+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Договор срочного банковского вклада (с ежемесячной выплатой процентов (дохода))

Содержание

Вклады с ежемесячной выплатой процентов

Договор срочного банковского вклада (с ежемесячной выплатой процентов (дохода))

Многие россияне хотят, открыв депозит в банке видеть результаты своих вложений не дожидаясь окончания срока действия договора, то есть получать проценты. В этой статье мы расскажем, где и как сегодня можно открыть вклады с ежемесячной выплатой процентов на выгодных условиях.

Накопительные вклад – снимайте проценты ежемесячно

Срочные вклады в банках делятся на, сберегательные, накопительные и расчетные. Каждый вид приносит доход и обладает определенными характеристиками. Мы не будем обсуждать сберегательные вклады, потому что владелец счета просто кладет деньги и приходит к окончанию срока вклада и забирает свои средства и проценты, которые банк начислил за время хранения.   

Расчетный вклад тоже не является темой этой статьи, поскольку, открывают такие вклады в основном те, кто занимается бизнесом  и им важны не столько доходы от размещенных средств, сколько возможность управлять своими деньгами на счете – снимать их при необходимости, восстанавливать, перечислять и т.д.  Мы будем говорить о накопительных вкладах.

Вначале мы представим таблицу, где отобраны предложения вкладов с помесячной выплатой процентов от нескольких крупных банков:

Накопительный вклад сегодня – самый популярный среди вкладов у наших граждан. Объясняется это тем, что в большинстве банков накопительные счета наряду с высокой доходностью обладают рядом удобств, делающих их такими привлекательными.
Главное достоинство накопительного вклада – это возможность ежемесячно снимать набежавшие проценты.

Для тех вкладчиков, кто не относит себя к состоятельным слоям нашего населения, например, пенсионерам, возможность получить проценты очень важна. Многие российские банки уже давно имеют ряд программ накопительных вкладов, ориентированных на людей пенсионного возраста  и  ежемесячная выплата процентов – обязательное условие по ним.

Накопительные вклады обладают еще одним важным преимуществом – по ним предусмотрена капитализация. Вклады с ежемесячной капитализацией процентов нами были уже подробно описаны. Плюсом капитализации является начисление процентов на сумму депозита плюс неснятые проценты.  Таким образом, доходность вклада увеличивается.

Вклады в рублях – самые доходные

   

Накопительные вклады с выплатой процентов наши граждане сегодня предпочитают  открывать в рублях.  Как утверждают эксперты финансового рынка, такой подход выгоден и вполне понятен, поскольку доллары и евро уже давно не отличаются стабильностью, а банки, желая стимулировать развитие рублевых вкладов, предлагают по ним самые лучшие условия.

мы отобрали предложения небольших банков по вкладам в рублях:

Банк% СтавкаСрокВыплата процентовПополнение
Смартбанк12,45%1 годдада
Веста12,45%1 годданет
Джей энд Ти Банк12,4%1 годдада
Миръ12,4%1 годдада
Миръ13,2%1 годдада
Русский Международный Банк12,9%от 1 годадада

Проценты, как можно увидеть, по валютным вкладам сильно отстают от рублевых депозитов. Валютные вклады также как и рублевые предлагаются  с ежемесячной выплатой процентов.

По мнению финансистов, открывать валютный вклад , имея изначально накопления  в рублях и планируя в дальнейшем совершать расходы в рублях же, просто нецелесообразно.

Помимо невысокого размера дохода, вкладчик рискует на обменных операциях потерять всю полученную выгоду.

Еще одним популярным видом депозитов стали в последнее время краткосрочные вклады под высокий процент, о которых мы уже также писали довольно подробно.

Поясним только, что сложившаяся сильнейшая конкуренция подталкивает кредитные организации искать эффективные способы привлечь средства граждан, и краткосрочные вклады с ежемесячной выплатой процентов оказались довольно спросовым продуктом, несмотря на, казалось бы, невыгодность для банков из-за коротких сроков размещения средств.

Что делать перед тем, как открыть вклад

Все мы хотим, вкладывая сбережения в банки, получить большие проценты и самые выгодные условия. Это вполне понятное желание.

Однако, принимая решение, в каком банке открывать вклад, нужно подойти к вопросу максимально взвешенно и разумно.

Достаточно посмотреть программы нашего ТВ, где чуть ли не ежедневно в новостях сообщают об очередном отзыве Центробанком лицензии то у одного, то у другого банка.

Чтобы не попасть в число вкладчиков, обивающих пороги Агентства страхования вкладов, стоит скептически относиться к обещаниям сверхвысоких процентов и нереально выгодных условий вклада. Практика показывает, что самыми щедрыми на обещания как раз становятся кандидаты на санкции от ЦБ РФ, желая напоследок набрать как можно больше денег у населения, а потом лопнуть, как большой мыльный пузырь.

Проверить банк несложно. Для этого нужно зайти на сайт Центробанка и набрать в поисковой строке название приглянувшейся кредитной организации. Вся история банка и его ближайшие перспективы доступны посетителям ресурса. Еще одним отличным порталом, откуда можно черпать сведения о действующих банках – это сайт banki.ru.

С точки зрения надежности, самым правильным решением будет открыть вклад в государственном банке. Выгода в данном случае уже в том, что деньги вкладчиков находятся в надежном месте и перспектива потерять их равна нулю. А спокойствие дорогого стоит.

Автор Дмитрий Аргунов

Источник: http://cleanbrain.ru/vklady-s-ezhemesyachnoj-vyplatoj-procentov

Особенности вклада в Сбербанке с ежемесячной выплатой процентов

Договор срочного банковского вклада (с ежемесячной выплатой процентов (дохода))

› Вклады › Вклады в Сбербанке: особенности открытия депозита с ежемесячной выплатой процентов

Создание депозита в банке позволяет получать пассивный доход. Однако выплата начисленных средств обычно осуществляется в конце периода взаимодействия с компанией. Если клиент хочет получать прибыль во время хранения денег в Сбербанке, он может открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов.

Действующие тарифы

Сегодня в Сбербанке действует несколько тарифных планов, позволяющих получать процент по вкладу каждый месяц. Условия использования предложений различаются. Это позволяет клиенту подобрать пакет услуг, подходящий именно ему. Если человек решил открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов, он может воспользоваться одним из следующих предложений:

  • «Сохраняй». Чтобы стать владельцем депозита, достаточно положить на счет 1 000 рублей. Верхний лимит суммы не установлен. Сбербанк готов начислять на депозит до 5,63%. Деньги передаются кредитной организации на срок от 1 до 36 месяцев. Депозит нельзя пополнить или вывести часть средств. Если клиент решит забрать деньги раньше срока, размер процентной ставки будет снижен;
  • «Пополняй». Продукт похож на предложение «Сохраняй». Однако пакет услуг позволяет получать до 5,12% годовых на вложенную сумму. Деньги передаются на хранение в банк на срок от 3 до 36 месяцев. Условия позволяют клиенту вносить дополнительные средства на счет. Процентная ставка по предложению меняется в зависимости от суммы, хранящейся на счету;
  • «Управляй». Чтобы воспользоваться услугой, нужно пополнить счет минимум на 30 000 рублей. Предложение отличается высокой процентной ставкой. Ее размер может доходить до 5,82%. Вклад является пополняемым. При необходимости клиент может получить часть денежных средств со счета.

Вышеперечисленные вклады Сбербанка могут быть открыты в одной из трех валют – долларах, евро или рублях. От выбранной денежной единицы зависит величина процентной ставки. Наибольшей доходностью обладает рубль.

Онлайн-тарифы

На размер прибыли оказывает влияние и способ открытия вклада. Стать владельцем депозита в Сбербанке с ежемесячной выплатой процентов можно, лично посетив отделение кредитного учреждения или воспользовавшись возможностями онлайн сервиса.

Начав сотрудничество с финансовой организацией через интернет, человек получит возможность повысить доходность инвестиций. У классических тарифов Сбербанка существуют онлайн аналоги. В отличие от стандартных предложений, они обладают повышенной процентной ставкой. Размер доходности по банковским продуктам составляет:

  • «Сохраняй онлайн» — до 6,13%;
  • «Пополняй онлайн» — до 5,63%;
  • «Управляй онлайн» — до 5,32%.

Создание депозита осуществляется при помощи официального сайта финансовой организации.

Выплата процентов

Вклады Сбербанка с ежемесячным снятием процентов позволяют капитализировать прибыль или выводить ее из системы. Клиент осуществляет выбор способа получения дохода в момент создания депозита. Капитализация позволит увеличить прибыль.

Если клиент решит завершить сотрудничество со Сбербанком России досрочно, проценты будут пересчитаны. Капитализация в учет не принимается.

Если человек решит ежемесячно выводить деньги, проценты будут начисляться на отдельный счет. Сбербанк выполняет перевод средств автоматически. Полученный доход можно использовать по своему усмотрению без ограничений.

Процедура открытия

Чтобы открыть вклад с ежемесячным снятием процентов, человек должен посетить отделение кредитной организации. При себе необходимо иметь паспорт.

Оказавшись в отделении, клиент должен обратиться к одному из сотрудников финансового учреждения и сообщить о своем желании. Специалист предложит вкладчику заключить договор.

Когда бумага будет подписана, а деньги внесены на счет, человек становится владельцем депозита в Сбербанке.

Открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов можно и через интернет. Чтобы выполнить действие, необходимо:
  1. Войти в Сбербанк Онлайн.
  2. Навести курсор на раздел «Накопить и сохранить». Система автоматически развернет скрытое меню.
  3. Ознакомиться с перечнем появившихся предложений и выбрать походящий тарифный план, а затем изучить его условия.
  4. Нажать на кнопку «Оформить вклад».
  5. Заполнить появившуюся онлайн-анкету. Под рукой необходимо иметь телефон с активированным мобильным банком. На него будут приходить сообщения с просьбой о подтверждении выполняемых действий.
  6. Удостовериться, что сведения введены верно. Ошибочные данные не позволят создать депозит в Сбербанке.
  7. Подтвердить завершение операции и дождаться уведомления об успешном открытии вклада.

Сбербанк позволяет клиентам рассчитать примерную прибыльность предложения заранее. На страницах тарифных планов размещены онлайн-калькуляторы. Заполнив поля интернет формы, человек сможет узнать примерную сумму, которая будет начислена за хранение капитала в банке.

Получившиеся цифры не являются точными. Итоговая доходность депозита зависит от действий, которые клиент будет совершать с денежными средствами в период их хранения на счету в Сбербанке.

Защита вкладчиков

Для повышения доверия, Сбербанк обеспечивает клиентов дополнительной защитой. Кредитное учреждение осуществляет деятельность на основании ФЗ «О страховании вкладов в РФ». В случае наступления непредвиденных обстоятельств, банк обязуется вернуть владельцу депозит в полном объеме, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей.

Инвестиции сверх установленного лимита возврату не полежат. Возмещение происходит в течение 2 недель с момента наступления страховой ситуации.

(5 4,60 из 5)
Загрузка…

Источник: https://sovetbank.ru/vklady/vklady-v-sberbanke-osobennosti-otkrytiya-depozita-s-ezhemesyachnoj-vyplatoj-procentov/

Банковские вклады с ежемесячными выплатами процентов

Договор срочного банковского вклада (с ежемесячной выплатой процентов (дохода))

На сегодняшний день, вклад с ежемесячной выплатой процентов, можно открыть практически в любом финансовом учреждении. Чтобы выбрать лучший вариант из всех доступных, необходимо знать все преимущества и недостатки такого вида капиталовложения. Об этом и пойдет речь в статье.

Структура вклада с ежемесячной выплатой процентов

Банковский депозит с ежемесячной выплатой может отличаться:

  • количеством выплачиваемых процентов;
  • сроком вклада;
  • суммой минимального взноса.

Это основные условия данного типа вкладов.

Банковский вклад с ежемесячной выплатой процентов может относиться к категории рентных капиталовложений. Его условия сводятся к тому, что на депозитный счет будет перечислена такая сумма денежных средств, которая позволит вкладчику жить за счет процентов, начисляемых от этой суммы в течение каждого месяца.

Особенность рентного капиталовложения заключается в долгосрочном сотрудничестве между банком и вкладчиком. Как правило, в условиях прописан минимальный срок, равный трем годам.

Также процентная ставка здесь существенно ниже, чем у стандартных депозитных вкладов с возможностью ежемесячного снятия процентов.

Банки предлагают разные процентные ставки по вкладам

Вклад с возможностью снятия процентов в каждом месяце, может существовать и на иных условиях.

Так, стандартный тип таких вложений представляет собой кратковременное сотрудничество (от нескольких месяцев до одного года).

Процент со ставки будет выше, чем у рентных капиталовложений, однако процедура переоформления вклада является не совсем удобным фактором.

Оформление кредита под проценты осуществляется после предъявления паспорта и идентификационного кода. Вкладчик также вправе предъявить вместо паспорта военный билет или загранпаспорт.

Оформление всех бланков производится в банковском отделении в присутствии работника данного учреждения. В его обязанности входит проверка внесенной в бланки информации, а также консультирование вкладчика по любым интересующим его вопросам.

Начисление и способы распоряжения процентами

Размер процентной ставки в ежемесячном вкладе, как правило, не превышает 9-10%. А его минимум находится не ниже показателя в 5%. Бывают и исключения. Встречаются вклады, превышающие отметку в 10 процентов и наоборот, случается так, что процентная ставка составляет менее 5 процентов.

Крупные банки позволяют со временем добиться роста процентной ставки без дополнительного вложения денежных средств на счет. Это стало возможным благодаря функции капитализации.

Так, проценты с вложенной суммы можно не снимать, а прибавить их к общему числу денежных средств, находящихся на счете. Разумеется, это выгодно лишь в том случае, когда на счету находиться крупная сумма денег.

При этом целесообразно хранить и приумножать свои денежные средства в банках на условиях долгосрочного сотрудничества.

Способ распоряжения процентами от вклада клиент банковского учреждения выбирает сам. Доступно три вида использования вырученных процентов:

  1. Можно произвести их снятие (перевести на банковскую карту, другой банковский счет или получить их наличными).
  2. Также возможно прибавить их к размеру первоначальной суммы вклада для последующего увеличения процентной ставки. Последнее предоставляют не все банковские организации.
  3. Некоторые не только позволяют снимать проценты, но и в автоматическом режиме добавляют их к текущему вкладу.

Рассчитать доход по процентам можно через онлайн-калькулятор

Расчет прибыли за каждый месяц

Прибыль, получаемая от капиталовложений, рассчитывается очень удобным инструментом. Так называемый онлайн-калькулятор имеется на сайте каждого банка. С помощью него с точностью рассчитывается количество ежемесячной прибавки к основной сумме.

Сами расчеты производятся мгновенно, с учетом всех условий, которые относятся к конкретному депозитному предложению. Данный инструмент позволит сравнить депозиты в различных банках и выбрать лучшие вклады из всех доступных.

Погашение договора досрочно и закрытие вклада

По требованию клиента вложенные средства могут быть возвращены вкладчику до истечения срока договора. При этом процентная ставка за последний месяц будет начислена по условиям депозита «до востребования». Вклады «до востребования» — это наименее выгодные предложения из всех доступных. Так, банк может снизить процентную ставку за последний месяц до нуля.

Если клиент не обращается в банк с запросом на возврат денег по окончании срока действия договора, или досрочно, то он продлевается банком автоматически.

Чтобы вывести деньги с банковского счета раньше установленного времени, необходимо обратиться в банк за 7-10 дней до закрытия вклада. При этом в банковское отделение клиенту необходимо явиться лично.

С собой вкладчик должен взять экземпляр договора, который выдавался на руки при оформлении вклада, паспорт, а также выписку со счета.

Далее, в присутствии сотрудника банка составляется заявление о преждевременном снятии средств.

Если деньги планируется снять именно в тот день, в какой заканчивается период действия договора, то заявление писать не нужно, потому как первоначальная сумма со всеми процентами идет в резерв и ее можно получить без лишней «волокиты».

В случае когда необходимо снять сумму, превышающую 200 000 рублей, в банковское отделение необходимо обратиться заблаговременно и предоставить банковскому работнику заявление с указанной суммой. Можно указать и номинал денежных средств.

После этого заявление утверждается и назначается дата выплаты денежных средств.

При досрочном закрытии вклада, клиент может потерять проценты

Чтобы закрыть банковский вклад полностью, необходимо предоставить в то отделение банка, в котором он и был оформлен, паспорт, экземпляр договора, а также сберегательную книжку.

Вместо паспорта можно предоставить любой другой документ, который подходит для подтверждения личности. В офисе банка составляется заявление о закрытии вклада.

К слову, процедура закрытия депозитных вложений идентична не только для одного, но и для большинства банковских организаций.

Закрыть вклад можно и самостоятельно на официальном сайте учреждений, активно поддерживающих и развивающих технологию онлайн банкинга.

Некоторые банкоматы и платежные терминалы, с интегрированной системой Сириус, позволяют с помощью них закрывать вклады практически в несколько кликов.

На терминале с такой системой имеется соответствующая маркировка, за счет которой легко определить, поддерживает банкомат опцию закрытия капиталовложений или нет.

Недостатки и особенности

Вклады с ежемесячной выплатой страхуются государством. Даже в случае, когда банк признается банкротом, государство возвращает сбережения вкладчику.

Важно знать, что банки страхуют все вклады без исключения лишь в том случае, когда их сумма не превышает 700 тыс. рублей.

Если на счете находится количество денег, превышающее это значение, а банк отказывается их возвращать, то государство выплачивает вкладчику максимальный размер страховки, а оставшиеся средства так и остаются невыплаченными.

Есть у данного вида капиталовложений и минусы:

  1. Сумма процентной ставки существенно ниже, чем у вкладов, у которых отсутствует капитализация. Иными словами, вклады, к которым нельзя в последующем прибавлять суммы денег для дополнительного получения прибыли, по умолчанию имеют более высокую процентную ставку. Однако, если доход высок, и свободных денег остается в достаточном количестве, то ими можно периодически дополнять уже открытый вклад с целью повышения процентной ставки. Возможность ежемесячного снятия процентов при этом никуда не пропадет.
  2. Этот тип капиталовложения не предусматривает поддержки капитализации в случае, когда он открывается на короткий срок.
  3. Вкладчику нужно лишний раз отслеживать свой вклад, чтобы он не переоформился автоматически (в этом случае для досрочного снятия собственных средств потребуется проделать определенные процедуры, которые заключаются в прибытии вкладчика в банковское отделение).
  4. По истечении срока договора банк вправе изменять его условия. Этим, кстати, банковские учреждения пользуются довольно часто, и самое неприятное, что может произойти — это снижение процентной ставки.

Отметим также, что у каждого банка могут быть разные условия предоставления кредитов одного и того же типа. Поэтому к выбору финансового предложения следует относиться крайне внимательно и проводить оформление лишь после того, как все его условия были досконально изучены.

Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/bankovskie-vklady-s-ezhemesyachnymi-vyplatami-protsentov.html

Преумножая капитал: учет рублевых депозитов и процентов по ним

Договор срочного банковского вклада (с ежемесячной выплатой процентов (дохода))

1. Какие условия договора банковского вклада наиболее важны для бухгалтера.

2. Как отразить депозит и проценты по нему в бухгалтерском и налоговом учете.

3. Как учесть последствия досрочного расторжения договора банковского вклада.

Наличие финансовой подушки безопасности, то есть определенного запаса денежных средств, — «золотое» правило как личных, так и корпоративных финансов. Однако просто держать на счете n-ную сумму денег про запас крайне невыгодно. Как известно, деньги должны работать и приносить… деньги.

Вот почему грамотные управленцы стараются разместить свободные денежные средства в финансовые вложения. Одним из самых распространенных видов финансовых вложений является банковский вклад, или депозит. И для этого есть, как минимум, две причины.

Во-первых, для открытия вклада не требуется специальных знаний и навыков в области инвестирования. А во-вторых, депозит традиционно считается одним из наименее рискованных способов вложения денег (при прочих равных условиях).

Что бухгалтеру следует знать об учетном отражении банковских вкладов и процентов по ним, и какие «подводные камни» может скрывать эта простая на первый взгляд операция — разберемся в этой статье.

На что бухгалтеру обратить внимание в договоре банковского вклада

Главный документ, служащий основанием для отражения в учете банковского вклада и процентов по нему, — договор банковского вклада (депозита).

Проверять правильность оформления договора, а также правовые нюансы и последствия сделки, это скорее задача юриста.

Бухгалтера же, как правило, интересуют лишь некоторые условия договора, от которых зависит учетное отражение депозита. Итак, на что бухгалтеру следует обратить самое пристальное внимание:

  • Срок размещения депозита. Вклад в банке может быть открыт на определенный срок или до востребования (п. 1 ст. 837 ГК РФ). От срока, на который открывается депозит, зависит порядок его отражения в бухгалтерской отчетности: в составе долгосрочных или краткосрочных финансовых вложений.
  • Вид вклада: пополняемый или не пополняемый. В зависимости от этого руководством может быть утвержден график перечисления денежных средств на пополнение депозита. Или же, наоборот, будет известно, что сумма вклада останется неизменной.
  • Условия досрочного прекращения договора вкладчиком. Если депозит открыт на определенный срок, то в договоре, как правило, указываются особые условия возврата депозита до истечения указанного срока в виде пониженной процентной ставки. Если размер процентов при досрочном погашении прямо не прописан в договоре, он принимается равным процентной ставке по вкладам до востребования (п. 3 ст. 837 ГК РФ).
  • Сроки и порядок выплаты процентов. Проценты по вкладу начисляются со дня, следующего за днем поступления в банк денежных средств для размещения во вкладе, до дня их возврата вкладчику (п. 1 ст. 839 ГК РФ). При этом начисленные по вкладу проценты могут выплачиваться вкладчику периодически (ежемесячно, ежеквартально и т.д.) или единовременно по окончании срока вклада. Если порядок выплаты процентов в договоре не установлен, они выплачиваются вкладчику по окончании каждого квартала по его требованию, а невостребованные проценты присоединяются к сумме вклада, на которую начисляются проценты (п. 2 ст. 839 ГК РФ).
  • Порядок начисления процентов. В договоре также указывается порядок расчета процентов: по формуле простых или сложных процентов. Простые проценты начисляются на сумму вклада, но не увеличивают ее. Такие проценты, как правило, выплачиваются периодически. Сложные проценты присоединяются к сумме вклада, на которую начисляются проценты (капитализируются), и выплачиваются одновременно с возвратом депозита.

Налоговый учет банковского вклада и процентов по нему

Налоговый учет суммы депозита

Внесение денежных средств на депозит (открытие или пополнение депозита) не признается расходом для целей налогообложения ни при ОСНО, ни при УСН (п. 12 ст. 270, п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Аналогично и средства, возвращенные банком при закрытии депозита, не являются доходом налогоплательщика (пп. 1 п. 1.1 ст. 346.15, пп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ).

Налоговый учет процентов по депозиту

  • Общая система налогообложения

Проценты по депозиту для целей расчета налога на прибыль признаются внереализационными доходами (п. 6 ст. 250 НК РФ). Учитывать проценты в налоговом учете в составе доходов необходимо на последний день каждого месяца (абз. 1 п. 6 ст.

271, абз. 3 п. 4 ст. 328 НК РФ) и на дату окончания срока депозита (или досрочного расторжения договора) (абз. 3 п. 6 ст. 271 НК РФ). Сумма процентов, подлежащая отражению в учете, рассчитывается в соответствии с условиями договора.

! Обратите внимание: суммы процентов по депозиту подлежат ежемесячному отражению в составе налогооблагаемых доходов независимо от порядка начисления и выплаты процентов по договору. То есть даже если по договору проценты капитализируются и выплачиваются единовременно в конце срока депозита, в налоговом учете их нужно отражать ежемесячно.

Источник: http://buh-aktiv.ru/uchet-rublevyh-depozitov-i-protsentov-po-nim/

Вклады с ежемесячными выплатами процентов – в Сбербанке, ВТБ 24, условия

Договор срочного банковского вклада (с ежемесячной выплатой процентов (дохода))

На сегодня все банковские организации предоставляют возможность сделать вложение с ежемесячным начислением процентов.

Полученными дополнительными деньгами клиент может распоряжаться, как пожелает. Можно их обналичить либо добавить к имеющимся средствам на депозите, что еще больше увеличит ежемесячные проценты по вложениям. Эта схема есть самой прибыльной для клиентов.

Особенности

Вклады с ежемесячными выплатами процентов – это срочные вложения, по которым прибыль оплачивается каждый месяц. Проценты можно присоединить к размеру вложения, перекинуть на расчетный, карточный счет, открытый в банковской организации, где размещен депозит или обналичить.

Порядок оплаты прибыли по вложению заранее обсуждается в депозитном соглашении.

Разновидностью вложений с ежемесячными выплатами считаются рентные вклады. Оформление рентного депозита предполагает размещение в банковской организации довольно большого депозита, величина ежемесячной прибыли по которому разрешает его обладателю жить за счет начисленных процентов.

Практически всем рентным вложениям с ежемесячной оплатой процентов присущ ряд особенностей:

  • Прибыль вложений прямо пропорциональна времени их работы.
  • Ставка вложений с ежемесячными оплатами меньше, чем у обычных депозитов.
  • Соглашением не предусматривается вероятность пополнения вложений, а также их частичного снятия.

Какие банки предлагают вклады с ежемесячными выплатами процентов?

Вклад с ежемесячными выплатами процентов можно оформить в Сбербанке, ВТБ 24 и других организациях.

В Сбербанке можно оформить вложение суммой от 1 тыс. руб. на время от 3 мес. до 3 лет и ставкой от 6,15 до 7,35 %.

В банке Открытие можно открыть вложение от 20 тыс. руб. на год, с процентной ставкой 9 %. В МДМ банке можно оформить депозит суммой от 3 тысяч рублей на время от полгода до года, с процентами 9,45 %.

Тарифы

БанкСуммаВремяПроценты
ВТБ 24От 100 тыс. руб.От 91 до 1830 дн.От 6,45 до 9,35 %
СбербанкОт 1 тыс. руб.От 3 мес. до 3 летОт 6,15 до 7,35 %
ОткрытиеОт 20 тыс. руб.Год9 %
МДМ банкОт 3 тыс. руб.От полгода до года9,45 %
ПромсвязьбанкОт 1 тыс. руб.Год9,5 %
РоссельхозбанкОт 3 тыс. руб.Год9,65 %

Документы

Для оформления депозита нужно предъявить банку такие бумаги, как паспорт и идентификационный код. Для парней призывного возраста потребуется еще военный билет.

Документы

Удостоверение личностиПаспорт гражданина России
Документы на оформление соглашенияЗаявление
Дополнительные бумагиИдентификационный код, военный билет, загранпаспорт, удостоверение места проживания для временного пребывания лица на территории России

Требования

Для оформления вложения вкладчик должен быть в возрасте от 18 до 75 лет. Также он должен предоставить банку паспорт и оформить заявление.

Запросы

Возрастот 18 до 75 лет
Предоставление паспортаОбязательно
Оформление заявленияДа
Сумма оформляемого депозитаЗависит от организации

Ставки

По ежемесячным вложениям действуют ставки от 6 до 10 % зависимо от банковской организации.

Проценты

БанкПроценты
ВТБ 24От 6,45 до 9,35 %
СбербанкОт 6,15 до 7,35 %
Открытие9 %
МДМ банк9,45 %
Промсвязьбанк9,5 %
Россельхозбанк9,65 %

Начисление процентов

Каждый месяц клиент получает реальную прибыль в виде процентов, которые были причислены к сумме вложения. Полученным доходом вкладчик может распоряжаться по собственному усмотрению.

Можно или обналичить деньги и потратить или капитализировать полученную прибыль, то есть добавить ее к сумме вложения. Этот вариант дает клиенту возможность на следующий месяц получить доход уже в большем размере.

Величина ежемесячных процентов по депозитам стает больше пропорционально времени действия депозита и росту основной величины вклада. Средства, положенные на вклад временем на 2-3 года принесут доход на 3 % больше, чем сумма, положенная на вклад периодом на 3-6 мес.

Чем больше размер вклада, тем больше и сумма дохода, получаемого каждый месяц. Если на счет получается положить сумму, максимально допущенную банком, да еще и на продолжительное время, то можно ожидать приличную ставку.

Страхование

Все вложения размером до 700 тыс. руб. застрахованы государственной системой страхования вложений, что гарантирует возвращение денег вкладчику в границе застрахованной суммы в случае отзыва лицензии у банковской организации.

Поэтому вкладчик может не переживать по этому поводу. Ключевым параметром является процентная ставка. Это ваша прибыль, которую оплатит вам банк по окончанию времени действия вложения за пользование вашими средствами.

Досрочный возврат

При досрочном возврате срочного вложения проценты причисляются, как по депозитам «до востребования», если другой размер процентов для таких ситуаций не назначен соглашением банковского вклада.

Когда клиент не требует возвратить сумму срочного вложения по истечении оговоренного времени, соглашение считается продленным на условиях вложения до востребования, если другое не предусматривается соглашением.

Как снять средства?

Для получения денежных средств нужно обратиться в банковский офис с паспортом, соглашением вклада и номером расчетного счета. Обращаться в банковскую организацию нужно за некоторый период до планируемого дня снятия денег.

Далее следуйте инструкции:

  • Напишите заявление о досрочном закрытии своего вложения, если время его завершения еще не прошло.
  • С заявления нужно снять копию. Например, если клиентом был открыт депозит 1 мая на три месяца, а он хочет снять деньги 1 июля, то нужно написать соответствующее заявление в банковском офисе о закрытии своего вложения. В этой ситуации банковская организация теряет активы, поэтому оставляет за собой право уменьшить проценты по данному вложению за последний месяц, вплоть до нуля.
  • В ситуации, если вы снимаете дивиденды в день закрытия счета, то писать особое заявление и заранее идти в банковскую организацию не нужно, ведь скопленные дивиденды, как и весь размер вклада, резервируются на счету клиента автоматически.
  • Если вы хотите снять большую сумму средств с вклада (от 200 тыс. и больше), предварительное обращение в банковскую организацию есть обязательным. В заявлении о снятии денег пропишите не только ту сумму, которую хотите снять, но и номинал купюр.

При подаче нужного заявления уточните дату его утверждения и получения денежных средств.  Часто такие заявления анализируются банковскими работниками не позже следующего рабочего дня.

Средства на ваш счет перекидываются еще на протяжении одного рабочего дня. Таким образом, вы получите денежные средства со своего вклада максимум через неделю.

Снять деньги можно также через интернет, заказать по телефону либо факсу, не являясь лично в банковское отделение.

Как закрыть?

При открытии депозита заключается соглашение, в котором прописывается время действия вклада. По окончанию этого времени депозит либо закрывается, либо пролонгируется, а скопленные проценты оплачиваются клиенту. Но бывают случаи, когда закрыть вложение в банке нужно раньше времени.

Для этого нужны документы:

  • Свидетельство личности, применяемое при открытии вложения (паспорт, военный билет и т.п.).
  • Соглашение банковского вложения.
  • Сберкнига, если она есть.

С бумагами клиент идет в то банковское отделение, где был оформлен вклад. В другом офисе депозит закрыть нельзя.

Вкладчик прописывает заявление назначенной формы на закрытие вложение в банке и передает его банковскому работнику. Банковский работник проверяет верность заполнения бумаги, гасит сберегательную книгу и выдает деньги.

Валютный депозит закрывается по таким же правилам. Вложение можно закрыть также через банкомат либо терминал, но только снабженные системой «Сириус».

Такие устройства самостоятельного обслуживания располагаются в банковских отделениях. У них интуитивно понятный интерфейс, а спектр действий совпадает с действиями в интернете.

Чтобы закрыть вложение через банкомат, как и через приложение в интернете, обязательно должно быть оформлено соглашение дистанционного банковского обслуживания.

Плюсы и минусы

Плюсы вклада с ежемесячными начислениями:

  • Клиент может вносить дополнительные деньги во вложение до конца времени действия вложения.
  • По окончанию времени действия вклада, если клиент не желает снять с депозита деньги, вложение автоматически продлевается на новое время.

Кроме плюсов у такого механизма есть и свои недостатки. Если ставка по выплатам в конце времени колеблется от 5 до 10 % в год, то такие же проценты по вложениям с ежемесячной оплатой меньше и прибыль от такого депозита будет меньше.

Тем более потребовав раньше времени с такого вложения, банковская организация платит проценты уже по ставке 0,5 %. Часто банковские организации при причислении процентов по вложениям с ежемесячной выплатой, придумывают разные действия, которые в конце делают ситуацию запутанной.

Другими словами, при равной ставке для вложений с ежемесячной оплатой процентов и для депозитов с выплатой в конце времени, может быть более выгодной для последнего типа вклада. Поэтому доход вклада с ежемесячной выплатой будет немного меньше, чем ожидалась.

Вклады с ежемесячными выплатами можно оформить в таких банках, как Сбербанк, ОТП банке, организации ВТБ 24. Избирая банк для размещения вклада, необходимо учитывать его надежность.

Даже если проценты в таком банке будут меньше, зато у вас будет гарантия сохранности денежных средств. Ведь вероятность того, что такой банк обанкротится очень маленькая, да и страхование вкладов здесь предлагается.

Источник: http://biznes-delo.ru/depozity/vklady-s-ezhemesyachnymi-vyplatami-procentov.html

Как рассчитать проценты при досрочном расторжении вклада?

Договор срочного банковского вклада (с ежемесячной выплатой процентов (дохода))

При размещении денежных средств на депозит вкладчик сознательно отказывается от их использования в течение указанного в договоре времени. Выполнив это условие, после завершения срока действия договора он получает собственные деньги и начисленные банком проценты.

Однако клиенту не всегда удается выдержать установленный соглашением с банком срок. В этом случае ему приходится прибегать к досрочному расторжению депозита.

Особенности досрочного расторжение вклада

Стимулируя клиентов размещать депозиты на длительный срок, банки предлагают по таким вкладам максимальные из действующих проценты.

Подобные договора не допускают пополнение счета или снятие части вложенной суммы, а проценты выдаются в конце срока, ежегодно или ежеквартально. Кроме того, по таким депозитам часто предусмотрена капитализация процентов, т.е.

начисленная сумма процентов суммируется к основной сумме вклада и в дальнейшем проценты начисляются на итог.

Оформляя депозит, клиент вправе в любой момент расторгнуть подписанный с банком договор и получить деньги на руки. Такой порядок регламентирован Гражданским кодексом и не может быть нарушен ни при каких условиях.

Как правило, расторжение депозитного вклада до окончания срока, указанного в договоре – это вынужденная мера. Клиент прибегает к ней, когда наличные нужны на непредвиденные расходы. Получать деньги с депозитного счета досрочно невыгодно для вкладчика, поскольку в такой ситуации он теряет большую часть процентов.

Штрафы за досрочное изъятие депозитов

Некоторые финансовые учреждения не только сокращают сумму процентов, которые клиенты получают на руки при досрочном расторжении вклада, а и пытаются удержать штраф. Поскольку указывать подобные санкции в договоре незаконно, банки вводят скрытые комиссии за досрочное изъятие средств вкладчиками:

  • переводят деньги с депозита на текущий счет, при снятии наличных с которого берется комиссия;
  • устанавливают плату за хранение денежных средств при закрытии депозитного счета до истечения 1 месяца с даты старта договора.

Избежать подобных ловушек и получить вложенные на депозит деньги в полном объеме вкладчику поможет только тщательное изучение депозитного договора перед его подписанием.

На каких условиях банки выдают вклады клиентам досрочно

Финансовые учреждения указывают условия досрочного расторжения вклада в депозитном договоре, который подписывают с клиентом при заключении сделки. В зависимости от вида счета при изъятии вкладчиком депозита ранее предусмотренного срока банки осуществляют выплату процентов по следующим схемам:

  • пересчитывают проценты, начисленные с даты старта договора, по ставке вклада «до востребования»;
  • выплачивают клиенту половину, 1/3 или 2/3 начисленных процентов за фактический срок размещения средств;
  • применяют комбинированную схему, в рамках которой клиенты получают проценты в полном объеме за указанный в договоре период, а за оставшийся срок пересчитывают вознаграждение вкладчика по ставке депозитов «до востребования».

Очевидно, что из всех представленных вариантов, в наименее выгодном положении оказываются вкладчики, по договорам которых проценты пересчитаны по ставке вклада «до востребования». Размер ставки по таким договорам не превышает 1% годовых.

Большинство банков фиксируют ставку вклада «до востребования» на уровне 0,01%. Таким образом, доход клиента при досрочном изъятии вклада минимален. К примеру, при расторжении депозита размером 100 тыс.

рублей, срок действия которого 12 месяцев, за месяц до его окончания клиент получит на руки всего 915 рублей дохода.

Досрочное расторжение депозита на примере вклада Сбербанка России

Рассмотрим на примере вклада «Пополняй» от Сбербанка России, сколько получит вкладчик по депозиту с возможностью пополнения и капитализацией  при условии его досрочного расторжения.

Параметры оформленного вклада:

Сумма100000 рублей
Срок действия12 месяцев
% ставка6,43% с капитализацией, 6,25% без капитализации %
Начисление процентовЕжемесячно
ПополнениеВозможно

При досрочном расторжении вклада «Пополняй» до истечения 6 месяца банк пересчитывает сумму начисленных процентов по ставке вклада «До востребования». При снятии депозита после истечения 6 месяцев с даты старта доход выплачиваются в размере 2/3 ставки, зафиксированной в момент подписания договора без учета капитализации.

Даты пополнения и снятия средств с депозита:

ДатаСуммаОперация по вкладу
05/06/2013100 000 рублейПополнение (оформление договора)

Источник: https://investor100.ru/kak-rasschitat-procenty-pri-dosrochnom-rastorzhenii-vklada/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.