+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор микрозайма

Содержание

Что включает в себя договор микрозайма

Договор микрозайма

 На банковском рынке кредитования с середины 2015 года происходит серьезный спад. Кредиты выдают редко и только после тщательной проверки. Но что делать тем, кому срочно нужны деньги в долг?

Тут приходят на помощь кредитные организации, специализирующиеся на займах «до зарплаты» – МФО, или микрофинансовые организации. Но и у них есть свои “подводные камни”.

Для того, чтобы не попасть впросак при заключении договора микрозайма с МФО, необходимо знать, что он собой представляет, и на что обращать внимание перед подписанием. Поэтому давайте рассмотрим и разберемся, что должно быть в таком договоре, и главное – чего там быть не должно.

 Важные пункты в договоре

 Договор между займодавцем и клиентом регулирует их отношения на протяжении срока выдачи ссуды. Займодавец – компания, имеющая лицензию на выдачу денежных средств, и внесенная в реестр микрофинансовых организаций. Клиент – физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

По закону, сумма микрокредита не превышает одного миллиона рублей, и предоставляется на срок до одного года.

Договор микрозайма от МФО должен содержать следующие пункты:

  • условия и сроки предоставления ссуды;
  • размер суммы займа, процентов за использование, комиссий и штрафов;
  • дата и место заключения соглашения;
  • дата вступления документа в силу;
  • права и обязанности каждой из сторон;
  • санкции при нарушении условий контракта, размеры штрафов и иных начислений;
  • порядок погашения займа, возможные способы оплаты;
  • данные каждой из сторон и реквизиты кредитующей организации;
  • условия расторжения договора.

Каждый из указанных пунктов должен быть подробно разъяснен. Идеальный договор умещается на 1-2 страницах, и понятен заемщику, либо имеет краткий перечень основных терминов, оформленный в виде приложения.

Прозрачные типовые соглашения используют преимущественно крупные МФО. Среди небольших компаний распространена ситуация, когда договор представляет собой целую пачку страниц, где между строк спрятаны всевозможные дополнительные комиссии, штрафы и начисления.

На что обратить внимание при подписании документа?

  • порядок погашения суммы займа;
  • общая сумма к выплате;
  • даты внесения платежей (при схеме погашения раз в неделю или 2 недели);
  • сроки зачисления средств на счет займодавца;
  • размер неустойки за несвоевременное погашение;
  • дополнительные комиссии и платежи – взимаются ли они, если да – то за что, и в каком объеме.

 Права и обязанности кредитора

 Заемщику стоит знать, что компания-кредитор ограничена в своих правах. Есть пункты, на которые следует обязательно обратить внимание перед подписанием бумаг.

Правила предоставления ссуд и стандартный договор по предоставлению микрозайма разрабатываются кредитором, и, по закону, находятся в открытом доступе – найти их можно на сайте организации.

Перед обращением за микрокредитом пользователь может внимательно изучить условия займов, и принять окончательное решение об обращении в данную организацию.

На что МФО не имеет права

 Кредитор не может применять штрафные санкции, если за 10 рабочих дней до момента частичного или полного досрочного погашения ссуды заемщик письменно уведомил об этом компанию.

МФО не разрешается в одностороннем порядке изменять условия договора займа. Невозможно после заключения соглашения влиять на размер процентных ставок, порядок погашения долга, сроки действия договора и комиссии. Любые изменения в договоре оформляются в виде дополнительного к нему соглашения, которое недействительно без подписи заемщика.

Кредитор не имеет права предоставлять займы в любой другой валюте, кроме российских рублей.

Касательно процентов и штрафных санкций законом установлены ограничения:

  • Ставка за использование заемных средств не может превышать установленной ЦБ для микрофинансовых организаций – не более 3% в день на 2016 год.
  • При просрочке в выплате прекращается начисление процентов на сумму задолженности, проценты на займ начисляются до даты погашения ссуды, предусмотренной договором предоставления микрозайма. Если кредитор нарушает данное условие, клиент имеет право обратиться в суд.

 А что закон разрешает кредитору

Клиенту важно помнить, что нарушение прав кредитора несет за собой определенные последствия.

Данные законом для кредиторов права следующие:

  • право на получении комиссионного вознаграждения за выдачу средств;
  • право на взыскание долга через третьих лиц (обращение к коллекторам);
  • право на досрочное взыскание остатка долга, включая проценты и штрафы, при обнаружении предоставленной заемщиком ложной или неполной информации;
  • при несоблюдении заемщиком графика погашения – право на получение неустойки.

Передача долга третьим лицам называется “договор с правом уступки требования”. Согласно ему, займодавец обязан известить заемщика, что долг передается третьим лицам, в письменном виде. Если этого не было сделано, то условия соглашения считаются нарушенными. Сам же заемщик не имеет права переводить долг на другое лицо.

ВАЖНО ПОМНИТЬ! Выплата процентов и неустоек не освобождает клиента от необходимости выплаты долга.

 Прекращение действия договора

 Соглашение о предоставлении займа считается действительным до момента полного исполнения клиентом своих обязательств перед компанией-кредитором. Расторжение договора микрозайма в одностороннем порядке законом не допускается. Это влечет за собой нарушение прав потребителя, если действие было совершено МФО, и прав кредитора, если клиент расторгает договор со своей стороны.

Споры между сторонами разрешаются только в суде. Только органы правопорядка способны признать договор недействительным. Но для этого потребуется доказать, что права клиента действительно были нарушены.

К сожалению, судебная практика показывает, что для этого требуются очень веские доказательства. Так как в момент подписания обязательства клиенту дана возможность изучить условия предоставления денежных средств, суд редко признает заемщика правым. Но помочь расторжению договора микрозайма может кредитный юрист – правда, помощь придется оплачивать.

Для расторжения договора и досрочного возврата суммы займа по инициативе МФО, кредитору так же придется предъявлять доказательства того, что клиент нарушил права компании. Часто это происходит, если при заполнении заявки указывались неверные или ложные данные.Но и тут свой нюанс.

Если клиент указал заведомо ложные данные в анкете и получил по ним займ, вина за случившееся ложится и на сотрудника компании, этот микрокредит выдавшего.

Перед заключением потребительского микрозайма данные клиента проверяются, и производится отзвон по указанным в анкете контактным номерам.

 Пример договора МФО “Ферратум”

 Стоит помнить, что за предоставление ложных сведений о себе клиент несет уголовную ответственность, и при серьезном денежном ущербе осуждается по статье «Мошенничество». Хотя сами МФО до этого стараются не доводить, предпочитая обратиться к коллекторам и продать долг заемщика.

Напоследок хочется еще раз напомнить, что договор потребительского микрозайма стоит внимательно изучить перед подписанием.

Не бойтесь отказаться от займа, если вам не нравится размер переплаты или комиссии за использование средств.

Лучше найти другую компанию, в которой вам выдадут ссуду на подходящих условиях, чем не справиться с погашением и в итоге встретиться с представителями МФО в суде.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/chto-vklyuchaet-v-sebya-dogovor-mikrozayma

Как заключается договор микрозайма? документа

Договор микрозайма

При оформлении любого кредитного продукта между заемщиком и кредитором заключается кредитный договор.

Без этого документа не обходится ни одна сделка: даже если заем оформляется онлайн, клиент все равно подписывает договор микрозайма, только это не бумажная, а электронная версия.

В документе отражаются все права и обязанности сторон, фиксируются параметры ссуды, указывается процентная ставка, условия гашения и другие важные параметры.

Как должен выглядеть договор микрозайма по закону

Образец правильно оформленного кредитного договора можно найти в интернете. Микрофинансовые организации и банки подчиняются Закону о потребительском кредитовании, в котором и отражается суть документа и его содержание.

Законодательно установлена единая форма договора кредитования, которую все компании должны соблюдать.

Эта норма была введена, так как некоторые кредитные компании прятали важные моменты под мелким шрифтом и намеренно раздували договора до десятков листов, пряча информацию.

и вид кредитного договора:

  1. В правом верхнем углу должна располагаться большая рамка с указанием процентной ставки. МФО указывают в описании продукта ежедневную ставку, но закон обязывает вписывать в договор годовую. Площадь рамки – не менее 5% от размера страницы.
  2.  Все условия договора обязательно должны отражаться на первой странице документа: сумма, срок возврата, валюта выдачи и другие важные параметры. Сведения отражаются в виде таблицы.

Важно! Не стоит пугаться больших цифр. В договоре указывается годовая ставка. Если это 600%, то по сути это будет 1,64% в день. Вы не берете ссуду на год, вы получаете ее на несколько дней, поэтому ориентируйтесь на реальную переплату в рублях, а не на размер процента.

Все легальные микрофинансовые организации, работающие с физическими лицами, соблюдают закон и формируют кредитный договор по всем правилам.

Если же вы столкнулись с нелегальным кредитором, он будет использовать “завуалированную” форму документа.

Не стоит брать займы в нелегальных компаниях: перед обращением к МФО обязательно проверьте наличие ее юридического наименования в Реестре МФО Центрального Банка.

Заключение договора займа онлайн

Большинство микрофинансовых организаций работают онлайн, выдавая гражданам займы на Яндекс или Киви-кошельки, на банковские карты и другими методами. В этом случае клиент не посещает офис микрофинансовой организации, поэтому все операции, включая заключение договора микрозайма, совершаются онлайн. Выдача займа и заключение сделки в этом случае проходят следующим образом:

  1. Клиент выбирает МФО, изучая требования к заемщику, параметры займа, методы его выдачи. 
  2. Заполнение анкеты, заявитель вписывает данные о себе и направляет заявку на рассмотрение.
  3. Если МФО одобряет заявку, она предлагает клиенту ознакомиться с условиями кредитования. Необходимо изучить электронную оферту – это и есть кредитный договор, заключаемый при онлайн-оформлении.
  4. Подтверждение желания получить займ. На телефон заявителя приходит сообщение с кодом. Его нужно ввести после изучения оферты. Это действие равносильно подписанию обычного кредитного договора.

Важно! Несмотря на дистанционное заключение договора, он имеет полную юридическую силу. 

Заключение договора микрозайма в офисе

В этом случае действия клиента похожи на оформление обычного банковского кредита, но направить заявку на получение средств можно через интернет.

Клиент выбирает МФО в своем городе и заполняет форму заявки. Решение поступает быстро, в некоторых случаях необходимо пройти собеседование с менеджером по телефону.

Если заявка одобряется, заключение договора может проходить следующими методами:

  1. Клиент идет в офис МФО. Здесь менеджер проводит сверку личности, проверяет документы и выдает деньги наличными или организовывает их перевод на карту.
  2. На дом заявителя приезжает менеджер. В этом случае сверка личности и заключение договора проходят на дому, менеджер приезжает с бланками готового к подписанию документа.

Предварительно можете попросить у МФО образец документа, чтобы убедиться в его правильном составлении, что он соответствует нормам Закона о потребительском кредитовании.

Какие важные моменты отражены в договоре

Перед подписанием документа обязательно прочтите его полностью, не жалейте на это времени. Уделите внимание следующей информации:

  • первой странице договора, на ней указаны все параметры микрокредита и реальная процентная ставка (часто МФО в описании продукта указывают одну ставку, а фактически выдают деньги под более высокий процент);
  • условиям досрочного гашения займа. Как это сделать, за сколько дней до даты гашения необходимо написать заявление и передать его кредитной организации, порядок перерасчета процентов;
  • пеням и штрафным санкциям при просрочке. Какую систему пеней применяет микрофинансовая организация, размер штрафных санкций.

Если вы нарушили сроки выплаты займа, кредитор вправе организовать процесс взыскания. Согласно условиям кредитного договора компания начисляет пени и может передать дело на взыскание коллекторской службе. Не исключается ситуация, что МФО подаст в суд на должника – это ее законное право, и суд примет сторону истца.
 

Источник: https://zaimberi.ru/dogovor-mikrozayma

Договор микрозайма

Договор микрозайма
г. ________________ “___”_________ ___ г. Микрофинансовая организация ___________________________________________ (полное наименование юридического лица)в лице ___________________________________________________, действующего на (должность, Ф.И.О.

)основании _________________________________________, именуемая в дальнейшем (устав, положение, доверенность)”Заимодавец”, с одной стороны, и _________________________________________, (полное наименование юридического лица)в лице ______________________________________________________, действующего (должность, Ф.И.О.

)на основании ______________________________________, именуемое в дальнейшем (устав, положение, доверенность)”Заемщик”, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1.

По настоящему договору Заимодавец передает заем на сумму в валютеРоссийской Федерации в размере _____________________________ , а Заемщик (цифрами и прописью)обязуется вернуть указанную сумму займа с начисленными на нее процентами всрок до “___”________ ___ г.

2.1.

Заимодавец передает Заемщику сумму займа наличными через кассу организации или перечисляет ее на указанный Заемщиком банковский счет. В последнем случае датой передачи денежных средств считается дата их зачисления на расчетный счет Заемщика.

2.2. На сумму займа начисляются проценты в размере ___% годовых с момента получения суммы займа Заемщиком до момента возврата ее Заимодавцу.

2.3. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты в порядке, установленном графиком погашения задолженности, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение N 1).

2.4. Сумма займа и начисленные в соответствии с п. 2.2 проценты может быть возвращена Заемщиком досрочно только с письменного согласия Заимодавца.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

2.1. В случае невозвращения долга в указанный в п. 1.1 настоящего договора срок на сумму долга начисляются проценты в размере ____% от суммы займа за каждый день просрочки.

2.2. В случае причинения неисполнением или ненадлежащим исполнением одной из сторон обязательств по настоящему договору ущерба другой стороне виновная сторона обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4. ФОРС-МАЖОР

3.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

3.2. При наступлении указанных обстоятельств сторона должна незамедлительно известить о них письменно другую сторону. В случае неисполнения указанного обязательства сторона обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

3.3. В случаях наступления форс-мажорных обстоятельств срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ, ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

4.1. Возникшие в рамках настоящего договора споры и разногласия разрешаются путем переговоров, а при недостижении согласия – в судебном порядке, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

4.2. Действие настоящего договора прекращается его исполнением, соглашением сторон и по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Условия настоящего договора конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии их надлежащего оформления.

5.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заемщику предмета займа и действует до полного исполнения сторонами взаимных обязательств.

7. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

6.1. Заимодавец:

Почтовый адрес и индекс: _________________________________.

Телефон ________, факс _________, адрес электронной почты __________.

Расчетный счет N _______ в банке _________________________.

Кор. счет N ________________, БИК _________, ИНН _________.

6.2. Заемщик:

Почтовый адрес и индекс: _________________________________.

Телефон _________, факс _________, адрес электронной почты _________.

Расчетный счет N _______ в банке _________________________.

Кор. счет N ________________, БИК _________, ИНН _________.

6.3. Стороны обязуются немедленно письменно извещать друг друга в случае изменения сведений, указанных в пп. 6.1, 6.2 настоящего договора.

Заимодавец Заемщик ___________________ ___________________ (подпись) (подпись) М.П. М.П.

——————————–

Микрозаем предоставляется заимодавцем заемщику в сумме, не превышающей один миллион рублей (см. пп. 3 п. 1 ст. 2 “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”).

Источник: https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0

Договор микрозайма в 2019 году – что это такое, образец, с физическими лицом, юридического, срок

Договор микрозайма

Любые сделки, которые относятся к финансовым вопросам, необходимо совершать лишь при подписании соглашения. При этом в соглашения микрозайма есть определенные особенности.

При оформлении кредита каждая сторона должна обращать внимание на правильность составления соглашения, и на то, какие положения в нем присутствуют.

Многое зависит от содержания соглашения, ведь в тех случаях, когда у сторон возникают разногласия по займу, причиной их появления есть неосведомленность в пунктах договора.

Общие аспекты

Микрокредиты оформляются как на скоринг-процессе, так и с предоставлением справок о доходах или залога.

Платежеспособность вероятного заемщика определяется из информации, указанной в заявке на заем, а также предоставляемых документах.

Если человек вовремя выплачивает долг, то он может рассчитывать на повышение размера займа в дальнейшем.

Микрозайм – это небольшой кредит, который обычно оформляется на сумму не больше 100 тыс. руб. Заявка оформляется за несколько минут, а решение можно получить за несколько часов.

Деньги вероятный заемщик может получить любым способом, который прописан в дополнительном договоре.

Микрокредиты выдаются на небольшой период времени – до года. Погашать их необходимо каждую неделю либо каждый месяц, зависимо от условий соглашения.

Денежный заем такого вида – дорогой финансовый продукт, который может доходить до 100 % в год и больше.

Если период незначительный, то и переплата не особо заметна. За просрочки по займу могут начисляться штрафы и пени.

Все данные условия прописываются в соглашении микрокредита. Ознакомиться с данным документом заемщик может до подписания персональных условий.

Что это такое

Соглашением микрозайма является кредитный договор, который заключен заемщиком с МФО, которая зарегистрирована в государственном реестре. Сторонами сделки являются заемщик и заимодавец.

Соглашение фиксирует права и обязанности сторон, а так же прописывает условия при нарушении этих прав.

Микрокредит при этом должен выдаваться в рублях и сумма кредита не может быть больше 1 млн. руб.

Любой договор должен иметь в своем содержании реквизиты, ведь без них этот документ не будет иметь юридической силы.

Все предоставленные условия необходимо читать и уточнять непонятные либо не прописанные моменты.

Соглашение микрозайма является единственным свидетельством, которое описывает финансовые отношения сторон. И от условий, указанных там, можно отталкиваться в порядке суда.

Данный документ немного отличается от типичного соглашения при получении займа на частных условиях. Предметом соглашения здесь стает:

  1. Кредитный лимит.
  2. Процентная ставка.
  3. Способ и время передачи денег.
  4. Период выдачи займа.
  5. Условия, которые регулируют выплату долга.
  6. Права заемщика на получение нового займа.

При оформлении кредита лучше не допускать просрочек по кредиту, иначе клиенту будут начисляться штрафные санкции.

Значение документа

Без данного соглашения можно считать, что сделка выполнена не была, ведь только в случае, когда сумма займа не превосходит 1 тыс. руб., может иметь место устная договоренность двух сторон.

Важная роль соглашения в том, что в нем прописываются условия и порядок заключения сделки. Именно с этими параметрами должен ознакомиться вероятный заемщик перед оформлением займа.

По сути, соглашение – это скрепление процесса передачи финансовых средств, без которого данная передача является фиктивной.

Также это означает, что без этого соглашения ни одна из сторон не сможет доказать свою правоту в суде в случае спорных ситуаций.

Правовая база

Регулируется соглашение микрозайма соответственно с Гражданским Кодексом России (ст. 42) и законом № 2300-1 «О защите прав потребителей».

А деятельность МФО регулируется ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года.

Соответственно последнему закону микрокредитом считается сумма, которая не превосходит 1 млн. руб. Выдается такой кредит исключительно в рублях.

Также деятельность микрофинансовых организаций регулирует ФЗ № 86 «О Центральном банке РФ» от 10 июля 2002 года и ФЗ № 353 «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г.

Нюансы оформления данного займа

Хоть МФО и не требовательны к своим заемщикам, для того, чтобы оформить кредит, следует соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство России.
  2. Возраст – от 18 лет.
  3. Присутствие паспорта и дополнительного документа, который подтверждает личность заемщика.
  4. Физ. лицо, которое намеревается взять заем в такой компании должно иметь постоянную прописку в регионе деятельности МФО. Есть компании, которые не предъявляют данное требование, для этого он должен иметь официальную работу, на которой работает не менее полугода.

Можно оформить заем онлайн. Это упрощает процесс получения кредита. При оформлении онлайн заявления нужно указывать только реальные данные паспорта.

Желательно отправлять заявку сразу в несколько организаций, которые занимаются онлайн кредитованием, данным способом пользуются многие заемщики.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, читайте здесь.

Так можно подобрать для себя лучшие условия оформления кредита. Такие организации являются конкурентами. Так, когда одна организация предложит вам 1,5 % в день, то другая может эту цифру снизить.

Структура соглашения

Обычно срок договора по микрокредиту не превосходит полгода со дня взятия, а сумма не превосходит 1 млн. руб.

Но есть организации, готовы дать вам микрозайм на период до 2 лет и суммой больше, чем эта. Микрокредит проще возвратить, чем заем в банке. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Их можно как переслать на счет, так и произвести выплату с мобильного телефона либо перевести с виртуального кошелька.

Перед подписанием соглашение со своим клиентом, микрофинансовая организация должна:

Предоставить клиенту полную информациюОтносительно всех условий оформления и получения займа
Гарантировать, что все действия относительно этого кредитаБудут храниться в тайне
Еще до того, как заемщик получит средства, он должен знать все нюансы соглашенияТо есть, еще до получения денег его должны известить о том, какие проценты он обязан будет платить, как нужно возвращать заем, срок, в который он должен будет уложиться

Условия предоставления

В данном пункте можно рассмотреть условия нескольких микрофинансовых организаций, их процентную ставку, размер кредита, на который можно рассчитывать и время кредитования.

Условия МФО:

КомпанияРазмер займаПериод кредитованияПроцентная ставка, в сутки
Займер1000-30 тыс. руб.7-30 днейОт 0,16%
Pay P.S.2000-15 тыс. руб.6-25 днейОт 1,8%
Турбозайм2000-16 тыс. руб.7-30 днейОт 0% первый заем
Грин МаниДо 30 тыс. руб.До 30 дней1 %
Веб Банкир1000-15 тыс. руб.5-31 днейОт 1,4%
One click money500-25 тыс. руб.6-21 деньОт 2,1%
Займиго2000-50 тыс. руб.3-84 дняОт 0,49%
Кредит Плюс1000-30 тыс. руб.5-30 днейОт 1,7%

Как расторгнуть договор микрозайма

Расторжение соглашения микрозайма, которое было заключено МФО, можно сделать мирным путем для обеих сторон, а можно и при помощи судебного дела в случае оспаривания пунктов договора.

Каждый должен сам решить, какой вариант ему подойдет больше. Необходимо помнить о том, что чтобы выиграть в суде, следует иметь весомые причины неплатежеспособности и удостоверить их при помощи документов.

МФО может рассмотреть предложение клиента на основе его заявления. Для принятия положительного решения необходимо будет хорошо объяснить свои действия и поставить МФО в такое положение, чтобы отсутствовала альтернатива.

Обычно МФО предлагают такую схему действий – взамен на расторгнутое соглашение заключается новое с такими же новыми условиями.

При данном раскладе сумма неустойки абсолютно приемлема. МФО идет на определенные уступки, понимая, что клиент просто уменьшит неустойку при помощи суда.

Для клиента данные схемы не несут за собой ничего хорошего. Данный вариант можно анализировать только в том случае, когда необходимо срочно выйти со сложной ситуации.

И если МФО сделает неустойку слишком большой – лучше сразу обратиться в суд. Обычно в такой ситуации истцы опираются на то, что поменялись обстоятельства по соглашению, и в качестве данных причин часто приводятся частые сферы – лишение главного места работы, тяжелая болезнь, тяжелое финансовое положение и т.д.

Механизм заключения договора (образец)

Для получения финансовых средств с документальным сопровождением, гражданин обязан выполнить определенные запросы.

Для подачи следует предоставить такие необходимые документы:

Паспорт гражданина РоссииПри оформлении кредита у вероятного заемщика должен быть оригинал паспорта
Дополнительный документ, который подтверждает личностьИм может быть ИНН, удостоверение водителя и др
Физ. лицо при оформлении кредита должно иметь постоянную прописку в стране либо в регионеГде располагается компания

Все условия кредитования прописываются в соглашении микрозайма. Ознакомиться с ним вероятный заемщик может до подписания соглашения.

Также в нем можно ознакомиться с условиями в ситуации невыполнения обязательств. В ситуации нарушения заемщиком условий соглашения, МФО может потребовать:

  1. Повышения процентной ставки.
  2. Штрафа за время просрочки, за день либо неделю.
  3. Штраф за оставшуюся сумму, которую не заплатил заемщик.

В ситуации, если это не поможет, обычно МФО обращается к коллекторам либо в суд, что намного реже.

С физическим лицом

МФО готовы предоставить деньги на условиях возвратности на таких условиях:

  1. Средства выдаются на ограниченный период.
  2. Сотрудники оценивают заем ежедневной процентной ставкой.

Совершеннолетние граждане должны иметь оригинал паспорта и являться гражданами России.

Кроме этого, он обязан иметь постоянную прописку и номер телефона. Уже реже МФО запрашивают предоставления поручителя.

Для получения микрокредита по соглашению человек обязан:

  1. Согласиться на значительный процент. Обычно МФО начисляют заемщику проценты каждый день.
  2. Заполнить заявку на сайте МФО.
  3. Предоставить документы при одобрении заявления.
  4. Заключить соглашение на дистанции либо в отделении организации.
  5. Получить деньги подходящим способом.

Избирать предложение не стоит лишь по процентной ставке. Изучить следует несколько предложений по кредитованию.

Необходимо обращать внимание на дополнительные затраты за ведение и открытие счетов.

Также физ. лицо может оформить в МФО потребительский заем. Отличительной особенностью потребительского займа стает отсутствие обоснования в получении средств.

: долговая расписка. Оформление договора займа, существенные условия

Если в целевом кредитовании цель прописана в соглашении, то здесь указывается потребительская необходимость.

Соответственно кредитор не совершает контроль расходов заемщика. Выдается данный заем по аналогичному формату соглашения с физ. лицом.

Юридическим лицом

Кредитное соглашение с юридическим лицом – вид соглашения займа, и потому оно заключается только в письменной форме.

В данном соглашении должны быть такие пункты:

  1. Реквизиты организации.
  2. Предмет документа. Соглашение заключается между МФО и организацией с задачей предоставления последней займа на определенную сумму и срок. Компания обязуется возвратить долг с процентами. Документ должен отвечать всем запросам ст. 819 ГК России. Соглашением в течение всего периода его действия может предусматриваться одностороннее изменение банком ставки по кредиту.
  3. Обязанности сторон.
  4. Права сторон.
  5. Обеспечение возврата кредита.

Расчет процентов

Рассчитать проценты по займу можно при помощи специального калькулятора на сайте МФО. Это хорошая возможность узнать сумму кредита с учетом процентов и вероятной просрочки.

Где взять микрозайм через Контакт, читайте здесь.

Про расписку в получении займа между физическими лицами, смотрите здесь.

При этом вы можете увидеть не только итоговую сумму, но и отдельную сумму переплаты по займу.

После того как были выполнены условия составления договора микрозайм стороны могут оформить заем.

Также заемщик может попросить выдать ему образец его договора с МФО на руки, если желает лучше ознакомиться с условиями договора в домашних условиях.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/dogovor-zajma/dogovor-mikrozajma/

Договор микрозайма: образец и правила оформления

Договор микрозайма

Как правило, при микрокредитовании между заемщиком и займодавцем заключается договор микрозайма, письменно закрепляющий права и обязанности сторон сделки.

Несмотря на то, что законодательство РФ позволяет не заключать письменное соглашение при сумме менее 10 МРОТ, большинство МФО и их клиентов предпочитают узаконить отношения соответствующей бумагой.

Договор работает как страховка и руководство к действию для всех сторон взаимодействия.

МФО в большинстве своем используют типовой договор, образец которого приведен ниже. Различия обычно бывают в условиях кредитования и конкретных параметрах кредитного продукта – сроке, процентной ставке, сумме и так далее.

Однако, это не означает, что документы можно не читать при подписании. Обязательно прочитать и уточнить все неясные моменты.

Ведь контракт – это единственное свидетельство того, что между сторонами существуют финансовые отношения, а в случае необходимости именно отталкиваясь от него придется защищать свои права.

Что обязательно должно присутствовать в договоре микрозайма?

Не секрет, что некоторые МФО скрывают от заемщиков существенные условия кредитования. И если увиливание от сложных вопросов можно еще простить менеджеру, то в договоре они должны присутствовать обязательно. На что следует обратить пристальное внимание?

  • самое главное – в нем должна присутствовать информация о сумме займа и процентной ставке (указывается за календарный день);
  • срок и порядок погашения кредита;
  • полные реквизиты сторон – и заемщика и кредитора;
  • права и обязанности обеих сторон (пункт по поводу обязанностей МФО нередко опускается – для заемщика это должно служить тревожным звоночком);
  • порядок расторжения договора микрозайма;
  • ответственность кредитора и заемщика в случае нарушения условий (как правило, этом разделе указывается исключительно ответственность заемщика, хотя по правилам и кредитор обязан отвечать при неисполнении своих обязательств).

Согласно законодательству, договор микрозайма должен содержать информацию о полной стоимости кредита.

Важные нюансы

Продлевать срок кредитования можно неограниченное число раз. При этом большинство МФО берет комиссионное вознаграждение за каждый факт пролонгации плюс начисляет фиксированный процент за каждый день пользования средствами.

Одним из основных отличий от банковского договора при микрокредитовании является то, что погасить долг можно в любое время. Если банки вводят такое понятие, как график платежей и досрочное погашение кредита, то МФО подобные вещи интересуют мало – вернуть деньги с процентами вы можете в любое удобное время, даже значительно раньше срока, прописанного в соглашении.

Еще один важный момент  — уточнить, с какой даты начисляются проценты. Особенно актуально это при получении микрозайма на банковский счет или электронный кошелек. Задержки при перечислении средств могут быть и по вине кредитора, и по вине оператора платежа. И риск оплачивать «лишние» проценты очень велик.

Расторжение договора микрозайма возможно только после исполнения сторонами договорных отношений своих обязательств.  То есть, после того, как заемщик полностью погасил сумму долга.

Во всех остальных случаях его расторжение возможно только через суд, и  заемщику придется предъявить весомые основания для этого (в большинстве случаев в качестве причины указывается  существенное изменение финансового положения заемщика ).

Договор расторгается по основаниям, предусмотренным либо в нем самом, либо в законе.

Предлагаем вашему вниманию типовой образец договора микрозайма, отвечающий всем нормам законодательства.

Договор микрозайма № 1111

г. Москва « » ____________2015 г.

Закрытое акционерное общество «МФО», именуемое в дальнейшем Займодавец, в лице финансового консультанта ________________________, действующего (-ей) на основании Доверенности №_____________ от____________ ., с одной стороны, и гр.

РФ __________________________, паспорт серии________ №__________________ , выдан ______________________ г, зарегистрированный (-ая) по адресу:_____________________ , именуемый (-ая) в дальнейшем Заемщик, действующий (-ая) от собственного имени и в собственных интересах, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА:

1.1. Займодавец предоставляет Заемщику микрозайм в сумме________________ (________ ) рублей 00 копеек в наличной форме для использования в потребительских целях на срок ____(_______________ ) календарных дней с датой погашения суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее « ».

1.2. На сумму микрозайма, непосредственно и исключительно в течение срока, на который он выдан (данный срок указан в п.1.1. настоящего Договора), в соответствии с ч. 1. ст.

809 Гражданского Кодекса РФ начисляются проценты за пользование из расчета 2,5% (две целых пять десятых процента) в день.

Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения.

2. ЗАЙМОДАВЕЦ ОБЯЗУЕТСЯ:

2.1. Предоставить микрозайм наличными денежными средствами в момент подписания сторонами настоящего Договора. Факт предоставления микрозайма подтверждается подписанием Заемщиком настоящего Договора и подписью Заемщика в РКО (расходно-кассовый ордер).

2.2. Предоставить заемщику информацию обо всех способах погашения: а) микрозайма по настоящему Договору, б)процентов за его пользование и в) возможных штрафных санкциях в связи с исполнением настоящего Договора, что подтверждается подписанием Заемщиком Заявки на предоставление микрозайма.

3. ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН:

3.1. При подписании настоящего Договора предъявить Займодавцу документы, указанные в Правилах предоставления микрозаймов ЗАО «МФО», а также заполнить Заявку на предоставление микрозайма, указав в ней достоверные сведения.

3.2. По истечении срока, на который выдан микрозайм, полностью вернуть полученную сумму микрозайма, уплатить Займодавцу проценты за пользование микрозаймом, в размере указанном в п. 4.1. настоящего Договора, а также, если таковые возникли, полностью оплатить штрафные санкции предусмотренные настоящим Договором.

4. ПОРЯДОК  РАСЧЕТОВ, ЧАСТИЧНОЕ И ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ СУММЫ МИКРОЗАЙМА:

4.1. Заемщик одновременно уплачивает сумму микрозайма и начисленные проценты за его пользование, согласно п. 1.1. и п. 1.2. настоящего договора, что составляет в итоге общую сумму в размере____________ (__________ ) рублей 00 копеек.

4.2. Поступающие от Заемщика денежные средства направляются на погашение его финансовых обязательств по настоящему Договору в следующем порядке:

4.2.1. Штраф за нарушение условий Договора, предусмотренный п. 5.1. настоящего Договора.

4.2.2. Единовременный штраф в размере 3000 (три тысячи) рублей за первый день просрочки, установленный п. 5.2. настоящего Договора.

4.2.3. Пени в размере 4% (четырех процентов) от общей суммы, подлежащей уплате согласно п. 4.1. настоящего Договора, за каждый календарный день просрочки уплаты суммы микрозайма и процентов за его пользование, начиная со второго дня просрочки.

4.2.4. Начисленные проценты за пользование микрозаймом на срок, на который предоставлен микрозайм.

4.2.5. Сумма микрозайма.

4.2.6. Вышеуказанный порядок зачисления денежных средств является компенсацией риска Займодавца по выдаче микрозайма без обеспечения.

4.3. Займодавец вправе в одностороннем порядке изменять порядок и условия исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, а также его ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение настоящего Договора, при этом не ухудшая его законных прав и интересов.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ:

5.1. В случае установления факта сообщения Займодавцу Заемщиком заведомо недостоверных сведений в Заявке на предоставление микрозайма, последний обязан уплатить Займодавцу по его требованию штраф в размере 100% от суммы полученного микрозайма, а также вернуть в течение 1-го рабочего дня сумму микрозайма и проценты за его пользование.

5.2. В случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, в срок, установленный п.1.1.

настоящего Договора, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде единовременного штрафа в размере 3000 (три тысячи) рублей за первый день просрочки и пени в размере 4% (четырех процентов) от общей суммы, подлежащей уплате, согласно п.4.1.

настоящего Договора, за каждый календарный день просрочки, начиная со второго дня просрочки. При этом Заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, согласно п. 1.1. и п. 4.1. настоящего Договора.

5.3. В соответствии с абз.2 ч.1. ст. 394 Гражданского Кодекса РФ в случае нарушения Заемщиком условий настоящего Договора Займодавец вправе взыскать с него убытки в полной сумме сверх неустойки.

6. ПОРЯДОК  РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ:

6.1.Стороны устанавливают, что все споры, которые могут возникнуть между сторонами из настоящего Договора, передаются на разрешение Суда, в соответствии с действующим законодательством РФ, если иное не установлено законодательством РФ, в том числе законодательством о защите прав потребителей.

6.2. Настоящим стороны подтверждают, о том, что им известно, что в соответствии со ст.

98 ГПК РФ при обращении одной из них в Суд с иском и/или Заявлением о выдаче Судебного приказа, Суд стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением изъятий, установленных ГПК РФ.

Также, в соответствии со ст.

99 ГПК РФ со стороны, недобросовестно заявившей неосновательный иск или спор относительно иска либо систематически противодействовавшей правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела, Суд может взыскать в пользу другой стороны компенсацию за фактическую потерю времени, а в соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение Суда, по ее письменному ходатайству Суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ:

7.1. Займодавец вправе переуступать свои права по настоящему Договору третьим лицам без согласия Заемщика.

7.2.

Заемщик подписанием настоящего Договора дает свое безоговорочное согласие на: обработку всех его персональных данных и внесение их в базу данных Займодавца с возможностью использования в информационных целях; обработку и передачу коллекторским агентствам его персональных данных в случае образования просроченной задолженности по настоящему Договору; обработку своих персональных данных о задолженности по настоящему Договору способом распространения таковых персональных данных с целью исполнения обязательств по настоящему Договору Заемщиком или иными третьими лицами за него. Срок, на который дается согласие Заемщика на обработку его персональных данных согласно настоящего пункта Договора равен 5 (пяти) годам, если до истечения данного срока Заемщик не отзовет свое согласие, то оно считается продленным на аналогичный срок.

7.3. Настоящий договор подписан в двух идентичных экземплярах, вступает в силу с момента выдачи микрозайма и считается прекращенным с момента исполнения Заемщиком всех принятых на себя обязательств или в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:

ЗАЙМОДАВЕЦЗАЕМЩИК
ЗАО  «МФО»
ОГРН:ФИО___________________________
Адрес местнонахождения:
паспорт серии _____ №__________
ИНН: , КПП:
р/с:телефон _______________________
в ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» г. Москва,
к/с:e-mail:_________________________
БИК: 0
E-mail:
Телефон:
 

______________________/_____________/

___________________/__________/

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/dogovor-mikrozayma-obrazets-i-pravila-oformleniya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.