+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Договор страхования ответственности заемщика

Содержание

Страхование ответственности заемщика за невозврат кредита – условия

Договор страхования ответственности заемщика

За последние годы кредитование населения на различные потребности в приобретении жилья, авто, мебели и бытовой техники приобрело огромные размеры.

В этих условиях банки-кредиторы должны обезопасить себя от невозврата взятых ссуд заемщиками. Самым популярным у банков способом обеспечить гарантированную возвратность заемных средств является страхование рисков.

Несмотря на то, что законодательно не предусмотрено обязательное страхование займов, в большинстве случаев банки заключают договор с заемщиком только на условии страхования рисков. В условиях договора такой пункт предусматривается на основании норм ст. 929 ГК РФ «Об имущественном страховании».

Размер выплаты страхового возмещения предусмотрено законодательно и не должен быть больше пятой части залогового имущества.

Попросту говоря, страхуется ответственность заемщика по обеспечению погашения долга взятой ссуды. Таким образом, заемщик имеет поддержку на случай своего дефолта, уменьшающую дополнительные материальные траты и недостаточность средств для погашения долга.

А банк – гарантию возврата ссудных средств. Страховка оплачивается единожды на весь период действия заключенного договора страхования. Если наступает страховой случай, выгодоприобретателем выступает кредитор.

Невозврат заемных денег в условиях тотального обнищания россиян из-за неэффективности проводимой правительством экономической политики приобретает с каждым годом возрастающую динамику.

Около 20% всех взятых кредитов не возвращаются. Причины могут быть разные: это и банкротство заемщика, и злостное уклонение от уплаты долга, и обыкновенное мошенничество.

Чтобы предупредить такую ситуацию, банки всяческими способами пытаются навязывать страхование:

  • жизни заемщика;
  • его трудоспособности;
  • предмета покупки;
  • нередко, и самого договора о кредитовании.

Кроме того, в банках успешно функционирует и своя служба андеррайтинга, т.е. проверки на платежеспособность каждого клиента. Тщательность проверки зависит от величины займа – чем больше требуемая сумма – тем скрупулезней проверка.

Не менее важным методом предупреждения риска невозврата ссуды является и требование банками залоговых предметов.

Например, требуют в залог:

  • квартиру;
  • автомобиль;
  • дачный участок;
  • дорогостоящую оргтехнику и пр.

Именно поэтому в процентном отношении невозврат больших кредитов занимает самый малый процент. Чего нельзя сказать о потребительских, где кредиторами ссуживаются гораздо меньшие экспресс-суммы.

Алгоритм применяемых действий к заемщикам, которые не вносят плату по ссуде в течение 3-х месяцев таков:

  1. Розыск банком клиента и выяснение причин неоплаты долга. При этом используются различные способы получения достоверной информации:
    • опрос соседей, коллег по работе;
    • слежение в социальных сетях и пр.

    Целью первого этапа отношений клиент-банк – морально принудить человека оплатить долг, предупреждение его о гражданской или уголовной ответственности за невыполнение условий договора. Если клиент идет на контакт с представителями банка – оформляется реструктуризация долга, новый договор и новые сроки оплаты.

  2. При уклонении клиента от переговоров с банком, собираются материалы для передачи дела в судебные инстанции. Учитывая обстоятельства, которые становятся известными в ходе проведения судебного процесса, и вынесенного решения, ответчик обязывается погасить сумму долга полностью или определенную судом ее часть. В период вынесенного срока погашения, человек не может выехать за границу. В некоторых случаях судом выносится решение о конфискации имущества клиента банка.
  3. Если же судом было определено, что кредит взят с целью мошенничества, т.е. клиент не собирался его оплачивать, предоставив банку неправдивую информацию о себе и фиктивные документы, то выносится квалификация деяния должника как мошенничество.

    Такое правонарушение карается Уголовным кодексом на срок от 4 лет лишения свободы (ст. 159. 1 УК РФ и ст. 177 УК РФ).

В случае с образовательным кредитом или ипотекой молодым семьям возвратить банку деньги может и государство. Если осуществлялось страхование ответственности заемщика – долг оплачивает страховщик.

При заключении договора займа с обеспечением, когда заемщик предоставляет банку в залог предмет займа или имеющееся у него в собственности движимое или недвижимое имущество, вопрос решается продажей залога. Вырученные деньги идут на погашение долга, а остаток возвращается клиенту (ст. 349 ГК РФ).

Невозврат заемных денег банку отягощается и плохой кредитной историей, что впоследствии грозит человеку стать «не выездным». Кроме того, ему очень трудно будет получить очередной раз ссуду в любом банке.

Ответственность заинтересованной стороны по договору

Банки страхуют не только кредитный риск, но и ответственность заемщика по исполнению условий, оговоренных в документе (ст. 932 ГК РФ).

Например, договор ипотеки всегда сопровождается таким видом страхования (п.4 ст. 31 Закона РФ «Об ипотеке» № 102-ФЗ). Выгодоприобретателем в этом случае выступает банк, выдавший денежные средства на жилищное строительство. При страховании риска невозврата кредита страхователем является кредитная организация, выдавшая ссуду, она же является и выгодоприобретателем.

А когда страхуется ответственность того, кто берет ссуду, чтобы обеспечить покрытие кредитных рисков кредитора, в качестве страхователя выступает физическое или юридическое лицо, заимополучатель. Банк же является единоличным выгодоприобретателем.

Возмещению подлежит понесенный кредитором убыток в связи с невозвратом заемных денег, а также рассчитанные проценты за весь срок пользования ими.

Документом страхования определяется вынесение определенных санкций страховщику за неисполнение условий, прописанных в кредитном договоре после наступления страховых событий.

Время наступления ответственности страховщика — спустя 20 дней после невозврата кредита с причитающимися процентами до момента объявления заемщика неплатежеспособным, т.е. банкротом, но не более пятилетнего срока после окончания действия договора.

Условия страхования кредита на случай невозврата

В условия оформления страховки ссуды на случай не возвращения заемщиком кредитных денег входят следующие положения:

  1. Срок, который определяет действие договора.
  2. Стоимость договора.
  3. Перечень случаев, подлежащих страхованию.
  4. Характеристика каждого случая.
  5. Размер компенсационной суммы по каждому случаю.
  6. Особенности соблюдения сохранности и эксплуатации предмета кредитного договора.
  7. Другие факторы и обстоятельства.

Список необходимых документов для сделки

Договор между страховой организацией и заявителем может быть заключен только на основании заявления последнего, образец которого представлен ниже:

Образец заявления на страхование кредитов.

На основании этого заявления составляется договор между страховой организацией и кредитором, выдавшим ссуду (образец смотрите ниже):

Образец договора страхования риска невозврата кредита.

Кроме заявления страхователь должен представить следующие документы:

  • справка-расчет взносов по страховке;
  • договор оформления кредитной суммы (копия);
  • план, по которому будут расходоваться заемные средства.

Страховая организация оценивает степень своего риска, производит расчет авансовых взносов, которые заемщик вносит единовременно до получения полиса страхования, образец которого представлен ниже.

Образец полиса страхования риска невозврата кредита

Что делать при наступлении оговоренного случая

Если все же наступает случай, предусмотренный в договоре страхования, то страхователь обязан в течение 3-х дней после его наступления уведомить соответствующим заявлением, образец которого смотрите ниже, страховщика. К этому заявлению должен прилагаться договор займа, условия по которому не были соблюдены.

Образец заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

После подачи заявления компанией страховщика готовится соответствующий акт, который подлежит оформлению совместно:

  • с выгодоприобретателем, т.е. ответственным лицом банка-кредитора;
  • с занимателем;
  • с независимыми экспертами, которых специально для этого приглашают.

Кроме заявления о наступлении страховых событий и о требуемом размере выплаты к акту прилагается вся переписка страхователя с заемщиком, предметом которой выступало неисполнение последнего взятых обязательств по договору займа.

Кроме того, производится расчет убытков и подтверждающие тому документы, решение суда, вступившее в законную силу и другие документы.

Образец страхового акта.

После документального оформления наступившего события банк-кредитор пишет на имя страховой организации соответствующее заявление с просьбой произвести выплату нанесенных ему убытков в связи с несоблюдением заемщиком правил кредитного документа (образец ниже).

Образец заявления о страховой выплате.

После выплаты причитающейся суммы банку-кредитору, правоприобретателем по договору займа становится страховая организация.

Если же банком было допущено несоблюдение сроков обращения к страховщику (более положенного срока исковой давности), то сумма возмещения может быть гораздо меньше, оговоренной ранее в договоре, или не выплачена вообще.

Банк также не получит выплату возмещения убытков в связи с доказанными в ходе судебного разбирательства фактов мошенничества или подачи неправдивой информации о причинах невозможности оплатить кредит.

Кроме того, если заемщиком использовались заемные средства не по назначению, указанному в договоре, то банк также получит отказ страховщика в выплате денежных средств.

Рассмотрим расчет страхового возмещения банку на следующем примере:

  1. Заемщик взял у банка ссуду в размере 8 млн. рублей на 12 месяцев под 33% годовых. Тарифная ставка страховщика составляет 3,5% и указывается в договоре страхования.
  2. По истечении срока договора не была возвращена ни сама сумма по кредиту, ни положенные проценты.
  3. Ограничение ответственности страховщика составляет 85%.  Это максимально возможный процент страховой выплаты от суммы договора займа, который оговаривается в полисе страховщиком.
  4. Расчет суммы выплаты производится так: Задолженность банку после окончания действия договора будет равна:
    8 + 8 х 33/100 = 10,640 млн. рублей.
  5. Так как тарифная ставка составляет 3,5%, определяем страховой платеж:
    10,640 х 3,5/100 = 372 400 рублей.
  6. Но так как заемщик не погасил задолженность перед банком, а предельная сумма выплаты составляет 85%, которая оговорена в договоре страхования, то банк получит следующую сумму:
    10,640 х 85/100 = 904 400 рублей.

Таким образом, при соблюдении кредитором всех правил договора, страховщик возмещает ему понесенные убытки в размере 85% от суммы тела кредита и начисленных по нему процентов, причиненные заемщиком.

Отказ страховщика от выплаты

Нередки случаи, когда страховая организация отказывает банку в возмещении убытков, которые он понес в связи с невозвратом плательщиком заимствованной у него суммы денег с процентами. Все мотивы отказа, которыми может апеллировать при этом страховщик, регулируются законами ГК РФ № 961-964.

Самыми распространенными причинами отказа в страховой выплате являются:

  • действия заинтересованных лиц, носящие умышленный характер, которые привели к благоприятным условиям наступления событий, предусмотренных договором;
  • деяния заинтересованными в исполнении договора лицами преступления, повлекшего за собой оговоренного в документе страхового события;
  • когда страхователем предоставляется страховой организации заведомо неправдивая информация о предмете страховки;
  • если страхователь получил от виновника нанесенного ущерба денежные средства в качестве возмещения убытка;
  • иные случаи, которые предусмотрены нормами права.

Кроме указанных выше причин, нормами ГК РФ предусматривается еще одна, весьма распространенная причина, когда страховая организация может отказать в выплате:

Это неисполнение банком своей обязанности своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события как только ему становится об этом известно в специально оговоренные договором сроки.

Исходя из п. 2 ст. 961 ГК РФ, страховая организация вправе отказать финансовой организации в возмещении ущерба по договору кредитования, если заинтересованной стороной не будут приведены веские доказательства того, что страховой организацией было своевременно известно о наступлении конкретного события.

Или же банку необходимо будет доказать тот факт, что своевременно не поступившая информация о наступлении оговоренных условий в документе не могла повлиять на обязанность исполнения страховой организацией выплатить страховую сумму. Все возникающие недоразумения и споры между заинтересованными лицами могут разрешиться в судебных инстанциях.

Как видим, не всегда кредиторы могут обезопасить себя от невозврата ссуженных денежных средств заемщикам, даже если будет оформлена страховка. Нужно четко знать все нормы законодательства РФ, касающиеся страхованию кредитов, соблюдать условия договора и пунктуально исполнять его требования.

В противном случае, можно не только остаться в убытке, но и понести дополнительные материальные траты на судебные тяжбы со страховщиками.

: Информация для должников по банковским кредитам

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/strahovanie-kredita/strahovanie-otvetstvennosti-zaemshhika-za-nevozvrat.html

Страхование ответственности заемщика по ипотеке

Договор страхования ответственности заемщика

Ипотека является долгосрочной программой займа. Как правило, срок заключения по кредитному договору составляет от 5 до 30 лет.

Предугадать, как может измениться семейное и финансовое положение заемщика – невозможно.

Страхование ответственности заемщика при ипотечном кредитовании призвано минимизировать потери при возникших непредвиденных ситуациях.

Любой человек в России, даже старающийся абстрагироваться от происходящих политических событий на мировой арене, не станет отрицать, что они оказывают влияние на экономическую обстановку в стране.

Какими станут последствия – покажет будущее. Но в связи с падением курса рубля, неуверенности в стабильном финансовом доходе в будущем многие считают нецелесообразно брать на себя долгосрочные обязательства, какими являются и ипотечные займы.

Что представляет собой данный тип страхования?

Программа по страхованию ответственности заемщика была адаптирована под российскую банковскую сферу и активно начала внедряться в 2010 году под непосредственной поддержкой государства Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Направлена она, в первую очередь, на дальнейшее развитие и формирование эффективного ипотечного страхования, косвенно выступает дополнительным гарантом для банка в том, что заемные средства, в случае неплатежеспособности заемщика, будут компенсированы в максимально полном размере.

Всем известны последствия экономического кризиса в 2008 году:

  • Многие заемщики не смогли дальше обслуживать ипотечный займ.
  • Банки были вынуждены взыскивать задолженность за счет реализации заложенной недвижимости.
  • Из-за падения стоимости на рынке недвижимости, средств с продажи не хватило на полное погашение долга.
  • Заемщики оказались не защищенными – они потеряли деньги по первоначальному взносу и текущим платежам, жилье и остались должны существенные суммы банку.

Договор страхования ответственности направлен на возмещение оставшейся суммы долга после реализации заложенного имущества за счет аккредитованной страховой компании.

Страховая сумма, которая будет компенсироваться банку в случае возникновения страхового случая, может составлять до 50% от общей суммы долга.

Какие организации и на каких условиях предоставляют подобную услугу?

Договоры на страхование ответственности производятся в выбранных страховых компаниях.

Выбор осуществляется банками, в которых, согласно данным АИЖК, установлен низкий порог первоначального взноса (с полным перечнем банков можно ознакомиться на официальном сайте АИЖК, их количество около ста, территориальное расположение охватывает всю Россию).

На сегодняшний день таких организаций 28, основная масса имеет головной офис в Москве:

Москва и Московская обл.ОАО «Альфа Страхование», СОАО «ВСК», ОАО «Страховая группа МСК», ОАО «СОГАЗ», ОАО «СК «ПАРИ», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ООО «Росгосстрах», ООО СК «Согласие», ЗАО СГ «УралСиб», ОАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ», ООО «Гелиос Резерв», ООО «БИН-Страхование», ООО «ССГ», ОАО Страховая компания «Регион гарант», ООО ИСК «Евро-Полис», ЗАО СК «Транснефть», ООО СК «АРСЕНАЛЪ»
Санкт-ПетербургОАО «Либерти Страхование», ЗАО «МАКС»
ВологдаООО СК «АРТЕКС»
КазаньОАО «НАСКО»
СамараООО «Страховая группа «Компаньон»
Республика БашкорстанООО «БСК «РЕЗОНАНС»
Республика ТатарстанООО «СГ «АСКО»
Республика Саха (Якутия)ОАО «РСК «Стерх»
СургутООО Страховое общество «Сургутнефтегаз»
Ханты-МансийскОАО «ГСК «Югория»

Все перечисленные компании обладают договором перестрахования с СК АИЖК (СК АИЖК – это дочернее предприятие ОАО «АИЖК»).

Согласно его условиям, СК АИЖК в случае возникновения страхового случая берет на себя исполнение обязательств в размере до 80% от указанной суммы, ее капитал на сегодня составляет порядка полутора миллиардов рублей.

Если учесть, что акции ОАО «АИЖК» в полном объеме являются государственными, такое перестрахование рисков способствуют эффективной устойчивости рынка российского ипотечного страхования в целом.

На сегодняшний день величина стандартного первоначального взноса составляет порядка 30% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья.

Если заемщик решает воспользоваться услугой страхования ответственности, то большинство банков солидарны в следующем:

  • готовы снизить требования к сумме обязательного первоначального взноса (вплоть до 10%);
  • готовы предложить процентную ставку по ипотеке в более низком размере.

Конечно, заемщик при этом несет дополнительные расходы, связанные с уплатой обязательного взноса по страховому договору.

Но с другой стороны, первоначальный взнос требуется меньше, а значит, можно рассмотреть большее число вариантов подходящего жилья уже сегодня, а не ждать, пока собственные накопления достигнут порога в 30%.

Стоит отметить, что возможность страхования ответственности простирается только на вторичный рынок жилья, на квартиры и дома, оформленные в собственность.

Размеры страховой суммы и сроки выплат

Расчет тарифов у каждой аккредитованной страховой компании из вышеприведенного списка рассчитывается по-разному согласно установленным схемам (по соотношению суммы займа к рыночной стоимости залога, страховой суммы и других факторов, касающихся самого заемщика).

Но все они опираются на положения ФЗ «Об ипотеке» гл. 5 ст. 31:

  • страховая премия вносится однократно, сразу за весь период страхования;
  • страховая сумма может быть не более 20% от стоимости приобретаемого в ипотеку объекта страхования.

Договор заключается в пользу банка.

При возникновении страхового случая (если реализованных от продажи залогового имущества средств не хватило на полное погашение долговых обязательств заемщика перед банком) страховой договор является защитой заемщика перед банком.

Сроки и порядок выплат устанавливаются согласно условиям, прописанным в договоре страхования.

Стоимость

Стоимость страхования ответственности заемщику обходится порядка 2-3% от общей суммы кредита. Именно на эту сумму, как правило, банком предлагается снизить первоначальный взнос по займу.

Если говорить языком цифр, при стоимости жилья в 1 млн. рублей:

  • сумма ипотечного займа составит 900 тыс. руб. (при первоначальном взносе 10%);
  • страховая сумма может быть 200 тыс. руб. (20% от стоимости жилья);
  • страховая премия за весь период страхования составит порядка 30 тыс. руб. (рассчитывается индивидуально по тарифу).

На величину тарифа влияют многие факторы. В частности, чем выше первоначальный взнос и меньше срок кредитного договора, тем ниже будет тариф.

Банки, предоставляющие возможность воспользоваться ипотечной программой со сниженным первоначальным взносом в 10-20%, настаивают на обязательном страховании ответственности со стороны заемщика.

Ведь так, в случае непогашения задолженности, они могут рассчитывать на возврат полной суммы ипотечного займа.

Заемщики так же могут чувствовать себя уверенней: в случае неспособности обслуживать ипотечный займ, они только потеряют заложенную недвижимость, а не «погрузятся» в долговую яму.

: Как минимизировать расходы при ипотечном страховании?

Источник: http://ipotekam.com/oformlenie-ipoteki/strahovanie-ipoteki/strahovanie-otvetstvennosti-zaemshhika.html

Договор страхования риска ответственности заемщика за нарушение договора (примерная форма)

Договор страхования ответственности заемщика
г. ________________ “___”__________ ____ г. _______________________________________________, именуем__ в дальнейшем (наименование)”Страховщик”, лицензия N ______, выданная __________________________________________________________________, в лице ________________________________, (наименование органа) (Ф.И.О.

, должность)действующ__ на основании ________________________________, с одной стороны, (устава, доверенности)и _________________________________________________, именуем__ в дальнейшем (наименование организации)”Страхователь”, в лице _______________________________________, действующ__ (Ф.И.О.

, должность)на основании _________________________________, с другой стороны, заключили (устава, доверенности)настоящий Договор о нижеследующем:

1.1.

Страховщик осуществляет страхование риска имущественной ответственности Страхователя перед потерпевшим лицом ____________________ (далее – “Кредитор”, “Выгодоприобретатель”), которая может возникнуть в связи с нарушением Страхователем имущественных интересов Выгодоприобретателя при ненадлежащем исполнении Страхователем обязательств по Кредитному договору N ____ от “___”_________ ____ г. (далее – “Кредитный договор”), заключенному между Страхователем (Заемщиком) и _______________ (далее – “Кредитор”, “Выгодоприобретатель”).

Страхователь является залогодателем по Договору об ипотеке _________ (жилого дома или квартиры) N ____ от “___”_________ ____ г. (далее – “Договор ипотеки”), который был заключен в обеспечение исполнения Страхователем (Заемщиком) своих обязательств по Кредитному договору .

1.2. Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю, а Страхователь обязуется уплатить Страховщику страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

1.3. При переходе прав Кредитора по Кредитному договору, обеспеченному Договором ипотеки, права Выгодоприобретателя по настоящему Договору переходят к новому кредитору в полном объеме.

1.4. Страховщик – страховая компания, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с выданной Министерством финансов Российской Федерации лицензией.

1.5. Страхователи – физические лица (юридические лица), заключившие со Страховщиком договор страхования.

2. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

2.1. Страховым риском является возможное причинение убытков Выгодоприобретателю при исполнении Страхователем обязательств по Кредитному договору, нарушении условий Кредитного договора.

2.2. Страховым случаем является факт предъявления Кредитором к Страхователю (заемщику) требования о погашении кредита при недостаточности у Кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об ипотеке.

2.3. Страховое покрытие не распространяется на:

– умышленные действия Страхователя;

– умышленные действия потерпевших третьих лиц, направленные на наступление страхового случая;

– убытки Страхователя, возникшие в результате сообщения Страховщику при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об объекте страхования;

– убытки Страхователя, возникшие в результате совершения Страхователем преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

– требования о возмещении вреда, причиненного имуществу работников Страхователя;

– требования о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

– требования, заявленные на основании договоров, контрактов, соглашений или по согласованию со Страхователем;

– требования о возмещении морального вреда;

– в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

3. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

3.1. Страховой суммой является определенная настоящим Договором предельная денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты.

3.2. Страховая сумма по настоящему Договору устанавливается равной ________ (___________) рублей (не более 20% от стоимости заложенного по Договору ипотеки имущества).

3.3. Размер страховой премии по настоящему Договору составляет ______ рублей.

3.4. Страховая премия, установленная п. 3.3 настоящего Договора, уплачивается Страхователем единовременно в срок до “___”________ ____ г.

При отказе Страхователя от настоящего Договора уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Страхователь обязан:

4.1.1. Уплатить Страховщику страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные п. 3.4 настоящего Договора.

4.1.2. При заключении настоящего Договора сообщить Страховщику все известные ему на момент заключения Договора сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

4.1.3. Сообщить Страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования имущественной ответственности по Кредитному договору.

4.1.4. В период действия настоящего Договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора (п. 4.1.2), если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

4.1.5. В течение _____________, после того как ему стало известно о наступлении страхового случая, уведомить о его наступлении Страховщика. Уведомление может быть сделано любым доступным для Страхователя способом.

4.2. Страхователь вправе:

4.2.1. Требовать от Страховщика предоставления информации, связанной с порядком исполнения настоящего Договора.

4.3. Страховщик обязан:

4.3.1. Выплатить Страхователю страховое возмещение в размере, порядке и сроки, установленные разделом 7 настоящего Договора.

4.3.2. Совершать иные действия, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

4.4. Страховщик вправе:

4.4.1. В случае увеличения страхового риска потребовать от Страхователя внесения изменений в настоящий Договор или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска.

Если Страхователь возражает против изменения условий настоящего Договора или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения настоящего Договора.

4.4.2. При неисполнении Страхователем обязанности, установленной п. 4.1.4 настоящего Договора, Страховщик вправе потребовать расторжения настоящего Договора и возмещения убытков, причиненных расторжением Договора.

4.4.3. Проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение Страхователем требований и условий Договора.

4.4.4. Соблюдать тайну страхования, не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Выгодоприобретателе.

5. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

5.1. Основанием для выплаты страхового возмещения служит заявление Страхователя или Выгодоприобретателя о страховом случае с приложением подтверждающих его документов.

5.2. Для получения страховой выплаты Страхователь или Выгодоприобретатель представляют Страховщику следующие документы:

– заявление;

– настоящий Договор;

– документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;

– ________________________________________________________.

5.3. Страховое возмещение выплачивается следующим образом и в следующие сроки: _______________________________________________________.

5.4. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:

– умышленных действий Страхователя или Выгодоприобретателя;

– воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

– военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

– гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

6.1. Споры, возникающие по настоящему Договору, разрешаются Сторонами путем переговоров.

6.2. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до “___”__________ ____ г. (вариант: на срок действия обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору).

7.2. Настоящий Договор может быть расторгнут до окончания срока его действия, установленного п. 7.1, на основании письменного соглашения Сторон либо по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

8.1. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, из которых один находится у Страхователя, второй – у Страховщика, третий – у Выгодоприобретателя.

8.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору должны быть составлены в письменной форме и подписаны Сторонами.

8.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Страхователь: ___________________________________________________________

_________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________

Страховщик: _____________________________________________________________

_________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

Страховщик ________________________

М.П.

Страхователь ______________________

М.П.

——————————–

В соответствии с ч. 4 ст. 31 Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке жилого дома или квартиры, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита.

Источник: https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D1%80%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0_%D0%BE%D1%82%D0%B2%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8_%D0%B7%D0%B0%D0%B5%D0%BC%D1%89%D0%B8%D0%BA%D0%B0_%D0%B7%D0%B0_%D0%BD%D0%B0%D1%80%D1%83%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D0%B0_%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BC%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.

Страховщик осуществляет страхование риска имущественной ответственности Страхователя перед потерпевшим лицом ____________________ (далее – “Кредитор”, “Выгодоприобретатель”), которая может возникнуть в связи с нарушением Страхователем имущественных интересов Выгодоприобретателя при ненадлежащем исполнении Страхователем обязательств по Кредитному договору N ____ от “___”_________ ____ г. (далее – “Кредитный договор”), заключенному между Страхователем (Заемщиком) и _______________ (далее – “Кредитор”, “Выгодоприобретатель”).

Страхователь является залогодателем по Договору об ипотеке _________ (жилого дома или квартиры) N ____ от “___”_________ ____ г. (далее – “Договор ипотеки”), который был заключен в обеспечение исполнения Страхователем (Заемщиком) своих обязательств по Кредитному договору .

1.2. Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю, а Страхователь обязуется уплатить Страховщику страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

1.3. При переходе прав Кредитора по Кредитному договору, обеспеченному Договором ипотеки, права Выгодоприобретателя по настоящему Договору переходят к новому кредитору в полном объеме.

1.4. Страховщик – страховая компания, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с выданной Министерством финансов Российской Федерации лицензией.

1.5. Страхователи – физические лица (юридические лица), заключившие со Страховщиком договор страхования.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.