+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор расчетно-кассового обслуживания счета

Все о расчетно-кассовом обслуживании – Финэксперт 24

Договор расчетно-кассового обслуживания счета

Современный мир, с его мгновенной сменой ситуаций, трудно представить без человека, не имеющего потребности в проведения платежей, будь-то платежи личного характера (например, коммунальные) или производственного (ведение бухгалтерии предприятия мелкого или крупного бизнеса). Финансовыми учреждениями, для удобства клиентов, разработана программа расчетно-кассового обслуживания.

Понятие о расчетно-кассовом обслуживании

Расчетно-кассовое обслуживанием называют систему безналичных и наличных расчетов, проводимая финансовым учреждением (банком) по счету, который открыт с позволения физического лица или юридической фирмы.

По постановлениям действующего законодательства, клиент имеет полное право открыть неограниченное количество счетов, необходимых ему для его деятельности.

Банк, имеющий всю необходимую базу, должен предоставить свое согласие на открытие счета для клиента, который согласен со всеми условиями, предлагаемыми банковским учреждением.

Виды банковских счетов

Существует два вида банковских счетов: расчетный и текущий. Первый вид счета открывают для частных предпринимателей и коммерческих организаций.

Данный счет используют при необходимости проведения операций – связанных с хозяйственной деятельностью предприятий (реализацией или приобретение товаров, услуг, производственные расходы, зачисление прибыли, перевод средств, которые требуются для осуществления оплаты труда работникам, а также оплата налогов).

Текущий счет открывают простые граждане и некоммерческие организации, которые не занимаются хозяйственной деятельностью. Этот вид счета используют в случаях, когда возникает необходимость позаботиться о сохранности средств на протяжении определенного периода времени, либо когда требуется осуществить текущие финансовые операции.

Открытие счета

Информацию о списке документов, без которых становится невозможным подача заявления, на основании которого открывается банковский счет, можно получить непосредственно в финансовом учреждении.

Существуют обязательные документы, к которым причисляют заявление, в котором выражена просьба о предоставлении счета в письменной форме; документ, подтверждающий личность, документ, подтверждающий, что личность или предприятие находится в учетной базе налоговой.

 Уточнять перечень документов необходимо, такт как список документов может незначительно отличаться.

Обязательства сторон, заключающих банковский договор

Заключая договор, подтверждающий обслуживание счета, принадлежащего клиенту, банк обязуется исполнять распоряжения клиента, связанные с операциями, в которых задействованы средства, которыми может распоряжаться клиент банка.

Кроме того, банк обязан контролировать операции по передвижению наличных средств между счетом клиента и счетом, принадлежащим третьему лицу.

Клиент со своей стороны обязуется оплачивать услуги банка, в виде оговоренной в договоре комиссии, которая указывается в процентном соотношении.

Все хозяйственно-правовые отношения, в которых задействованы клиент и финансовое учреждение (банк) регламентируются действующим законодательством страны, на территории которой был заключен договор.

Клиентом банка, заключившим данный договор, может стать любой субъект хозяйственной деятельности: простые граждане (физические лица), предприятия с различными размерами бюджета, а также общественные организации, благотворительные фонды и другие юридические лица, которые могут быть как компаниями, так и гражданами.

Любые взаимоотношения клиент-банк лежат в правовом поле действующего законодательства и могут быть рассмотрены в судебном порядке, при возникновении необходимости.

Структурное деление расчетно-кассового обслуживания

Система расчетно-кассового обслуживания финансового учреждения можно разделить на расчетное и на кассовое обслуживание.

Обслуживание по счетам подразумевает под собой операции, производимые непосредственно по расчетному счету клиента (другими словами, его называют безналичным расчетом).

Расчетное обслуживание

К операциям расчетного обслуживания может относиться перевод оговоренной суммы денежных средств, указанных в валюте страны, на территории которой был открыт счет.

Средства в безналичной форме перечисляются со счета, на котором они находятся, на счета других лиц и организаций (например, единовременная оплата страховки или пожертвование в благотворительный фонд).

Под категорию расчетного обслуживания попадают безналичные переводы средств, оформленных в валюте иностранного государства в другие страны по всему миру (по системе SWIFT) (например, покупка недвижимости за рубежом).

Также к описанным выше операциям зачастую относят автоматическое (при заключении договора) перечисление денежных средств, находящихся ранее на счету клиента (например, оплата коммунальных платежей); удаленное обслуживание клиента (например, во время отпуска).

Осуществление безналичных расчетов

Данные расчеты (платежи) осуществляются с помощью перечисления денежных средств со счета плательщика на счет клиента-получателя этих средств.

Списание средств производится исключительно при наличии распоряжения владельца счета в письменной форме (например, поручение по платежам, расчетный чек).

Согласно инструкциям, этими операциями занимается определенное структурное подразделение финансового учреждения.

Кассовое обслуживание

Данный вид обслуживания включает в себя несколько разновидностей операций, производимые непосредственно с наличностью (т. е. наличный расчет).

К данным операциям могут относиться прием и перечисление наличных средств, которые принадлежат клиенту, на его личный счет путем обращения в отделение кассы финансового учреждения (банка) (например, денежная помощь или доход (выручка) предприятия); выдача в кассе наличных средств, находящихся на электронном счету клиента (например, выдача пенсий, детских пособий, командировочных расходов).

В список операций, которые проводятся в кассах банков, также включают внос наличных в кассе банковского учреждения (в счет платежей за оказанные услуги), при котором денежные средства перечисляются от клиента (например, оплата коммунальных платежей); прием непригодных к дальнейшему обращению банкнот.

Проведением кассового обслуживания занимается кассовый аппарат (Касса) – структурное подразделение финансового учреждения (Банка). Все наличные средства, которые поступают в кассовый отдел в течение дня, приходуются и переход на счета, принадлежащие клиентам-контрагентам.

Для упорядочения кассового обслуживания существуют соответствующие инструкции, которые разрабатываются Центральным Банком конкретно взятой страны. Данные инструкции являются обязательными, поэтому все без исключения финансовые учреждения обязуются приводить их в исполнение. Этот контроль дает определенные гарантии стабильности клиенту.

 Преимущества расчетно-кассового обслуживания

Преимущества расчетно-кассового обслуживания неоспоримы. К некоторым из них можно отнести:

оптимальная скорость и точность проведения финансовых операций – гарантируется наличием технической базы и квалифицированного персонала;

оперативное обслуживание, что подразумевает под собой проведение финансовых операций, в которых задействованы ресурсы всего банка.

Профессиональный банк оказывает необходимые консультационные услуги по порядку, согласно которому проводятся расчеты. Они осуществляются квалифицированными специалистами финансового учреждения.

Всю информацию о передвижении личных средств, находящихся на своем счете, клиент получит по первому требованию.

Банка гарантирует своим клиентам конфиденциальность, надежность информации о финансовых операциях, а также сохранность его средств.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankovskaya-deyatelnost/vse-o-raschetno-kassovom-obsluzhivanii/

Договор о расчетно-кассовом обслуживании

Договор расчетно-кассового обслуживания счета

дата и место подписания

_________________, именуем__ в дальнейшем “Банк”, в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с одной стороны и _________________, именуем__ в дальнейшем “Клиент”, в лице _________________, действующ__ на основании _________________, с другой стороны, совместно именуемые “стороны”, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк принимает на себя обязанности по расчетно-кассовому обслуживанию Клиента, который обязуется оплачивать оказываемые Банком услуги в размерах и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

2. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

2.1. Открыть расчетный/текущий счет Клиенту N _________.

2.2. Производить по расчетному счету следующие операции:

2.2.1. Безналичные расчеты по платежным документам при списании средств со счета Клиента: – если платежные документы Клиент предоставил в Банк до ___ часов операционного дня, то платеж выполняется в тот же день; – если платежные документы Клиент предоставил в Банк после ___ часов операционного дня, то платеж выполняется на следующий рабочий день;

– при проведении междугородных платежей (для банков, не участвующих в системе электронных платежей) платежные поручения Клиента, предоставленные в Банк до ___ часов операционного дня, выполняются Банком в тот же день, если документы предоставлены позже ___ часов, – на следующий рабочий день.

2.2.2. Безналичные расчеты по платежным документам при зачислении средств на счет Клиента, используя: – полноформатные электронные платежные документы, содержащие все реквизиты платежного документа, при этом средства на счет Клиента зачисляются Банком в день их поступления на корреспондентский счет Банка;

– электронные платежные документы, содержащие часть реквизитов платежного документа на бумажном носителе, в этом случае средства на счет Клиента зачисляются после получения Банком через банковскую почту соответствующего платежного документа на бумажном носителе.

2.2.3. Прием и выдача наличных денег: – прием денежной выручки от Клиента и зачисление суммы выручки на счет Клиента производятся до ___ часов операционного дня, если нет соответствующего договора между Банком и Клиентом об инкассации.

При наличии договора об инкассации прием денег осуществляется Банком согласно условиям договора; – выдача наличных денег производится Банком в день получения заявки от Клиента до ___ часов операционного дня, если сумма не превышает ___ (_______);

– при выдаче наличными суммы свыше ____ (________) срок выдачи согласуется с лицом, ответственным за кассовую работу в Банке.

2.2.4. Операции по списанию средств с расчетного счета и по выдаче наличных денег выполняются Банком при наличии средств на счете Клиента.

2.3. Предоставлять Клиенту или его доверенным лицам по их требованию выписки из счета и приложения к ним.

2.4. По окончании года направлять Клиенту извещение об остатке средств на счете для его подтверждения. При отсутствии в течение ____ (________) дней сообщения от Клиента остаток средств на счете считается подтвержденным.

2.5. При обнаружении ошибочных записей, произведенных Банком, Банк обязан делать исправления по счету в пределах срока исковой давности ____ лет со дня, когда стало известно, что запись является ошибочной) без согласия Клиента с уведомлением Клиента в ____-дневный срок.

2.6. Обеспечивать тайну счетов Клиента.

2.7. Вносить по согласованию с Клиентом изменения и дополнения в любой пункт настоящего Договора, связанные с изменением тарифов, сообщив об изменениях и дополнениях Клиенту письменно, но не менее чем за ___ (____) дней.

3. ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА

3.1. Предоставить в Банк необходимые документы для открытия и ведения счета.

3.2. Одновременно с истребованием денег на оплату труда за соответствующий период предоставить в Банк платежные поручения по обязательным расчетам с бюджетом, пенсионным фондом, вышестоящим органом и другими организациями.

3.3. Клиент оплачивает услуги Банка согласно тарифам Банка. При этом Банк должен предупредить Клиента не менее чем за ______ об изменении тарифов.

3.4. Незамедлительно сообщать Банку в письменном виде о суммах, ошибочно записанных на расчетном счете.

3.5. Предоставлять в Банк в условленные сроки документы, необходимые для организации расчетно-кассового и кредитного обслуживания. В случае задержки предоставления указанных документов Банк имеет право приостановить осуществление этих операций.

3.6. В ___-дневный срок информировать Банк об изменении адреса, а также сообщить о принятии уполномоченными органами решения о реорганизации, ликвидации, о признании банкротом, а также о начале процедур финансового оздоровления.

3.7. На основании п. 2 ст. 845 Гражданского кодекса РФ предоставить Банку остатки средств на расчетном (текущем) счете для их использования при проведении Банком финансовых операций.

Используемые Банком средства списываются со счета Клиента мемориальным ордером Банка без дополнительного согласования с Клиентом.

При этом Банк гарантирует право Клиента беспрепятственно распоряжаться списанными средствами и зачислить их обратно по первому требованию Клиента.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Банк несет ответственность за своевременное и правильное отражение операций по счету Клиента.

4.2. Клиент возмещает Банку ущерб в случае возникновения убытков по вине Клиента.

5. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

5.1. Оплата за услуги Банка осуществляется путем списания Банком со счета Клиента соответствующих сумм с предоставлением Клиенту мемориального ордера.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий Договор заключается на неопределенный срок и вступает в силу с момента подписания.

7. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА

7.1. В период действия настоящего Договора Клиент не вправе открывать расчетные и текущие счета в других банках и кредитных учреждениях без уведомления Банка за ______ до открытия счета в других банках.

7.2. В случае если в период действия настоящего Договора Клиент откроет расчетный или текущий счет в ином банке или кредитном учреждении, Банк будет вправе не осуществлять операции по переводу остатка денежных средств на другой расчетный (текущий) счет в течение _____ с того момента, как Банку стало известно об открытии расчетного (текущего) счета в другом кредитном учреждении.

7.3. В случае нарушения требований п.п. 7.1 и 7.2 настоящего Договора Клиент выплачивает Банку неустойку в размере ___% от среднемесячного остатка на расчетном (текущем) счете за последние ___ (__________) месяцев.

7.4. Действие п.п. 7.1 – 7.3 настоящего Договора не касается расчетных (текущих) счетов Клиента, открываемых им в других банках и кредитных учреждениях в иностранной валюте.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Вопросы, прямо не урегулированные настоящим Договором, регулируются действующим законодательством РФ.

8.2. Договор может быть изменен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными лицами от каждой из сторон.

8.3. Возникающие споры стороны разрешают путем переговоров. В случае если стороны не придут к согласию путем переговоров, споры подлежат передаче на рассмотрение в суд в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

8.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, один из которых находится у Банка, второй – у Клиента. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

9. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Источник: https://www.xn----ctbbbejw6bbbwcle.xn--p1ai/index.php?doc=1578

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.