+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Договор страхования предпринимательского риска

Содержание

Страхование предпринимательских рисков – виды, условия договора, стоимость и проблемы

Договор страхования предпринимательского риска

Страховка предпринимательских рисков включает в себя несколько видов страхования:

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

  • бизнес–деятельности;
  • вкладов в банки и инвестиционные компании;

Предпринимательский риск представляет собой какое-либо случайное событие, которое оказывает отрицательное воздействие на материальные, производственные и экономические сферы предпринимательской жизни, последствием которых обычно являются увеличение расходов за счет появления дополнительных статей и уменьшение прибыли.

Для обеспечения стабильности в своем бизнесе за счет отсутствия влияния на него посторонних факторов, юридические и физические лица – предприниматели, страхуют свой бизнес.

Вклады в инвестиционные фонды страхуют средства клиентов от инфляции и банкротства объекта, куда осуществляются вложения. Риск потери вложенных средств называется финансовым. Такую страховку оформляют не только предприниматели, но и обыкновенные люди.

Виды страхования

Виды страхования определяются в зависимости от его предмета, которым могут быть:

  • товары, которые не подлежат страховке в качестве грузов;
  • выполненные работы;
  • оказанные услуги;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • неиспользованные ресурсы топливно-энергетического характера;
  • депозиты на счету в банке;
  • для банков – выданные населению кредиты.

При оформлении страховой защиты предпринимательских рисков, не учитываются объекты:

  • материальные и нематериальные активы фирмы или предпринимателя;
  • транспортные средства;
  • грузы.

На основании вышеперечисленного, различают следующие виды страховой защиты, касающиеся:

  1. Убытков по заключенным сделкам продажи товаров и оказания услуг.
  2. Денег на банковском текущем счету, депозитов и срочных вкладов.
  3. Непогашенных кредитов заемщиками (для банка).

Описание

Предпринимательские риски обычно обусловлены определенными событиями, которые обязательно необходимо учитывать при составлении договора:

  • сокращение объемов выпуска продукции или объема оказываемых услуг;
  • остановка производства;
  • банкротство;
  • неисполнение договорных обязательств контрагентом;
  • для физических лиц – потеря работы;
  • судебные издержки;

Основной статьей страховки является потеря потенциальных возможностей заработка при наступлении событий, которые относятся к категории страховых:

  • повреждение имущества;
  • недостачи материальных средств, вследствие фактора ошибки;
  • гражданская ответственность по договорам;
  • убытки из-за нарушений договорных соглашений с контрагентами;

При оформлении договора страхования предпринимательского риска, страховщиком гарантируется не только компенсация потери потенциального дохода, но и понесенных убытков вследствие неисполнения своих обязательств контрагентами.

Условия

Условия страхового договора зависят от направленности деятельности, риск от которой нужно застраховать. Причем, к каждой направленности необходимо предоставить индивидуальный комплект документации для подтверждения потенциальной прибыли или состояние экономического уровня юридического или физического лица.

При наступлении страхового случая, для проведения расследования страховой компанией, необходимо провести работы по аудированию для определения истинного значения убытка.

В договоре должны быть указаны вид убытка, который может быть прямым или косвенным. К прямым относятся убытки, нанесенные в результате деятельности предпринимателя, а к косвенным относятся инвестиционные, инновационные, политические и другие, не находящиеся в прямой зависимости от основного вида деятельности.

Порядок страхования

При решения оформления страхового полиса следует провести несколько мероприятий, для того, чтобы охватить все стороны рисков:

  1. Определение цели предпринимательской деятельности.
  2. Выявление слабых сторон в своем бизнесе.
  3. Заключение договорного соглашения, которое предусматривает получение выплаты предпринимателю припотери потенциальной прибыли.

Особенностью полиса является участие в договорных отношениях только двух сторон – страхователя и страховщика. В данной ситуации отсутствуют третьи лица, которые могут быть выгодополучателями.

Страховка оформляется только субъектом хозяйствования, который в случае наступления страховой ситуации получает компенсацию своего убытка.

Важными условиями договора являются разделы, в которых прописывается, что конкретно является риском, за какие виды риска страховщик компенсирует убытки, а за какие ситуации он не несет ответственности.

Важно посмотреть разделы полиса, в которых указываются данные:

  1. Размеры страховой суммы.
  2. Размер страховой премии.
  3. Порядок внесения взносов, который может быть единоразовым, или разбит по более мелким платежам, к примеру, месячным или квартальным.
  4. Порядок уведомления страховую организацию о наступлении страхового случая. В этом разделе обязательно нужно уделить внимание срокам уведомления и предоставления необходимой документации для проведения расследования.
  5. Информация о порядке получения выплат, о сроках.
  6. Данные о штрафных санкциях, выплачиваемых сторонами в случае невыполнения своих обязательств.
  7. Реквизиты обоих сторон договорного соглашения.

Стоимость

При определении стоимости страховой суммы, следует учесть, что эта величина не может превышать фактического размера стоимости предпринимательского риска.

К примеру, если на основании экономических расчетов и прогнозов, основанных на заключенных договорах и соглашениях, или по итогам данных прошлого периода, предполагался доход в определенном размере национальной валюты, то невозможно заключить договор на сумму, превышающую эту величину.

Страховая сумма состоит из двух частей:

  1. Недополученные доходы, которые компенсируются страховой компанией.
  2. Расходы, которые необходимо оплатить для получения права проведения компенсационной процедуры.

Размеры страховых тарифов каждая компания-страхователь устанавливает самостоятельно. Они зависят от нескольких факторов:

  • от вида предпринимательской деятельности;
  • от срока действия договора;
  • от планируемого объема выпуска продукции или оказания услуг;
  • от типа риска.

Проблемы страхования предпринимательских рисков

Проблемы страхования предпринимательских рисков заключаются в отсутствии законодательного начала в этой области. Отсутствует официальное определение по этому договору страхования в гражданском законодательстве. По этой причине, природа и составляющие самого договора не определены и имеют недостаточную регламентацию.

Сложности возникают и в определении истинности значения потенциальной прибыли. Многие страховые компании отказывают в оформлении договорных отношений своим потенциальным клиентам по причине отсутствия документации, подтверждающей прошлые или планируемые будущие доходы.

К примеру, при отсутствии гарантийных писем от клиентов или уже заключенных, но не оплаченных договоров, сложно судить об объемах производства, особенно если этот показатель зависит не от личных достоинств компании или отдельного человека, а от желаний контрагентов сотрудничать со страхователем.

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie_vkladov/predprinimatelskix-riskov.html

Договор страхования предпринимательского риска

Договор страхования предпринимательского риска

Договор страхования предпринимательского риска является письменным соглашением, в соответствии с которым страховщиком берется на себя обязательство по выплате страхователю страхового возмещения (в пределах страховой суммы) при наступлении страхового случая, определенного в договоре страхования, а страхователем гарантируется уплата страховой премии в размере, порядке и сроках, предусмотренных договором страхования.

Объекты страхования

В договоре страхования предпринимательского риска объектом страхования выступают имущественные интересы, которые связанны с наступлением убытков у страхователя от предпринимательской деятельности вследствие нарушения контрагентами страхователя своих обязательств или из-за изменений условий деятельности страхователя по независящим от него обстоятельствам.

Имущественный интерес содержит в себе комплексные составляющие страховых убытков – упущенная выгода, действительный ущерб, ответственность и расходы. Возникает такой имущественный интерес в связи с ведением предпринимательской деятельности застрахованным лицом (ГК РФ, статья 2).

В соответствии статьи 933 Гражданского Кодекса РФ по договору страхования предпринимательского риска может застраховываться предпринимательский риск только в пользу самого страхователя (предпринимателя).

Страхователь

Гражданский Кодекс РФ (статья 2) говорит, что лицо, ведущее предпринимательскую деятельность, обязано в этом качестве зарегистрироваться в определенном законодательными актами порядке.

Исходя из этого требования, становится очевидным, что в договоре страхования предпринимательского риска страхователем может быть либо коммерческая организация (юридическое лицо), ведущая предпринимательскую деятельность в рамках своего устава, либо физическое лицо, зарегистрировавшееся в качестве индивидуального предпринимателя.

Поэтому, заключить договор страхования предпринимательского риска могут только предприниматели, ведущие коммерческую деятельность. Для всех остальных категорий (некоммерческих организаций, граждан, не зарегистрировавшиеся индивидуальными предпринимателями) заключенный договор страхования будет считаться ничтожным.     

В соответствии статьи 933 ГК РФ договор страхования предпринимательского риска, заключенный в пользу лица, который не является страхователем, является заключенным на страхователя, потому что в договоре страхования не может быть назначено ни застрахованное лицо, ни выгодоприобретатель.

В обратном случае, идет нарушение законодательной нормы  с вытекающими различными последствиями по нарушению этих правил.

Поэтому, назначая в договоре страхования выгодоприобретателя, ничтожным становится только это условие, а назначая в договоре страхования предпринимательских рисков застрахованное лицо – ничтожным признается весь договор.

Страховой случай

К страховым рискам по договору страхования предпринимательских рисков относятся (ГК РФ статья 929 пункт 2):

  • нарушение обязательств контрагентами страхователя;
  • изменение условий предпринимательской деятельности страхователя по объективным причинам, от него не зависящим.

Так как предпринимательская деятельность направлена на систематическое извлечение прибыли, то и изменения условий в деятельности (в данном случае ухудшения) должны иметь систематический характер.

Отсюда следует, что потерянная выгода, упущенная из-за разовой и случайной ее утраты, не может быть застрахована по договору страхования предпринимательских рисков, а станет возможной только при изменении условий, вследствие которых случаи таких утрат участятся.

Данная норма является спорной, поэтому многими страховщиками заключается договор страхования предпринимательских рисков по случайной единовременной утрате возможной прибыли.

Изменения условий в деятельности страхователя или в отношении нарушений своих обязательств контрагентами предпринимателя должны носить для страхователя неожиданный и случайный характер, при наступлении которых он находится в абсолютном неведении.

Например, страховщиком может быть отказано в заключение договора страхования предпринимательских рисков продавцу, который собрался продавать свой товар покупателю с сомнительной платежеспособностью.

У продавца всегда имеется реальная возможность проверить финансовое состояние своих покупателей, в противном случае, не стоит заключать договор купли-продажи.

Двойное страхование

В соответствии с законодательством Российской Федерации страхователю разрешается заключение нескольких последовательных договоров страхования предпринимательских рисков с разными страховщиками.

При этом допускается превышение размера страховой суммы над застрахованной стоимостью имущества. Однако при страховом возмещении страховая выплата не может превышать страховую стоимость имущества.

При возникновении обязанности по страховому возмещению у нескольких страховщиков, выплаты производятся с применением формулы сокращенной суммы страхового возмещения.

Дата формирования страницы: 20:29:00 07.05.2019

Источник: http://insgid.ru/dogovor-strakhovaniya-predprinimatelskogo-riska

Добровольное страхование предпринимательских рисков

Договор страхования предпринимательского риска

Предпринимательская деятельность сопряжена со множеством рисков и непредвиденных ситуаций.

Поэтому страхование в этой сфере является востребованным как в никакой другой.

Страхование предпринимательской деятельности и рисков, с ней связанных, является отдельной отраслью страхования со своими функциональными и формальными особенностями (структурно это подотрасль имущественного страхования).

Понятие и виды

Страхование рисков в предпринимательской деятельности предусматривает страховку финансовых рисков.

Такой вид страхования занимает промежуточное положение между страхованием имущества и страхованием ответственности (несмотря на то, что, согласно классификации, он занимает нишу в страховании имущества).

Финансовый риск в договоре страхования предпринимательской ответственности можно определить как вероятностное случайное событие, которое воздействует на процесс получения, целевого использования, хранения или накопления денежных средств субъектов предпринимательской деятельности (физических или юридических лиц).

Такой финансовый риск может быть причиной убытков, дополнительных расходов, для возмещения которых и могут понадобиться страховые выплаты.

Страхование рисков, связанных с предпринимательской деятельностью, предусматривает возмещение убытков или неполученных ожидаемых доходов (так называемой упущенной выгоды) предпринимателем в случае нарушения обязательств, взятых на себя его контрагентами в договорных отношениях.

Или другого изменения обстоятельств осуществления такой деятельности, которое никоим образом не зависело от воли самого предпринимателя.

Таким образом, сферы риска в предпринимательской деятельности могут быть обусловлены двумя группами причин:

  • нарушение обязательств контрагентами предпринимателя;
  • другие изменения условий осуществления предпринимательской деятельности, не зависящие от воли самого предпринимателя.

Для второй группы обстоятельств существенным является наличие воли предпринимателя к изменению обстоятельств.

Не могут быть учтены страховой компанией те обстоятельства, которые были изменены по воле или же по молчаливому согласию самого предпринимателя (например, последний сам инициировал внесение изменений в договор с контрагентом).

Традиционно по договору страхования предпринимательских рисков страховая компания обязуется возместить убытки, упущенную выгоду, а также затраты, понесенные всвязи со страховыми случаями, которые вызваны такими событиями:

  • банкротство контрагентов;
  • принятие законов или иных нормативных актов органами власти, которые значительно ухудшают положение предпринимателя;
  • остановка или сокращение производственной деятельности в связи с оговоренными договором причинами;
  • невыполнение договорных обязательств контрагентами предпринимателя по договору или ненадлежащее выполнение обязательств;
  • участие страхователя в судебных спорах.

Необходимо отметить, что на договор страхования предпринимательских рисков распространяется общий принцип свободы договора, установленный гражданским законодательством.

Стороны сделки могут установить любые условия, не противоречащие закону и не нарушающие права и интересы третьих лиц. Перечень страховых случаев в этой сфере не является ограниченным и может быть расширен по договорённости сторон.

Что можно застраховать?

Страхование предпринимательских рисков условно можно распределить на следующие виды:

  • страхование депозитов;
  • страхование риска неплатежа (это касается риска невнесения средств третьими лицами на счета страхователя);
  • страхование финансовых гарантий;
  • страхование инвестиций от коммерческих рисков (как коммерческие риски здесь стоит расценивать риски, не связанные с социальными, политическими или индивидуальными факторами);
  • страхование инвестиций от политических рисков (включительно с факторами смены политической власти, изменения политического курса страны и социальных потрясений);
  • страхование от перерыва в производстве (обязательной причиной такого перерыва должны выступать факторы, которые не зависят от страхователя).

На Западе особенную популярность приобретает страхование инвестиций от политических рисков в случае инвестирования бизнеса, территориально находящегося на территории стран СНГ.

В таком случае, страхование происходит от политических рисков.

Необходимо отметить, что в случае наличия нестабильной политической ситуации в стране или неблагоприятного инвестиционного климата, крупные страховые компании преимущественно отказываются от заключения подобных договоров страхования.

В качестве страхования предпринимательской деятельности могут быть застрахованы следующие интересы:

  • риск гибели/недостачи/утраты определённых материалов или продуктов, принадлежащих или не принадлежащих страхователю;
  • риск ответственности в соответствии с существующими обязательствами, сделками, договорами, которые могут возникать вследствие причинения вреда имуществу, жизни, здоровью других лиц, а также ответственности в соответствии с договорами (гражданской ответственности);
  • риск убытков в предпринимательской деятельности (причиной которых может являться нарушение обязательств контрагентами лица-страхователя или изменения основных позиций этой деятельности в связи с обстоятельствами, которые не зависят от воли предпринимателя).

Предметами страхования предпринимательских рисков являются:

  • имущество, принадлежащее предпринимателю;
  • гражданская ответственность за невозвращение средств по кредитному договору;
  • инновационные проекты и их конечный результат;
  • работоспособность систем и функциональных частей производства в целом и/или убытки от приостановления производственного процесса;
  • гражданская ответственность страхователя за невыполнение им договорных обязательств по выплате стоимости товаров, работ, услуг, полученных лично страхователем (как субъектом предпринимательской деятельности в её рамках) перед исполнителями, продавцами или производителями продукции.

Особенности

Отличительной особенностью этого типа договоров страхования является то, что бенефициаром (выгодополучателем) по договору может выступать исключительно застрахованное лицо (страхователь).

Согласно положениям гражданского законодательства договора страхования предпринимательских рисков, по которым бенефициаром выступает не страхователь, являются ничтожными.

От других видом страхования этот отличает также наличие предельной суммы страхования.

Сумма возмещения по договору страхования предпринимательских рисков не может быть больше суммы потенциальных убытков, которые понёс бы страхователь в ситуации наступления страхового случая.

Сумма потенциальных убытков может устанавливаться сторонами по взаимному соглашению или может предполагать привлечение третьих лиц для оценки таких убытков.

Законом установлен также особенный порядок заключения подобных договоров. Они могут быть заключены только в письменной форме.

Кроме того, при обращении в страховую компанию страхователь должен предъявить документы, которые подтверждают его статус. К таким документам можно отнести:

  • свидетельство о регистрации»
  • лицензия;
  • патент и др.

Указанные документы призваны подтвердить право страхователя на заключения подобного рода договора.

Если страховая компания надлежащим образом не проверит наличие у страхователя подтверждающих его права документов, она несёт риск того, что договор может быть признан недействительным в связи с дефектом субъектного состава.

Вместе с такими документами страхователь должен подать страховой компании заявление со следующими данными:

  • информация о предпринимательской деятельности;
  • информация об условиях осуществления предпринимательской деятельности;
  • ожидаемые доходы и расходы;
  • заключённые по состоянию на дату подачи заявления контракты;
  • контрагенты по договорам.

Указанные сведения призваны помочь страховой компании в определении степени риска и суммы страховых выплат.

Страхование предпринимательской деятельности по праву может считаться одним из самых современных видов страхования.

Единственное, на что необходимо обратить внимание страхователю – это сумма страхового возмещения. Если она завышена – страховая компания сможет претендовать на признание договора недействительным, если занижена – это приведёт к банальной невыгодности сделки для страхователя.

Источник: https://antistrahovoy.ru/strahovanie-predprinimatelskih-riskov.html

Договор страхования предпринимательского риска в 2019 году – что это такое, образец, особенности

Договор страхования предпринимательского риска

Предпринимательская деятельность по своей сути имеет существенные риски, которые заключаются в возможности полной или частичной потери финансовых вложений.

Ни один вид деятельности не может дать стопроцентной гарантии окупаемости. Однако, современный рынок предлагает различные страховые программы, одним из направлений которых является страхование предпринимательского риска.

Общие моменты

Рыночная экономика позволяет заниматься предпринимательской деятельностью любом лицам. Граждане могут открывать ИП, создавать юридические лица.

В любом случае, данная деятельность будет иметь некоторые риски, обусловленные природой предпринимательства.

На сегодняшний день риски, существующие в рамках бизнеса, обуславливаются следующими причинами:

  1. Высокий уровень бюрократии и коррупции. Он снижается с каждым годом, государство ведёт непрерывную борьбу с этими явлениями, но на сегодняшний день проблема остаётся актуальной.
  2. Нестабильность экономики.
  3. Постоянные экономические реформы.
  4. Существенный уровень криминализации.

Эти и иные причины замедляют рост экономики и подтверждают высокий уровень предпринимательских рисков, которые заключаются в возможной потере вложений.

Но рынок финансовых услуг предлагает возможность страхования данных рисков от определённых обстоятельств, что несколько повышает рентабельность бизнеса.

Что это такое

Договор страхованияЭто соглашение, в соответствии с которым одно лицо обязуется компенсировать ущерб другому лицу при наступлении определённых обстоятельств. При этом обязательство возмещения ущерба возникает на возмездной основе, то есть при условии оплаты со стороны лица, которому впоследствии может быть выплачена компенсация
СтраховательЭто то лицо, которое получает право на возмещение ущерба. Лицо по договору страхования предпринимательского риска, не являющееся страхователем, именуется страховщиком. Страховщик обязуется компенсировать ущерб страхователя при определённых обстоятельствах

Суть страхования заключается в том, что страховщик выплачивает компенсации страхователю далеко не всегда.

Если ситуация, оговоренная в договоре, не наступит, то выплата не будет произведена и сумма, которую изначально страхователь выплачивает страховщику, не возвращается.

Таким образом, страховщику важна массовость страхователей для получения прибыли. Сумма, которую страховщик изначально платит страхователю, именуется страховой премией или страховым взносом.

Её размер определяется соглашением сторон и может влиять на сумму компенсации, которую впоследствии будет выплачивать страховщик.

Страхование предпринимательского риска возможно, законодатель не запрещает подобных договоров.

По сути, страхуется потеря финансовых вложений предпринимателя, но не в любых ситуациях, а при наступлении определённых случаев, оговоренных в тексте сделки.

соглашения

Соглашение о страховании предпринимательского риска должны быть указаны следующие сведения:

  1. Полное наименование заключаемого между сторонами договора, а также его дата и номер (номер может отсутствовать).
  2. Полные реквизиты страхователя с страховщика.
  3. Права и обязанности каждой стороны.
  4. Определение предпринимательского риска, который подлежит возмещению, то есть указание на конкретные страховые случаи.
  5. Размер страховой премии и компенсационных выплат в тех или иных ситуациях.
  6. Дополнительные моменты, которые подлежат урегулированию.

При этом большая часть условий являются дополнительными, то есть при их отсутствии договор всё равно будет признан заключенным.

Но сторонам не стоит пренебрегать ими, так как включение их в текст договора позволяет избежать возможных противоречий в будущем.

Правовая база

Правовое регулирование страховой деятельности производится на основании следующих правовых актов:

Первый правовой акт, на который стоит обратить внимание, это Гражданский кодекс РФОн устанавливает основы договорных отношений в целом, а также определяет некоторые главные черты страхования в главе 48, которая полностью посвящена институту
ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»Данный правовой акт является основным специализированным законом, регулирующим данную сферу деятельности
Налоговый кодекс РФРегулирует вопросы налогообложения сторон сделки и особенности данного процесса

Важное значение будут иметь множественные подзаконные акты Правительства РФ и иные органов власти.

Такие документы, как правила, определяют особенности института, регулируют дополнительные моменты и заполняют правовые пробелы.

Договор страхования предпринимательского риска по ГК РФ

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск страхователя, но никак не третьих лиц или его контрагентов.

Если заключается договор о страховании риска иного лица, а не страхователя, то такой документ считается ничтожным. Бланк договора страхования предпринимательского риска можно скачать здесь.

Заключенный в пользу третьего лица договор будет считаться заключенным в пользу страхователя. Данный момент прямо указан в статье 933 Гражданского кодекса РФ.

Существенные условия

К существенным условиям договора страхования предпринимательского риска относят:

Объект страхованияВ данном случае им будет являться предпринимательский риск
Событие, в результате которого производится выплата компенсацииТо есть финансовая потеря в результате определённых обстоятельств
СуммаКоторая выплачивается в качестве компенсации
Срок действияДоговора страхования

Дополнительно сторонам рекомендуется оговорить и иные моменты, которые не будут обязательны, но их указание будет полезно и выгодно, позволит уменьшить количество споров в будущем.

Как пример — рекомендуется оговорить территориальную подсудность, дополнительные права и обязанности и иные моменты.

Важно также полностью указать реквизиты сторон договора, как страховщика, то есть лица, которое выплачивает средства при наступлении страхового случая, так и страхователя, то есть того, в пользу кого данная выплата осуществляется.

Необходимые документы

Для оформления сделки потребуются следующие бумаги:

Регистрационные документыСтраховщика и страхователя
Документ, подтверждающий полномочия сторон, которые его подписываютЭто может быть доверенность или приказ о назначении на должность лица, которое вправе действовать без доверенности
Платёжные документыПодтверждающие факт оплаты страховой премии

Если страхуется риск по конкретной сделке, то также потребуется копия соответствующего договора.

Что можно застраховать

Объектом страхования будут являться имущественные интересы страхования, которые непосредственно связаны с риском убытков при ведении предпринимательской деятельности.

Под страховым случаем понимается событие, при наступлении которого производится выплата компенсации.

В зависимости от текста договора, страховой случае может наступить:

  1. При банкротстве контрагента страхователя.
  2. При получении убытков в результате стихийных бедствий или иных непредвиденных ситуаций.
  3. В случае совершения противоправных действий против страхователя или его контрагента.
  4. Прекращение деятельности контрагентов в результате непредвиденных обстоятельств.

Фактически, страхование риска в результате противоправных действий самого страхователя или на случай прогнозируемых событий не производится.

Образец заполнения

Договор должен обязательно содержать следующие моменты:

  1. Его наименование и иные реквизиты, необходимые для идентификации.
  2. Реквизиты сторон сделки.
  3. Существенные условия, без которых сделка не может считаться заключенной.
  4. Дополнительные права и обязанности, а также меры ответственности, которые применяются к сторонам.
  5. Прочие моменты, например, договорная подсудность или случаи, когда выплаты не производятся.

Договор составляется в простой письменной форме. Государственная регистрация не производится.

Судебная практика

Между сторонами не редко возникают споры, разрешение которых производится в рамках арбитражного процесса.

Так, Арбитражный суд в Москве рассмотрел спор между ИП Р., являющегося страхователем и ООО «М», страховщиком.

Между лицами был заключен договор страхования предпринимательского риска. Страховая выплата не была произведена потому, что страховщик указал на отсутствие страхового случая.

Одним из страховых случаев было банкротство контрагента страхователя.

Организация, с которой страхователь заключил договор поставки, как раз находилась в стадии банкротства, однако решение ещё не было вынесено.

Соответственно, отказ страховщика был правомерен. Суд встал на сторону ответчика и полностью отказал в удовлетворении требований истца.

: как досрочно расторгнуть договор страхования

Ещё одно дело было рассмотрено Арбитражным судом Воронежской области. ООО «А», являясь страхователем, требовало от страховщика ООО «Р» выплат, однако, ответчик не производил их, несмотря на то, то страховой случай наступил.

Никаких доводов ответчик не указал, ссылаясь лишь на предбанкротное состояние и отсутствие финансовых средств. Требования истца были удовлетворены в полном объёме.

Договор страхования предпринимательского риска является одним из способов защиты вложений от непредвиденных ситуаций.

Однако такой договор имеет ограниченный перечень страховых случаях, страховщик не будет возмещать убытки в любой ситуации, основываясь лишь на факте финансовых потерь.

Заключение такой сделки будет выгодно, но не даёт стопроцентной гарантии защиты интересов страхователя.

Источник: http://yurday.ru/dogovor-strahovanija-predprinimatelskogo-riska/

Страхование предпринимательских рисков

Договор страхования предпринимательского риска

Страхование предпринимательских рисков (англ.

business risks insurance) — подотрасль имущественного страхования, которая предусматривает возмещение предпринимателю понесенных им убытков или неполученных ожидаемых доходов от застрахованной предпринимательской деятельности в случаях нарушения обязательств его контрагентами или изменения условий этой деятельности по не зависящим от него обстоятельствам.

К страхованию предпринимательских рисков относятся такие виды, как:

  • страхование от перерыва в производстве в связи с утратой или повреждением имущества в результате пожаров, взрывов, аварий и других событий;
  • страхование инвестиций от политических и коммерческих рисков;
  • страхование депозитов;
  • страхование финансовых гарантий;
  • страхование риска неплатежа;
  • страхование экспортных кредитов и др.

Условия договора

По условиям договоров страхования предпринимательских рисков страховщик принимает на себя обязательство произвести страховые выплаты страхователям в размере полной или частичной компенсации утраченных ими доходов или понесенных дополнительных расходов, вызванных такими событиями, как:

  • остановка или сокращение объема производственной или иной деятельности в результате оговоренных причин;
  • банкротство контрагентов страхователя;
  • неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств его контрагентами, являющимися кредиторами по сделке;
  • принятие нормативных актов или иных действий органов власти, ухудшающих положение страхователя;
  • участие страхователя в судебных спорах и т.д.

Объектами страхования предпринимательских рисков являются имущественные интересы страхователей, связанные с осуществлением ими коммерческой деятельности. В соответствии с Гражданским Кодексом РФ договоры страхования предпринимательских рисков заключаются только в пользу самих страхователей.

Договоры страхования предпринимательских рисков лиц — нестрахователей ничтожны.

Страховая сумма

Страховая сумма по договорам страхования предпринимательских рисков не может превышать убытки от застрахованной предпринимательской деятельности, которые страхователь мог бы понести при наступлении страхового случая.

При этом условия договоров страхования предпринимательских рисков нередко предусматривают установление франшизы (страховой).

Объем ответственности

Объем ответственности страховщика в зависимости от условий может быть разным — от стихийных бедствий до факторов общественно-политического характера. Специфика страхования предпринимательских рисков обусловливает ряд требований к порядку заключения договоров страхования.

Так, в частности, страхователь должен предъявить свидетельство о регистрации, лицензию или патент на подлежащую страхованию деятельность, другие необходимые документы.

В заявлении о желании заключить договор он должен дать подробную информацию о предпринимательской деятельности, условиях ее осуществления, ожидаемых доходах и расходах, заключенных контрактах, контрагентах и других обстоятельствах, имеющих отношение к степени риска.

Возникновение страхования предпринимательских рисков стало, с одной стороны, следствием расширения страхования обычных имущественных рисков, а с другой — результатом развития новой сферы деятельности страховщиков — поручительства и гарантий.

Страхование предпринимательского риска занимает промежуточное положение между страхованием имущества и страхованием ответственности, объединяя некоторые их черты.

Это вытекает из самого характера рисков в предпринимательской деятельности, обусловленных двумя типами противоречий: между человеком и разрушительными силами природы и между людьми в процессе общественно-экономических отношений.

Поэтому при проведении страхования предпринимательских рисков используются характерные для вышеуказанных отраслей страхования подходы к определению объема ответственности и оценки риска.

Правила страхования предпринимательского риска – шаблон документа

Договор страхования предпринимательского риска

Утверждены
Решением
от
Протокол №  

 

Правила страхования предпринимательского риска

2. Предмет договора страхования и порядок заключения 6.Страховая премия: форма и порядок ее уплаты 8. Срок действия договора страхования 9. Изменение степени риска 10. Обязанности сторон при наступлении страхового случая 11.

Определение размера и выплата страхового возмещения 12. Основания для отказа в выплате страхового возмещения 13. Основания для освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения 14. Порядок разрешения споров 15.

Порядок внесения изменений и дополнений в Правила страхования

1.

Общие положения

1.1.

 , ОГРН ,  осуществляющий страховую деятельность в соответствии с выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью лицензией, именуемое в дальнейшем “Страховщик”, действующее на основании Устава и в соответствии с законодательством Российской Федерации, заключает с юридическими лицами любых организационно-правовых форм осуществляющими коммерческую деятельность и с дееспособными физическими лицами, зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей, далее именуемыми “Страхователями”, договоры страхования риска убытков, дополнительных расходов и неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентом “Страхователя” и изменений условий деятельности по не зависящим от “Страхователя” обстоятельствам (далее по тексту – “Предпринимательский риск”), на условиях, изложенных в настоящих Правилах (далее именуется – договор страхования).

1.2.

При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих правилах (далее по тексту – Правила), эти Правила становятся неотъемлемой частью договора страхования и обязательны для исполнения “Страхователем” и “Страховщиком”.

“Страхователь” и “Страховщик” вправе договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о дополнении Правил,  в соответствии с законодательством Российской Федерации. Договор страхования считается заключенным на условиях, содержащихся в  “Правилах” в том случае, если в нем прямо указывается на их применение и сами Правила приложены к договору страхования.

Вручение “Страхователю” Правил при заключении договора страхования удостоверяется соответствующей записью в тексте договора страхования.

1.3.

Согласно договору страхования “Страховщик” обязуется за обусловленную страховую премию при наступлении предусмотренного в  договоре страхования (страховом полисе или ином документе) страхового случая, возместить “Страхователю” причиненные вследствие этого события убытки, дополнительные расходы и неполученные ожидаемые доходы от предпринимательской деятельности (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

1.4.

Под предпринимательским риском понимается риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами “Страхователя” или изменения условий  предпринимательской деятельности “Страхователя” по независящим от него обстоятельствам.

1.5.

По договору страхования может быть застрахован предпринимательский риск только самого “Страхователя” и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося “Страхователем”, ничтожен. Договор страхования в пользу лица, не являющегося “Страхователем”, считается заключенным в пользу “Страхователя”.

1.6.

Договор страхования предпринимательского риска, связанного с возникновением непредвиденных расходов, действует в пределах территории, оговоренной в договоре страхования.

2.

Предмет договора страхования и порядок заключения

2.1.

При заключении договора страхования Правила являются неотъемлемой частью договора страхования. При заключении договора страхования “Страхователь” и “Страховщик” могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил и о дополнении Правил, если это не противоречит действующему законодательству Российской Федерации.

2.2.

 По договору страхования, заключенному на условиях Правил, “Страховщик” обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая  возместить “Страхователю” причиненные вследствие этого события убытки, дополнительные расходы и неполученные ожидаемые доходы от предпринимательской деятельности (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

2.3.

Договор страхования заключается в письменной форме. Существенными условиями договора страхования являются:

– размер страховой суммы;

– срок действия договора.

2.4. Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления “Страхователя”, составленного по установленной “Страховщиком” форме с заполнением предусмотренных реквизитов.

 Для заключения договора страхования “Страхователь” подает “Страховщику” следующие документы:

Подписанное заявление на бланке установленной “Страховщиком” формы должно содержать информацию обо всех известных “Страхователю” обстоятельствах, которые могут иметь существенное значение для оценки степени риска, в том числе:

 – наличие и данные лицензии, разрешения, патента на вид предпринимательской деятельности (для “Страхователя” – юридического лица);

– номера и даты контрактов (договоров), в отношении которых заключается договор страхования;

– данные о характере, объектах, сроках и стоимости контрактов (договоров);

– известные “Страхователю” сведения о своих контрагентах по подлежащим страхованию контрактам (договорам).

2.5.

Стороны могут заключить договор страхования путем предоставления “Страхователю” на основании его письменного заявления страхового полиса страхования по утвержденной “Страховщиком” форме.

2.5.1.

Заявление о страховании является неотъемлемой частью страхового полиса.

2.5.2.

Согласие “Страхователя” заключить договор страхования на указанных “Страховщиком” в страховом полисе условиях подтверждается принятием от “Страховщика” и подписанием “Страхователем” указанного страхового полиса.

2.6.

В случае повреждения или утраты страхового полиса в период его действия “Страховщик” бесплатно выдает “Страхователю”, на основании его письменного заявления, дубликат, если договором не предусмотрено иное.

2.7.

При заключении договора страхования “Страхователь” обязан сообщить “Страховщику” известные “Страхователю” обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны “Страховщику”. При этом существенными могут быть признаны обстоятельства, определенно оговоренные “Страховщиком” в договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе.

2.8.

 Если после заключения договора страхования будет установлено, что “Страхователь” сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, “Страховщик” вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал “Страхователь”, уже отпали.

2.9.

“Страховщик” обязуется:

2.9.1.

Ознакомить “Страхователя” с Правилами.

2.9.2. Выдать “Страхователю” страховой полис, подтверждающий заключение договора страхования, с приложением Правил в согласованный со “Страховщиком” или установленный договором страхования срок, если выдача полиса предусматривается по условиям договора страхования, либо если договор заключается в форме выдачи полиса.
2.9.3.

 В случае проведения “Страхователем” мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного вреда третьим лицам, изменить условия договора страхования с учетом этих обстоятельств на основании заявления “Страхователя”.

2.9.4.

 Составить страховой акт либо известить “Страхователя” в письменной форме об отказе в страховой выплате с обоснованием причин отказа в течение  рабочих дней с момента получения запрошенных документов, если иное не предусмотрено договором страхования.

2.9.5.

 По случаям, признанным страховыми, произвести страховую выплату после подписания страхового акта в течение  рабочих дней, если иной срок не предусмотрен договором страхования.

2.10.

“Страхователь” обязуется:

2.10.1.

 При заключении договора страхования сообщить “Страховщику” обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются обстоятельства, запрашиваемые “Страховщиком” в заявлении или дополнительных документах.

2.10.2.

 Письменно информировать “Страховщика” обо всех договорах страхования, заключенных в отношении объекта страхования “Страхователем” с другими страховыми компаниями. При этом “Страхователь” обязан указать наименование других страховых компаний и существенные условия договоров страхования.

2.10.3.

 Создать необходимые условия “Страховщику” для проведения им мероприятий (осмотр, экспертизу объектов недвижимости, условий эксплуатации, участие в расследовании страховых случаев), связанных с заключением договора страхования и его исполнением в течение срока его действия.

2.10.4.

 Соблюдать требования техники безопасности, нормативной и технической документации объектов на территории страхования.

2.10.5.

 Оплатить страховую премию в порядке и сроки, указанные в договоре страхования.

2.10.6. Принимать необходимые меры по предотвращению и уменьшению вреда, причиненного при наступлении страхового случая.
2.10.7.

 Сообщить “Страховщику” в течение  рабочих дней о ставших ему известными изменениях в обстоятельствах, сообщенных им при заключении договора страхования, если эти изменения могут повлиять на увеличение страхового риска.

2.10.8.

 Возвратить “Страховщику” полученное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или в соответствии с настоящими Правилами полностью или частично лишает “Страхователя” права на страховую выплату.

2.10.9.

 Оказывать всевозможное содействие “Страховщику” в судебной и внесудебной защите в случае предъявления требований о возмещении ущерба.

2.10.10.

 В случае если “Страховщик” сочтет необходимым назначить своего адвоката или иное уполномоченное лицо для защиты интересов, как “Страховщика”, так и “Страхователя” в связи с предполагаемым страховым случаем – выдать доверенность и иные необходимые документы лицам, указанным “Страховщиком”.

Источник: https://www.freshdoc.ru/dogovor/prilojeniya/other/pravila_strahovanija_predprinimatelskogo_riska/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.