+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор о предоставлении коммерческого кредита

Содержание

Договор коммерческого кредита | скачать образец

Договор о предоставлении коммерческого кредита

 , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,

 , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

Предмет договора

1.1.

обязуется предоставить денежные средства в размере  () рублей в кредит (далее по тексту – Кредит), а обязуется возвратить Кредит.  

1.2.

Кредит предоставляется в виде предварительной оплаты по  (далее по тексту – Основной договор).

1.3.

Проценты за пользование Кредитом не взимаются.

1.4.

Кредит предоставляется на следующий срок: .  

2.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу с  и действует до .

3.

Права и обязанности сторон

3.1.1.

обязуется предоставить Кредит единовременно не позднее г., если на момент предоставления Кредита не имеет место ни одно из условий, при которых имеет право прекратить выдачу Кредита и потребовать досрочного возврата Кредита.  

3.2.1.

Осуществить возврат Кредита единовременно не позднее г.

3.2.2.

В течение  рабочих дней с момента получения требования погасить задолженность по основному долгу по Кредиту и уплатить другие платежи, предусмотренные Договором.

3.3.1.

Прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от досрочного возврата всей суммы Кредита и уплаты других платежей, предусмотренных условиями Договора, в случаях:

– неисполнения или ненадлежащего исполнения его обязательств по Договору по возврату Кредита, и/или уплате других платежей, предусмотренных Договором, если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение продолжается в течение периода, превышающего  календарных дней;  

– если предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение обязательств по Договору. Указанные выше нарушения условий Договора и изменения обстоятельств являются существенными для .

3.3.2.Отказаться от обязанности выдать Кредит при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что Кредит не будет возвращен в установленные Договором сроки.
3.3.3.

По ходатайству , представленному не позднее, чем за  календарных дней до наступления срока возврата Кредита, пролонгировать срок возврата Кредита.

3.3.4.

Полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата Кредита, другому лицу без согласия .

3.4.1.

При возникновении необходимости пролонгации срока возврата Кредита предоставить ходатайство с просьбой пролонгировать срок возврата Кредита в  календарных дней до наступления срока возврата Кредита.

4.

Условия расчетов и платежей

4.1.

Выдача Кредита производится передачей суммы Кредита .

4.2.

Способ возврата Кредита: передача наличных денежных средств .

4.3.

В случае недостаточности денежных средств, поступающих от или третьих лиц для исполнения обязательств в полном объеме, средства, поступившие в счет погашения задолженности по Договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, в первую очередь на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности, далее в следующей очередности:

– на уплату неустойки за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок;

– на погашение задолженности по Кредиту.

5.

Ответственность сторон

5.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с законодательством России.

6.

Основания и порядок расторжения договора

6.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным законодательством.

6.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

7.

Разрешение споров из договора

7.1.

Претензионный порядок является обязательным. Спор может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии.

7.2.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .  

8.

Форс-мажор

8.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

8.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

8.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

9.

Прочие условия

9.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

9.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

9.3.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

9.4.

Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

10.

Адреса, реквизиты и подписи сторон

Фамилия Имя Отчество:Фамилия Имя Отчество:
Место регистрации:Место регистрации:
Тел.:Тел.:
ИНН:ИНН:
паспорт:паспорт:
выдан: г.выдан: г.
код подразделения:код подразделения:
Р/сч:Р/сч:
Банк:Банк:
БИК:БИК:
Кор/сч:Кор/сч:
От имени  __________ От имени  __________  

Источник: https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovor-kommercheskogo-kredita/

Договор о предоставлении коммерческого кредита

Договор о предоставлении коммерческого кредита
г. __________ “__” _________ 20__ г. _____________________________, именуем __________ в дальнейшем “Кредитор”, (наименование предприятия) в лице, __________________________, действующего на основании (должность, Ф.И.О.

) _________________________ с одной стороны, и _____________________________, (Устава, положения) (наименование предприятия) именуем ______ в дальнейшем “Заемщик”, в лице, ___________________________, (должность, Ф.И.О.

) действующего на основании, _____________________________, с другой стороны, (Устава, положения) заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. Предмет договора 1.1.

Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере _________________________________ в качестве ______________________________ (сумма прописью и цифрами) (аванса, предварительной ___________________________________________________________________________ оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ, услуг) по договору ____________________________________________________ N ________ (передачи товаров, выполнения работ, оказания услуг) от _______________ (далее – “Основной договор”), а Заемщик обязуется уплатить проценты на полученную денежную сумму в порядке и в сроки, предусмотренные в данном договоре.

1.2. В случае расторжения основного договора Заемщик обязуется также возвратить полученную денежную сумму Кредитору, если иное не предусмотрено законом или договором.

1.3. Кредитор обязуется предоставить кредит в срок до ______________.

1.4. Кредит предоставляется в безналичной форме. Датой выдачи кредита считается срок, когда сумма фактически зачисляется на счет заемщика.

1.5. За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору вознаграждение в размере ______________% годовых от суммы кредита в течение ______________ после _______________. Проценты начисляются с момента выдачи кредита.

2. Отказ от исполнения договора

2.1. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до установленного договором срока его предоставления.

3. Обеспечение кредита

3.1.

Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается ____________________________________________________________ (залогом, поручительством, гарантией; __________________________________________________________________________. в случае залога указать конкретное имущество; во всех случаях указать лицо, предоставляющее обеспечение)

3.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору.

4. Имущественная ответственность сторон

4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. В случае несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере ________% от суммы вознаграждения и возместить убытки в части, превышающей эту сумму.

4.3. В случае несвоевременного предоставления Кредитором коммерческого кредита он уплачивает Заемщику пеню в размере ___________% от стоимости непредоставленных товаров за каждый день просрочки.

4.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

5. Форс-мажор

5.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

5.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.

6. Конфиденциальность

6.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

7. Разрешение споров

7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.

7.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.

8. Срок действия и прекращение договора

8.1. Настоящий договор вступает в силу с момента заключения и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.

8.2. Настоящий договор прекращается:

– по соглашению сторон;

– по иным основаниям, предусмотренным законодательством и настоящим договором.

9. Дополнительные условия и заключительные положения

9.1. Дополнительные условия по настоящему договору: ___________________________________________.

9.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством, регулирующим предоставление товарного кредита.

9.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

9.4. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

9.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один находится у Кредитора, второй – у Заемщика.

9.6. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон:

Кредитора: ____________________________________

Заемщика: _____________________________________

Подписи сторон:

Кредитор ______________________________________ М.П. Заемщик _______________________________________ М.П.

Источник: https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BE_%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8_%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0_2

Образец договора о предоставлении коммерческого кредита, заключаемый между юридическими лицами

Договор о предоставлении коммерческого кредита

г. _______________                                                                                               «____» ______________ 2021 г.

________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и ________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере ________ рублей в качестве ________________________________________________ по договору ________________________ №________ от «___» _____________ 2021 года (далее – «Основной договор»), а Заемщик обязуется уплатить проценты на полученную денежную сумму в порядке и в сроки, предусмотренные в данном договоре.

1.2. В случае расторжения основного договора Заемщик обязуется также возвратить полученную денежную сумму Кредитору, если иное не предусмотрено законом или договором.

1.3. Кредитор обязуется предоставить кредит в срок до «___» _____________ 2021 года.

1.4. Кредит предоставляется в безналичной форме. Датой выдачи кредита считается срок, когда сумма фактически зачисляется на счет заемщика.

1.5. За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору вознаграждение в размере ________% годовых от суммы кредита в течение ________________________ после ________________________________________________. Проценты начисляются с момента выдачи кредита.

2. ОТКАЗ ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

2.1. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до установленного договором срока его предоставления.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

3.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается ________________________________________________.

3.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору.

4. ИМУЩЕСТВЕННАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. В случае несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере ________% от суммы вознаграждения и возместить убытки в части, превышающей эту сумму.

4.3. В случае несвоевременного предоставления Кредитором коммерческого кредита он уплачивает Заемщику пеню в размере ________% от стоимости непредоставленных товаров за каждый день просрочки.

4.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

5. ФОРС-МАЖОР

5.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

5.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.

6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

6.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.

7.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

8.1. Настоящий договор вступает в силу с момента заключения и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.

8.2. Настоящий договор прекращается:

– по соглашению сторон;

– по иным основаниям, предусмотренным законодательством и настоящим договором.

9. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Дополнительные условия по настоящему договору: ________________________________________________.

9.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством, регулирующим предоставление товарного кредита.

9.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
9.4. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

9.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один находится у Кредитора, второй – у Заемщика.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Кредитор

Юр. адрес:

Почтовый адрес:

ИНН:

КПП:

Банк:

Рас./счёт:

Корр./счёт:

БИК:

Заемщик

Юр. адрес:

Почтовый адрес:

ИНН:

КПП:

Банк:

Рас./счёт:

Корр./счёт:

БИК:

11. ПОДПИСИ СТОРОН

                       Кредитор _______________                                                      Заемщик _______________

Источник: https://online-document.ru/document/514-dogovor-o-predostavlenii-kommercheskogo-kredita--zaklyuchaemiy-mezhdu-yuridicheskimi-litsami/

2. ОТКАЗ ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

2.1. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до установленного договором срока его предоставления.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

3.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается ______________________________.

3.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору.

4. ИМУЩЕСТВЕННАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. В случае несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере __________% от суммы вознаграждения и возместить убытки в части, превышающей эту сумму.

4.3. В случае несвоевременного предоставления Кредитором коммерческого кредита он уплачивает Заемщику пеню в размере __________% от стоимости непредоставленных товаров за каждый день просрочки.

4.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

5. ФОРС-МАЖОР

5.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

5.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.

6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

6.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.

7.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

8.1. Настоящий договор вступает в силу с момента заключения и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.

8.2. Настоящий договор прекращается:

  • по соглашению сторон;
  • по иным основаниям, предусмотренным законодательством и настоящим договором.

9. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Дополнительные условия по настоящему договору: ______________________________.

9.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством, регулирующим предоставление товарного кредита.

9.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
9.4. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

9.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один находится у Кредитора, второй – у Заемщика.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

КредиторЮридический адрес:________________________________________ Почтовый адрес:________________________________________ ИНН/КПП:______________________________ Телефон/факс:____________________ Расчетный счёт:______________________________ Наименование банка:______________________________ Корреспондентский счёт:______________________________ БИК:____________________

ЗаемщикЮридический адрес:________________________________________ Почтовый адрес:________________________________________ ИНН/КПП:______________________________ Телефон/факс:____________________ Расчетный счёт:______________________________ Наименование банка:______________________________ Корреспондентский счёт:______________________________ БИК:____________________

11. ПОДПИСИ СТОРОН

Кредитор _________________

Заемщик _________________

Источник: https://domashniy-urist.ru/forma/dogovor_o_predostavlenii_kommercheskogo_kredita.html

Особенности предмета договора

Предметом договора такого характера выступает кредитная сумма, размер которой прописывается в документе. Кредитные средства по этому договору выдаются под определенный процент, который также должен быть указан в договоре. Согласно данному соглашению, заемщик должен выплатить кредитору всю сумму с учетом процентов до истечения срока, указанного в документе.

Другие пункты договора

Помимо особенностей предмета договора, в данном документе приписана следующая информация:

  • принцип отказа от условий договора до момента вступления его в силу;
  • обеспечение кредита;
  • ответственность обеих сторон соглашения;
  • решение споров на фоне форс-мажорных обстоятельств;
  • неразглашение условий соглашения;
  • период действия договора и срок его прекращения;
  • дополнительные условия и реквизиты сторон.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере рублей в качестве по договору № от «» года (далее – «Основной договор»), а Заемщик обязуется уплатить проценты на полученную денежную сумму в порядке и в сроки, предусмотренные в данном договоре.

1.2. В случае расторжения основного договора Заемщик обязуется также возвратить полученную денежную сумму Кредитору, если иное не предусмотрено законом или договором.

1.3. Кредитор обязуется предоставить кредит в срок до «» года.

1.4. Кредит предоставляется в безналичной форме. Датой выдачи кредита считается срок, когда сумма фактически зачисляется на счет заемщика.

1.5. За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору вознаграждение в размере % годовых от суммы кредита в течение месяцев после . Проценты начисляются с момента выдачи кредита.

Договор товарного кредита — что это такое, существенные условия, образец

Договор о предоставлении коммерческого кредита
Евгений Маляр

19 апреля 2021

# Бизнес-документация

Чаще всего при товарном кредите заимствуются сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия и прочие оборотные активы, необходимые для выработки конечного продукта.

  • Основные понятия
  • Цели обоюдных товарно-кредитных отношений
  • Различия между товарным и коммерческим кредитом
  • Как составить договор товарного кредита
  • Требования к договору товарного кредита
  • Отказ от товарного кредита
  • Образец договора товарного кредита
  • Заключение

Современная торговля без кредитования практически невозможна. Заимствование стало неотъемлемой частью стратегии и продавцов, и потребителей, и главный вопрос состоит не в самом факте кредитования, а в его типе: коммерческом или товарном.

Разница между этими формами ошибочно кажется незначительной. Вместе с тем она объективно существует, и ее непонимание может привести к нежелательным последствиям.

Статья посвящена товарному кредитованию и его отличиям от коммерческого заимствования.

Основные понятия

Понимание термина «товарное кредитование» требует определений.

Под товарами в экономике понимаются овеществленные продукты, произведенные для продажи за деньги или обмена на другие ценности с целью получения прибыли.

Кредитом называют предоставление одним лицом (кредитором) ценностей другому лицу (дебитору) под обязательство погасить задолженность в установленные сроки, на условиях, прописанных в договоре.

Из этих формулировок следует, что договор товарного кредита — это двустороннее соглашение о поставке и приемке овеществленных предметов с отсрочкой или рассрочкой платежа. Заимствование денежных средств его предметом быть не может.

Цели обоюдных товарно-кредитных отношений

Стороной, наиболее заинтересованной в товарном кредите, является покупатель. Отсрочка платежа высвобождает часть его оборотных средств и дает возможность производить расчет уже из прибыли.

Чаще всего при товарном кредите заимствуются сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия и прочие оборотные активы, необходимые для выработки конечного продукта. Сбыт их ограничен списком вероятных потребителей, чем обусловлен высокий уровень конкуренции. Договор товарного кредита в такой ситуации играет роль дополнительного фактора, способствующего выбору поставщика покупателем.

Различия между товарным и коммерческим кредитом

В первую очередь следует обратить внимание на ключевое прилагательное «коммерческий». Оно означает, что прямой целью при коммерческом заимствовании принято извлечение прибыли, определяемой процентной ставкой.

В договоре товарного кредита могут быть указаны штрафные санкции (пени), применяемые в случае превышения срока оплаты, но сам по себе он может быть безвозмездным. Это не означает его бесплатность – просто стоимость отсрочки включена в цену продукта.

Отсрочка платежа может быть указана в договоре поставки как один из его пунктов. Условия товарного кредитования закрепляются отдельным договором. Есть и другие различия, для удобства описанные в таблице.

Товарный кредитКоммерческий кредит
Действует с момента фактического заимствования.Договор вступает в силу с момента заключения.
Договор двусторонний: кредитор обязуется осуществлять поставки, а покупатель оплачивать их.Имеет односторонний характер. Заемщик обязан вернуть кредит, а кредитор обладает правом требования.
Договор на условиях безвозмездности за исключением случаев, когда пользование товарным кредитом указано как платное.Возмездное заимствование по умолчанию. Нулевая ставка может быть указана в договоре.
Предметом заимствования выступают материальные предметы (товары), отвечающие родовым признакам.Заимствуются ценности в виде денежных средств или товара.
Кредитором может быть как физическое, так и юридическое лицо.Займодатель – только юридическое лицо (финансово-кредитная организация с лицензией).
Срок возврата, цена и суммы платежей – несущественные условия.Срок погашения относится к существенным условиям договора, так же, как цена и суммы траншей (если они предусмотрены).
Договор товарного кредитования представляет собой отдельный документ.Условия коммерческого предоставления займа – часть (пункт, раздел) договора поставки.

Кроме этих различий следует помнить, что договор товарного кредита по определению консенсуальный. Это означает, что стороны планируют сотрудничество, что обусловлено, как правило, регулярной потребностью покупателя в том или ином продукте с определенными родовыми признаками.

Как составить договор товарного кредита

Особенности договора состоят не только в отличии его природы от коммерческого соглашения по обычной купли-продаже, пусть даже и с отсрочкой. Порядок составления этого документа регламентируется статьей 822 ГК РФ, а не ст. 488 («Купля-продажа товара в кредит»).

Товарный кредит является самостоятельным видом сделки, а договор о нем требует особенно четкого и буквального формулирования условий. Типичные неточности, допускаемые при оформлении товарного заимствования:

  • В тексте документа предусмотрена возможность погашения обязательств имуществом, отличающимся по своим свойствам от заимствованного. В этом случае при разбирательстве вероятного конфликта, суд будет рассматривать данное соглашение как договор мены, а не товарного кредита.
  • Предоставление конкретного имущества с обязательством вернуть именно его, без выплаты вознаграждения, рассматривается как беспроцентная ссуда или аренда (согласно гл. 36 ГК РФ). К товарному кредитованию такая ситуация отношения не имеет.
  • Часть товара, переданная покупателю, оплачивается деньгами, а остаток возвращается в натуральной форме (например, 50/50%). Статья 431 ГК указывает, что такой договор о предоставлении товарного кредита, в случае возникновения конфликта участников, будет рассматриваться как смешанный, сочетающий признаки купли-продажи (статья 454 ГК РФ) и товарного кредита (ст. 822 ГК РФ).

Договором товарного кредита признается соглашение о передаче товара с определенными родовыми признаками с обязательством вернуть такие же предметы или (как альтернатива) оплатить их в денежной форме.

Требования к договору товарного кредита

Данный документ обязательно, согласно действующей императивной норме, должен выполняться в письменном виде на бумаге. В противном случае он может быть признан недействительным.

Существенные условия обязательно должны присутствовать в договоре.

Это подробная характеристика предметов, передаваемых заемщику в пользование (количество, ассортимент, комплектность, качество, тара и упаковка передаваемого товара).

Распространенная ошибка – отсутствие в тексте документа этих сведений, и указание вместо них абстрактных понятий («стройматериалы», «промтовары», «пищевая продукция»).

Иные условия, которые считаются существенными для договора коммерческого кредита, не являются существенными в случае товарного кредитования. К ним относятся:

  • срок составления и окончания действия договора;
  • сумма договора;
  • оплата пользования кредитом;
  • ответственность сторон за соблюдение условий договора;
  • другие условия.

Другими словами, даже если их вообще в тексте не будет, документ признается правомочным. Стоимость товара указать рекомендуется по согласованию сторон. Срок возврата также не относится существенным условиям, но по умолчанию принимается в 30 дней с момента предъявления требования возврата.

Все остальные реквизиты, заполняемые при оформлении договора товарного кредита, соответствуют обычным требованиям, предъявляемым к подобным документам.

Следует обратить особое внимание на обязательность подписи главного бухгалтера (п.3 ст.7 Федерального закона №129-ФЗ от 21.11.96 г. «О бухгалтерском учете»).

Отказ от товарного кредита

Заемщик вправе отказаться от товарного кредитования.

Для этого он должен уведомить поставщика о своем намерении до того, как продукт будет отгружен, или воспользовавшись прописанными условиями, предусматривающими условия прекращения действия договора (п. 2 ст. 821 ГК РФ).

Дополнительным обстоятельством, при котором возможен отказ от продолжения товарного кредитования, может быть отсутствие возможности возврата займа (неплатежеспособность кредитуемого лица).

Образец договора товарного кредита

По своей сути договор товарного кредитования представляет собой разновидность любого другого заимствования, поэтому его содержание соответствует обычным требованиям, предъявляемым к таким соглашениям.

Обязательное использование какой-либо унифицированной формы законодательством не предусмотрено. Договор можно составлять в произвольной форме, с учетом указанного выше существенного условия, а именно – подробного описания предмета заимствования. Допускается его оформление в виде приложения, являющегося неотъемлемой частью договора.

Скачать ориентировочный образец договора товарного кредитования можно по следующей ссылке.

Скачать бланк

Заключение

Товарный кредит – разновидность заимствования, при котором предметом договора является предоставление предметов, объединенных родовыми признаками.

Заем денег не может быть предметом договора товарного кредитования.

Товарный кредит всегда является двусторонним. Он основывается на коммерческих интересах поставщика и потребителя, и следовательно, в любом случае носит возмездный характер (в некоторых случаях скрытый).

Возмещение заимствования при товарном кредитовании может производиться в денежной или натуральной форме.

Источник: https://Delen.ru/biznes-dokumentaciya/dogovor-tovarnogo-kredita-osobennosti-i-sushhestvennye-uslovija.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.