+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

Инструкция по открытию расчетного счета ООО: все что нужно для договора на РКО

Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

Для финансовых операций юридическому лицу необходим расчетный счет в банке. Обычно его заводят сразу после государственной регистрации фирмы, но в законодательстве не указано каких-либо сроков, когда это нужно сделать.

Если общество пока не ведет деятельности и подает «нулевки» в ИФНС и фонды, с договором на расчетно-кассовое обслуживание можно не торопиться.

С наступлением налоговых и страховых платежей юрлицу уже не обойтись без инструкции по открытию расчетного счета ООО: эти операции проводятся только по «безналу».

Начните с выбора банка

В выборе финансового учреждения для открытия счета есть несколько важных аспектов:

  1. Надежность банка. Поскольку средства юридических лиц, находящиеся на банковских счетах, не страхуются государством, не стоит выбирать кредитную организацию по принципу «где дешевле». На первом месте должна быть безопасность вложений организации. В первую очередь рассматривайте известные, финансово устойчивые банки.
  2. Удобство и скорость обслуживания. Желательно, чтобы банковский офис находился поблизости от вашего предприятия. Ездить с бумагами и «наличкой» через полгорода не только долго, но и опасно. Отсутствие отдельного «корпоративного окна» или сотрудника, занимающегося юридическими лицами, при наличии очередей – дополнительная потеря времени для вас и вашего бухгалтера.
  3. Стоимость обслуживания. Бесплатное открытие расчетного счета для ООО предлагают многие банки, но это – не главный критерий при выборе обслуживающей организации. Нужно смотреть, что из себя представляет базовый пакет РКО: какие услуги входят в него «по умолчанию», какие – за допоплату, от каких можно отказаться за ненадобностью. Обратите внимание на комиссии за ведение счета, переводы, получение наличных денежных средств, формирование платежных документов, на тарифы за операции в отделении и через интернет, на стоимость инкассации и прочие расценки.
  4. Наличие ДБО для юрлиц. Удобный и стабильный «клиент-банк» сэкономит ваше время и деньги. Операции, самостоятельно совершенные организацией через интернет, обычно дешевле, чем сделанные «вручную» банковским сотрудником. И в отделение лишний раз ехать не надо.

Сравните предложения нескольких «приглянувшихся» кредитных организаций, выберите оптимальное для вас. Еще пару банков возьмите на заметку в качестве запасных вариантов.

Соберите документы

Единого пакета документов, который принимался бы в любом банке, не существует. Каждое финансовое учреждение имеет свои правила работы с юрлицами, поэтому список бумаг лучше уточнить на сайте или непосредственно в отделении.

В перечень могут входить:

  • свидетельства ИНН и ОГРН;
  • актуальная выписка из ЕГРЮЛ;
  • решение об учреждении организации;
  • Устав общества;
  • список участников ООО;
  • решение/приказ о назначении генерального директора и главбуха;
  • копии паспортов руководителя и лиц, имеющих право подписи на финансовых документах;
  • договор аренды, другие правоустанавливающие документы на помещение;
  • письмо со статистическими кодами;
  • уведомления о постановке на учет во внебюджетные фонды;
  • лицензии (при наличии).

Это максимально полный список. В выбранном вами банке он может быть менее объемным. Когда будете готовить документы, уточните форму их подачи. Одни кредитные организации принимают исключительно нотариально удостоверенные копии. Другие запрашивают оригиналы бумаг, сами их копируют и заверяют, взимая за это оплату согласно тарифам.

В отделении вас попросят составить заявление по установленной форме, а уже после проверок и прочих формальностей пригласят на подписание договора и оформление карточки КОПОП.

Пройдите проверку

Перед заключением договора на расчетно-кассовое обслуживание с юридическим лицом служба безопасности банка проводит проверку организации. Это – требование ФЗ №115 о противодействии отмывания денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Как минимум, «безопасники» изучают предоставленные фирмой документы на наличие ошибок, недостоверной и сомнительной информации. Если сотрудники банка не придерживаются формального подхода, в ход идут собеседование с руководителем, выезд в организацию, «прозвон» основных контрагентов, запрос дополнительных документов и т.д.

Для быстрого открытия расчетного счета для ООО будьте готовы оперативно предоставить любую информацию. Директор, затрудняющийся ответить на элементарные вопросы по деятельности фирмы, скрывающий контакты арендодателя и поставщиков, справедливо вызывает подозрения банковских работников. В таком случае не удивляйтесь выводу о неблагонадежности возглавляемой вами компании.

По закону вам могут отказать в открытии счета, если специалисты службы экономической защиты не обнаружат вашу фирму в указанном помещении, выяснят, что общество зарегистрировано на купленный «массовый» адрес. Особое внимание к «чистоте» юрадреса – это страховка банка от взаимодействия с фирмами-однодневками. Все правоустанавливающие документы по месту нахождения ООО подвергаются тщательному изучению.

Так же внимательно проверяют и личность руководителя компании. Физических лиц, «засветившихся» в криминальных и прочих базах, могут и развернуть. Хотя официально отказ по этой причине неправомерен, при желании негативные сведения о гендиректоре легко формализуются как подозрение на «отмывание незаконных доходов».

В последнее время участились отказы фирмам, директора которых одновременно являются руководителями и участниками других ООО. У физлиц запрашивают учредительные документы по всем организациям, к которым они причастны.

Проверяют, не является ли директор номинальным, а фирмы – взаимосвязанными и «перегоняющими» друг другу денежные средства по операциям, не имеющим экономического смысла. Вам придется доказывать, что не отмываете деньги и не занимаетесь незаконной «обналичкой», но не факт, что банкиры поверят.

Если у вас есть фирмы – «пустышки», уже не действующие, но все еще фигурирующие в ЕГРЮЛ, не поленитесь их закрыть.

С подозрением относятся и к фирмам, имеющим счета сразу в нескольких банках. Открытие второго расчетного счета для ООО не запрещено, однако в условиях усиления контроля со стороны Финмониторинга лучше не рисковать и остановиться на одном кредитной учреждении.

Впрочем, какова бы ни была причина отказа в сотрудничестве, банк не обязан ее раскрывать.

Что делать, если вам дали «от ворот поворот»? Когда проблема в бумагах – неверно заполненное заявление, ошибки, – этого никто не скрывает. После переделки документы спокойно принимают повторно.

Если причина в чем-то другом, проще переориентироваться на другой банк. Поэтому всегда имейте на примете несколько вариантов.

Оформите договор и банковскую карточку

Когда вас «одобрят» ответственные сотрудники банка, вам необходимо:

  • явиться в отдел по работе с юрлицами, прихватив с собой главбуха и печать ООО;
  • подписать договор на РКО;
  • заполнить КОПОП – банковскую карточку с образцами подписей и оттиска печати на бланке ОКУД 0401026.

Последний документ хранится в досье вашей организации и используется для подтверждения подлинности подписей на финансовых документах.

До 1 июля 2014 года в КОПОП расписывались лица, имеющие право первой и второй подписи. Обычно это директор и главный бухгалтер. Если обязанности главбуха были возложены на руководителя, то в карточке просто указывалось, что лицо с правом второй подписи в организации отсутствует.

Инструкция ЦБ №153-И от 30.05.14 г. внесла изменения в порядок оформления КОПОП. Теперь в карточке «по умолчанию» обязательны две подписи.

При отсутствии бухгалтерии придется либо привлекать кого-либо из других сотрудников, либо заключать с банком допсоглашение, устанавливающее иное количество подписей.

Обратите внимание, что не все кредитные организации заверяют у себя КОПОП, некоторые требуют нотариально оформленные карточки. Как только все формальности будут улажены, вам откроют счет и выдадут соответствующую справку.

Получите доступы в интернет-банк

Чтобы работать с дистанционным банковским обслуживанием, юридическому лицу нужно установить ПО и получить к нему ключи доступа. Без электронной цифровой подписи нельзя войти в программу и оперировать счетами.

Следуйте инструкции, полученной у сотрудников банка. Будьте готовы, что в отделении за запись ЭЦП на носитель (USB-token) с вас возьмут дополнительную оплату. Если есть возможность самостоятельно сгенерировать ключ, сделайте это, но не забудьте распечатать и передать в банк сертификат.

Можете пользоваться своим счетом. Сообщать в налоговую и внебюджетные фонды о его открытии не нужно. Эта обязанность для юрлиц была отменена в мае 2014 года, и теперь это – забота обслуживающего банка.

Источник: https://dezhur.com/db/start-business/register/ooo/instrukciya-po-otkrytiyu-raschetnogo-scheta-ooo-vse-chto-nuzhno-dlya-dogovora-na-rko.html

Расчётно-кассовое обслуживание, РКО от Россельхозбанка

Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

1. Накопительные счета открываются учредителю/учредителям при создании юридического лица, которому требование о формировании уставного капитала/паевого фонда (его части) к моменту государственной регистрации установлено законодательными актами.

2. Накопительные счета открываются на 90 календарных дней.

При подаче зарегистрированным юридическим лицом документов на открытие расчетного счета в Банке, срок действия накопительного счета продлевается до дня открытия расчетного счета либо до дня отказа Банка в заключении договора банковского счета в случаях, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ.

3.

Накопительные счета открываются только для аккумулирования средств, поступающих от учредителя/учредителей при создании юридического лица в оплату долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью, паевых взносов в паевой фонд производственных кооперативов, сельскохозяйственных производственных и потребительских кооперативов. Расходование средств с накопительных счетов не допускается.

4. Банк может производить списание денежных средств с накопительного счета в случае ошибочного зачисления Банком денежных средств на этот счет.

5. Накопительный счет открывается на основании заявления учредителя/учредителей вновь создаваемого юридического лица (Приложение 2 к Порядку) и распоряжения Банка об открытии счета.

6. Учредитель/учредители создаваемого юридического лица вправе уполномочить на основании доверенности другое лицо (других лиц) на открытие, ведение, закрытие накопительного счета. При этом, в качестве доверителя может выступать как один учредитель, так и несколько.

В Банк представляются нотариально заверенные доверенности.

Сведения о наделении лица/лиц полномочиями на открытие накопительного счета и внесение на него денежных средств могут содержаться в протоколе/решении о создании юридического лица.

Открытие накопительных счетов

7. Для открытия накопительного счета учредителем/учредителями (его/их представителя) представляется заявление об открытии счета (Приложение 2 к Порядку) и документы (оригиналы или их копии, заверенные нотариально), перечень которых приведен в Приложении 1 к Порядку.

8. Заявление об открытии накопительного счета заполняется на бланке Банка (Приложение 2 к Порядку).

Заполнение допускается от руки ручкой черного, синего или фиолетового цвета, на пишущей машинке или с использованием компьютерной техники. Оформление заявления не по форме Банка не допускается.

Строки заявления «Полное наименование», «Краткое наименование» должны быть заполнены в соответствии с учредительными документами создаваемого юридического лица.

Заявление должно быть подписано всеми учредителями создаваемого юридического лица и/или их представителями.

Подписи учредителей – юридических лиц скрепляются печатью(ями) соответствующего(их) юридического(их) лица(лиц) – учредителя(ей).

Заявление принимается только при условии указания в нем полных банковских реквизитов учредителя/представителя, по которым возможно перечисление денежных средств при закрытии Банком счета в одностороннем порядке. При множественности учредителей в заявлении указываются все учредители (их представители), их полные банковские реквизиты.

9. Все документы, представляемые в Банк, содержащие более одного листа, должны быть сшиты, листы пронумерованы. На оборотной стороне последнего листа сшива проставляется надпись о количестве листов, которая заверяется подписями учредителя/учредителей и скрепляется оттиском печати (при наличии).

10. В случае несоответствия представленных документов перечню документов, необходимых для открытия накопительного счета, должностное лицо имеет право вернуть неполный комплект документов с листом замечаний.

11. Оплата юридическими лицами долей/взносов в уставный капитал/паевой фонд создаваемых юридических лиц производится в безналичном порядке.

Физическим лицом внесение денежных средств может производиться как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке.

12. Выписки и корреспонденция по накопительному счету выдаются лицу, указанному в п.6 заявления об открытии накопительного счета.

Закрытие накопительных счетов

Накопительные счета закрываются:

13. По истечении 90 календарных дней с даты открытия счета.

Если в Банк не представлены соответствующие документы для открытия расчетного счета, не позднее следующего рабочего дня по истечении указанного выше срока, Банком в одностороннем порядке осуществляется закрытие накопительного счета.

14. До истечения 90 календарных дней с даты открытия счета закрытие накопительных счетов осуществляется в случаях:

14.1. государственной регистрации юридического лица и открытия расчетного счета в Банке (накопительный счет закрывается Банком в одностороннем порядке);

14.2. отказа Банка в заключении договора банковского счета после регистрации юридического лица по основаниям, предусмотренным п. 5.2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ (накопительный счет закрывается Банком в одностороннем порядке);

14.3. государственной регистрации юридического лица и открытия расчетного счета в иной кредитной организации; отказа в государственной регистрации юридического лица; отказа учредителей от создания (регистрации) данного юридического лица.

Для закрытия счета в Банк представляется заявление о закрытии накопительного счета (Приложение 3 к Порядку) и документы, предоставляемые в Банк при закрытии накопительного счета, перечень которых приведен в Приложении 4 к Порядку.

Заявление о закрытии накопительного счета должно быть подписано всеми учредителями, указанными в заявлении об открытии накопительного счета (Приложение 2 к Порядку) и/или их представителями.

Денежные средства перечисляются Банком на счет учредителя/представителя/счета учредителей/представителей, по реквизитам, указанным в заявлении об открытии накопительного счета (Приложение 2 к Порядку) или иным реквизитам, указанным в надлежащем письменном уведомлении (п. 4 заявления об открытии накопительного счета).

Сумма уставного капитала/паевого фонда возвращается учредителям – физическим лицам безналичным порядком или наличными денежными средствами каждому учредителю – физическому лицу (в сумме, соответствующей взносу каждого из учредителей), либо представителю.

Учредителям – юридическим лицам сумма уставного капитала/паевого фонда возвращается только в безналичном порядке.

Источник: https://www.rshb.ru/legal/cashservice/

Тема 4. Договор с банком на расчетное и (или) кассовое обслуживание (договор банковского счета)

Договор на открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание

Внастоящее время юридически отношениямежду клиентом и банком строятся наоснове заключенного договора. В частности,безналичные расчеты осуществляются всоответствии с договором на расчетноеи (или) кассовое обслуживание (договоребанковского счета).

Договор включает:предмет, обязательства и права,ответственность сторон, срок действия,порядок разрешения споров, измененияи расторжения договора, юридическиеадреса и подписи сторон.

4.1. Предмет договора

Клиентпоручает банку принять на себяобязательство по открытию счетов дляхранения денежных средств, зачислениюна счета денежных средств, поступающихв пользу организации, а также порасчетно-кассовому обслуживанию всоответствии с договором.

Клиентпредоставляет право банку использоватьвременно свободные денежные средства,находящиеся на его счетах, открытых всоответствии с данным договором.

Банкуплачивает проценты за хранение остатковсредств на счетах в размере дохода подепозиту “до востребования”.

Однако,следует отметить, что неплатежеспособныеорганизации АПК, имеющие картотекунеплатежей, денежные средства используютпрактически из поступления, не оставляяна конец операционного дня, и, в конечномсчете, общая сумма дохода сведена кминимуму.

4.2. Обязательства сторон

Банк обязуется:

  1. Открыть счета после представления клиентом всех предусмотренных документов.

  2. Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента, по его поручению расчетные и кассовые операции, предусмотренные законодательством и данным договором.

  3. Операции по счетам производить в течение одного банковского дня, не позднее дня, следующего за днем поступления платежной инструкции в банк.

  4. Принимать расчетные документы от клиента в течение банковского дня в соответствии с графиком обслуживания клиентуры (документы, принятые после операционного времени, исполнять следующим банковским днем).

  5. Прием платежных поручений от клиента производить только при наличии средств на счетах (за исключением обязательных платежей).

  6. Осуществлять операции со счетов клиента в пределах денежных средств, находящихся на счетах, на начало банковского дня и с учетом средств, поступивших в течение дня с соблюдением установленной законодательством очередности платежей и с обязательным согласованием с клиентом по каждой поступившей в течение дня сумме. Информировать клиента о поступлении в банк распоряжений о наложении ареста, приостановлении операций по счетам.

  7. Производить списание средств со счетов клиента только по его поручению (распоряжению) или с его согласия, за исключением бесспорного порядка списания средств.

  8. Осуществлять прием наличной денежной выручки непосредственно от клиентов в операционную кассу в течение банковского дня и зачислять средства в тот же банковский день на расчетный счет (средства, поступившие в вечернюю кассу, зачисляются на счет на следующий рабочий день). Производить оплату за сумму сданной выручки (в размере не менее, чем при получении наличных денег в банке,) либо принимать ее сумму в зачет при получении наличных денег из кассы банка.

  9. Выдавать наличные деньги в соответствии с требованиями законодательства.

  10. Выдавать клиенту выписки и документы, подтверждающие операции по его счетам, на следующий банковский день после осуществления банковской операции. Документы, поступающие из других банков, передавать клиенту по мере их поступления в банк.

  11. Устанавливать клиенту порядок и сроки сдачи наличной денежной выручки, поступившей в кассу клиента, размер расходования наличных денег из выручки, лимит остатка кассы на основании представленных клиентом Заявок… и в установленные сроки.

  12. Обеспечить сохранность вверенных клиентом денежных средств и возможность беспрепятственного ими распоряжения со стороны клиента или его доверенного лица с учетом действующего законодательства и условий договора.

  13. Обеспечивать соблюдение банковской тайны клиента.

  14. По письменному обращению клиента осуществлять розыск не поступивших на его счета сумм.

Клиент обязуется:

  1. Предоставлять в банк для открытия (переоформления) счетов предусмотренные законодательством документы.

  2. Соблюдать порядок ведения кассовых операций. В установленные банком сроки представлять Заявку на установление лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи наличных денег, порядка использования наличных денег из выручки, поступающей в кассу… По инициативе одной из сторон указанные документы могут быть пересмотрены в течение года при соблюдении действующего законодательства.

Производить оплату банку за услуги(комиссионное вознаграждение) согласноусловиям договора и тарифам (заисключением: услуг по открытым текущимсчетам, на которые зачисляются средстваиз государственного бюджета и внебюджетныхфондов; за исполнение платежных порученийна перечисление налогов, сборов (пошлины),пени и иных обязательных платежей вбюджет, государственные целевые бюджетныеи внебюджетные фонды; за исполнениерешений налогового, таможенного органа,органа Фонда социальной защиты овзыскании налогов, сборов (пошлины),пени и иных обязательных платежей вбюджет, государственные целевые бюджетныеи внебюджетные фонды; по договорам сОАО «Белагропромбанк» – переводовзаработной платы и приравненных к нейплатежей и других денежных переводовна счета физических лиц, открытые влюбом подразделении ОАО«Белагропромбанк»,обслуживающемплательщика; при осуществлении платежейвнутри одного юридического лица; привозврате средств на счета клиента,открытые в другом банке).

Вслучае наличия претензий по счетам представлять банку платежное поручениена оплату доходов банка в счет неотложныхнужд.

  1. В течение 10 дней после выдачи банком выписок по счетам письменно сообщать банку о суммах, ошибочно зачисленных на счета.

  2. Подтверждать остатки средств на счетах по состоянию на 1 января каждого года не позднее установленной банком даты (как правило, до 10 января).

  3. Представлять в банк заявку о необходимости получения наличных денег не позднее установленного времени дня, предшествующего дню получения наличных денежных средств, при наличии достаточной суммы средств на счетах клиента.

  4. В случае закрытия счетов по инициативе клиента либо при переходе на обслуживание в другой банк клиент обязан:

  • полностью погасить задолженность по кредитам, процентам по ним, оплате за услуги банка и прочим обязательствам перед банком;

  • возвратить банку чековые книжки с неиспользованными чеками и письменно подтвердить остатки на счетах.

Источник: https://StudFiles.net/preview/5611250/page:5/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.