Договор денежного займа с процентами

Образец договора денежного займа с процентами, заключаемый между юридическими лицами

г. _______________                                                                                              «____» ______________ 2021 г.

________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и ________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику в собственность денежные средства в сумме ________ рублей, а Заемщик обязуется вернуть в обусловленный настоящим Договором срок указанную сумму займа с процентами.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец передает Заемщику сумму займа наличными через кассу организации или перечисляет ее на указанный Заемщиком банковский счет. В последнем случае датой передачи денежных средств считается дата их зачисления на расчетный счет Заемщика.

2.2. На сумму займа, не возвращенную Заемщиком, начисляются проценты в размере ________% годовых с момента получения суммы займа Заемщиком до момента возврата ее Займодавцу.

2.3. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты в порядке, установленном графиком погашения задолженности, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №1).

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы займа, указанной в п.1.1 настоящего Договора, установленных графиком погашения задолженности, Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере ________% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

3.2. Взыскание пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по настоящему Договору.

3.3. В случаях, не предусмотренных настоящим Договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. ФОРС-МАЖОР

4.1. Заемщик освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п.4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону.

Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п.4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п.4.1, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

5.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты и правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. Неурегулированные в процессе переговоров споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты передачи Займодавцем суммы займа, указанной в п.1.1 настоящего Договора Заемщику и действует до окончательного исполнения сторонами Договора своих обязательств.

7.2. Настоящий Договор может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон или по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7.4. Все уведомления и сообщения в рамках настоящего Договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.

7.5. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

8. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец

Юр. адрес:

Почтовый адрес:

ИНН:

КПП:

Банк:

Рас./счёт:

Корр./счёт:

БИК:

Заемщик

Юр. адрес:

Почтовый адрес:

ИНН:

КПП:

Банк:

Рас./счёт:

Корр./счёт:

БИК:

9. ПОДПИСИ СТОРОН

             Займодавец _______________                                                        Заемщик _______________

Источник: //online-document.ru/document/509-dogovor-denezhnogo-zayma-s-protsentami--zaklyuchaemiy-mezhdu-yuridicheskimi-litsami/

Договор денежного займа с процентами

Договор займа – это соглашение, по которому заимодатель передает в собственность заемщику бесплатно или за определенное вознаграждение денежные средства или другие вещи. Средства определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Вещь обладает определенными родовыми признаками, если она имеет признаки, присущие всем вещам того же рода, и измеряется числом, весом, мерой, т.е. иными словами, такая вещь является заменимой (ст. 807 ГК РФ).

Особенности составления договора денежного займа с процентами

Кредитор – это тот, кто предоставляет, а заемщик – тот, кто берет ссуду. Договор займа заключается между заимодавцем и заемщиком.

Сторонами договора могут быть граждане, осознающие значение своих действий и которые могут ими управлять и имеют достаточный уровень правоспособности. Договор считается заключенным и вступает в силу с момента, когда заимодатель передает заемщику имущество в собственность.

В гражданском праве под термином «имущество» понимается не только вещи или предметы, но и денежные средства или иные ценности. Именно с момента передачи денег или вещей, являющихся предметом займа, заемщик становится их собственником. Предметом договора могут быть деньги или иные заменимые вещи, определенные родовыми признаками.

Деньги могут заниматься наличными или путем безналичных расчетов.

При безналичных расчетах моментом передачи средств считается момент зачисления их на счет заемщика или, по его указанию, на счет третьего лица, если иное не предусмотрено самим договором.

Кроме национальной валюты, предметом займа может быть также иностранная валюта, но при условии соблюдения требований валютного законодательства.

Моментом передачи других вещей, определенных родовыми признаками, может быть не только передача вещи в натуре, но и вручения товарораспорядительных документов на это имущество.

Форма договора

Простая письменная:

• если сумма договора не менее чем в десять раз установленного законом размера необлагаемого минимума доходов граждан;
• если заимодавцом является юридическое лицо.

Если сумма договора менее чем в десять раз установленного законом размера необлагаемого минимума доходов граждан, Договор займа может заключаться в устной форме, за исключением договоров, подлежащих нотариальному удостоверению и (или) государственной регистрации.

Договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, так и путем обмена письмами, телеграммами, с помощью телетайпного, электронного или другого технического средства связи.

На практике стороны часто не соблюдают письменную форму, а ограничиваются составлением заемщиком долгового документа-расписки и передачей ее заимодателю.

Расписка является документом, подтверждающим передачу денег заимодателем заемщику. Однако следует иметь в виду, что расписка не является письменной формой договора займа и не заменяет ее.

Передача суммы займа может также удостоверяться таким ценным бумагам, как вексель и облигация. По желанию сторон договор может быть удостоверен нотариусом. За пользование займом заимодавец имеет право на получение процентов от суммы займа, если иное не установленное договором. Плата для заимодателя устанавливается в форме процентов от суммы, предоставляемой в ссуду.

Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Проценты могут начисляться за каждый день, месяц, квартал или год и выплачиваться заемщиком полностью одновременно с получением или возвратом предмета займа, либо периодически частями.

Договор займа считается беспроцентным, если:

• он заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера необлагаемого минимума доходов граждан, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
• заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками.

Заемщик обязан возвратить заимодателю заем (денежные средства в такой же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в таком же количестве, того же рода и такого же качества, которые были переданы ему заимодателем) в срок и в порядке, установленных договором.

Договором может определять и сам порядок возврата: частями и в определенные промежутки времени. Так, например, в договоре могут предусматриваться время и место возврата, лицо, которому нужно вернуть заем.

По общему правилу, если место возврата займа не установлено в договоре, возврат производится по месту жительства заимодателя, а если займодателем является юридическое лицо, — по его местонахождению на момент заключения договора. Если заимодатель на момент возврата займа сменил место жительства (местонахождение), на него возлагается обязанность сообщить об этом заемщику.

Заемщик должен вернуть деньги или вещи в течение тридцати дней со дня предъявления заимодателем требования о возврате займа, если:

• в договоре отсутствуют условия о сроке возврата займа;
• срок возврата займа в договоре определен моментом предъявления заимодателем требования о возврате займа.

В договоре могут быть установлены другие условия возврата займа. Заемщик может вернуть заем, предоставленный по договору беспроцентного займа, досрочно, если иное не установлено договором.

Досрочный возврат займа допускается только по договору беспроцентного займа. Стороны могут прямо установить в договоре недопустимость досрочного возврата займа независимо от того, начисляются проценты или нет.

Ссуда считается возвращенной с момента фактического переставления вещей, определенных родовыми признаками, заимодателю (из рук в руки) или с момента зачисления денежных средств, которые заимствовались, на банковский счет кредитора. Если договор займа является возмездным, его надлежащее исполнение предполагает также оплату в полном объеме процентов за пользование денежными средствами.

Если заемщик своевременно не возвратил сумму займа, он обязан уплатить по требованию кредитора сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором.

Проценты за ненадлежащее или несвоевременное выполнение условий договора начисляются на сумму займа (основного долга) без учета уже начисленных процентов за пользование основной сумме займа, если в договоре не установлено иное.

Договором может быть установлен иной размер процентов за просрочку возврата суммы займа и процентов за пользование.

Если заемщик своевременно не вернул вещи, определенные родовыми признаками, он должен уплатить неустойку – денежную сумму или другое имущество.

Неустойкой может быть как движимое, так и недвижимое имущество.

Если договором установлена обязанность заемщика возвратить заем частями (с рассрочкой), то в случае просрочки возврата очередной части заимодатель имеет право требовать от заемщика досрочного возврата части займа, оставшейся от уплаты процентов, причитающиеся заимодателю.

Исполнение договора займа, то есть возвращения заимодавцу имущества (денег или вещей), может обеспечиваться в частности залогом, гарантией, неустойкой, порукой. Например, в целях обеспечения возврата займа может быть заключен договор поручительства, по которому поручитель поручается перед заимодателем за исполнение заемщиком своих обязательств вернуть заем.

В случае если указанное заемщиком лицо отказалось от заключения договора поручительства, заимодатель вправе потребовать досрочный возврат займа и уплаты процентов за пользование займом (если иное не предусмотрено договором).

В договоре стороны вправе предусмотреть другие условия по обеспечению возврата займа, но условие об обеспечении возврата займа не является необходимым для договора данного вида.

Отличие кредита от займа

В отличие от банковского кредита, заем не предусматривает обязательного взимания процентов или других форм прироста предоставленных взаймы денег или вещей. Заем предоставляется, как правило, без четко определенного целевого назначения, что недопустимо для кредитных договоров. Но вместе с тем возможно предоставление «целевого займа».

Источник: //naar.ru/blanks/dogovor_denejnogo_zayma_s_protsentami/

Договор займа денежных средств

Принимая во внимание особенности заключения договора займа, и в первую очередь особенности образца договора займа денежных средств между гражданами, законодательство считает допустимым оформление договора займа денег путем составления заемщиком расписки или иного документа, подтверждающего передачу ему займодавцем денег.

Такая расписка или иной документ приравниваются к письменной форме договора займа денежных средств. В случае несоблюдения простой письменной формы договора займа денежных средств с участием юридических лиц, он считается недействительным.

Именно поэтому, заключая договор на более или менее крупные суммы денег, важно письменно зафиксировать взятые на себя сторонами обязательства.

Договор займа денежных средств — один из самых распространенных в юридической практике договоров займа. Главным отличием образца договора займа денег от других типовых договоров займа с различными условиями и особенностями является его предмет — денежные средства. Согласно п.1 ст.

807 ГК РФ предметом договора займа могут быть деньги, также согласно п.2 ст.

807 ГК РФ предметом договора займа может быть и иностранная валюта с соблюдением требований действующего законодательства, таким образом, предметом договора займа денежных средств являются исключительно деньги, в том числе и иностранная валюта.

Рекомендуем прочесть:  Капитальный ремонт дома как узнать

2.4.

За пользование заемными средствами Заемщик обязан выплачивать Заимодавцу проценты по займу в виде выплаты денежного вознаграждения в размере по _________________(_____________________________________________________________________________________________________________) рублей — ежемесячно (то есть: каждый месяц). Данная выплата производится Заемщиком ежемесячно (до возврата всего размера займа Заимодавцу) в срок до «____» числа каждого месяца.

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ ( год рождения, паспорт выдан , код подразделения , зарегистрирован (-а) по адресу: ), именуемый (-ая) далее «Займодавец», и

Образец договора процентного займа

Договор займа вещей по умолчанию считается беспроцентным, если в тексте договора не указано иное (п.3 ст.809 ГК РФ). Таким образом, стороны договора займа вещей должны обязательно в тексте договора указывать оценку переданных в заем вещей, а также размер процентов, порядок их начисления и уплаты.

Договор процентного займа — один из самых распространенных договоров в юридической практике. Граждане или любые организации предоставляют друг другу денежные средства, в том числе в иностранной валюте, а также вещи, определяемые родовыми признаками, в собственность на определенный срок согласно договору займа с процентами.

Договор денежного займа с процентами (между юридическими лицами)

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

3.2. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются не позднее _____-го числа каждого месяца начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления Суммы займа. Проценты, начисленные за последний период пользования Суммой займа, уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

Профессиональное юридическое

1.1. По настоящему договору Займодавец передаёт Заёмщику Заём «___»____________200__ года в размере ______________________________ руб. 00 коп. (________________________________), а Заёмщик обязуется вернуть полученную сумму займа, в обусловленный договором срок, а также проценты за его использование.

Помните, что образец любого юридического документа, не может предполагать правильность его применения, поскольку требует чёткого определения правоотношения для которого он используется.

Также образцы не содержат описательной части всех обстоятельств, необходимых для приведения в том или ином документе. В образцах не содержаться и ссылки на доказательства.

Все эти обстоятельства Вам следует учитывать при самостоятельной работе.

16 Июл 2021      piterurist         91      

Источник: //urpiter.ru/nalogi/dogovor-denezhnogo-zajma-s-protsentami

Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец

 Нередко возникают ситуации, когда для решения жизненных или бытовых вопросов граждане обращаются к своим родственникам, друзьям или знакомым с просьбой займа денежных средств (денег). Такая сделка определяется (ГК РФ ч.2), как заем между физическими лицами.

Для того чтобы избежать ситуации, когда заемщик не исполняет свои обязательства следует заключить договор займа денежных средств.
 Договор займа между физическими лицами заключается в письменном виде и вступает в силу с момента передачи денежных средств (денег). Нотариально заверять договор не требуется.

 Денежные обязательства по договору займа денежных средств должны быть выражены в рублях (ст. 317, 140 ГК РФ)

г. ………………………….   «…..» …………………. 20….. г. ……………………….……………………………………………………………………….,

(Ф.И.О. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….……………………………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………
   (наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемого в дальнейшем «Займодавец», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(Ф.И.О. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан………….………….……………………………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………
   (наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор процентного займа о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику заем на сумму в размере

……………………………………………………………………………. (………………..) руб.,
(прописью / цифрами)

а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Займодавец ……………………………………………………………..…………Заемщику
(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

в срок до «……» …………………. 20….. г.

2.2. Возврат суммы займа производится в соответствии со следующим графиком:

……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г.

……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г.

……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г.
   (сумма прописью)

(или)

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………………. 20…. г.

2.3. За пользование предоставленными денежными средствами Заемщик обязуется выплатить Займодавцу проценты на сумму займа в размере ………………………… рублей.

2.4. Проценты за пользование займом уплачиваются Заемщиком

………………………………………………………………………………………………………
(в день возврата займа / в срок до «….»…….……. 20…. г.)

2.5. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.

настоящего Договора.

2.6. Заемщик обязуется письменно извещать Займодавца о перемене своего места жительства.

3. Ответственность сторон

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. В случае невозвращения указанной в п. 1.1. суммы займа в определенный в п. 2.2. срок, Заемщик уплачивает штраф в размере …………………………………………….…. %
   (прописью)

от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу.

3.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс – Мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону.

Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

5.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т. п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

7.2.1. По соглашению сторон.

7.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

8.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Примечания: Договор займа обязательно заключается в письменной форме между физическими лицами, если сумма займа в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда; В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. При отказе кредитора выдать расписку в получении денежных средств, либо вернуть иной долговой документ или отметить в расписке факт его не возвращения, то заемщик имеет право задержать исполнение своего обязательства по возврату долга (части долга). В этих случаях займодавец считается просрочившим принятие долга по своей вине.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Источник: //alfa-form.ru/index.php/dogovor/zajmy/43-dogovor-protsentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-litsami/

Договор денежного займа с процентами – образец

Порядок оформления договора процентного займа

Проценты за пользование займом

Возврат денежного займа

Стоит ли брать заем в иностранной валюте

Ответственность заемщика

Правила оформления договора процентного займа

В случаях, когда одно лицо передает свои деньги другому в заем, оно в определенной степени рискует тем, что лицо, взявшее его деньги, может нарушить принятые на себя обязательства по их возврату.

Поэтому все условия заемного соглашения должны быть четко определены сторонами.

Хотя в некоторых случаях и допускается заключение договора займа в устной форме, в целях предотвращения спорных ситуаций относительно его условий в будущем необходимо составлять документ в письменном виде.

В договоре денежного займа с процентами необходимо предусмотреть следующие пункты:

1. Предмет договора, то есть обязательство заимодавца предоставить деньги и обязанность заемщика их вернуть.
2. Размер займа.
3. Порядок и сроки выдачи и возврата займа.
4. Условие и правила начисления процентов.
5. Ответственность заемщика в случае нарушения им условий договора.

Стороны также вправе предусмотреть условия об обеспечении исполнения обязательств заемщика, досрочном исполнении договора и другие, которые одна из сторон посчитает существенными.

Образец договора займа с процентами можно скачать по ссылке: Договор денежного займа с процентами – образец.

Проценты за пользование займом

Проценты за пользование займом являются платой заимодавцу за денежные средства, которые он дал заемщику. Процентную ставку и порядок уплаты процентов предусматривают в самом договоре.

Но если стороны этого не сделали, это не означает, что заем является беспроцентным. Это положение прямо предусмотрено п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этом случае проценты начисляются по правилам ст. 395 ГК РФ, т. е.

определяются ставкой банковского процента на день уплаты суммы долг

Для ясности сторонам, конечно же, лучше сразу определиться с размером процентов. Заимодавец будет знать, сколько он получит за предоставленные денежные средства, а заемщик — во сколько ему обойдется пользование займом.

Процентная ставка может быть разной:

• годовой;
• месячной;
• ежедневной.

Очень важно предусмотреть и порядок уплаты процентов, который тоже может быть различным:

• в день возврата самого долга;
• раз в месяц;
• раз в квартал.

Если стороны не определили в договоре порядок уплаты процентов, применяется положение, предусмотренное п. 2 ст. 809 ГК РФ: проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Необходимо иметь в виду, что если заимодавцем является физическое лицо, то полученные за предоставленный заем проценты расцениваются как доходы и, соответственно, облагаются налогом на доходы физических лиц. П. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ установлена налоговая ставка в размере 13%.

Возврат денежного займа

Если в договоре процентного займа определен срок возврата заемных средств, заемщик обязан вернуть деньги строго в установленный срок.

Но часто стороны не указывают точную дату, когда заемщику надлежит вернуть полученные от заимодавца средства, либо определяют срок возврата требованием заимодавца.

В таком случае заемщик обязан возвратить денежный заем в течение 30 дней со дня предъявления требования заимодавцем.

После того как заемщик вернул заем, у него должны остаться доказательства того, что обязательства по договору им исполнены. Если заем возвращается наличными денежными средствами, заимодавец обязан выдать заемщику расписку об этом. В случае возврата займа путем перечисления на банковский счет у заемщика останутся платежные документы о переводе средств.

Встречаются ситуации, когда недобросовестные заимодавцы в целях создания просрочки исполнения обязательства заемщиком уклоняются от принятия долга. В таких случаях ст. 327 ГК РФ наделяет должника правом внести причитающиеся с него деньги на депозит нотариуса.

Обязанность известить об этом заимодавца ложится на нотариуса. Если должник таким правом воспользовался, то обязательство считается исполненным им своевременно и проценты начислению не подлежат. Данное положение указано в п.

 44 постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений …» от 24.03.2021 № 7.

Стоит ли брать заем в иностранной валюте

Законодательство позволяет использовать в качестве предмета договора денежного займа с процентами иностранную валюту, но при соблюдении определенных правил. В соответствии с п. 1 ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях.

Источник: //rusjurist.ru/dogovory/dogovor_zajma/dogovor_denezhnogo_zajma_s_procentami_obrazec/

Особенности сделки

Договор денежного займа с процентами — это возмездное соглашение между двумя сторонами. Обязательное условие договора — один из участников обладает правом получения с заемщика процентов по сумме долга.

Сторонами договора заимствованной денежной суммы являются заимодавец и заемщик. Это могут быть физические или юридические лица.

Договор денежного займа с процентами включает срок обязательств заемщика. В течение указанного периода заемщик должен вернуть денежные средства вместе с начисленными процентами.

Порядок оформления

Как уже было сказано выше, контракт долга с процентами составляется в письменной форме, если участниками сделки становятся юридические лица, или если сумма займа превышает 10 МРОТ. При составлении учитываются условия и требования сторон.

Существенные условия соглашения о займе:

• Предмет займа;
• Обязанность возврата кредита.

В виде предмета сделки выступают денежные средства или иные вещи, которые обладают количественной характеристикой. Например, заимодавец может предоставить свою собственность по договору займа, но в содержании должна указываться информация об оценке недвижимого имущества.

В виде обязанности выступает имущество или денежные средства, которые заемщик обязуется вернуть в течение отведенного срока и в порядке, указанном в содержании.

При оформлении договора денежного займа с процентами должны быть включены дополнительные условия. Они позволяют определить характер и объем прав и обязанностей в соответствии с законодательными нормами:

• Срок возврата долга;
• Проценты.

Дополнительно указывается:

• Название и номер соглашения;
• Дата и место заключения;
• Данные о прилагаемых к контракту документах;
• Реквизиты участников соглашения.

Стороны могут заверить договор займа у нотариуса, однако это необязательно. Законодательство Российской Федерации не содержит это требование. Сделка приобретает юридическую силу не после подписания соглашения, а при передаче предмета займа.

Но если соглашение заверяется у нотариуса, в дальнейшем можно получить судебный приказ (при расторжении сделки). Это сэкономит деньги и время.

Если документ заверяется у нотариуса, он разъяснит о последствиях, в случае неисполнения участниками сделки своих договорных обязательств.

При выдаче процентного займа предусматривается порядок начисления и сроки уплаты процентов. В бухгалтерском учете данный тип процентов отражается в виде:

• Основных доходов от деятельности физического или юридического лица;
• Дополнительных доходов.

Если основная деятельность организации — предоставление займов, то проценты — это доходы от обычных видов деятельности.

Между физическими лицами

Договор займа денежных средств между физическими лицами — это устное или письменное соглашение между заемщиком и заимодавцем, где вторая сторона предоставляет денежные средства первой.

При возникновении спорных ситуаций или неисполнения сторонами своих договорных обязательств, участники сделки ссылаются на договор займа. Он становится подтверждением совершения сделки. Если вместе с контрактом составляется расписка, она подтвердит факт передачи денежных средств человеку в случае возникновения спорных ситуаций.

Образец соглашения

Между юридическими лицами

Договор займа между юридическими лицами — документ, который заключается между организациями. Одна сторона обязуется предоставить второй денежные средства или другие активы на прописанное в договоре время. Заемщик обязан в течение этого периода вернуть денежные средства.

Договор составляется только в письменном виде в двух копиях для участников сделки, подписывается и заверяется печатями сторон. Процедура оформления договора займа с процентами между юридическими лицами осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Ответственность сторон

На вопрос, какой размер ответственности заемщика и кредитора по договору денежного займа существует, можно ответить, что кредитор не привлекается к ответственности.

Ответственность сторон в договоре займа носит односторонний характер. Если заемщик нарушит сроки возврата денежных средств, это повлечет за собой последствия, которые предусматриваются статьей 811 Гражданского кодекса.

Размер ответственности участника эквивалентен процентной ставке Центробанка со дня обязательного возврата заимствованной денежной суммы. Проценты, накопившиеся от суммы займа, прибавляются к процентам ответственности. Именно их заемщик должен оплатить.

Образец и бланк

Возврат долга прописывается в договоре. Стороны могут согласовать любой порядок и сроки возврата денежных средств. Деньги могут быть возвращены одним платежом или в рассрочку. Обязательное условие: проценты займа выплачиваются ежемесячно согласно законодательству, если другое не предусмотрено договором.

Возврат долга также подтверждается документально. Если денежные средства возвращаются по безналичному счету, предоставляются документы из банка.

Чтобы правильно составить договор, потребуется бланк соглашения. Если лицо не хочет тратить денежные средства на юристов, договор оформляется самостоятельно.

Образец оформления договора займа с процентами

Исполнение и нарушение условий договора займа

Обязательства по договору исполняются в течение указанного срока. Нарушение условий договора денежного займа с процентами влечет за собой гражданско-правовую ответственность.

Заемщик привлекается к ответственности за последствия просрочки возврата денежной суммы.

Если это целевой займ, то он предлагается на выгодных условиях (иногда без выплаты процентов). В этом случае кредитор имеет право контролировать распоряжение денежных средств по назначению согласно статье 814 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщик самостоятельно обеспечивает доступ к информации следующими документами:

• Бухгалтерская отчетность;
• Отчеты о доставке готовой продукции;
• Платежные поручения и др.

Если заемщик использует деньги не по назначению, кредитор имеет право расторгнуть договор, а также взыскать проценты за причиненные ему убытки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: //itbu.ru/dogovor/dogovor-denezhnogo-zajma-s-procentami.html