беспроцентный займ может быть заключен между различными юридическими лицами. Каких-либо нюансов по этому поводу в законодательстве не имеется. Так что сделка между ООО и ООО возможна.

Однако, прежде чем подписывать такой договор, нужно  провести тщательную проверку сторон, которые предоставляют заемные денежные средства.

Обратите внимание на полномочия лиц, являющихся представителем второй стороны. Возможны судебные тяжбы, связанные с тем, что у одного из подписавшихся под сделкой нет полномочий давать или брать займ.

В договоре обязательно должны, прописаны все пункты его выполнения, а также точные формулировки и данные – количество денежных средств, сроки выплаты и прочее.

Между физическими лицами

Помимо того, что займы очень распространены в бизнес-сфере, также совершение сделки возможно и между физическими лицами. Здесь также следует заключать договор в письменном виде, в нем прописываются обязанности, по которым заемщик должен вернуть деньги или имущество в указанный срок.

Выплата долга возможна и раньше оговоренного срока, но это не означает, что документ больше не имеет силы.

В акте и расписке-передаче обязательно должен быть указан предмет, которые передается в займ одним физическим лицом другому. Иначе сделка не будет являтся действительной – заемщик не будет платить деньги, а это в свою очередь приводит к судебным спорам.

Следует учитывать и то, что если денежные средства или имущество были уничтожены по какой-либо причине, договор не прекращает налагать на заемщика те же обязательства.

Важно: согласно закону, договор между физическими лицами не требует точной формулировки и указания всех тех пунктов, которые предусмотрены для юридических лиц. Для него даже не нужно заверять документ у нотариуса – это уже исключительно ваше желание.

Здесь все зависит от того насколько сильно вы доверяете второй стороне.

Сделку можно заключить и в устной форме, при условии, что сумма средств не больше 10 МРОТ.

Нужно быть уверенным в том, чтобы одна из сторон не являлась юридическим лицом или ИП.

Хотя процедура между частными лицами намного проще, в документах также необходимо прописывать определенные условия:

  1. точные характеристики денег или вещи, которая передается в займ – количество и оценка состояния (это касается вещи);
  2. сроки или условия выплат;
  3. реквизиты обеих сторон данного договора;
  4. отсутствие начисления процентов за пользование денежными средствами. Обязательно должно прописываться в любом из договоров беспроцентного займа;
  5. возможные форс-мажорные обстоятельства;
  6. пути решения споров;
  7. подписи обоих физических лиц.

Между физическими и юридическим лицом

В основном юридические лица, а именно предприятия, в случае нужды денежных средств, обращаются за помощью в банк и берут кредит. Но не все процентные ставки по кредиту могут подходить предпринимателю.

Также в оформлении кредита есть множество подводных камней, которые могут не помочь бизнесу, а только навредить. В этом случае возможен договор о займе между физическим и юридическим лицом.

Обычно беспроцентная ставка на сделку возможна только если физическое лицо – займодатель является совладельцем или учредителем данной компании.

В ином случае, частное лицо может быть не заинтересовано в таком договоре. В законе не прописан запрет на такую передачу денежных средств и потому налог на такие сделки налагаться не будет.

Но выполнение двух главных условий все равно является обязательным:

  1. сделка должна осуществляться исключительно в письменной форме;
  2. сумма средств не должна превышать размер оплаты рабочего труда больше чем в 50 раз.

Нюансы есть и в том, кто именно из сторон берет займ.

Если физическое лицо получает деньги от юридического лица – заполнять большое количество бумаг ему не нужно. Но если дела обстоят наоборот, то документация должна быть подготовлена правильно.

Юридическому лицу необходимо придерживаться стандартного оформления всех операций связанных с переводом денег на расчетный счет в банке или в кассу определенного предприятия. Также такая сделка обязательно должна отражаться в бухгалтерском отчете.

Самой вероятной и большой проблемой в оформлении сделки для юридического лица может стать неуплата налоговых взносов и неправильное или неполное заполнение бухгалтерской документации.

Сроки выполнения обязательств

В законодательстве не прописаны точные сроки для  получения займа. Если в документе не указано на какой именно период одной стороной были выделены деньги или имущество второй стороне, сделку можно считать бессрочной.

Однако, нюанс заключается в том, что по требованию заимодавца, вторая сторона обязуется выплатить долг в течение одного месяца – 30 дней.

Займы могут быть краткосрочными – до 1 года или на длительный срок – от года и больше.

Дополнительная документация

Возможно приложение к договору нескольких приложений. Обычно – это таблица, в которую входят:

  1. в первый столбик – дата, в которую конкретная сумма денег или её часть должна быть выплачена;
  2. во второй столбик – конкретная сумма.

Также к приложениям относятся протокол разногласий и их решения, и другие документы.

Акт приема-передачи и расписка

Один из этих документов обязательно должен присутствовать в договоре о беспроцентном займе. В акте прописываются ФИО сторон и подписи, дата подписания и местоположение заключение договора. В нем, также как и в договоре прописывается размер ссуды и оценочная стоимость имущества (если в займ дается вещь).

В отличии от акта приема-передачи, расписка не заполняется по какому-то определенному стандарту. Все что нужно внести в нее – это паспортные данные обеих сторон, сумма денежных средств или имущества, но подписываться под ней должна только вторая сторона – заемщик.

Если в расписке имеются все необходимые данные, то она может считаться договором между физическими лицами в письменном виде. Её можно использовать во время судебных тяжб, даже если договор вы заключали в устной форме.

В любом из возможных вариантов договора, будь то юридические или физические лица, обязательно придерживаться правильного и полного заполнения документации и точных суммы средств.

Придерживаясь стандарта/образца заполнения документов, вы сможете избежать судебных разбирательств и других проблем, которые могут возникнуть у вас в ходе выплаты или подписания документов.

Примеры договоров вы можете найти на ссылкам ниже:

В любом из возможных вариантов договора, будь то юридические или физические лица, обязательно придерживаться правильного и полного заполнения документации и точных суммы средств.

Придерживаясь стандарта/образца заполнения документов, вы сможете избежать судебных разбирательств и других проблем, которые могут возникнуть у вас в ходе выплаты или подписания документов.

Источник: http://zakonmaster.ru/dogovor-besprocentnogo-zajma/

Как оформить договор беспроцентного займа в 2019 году

Договор беспроцентного займа

Беспроцентный займ – это финансовый продукт, который пользуется популярностью среди юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

Что собой представляет договор беспроцентного займа в 2019 году и как правильно его составить?

Договор займа – это специальное соглашение согласно которого заимодатель предоставляет в собственность на определенных условиях денежные средства или другие вещи.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть весь долг в том же количестве и в том же состоянии.

На практике договора беспроцентных займов чаще всего используют юридические лица – индивидуальные предприниматели или общества с ограниченной ответственностью.

Для начала нужно разобраться в основных понятиях беспроцентного займа:

  • что собой представляет договор;
  • какие его основные понятия;
  • какие бывают формы договора;
  • возврат долга.

Важные понятия

Договор займа очень похож на стандартный кредитный договор. Особенно сходство наблюдается в том случае, если в документе присутствуют процентные ставки за пользование деньгами. Но, проценты являются не обязательным условием договора.

Чаще всего стороны заключают между собой беспроцентные договора займов. Это означает, что по окончанию срока действия документы, заемщик вернет полную сумму долга без каких-либо переплат.

В обеих сторон договора могут выступать исключительно дееспособные граждане, которые полностью осознают и отвечают за свои действия, а также имеет достаточный уровень правоспособности. Договор беспроцентного займа можно скачать здесь.

Документ становится действительным только после того, как заимодатель предоставит заемщику оговоренные деньги.
Беспроцентный займ может быть передан как наличным, так и безналичным путем.

В случае последнего варианта, договор беспроцентного займа считается действительным в тот момент, когда деньги будут зачислены на счет заемщика.

Предметом займа могут быть денежные средства в национальной и иностранной валюте. Договор может быть оформлен в иностранной валюте только согласно действующего законодательства валютного контроля.

Существует две основные формы договора беспроцентного займа:

Письменная форма заключается в том случае, если сумма по договору превышает десятикратный размер необлагаемых минимальных доходов граждан РФ, а также в случае, если в качестве заимодателя выступает юридическое лицо.

Устная форма беспроцентного договора займа заключается, если его сумма меньше, чем десятикратный размер необлагаемых минимальных доходов граждан.

Сделка в устной форме может состояться только в том случае, если документ не требует нотариального удостоверения или государственной регистрации.

На практике чаще всего используется письменная форма договора беспроцентного займа. Договор займа можно считать беспроцентным в двух случаях:

  1. Сумма документа не превышает пятидесятикратного размера необлагаемого минимума дохода граждан, а также никаким образом не связан с предпринимательской деятельностью одной или обеих сторон.
  2. Заемщику передаются вещи, которые были определены родовыми признаками.

Куда обратиться заемщику

Чаще всего за беспроцентным займом обращаются в микрофинансовые организации, так как там есть возможность получить деньги в долг на упрощенных условий и гораздо быстрее, чем в банке. 

Предложения микрофинансовых организаций пестрят рекламой о выдаче денежных средств физическим лицами, индивидуальным предпринимателям и другим юридическим лицам.

Это реальное предложение, по которому потенциальный заемщик может пользоваться деньгами совершенно бесплатно, без уплаты каких-либо процентов.

МФО предоставляют беспроцентные займы по следующим причинам:

Благодаря данной услуге они расширяют свою клиентскую базуБеспроцентные кредиты привлекают потенциальных клиентов, которые в перспективе могут стать постоянными. Логика проста – получив беспроцентную ссуду и оценив все её преимущества, вполне вероятно, что клиент вернется снова
Повышение репутации МФОБлагодаря беспроцентному займу, репутация организации в глазах заемщика повышается, чуть ли не в несколько раз
Рекламный ходЧаще всего МФО используют беспроцентные займы для рекламной компании

Выдача беспроцентных кредитов для МФО – это не совсем прибыльное дело, так как всегда есть большой риск не возврата ссуды. Но, не смотря на это микрофинансовые организации гораздо чаще банков, выдают займы без процентов.

Правовая база

Основной нормативно-правовой документ, который регулирует гражданско-правовые отношения между физическими лицами, юридическими лицами – это Гражданский Кодекс.

42 глава Гражданского Кодекса под названием «Заем и кредит» описывает общие правила отношений между сторонами, которые собираются заключить договор ссуды.

Основной закон, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций – это 151 Федеральный закон от 2 юля 2010 года под названием «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций».

Не стоит забывать следующие Федеральные Законы:

Пошаговые действия подписания договора беспроцентного займа

Договор беспроцентного займа шаблонный. Образец документа можно найти в свободном доступе в Интернете, или же в любой финансовой организации. МФО предоставляют свой типичный договор, который мало чем отличается от шаблонного.

Особое внимание нужно обратить на следующие пункты:

  1. В шапке документа должно быть указано название договора, например, Договор беспроцентного займа.
  2. С правой стороны должна стоять дата сделки, а с левой – город, в котором совершается сделка.
  3. Указывается место проведение сделки, например, «Название МФО», расположенной по адресу… .
  4. Указывается обязательно предмет соглашения и срок действия документа.
  5. Права и обязанности сторон должны быть прописаны по тексту.
  6. Обязательно должен быть пункт о способах решения спорных вопросов и ситуаций между сторонами сделки.

Процедура подписания договора беспроцентного займа простая:

  1. Узнаете все условия сделки у потенциального заимодателя. В качестве заимодателя могут выступать банки, МФО, юридические или физические лица.
  2. Собираете весь пакет документов, который необходим для проведения сделки.
  3. Назначаете дату сделки и обговариваете все условия.
  4. Перед подписанием договора проверяете правильность его составления, а также вычитываете все пункты документа.
  5. Документ визируется (подписывается) с двух сторон.

Договор вступает в силу только после того, как деньги будут переданы заемщику.

Условия финансовых организаций

Если Вы хотите оформить беспроцентный займ через банк, то лучше всего в этом случае оформлять обычную кредитную карту с льготным периодом.

Льготный период означает, что взяв деньги в кредит, определенное время заемщику не нужно будет выплачивать проценты по нему.

Известные системные банки с радостью предлагают такую услугу. Несколько предложений:

Наименование банкаМаксимальная суммаЛьготный период
Сбербанк РоссииДо 600 тыс. рублей50 дней
ОТП банкДо 500 тыс. рублей55 дней
ГазпромбанкДо 200 тыс. рублейДо 3-х месяцев
Альфа банкДо 300 тыс. рублей60 дней

Можно также обратиться в микрофинансовые компании. Актуальные предложения от ведущих МФО страны:

Наименование организацииМаксимальная суммаСрок
Ультразайм (UltraZaim)15 тыс. рублей30 дней
E-Заем30 тыс. рублей30 дней
Турбозайм16 тыс. рублей30 дней

Еще один вариант получения беспроцентного займа – взять деньги в долг у физического лица, например у друга или у родственника.

Но, будьте готовы к тому, что если Вы собираетесь одолжить крупную сумму денежных средств, Вас могут попросить написать расписку. Ничего страшного в этом нет. Расписка будет служить гарантией и спокойствием потенциального заемодателя.

Наличие дополнительных соглашений

Любой кредитный договор, в том числе и договор беспроцентного займа, предусматривает заключение дополнительных соглашений.

Это документы, в которых указываются дополнительные условия займа, которые не были прописаны в основном договоре. На практике, дополнительные соглашения заключаются в нескольких случаях:

  • изменяется сумма договора;
  • изменяются условия предоставления денежных средств;
  • изменяется сроки возврата долга;
  • при реструктуризации долга.

Если сумма долга конвертируется с иностранной валюты в национальную (и наоборот), то сторонам сделки необходимо заключить новый договор, в котором будет прописана новая сумма займа и новые условия возврата.

Образцы дополнительного соглашения также можно найти в широком доступе в сети Интернет.

Стороны соглашения

У каждого кредитного договора есть как минимум две стороны — заимодатель и заемщик. Заимодатель передает денежные средства или другие ценности в пользование заемщику на четко определенный срок и на основании определенных условий.

Заемщик, в свою очередь, принимает ценности на основании долга. Обязательства со стороны заемщика и заимодателя должны быть выполнены в полном объеме по истечению срока действия договора беспроцентного займа.

В качестве сторон договора могут выступать различные субъекты гражданского права:

  • физические лица;
  • юридические лица.

То есть допускается договор беспроцентного займа между ИП и ООО, договор беспроцентного займа между ИП и ИП, а также между юридическими и физическими лицами.

От учредителя

В деятельности практически каждого бизнесмена случаются ситуации, когда не хватает уставного капитала для подъема и развития своей компании.

Поэтому принимается решение о дополнительном финансировании фирмы на основе беспроцентного кредита.

В качестве заимодателя выступает учредитель компании, а в качестве заемщика – фирма. Финансовая помощь вносится на счет фирмы через банк. Для подтверждения нужно будет предоставить договор беспроцентного кредита образца 2019 года.

Между юридическими лицами (ООО)

Если договор заключается между юридическими лицами (ООО) то стороны договора будут следующие:

ЗаимодательКомпания в лице уполномоченного представителя (он должен действовать на основании доверенности или статута)
ЗаемщикКомпания в лице уполномоченного сотрудника, который также действует на основании статута или доверенности

При участии индивидуального предпринимателя (ИП)

В ситуации, если в сделке участвует индивидуальный предприниматель – сторона договора аналогична. В договоре указывается название фирмы ИП (например, ИП Иванов И.И.), а также ответственное лицо, которое действует от лица компании.

Чаще всего от лица ИП действует сам владелец предприятия. Реже – его ответственные лица, так как в большинстве случаев такие предприятия не имеют широкого штата сотрудников.

С участием физического лица

Если в сделке принимает участие физическое лицо (в качестве заимодателя или заемщика), то в договоре оно действует от своего имени. В документе указывается полное ФИО физического лица и его персональные данные (серия, номер, кем и когда выдан).

С другой стороны может выступить банк, МФО или юридическое лицо. Чаще всего физические лица за беспроцентным займом обращаются в банки или микрофинансовые организации.

Но, случается так, что обычный гражданин может взять или дать в долг материальные ценности или деньги на основе договора беспроцентного займа.

Беспроцентный займ – это относительно новая услуга, которая появилась на широком банковском рынке.

Сегодня большинство банков и других финансовых организаций (особенно микрокредитные компании) предлагают беспроцентные займы своим клиентам.

Данный продукт особенно выгодный для юридических лиц (ИП или ООО) так как он позволяет в короткий срок развить бизнес.

Но, многие физические лица также активно пользуются беспроцентными займами в виде кредитных карт с льготным периодом.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Источник: http://zaymrus.ru/dogovor-besprocentnogo-zajma/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.