+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор займа беспроцентный (обеспечение – залог недвижимого имущества)

Содержание

Договор займа обеспеченный залогом недвижимого имущества

Договор займа беспроцентный (обеспечение - залог недвижимого имущества)

Даже если залогополучатель ограничит это право, то его условие будет ничтожным;

  • обязанность залогодателя не допускать ухудшения состояния имущества, кроме естественного износа;
  • залогодатель должен оформить страховку на недвижимость, таким образом, чтобы сумма погашения покрывала долговые обязательства. Если же стоимость недвижимости меньше размера кредита, то на максимально возможное страховое возмещение.
  • Срок действия договора.
  • Форс-мажорные обстоятельства.
  • Заключительные положения.
  • Реквизиты сторон.
  • Договор типового процентного займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества имеет следующие положения:
  • предмет договора определяет размер заемных средств, сроки возврата и сумму взимаемых процентов.
  • обеспечение по договору.

К примеру, это может быть:

  • использование недвижимости в коммерческих целях;
  • плохое техническое или санитарное состояние объекта;
  • месторасположение недвижимости;
  • низкая рыночная стоимость;
  • невозможность выделения залога в отдельную часть (к примеру, комната в квартире);
  • нахождение в многоквартирных домах барачного типа или общежитиях;
  • возраст и этажность здания;
  • расположение объекта на цокольном этаже и прочее.

Обычно подход к одобрению залогового имущества индивидуален. Все еще зависит от размера займа, сроков кредитования и наличия иного обеспечения по кредиту. Что нужно знать, прежде чем оставлять недвижимость в залог Залогодатель – это человек, который предоставляет свое имущество в качестве залога (обеспечения) по договору кредитования.

Типовой договор займа под залог в 2018 году

  • копия технического паспорта;
  • кадастровый план;
  • справка из БТИ;
  • справка с паспортного стола о регистрационном учете лиц в залоговой недвижимости (срок действия 30 дней);
  • заключение оценщика, имеющего лицензию на осуществление оценочной деятельности;
  • выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество;
  • согласия супругов (сособственников) на заключение договора залога;
  • справки из налоговой об уплате налога на недвижимость;
  • справки об отсутствии задолженности по уплате коммунальных платежей.

Кредитор вправе запросить и иные документы, необходимы для оформления договоров.Основные положения договора займа и залога В кредитной сфере договор займа под залог недвижимости между физическим и юридическим лицом – это долгосрочный кредит.

Договор займа под залог недвижимости

Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством. 2.10.

Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации. 2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства. 3. Разрешение споров 3.1.

Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров. 3.2.

Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.
4.

Договор займа с обеспечением залогом

Сведение к минимуму рисков Заимствование с предоставлением залога уже само по себе сводит многие стандартные риски подобных сделок к минимуму.

Залог в подобной ситуации является эффективным средством повышения ответственности заемщика, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.

Что касается рисков заемщика в отношении собственного имущества, то существенно снизить риск поможет:

  1. Предварительная независимая оценка имущества.
  2. Адекватные требования к условиям сохранности и целостности имущества.
  3. Обязательства по не использованию залога сторонами сделки во время срока действия договора займа во избежание утраты или порчи.

Залог при оформлении договора займа повышает шансы заемщика на получение солидной денежной суммы и снижает риски займодавца.

Договор беспроцентного займа с залоговым обеспечением

Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в результате нарушения сторонами условий настоящего договора, будут по возможности решаться путем переговоров между сторонами. 6.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ. 7. ФОРС-МАЖОР 7.1.

Ни одна из сторон не несет ответственности перед другой стороной за невыполнение обязательств по договору, обусловленное обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания сторон, которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 8.1. Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора, и действует до » » г.

Договор займа под залог

Обязательно оговариваются все нюансы хранения (гарантия целостности, возможность эксплуатации, запрет на передачу имущества третьим лицам и т.д.

) Права заемщика и займодавца кроме стандартных прав сторон сделки, обязательно требуется внести информацию о правах залогодателя на сохранность его имущества и его прав собственности на него Прочие условия в этом разделе обычно содержится информация о договоренностях сторон, достигнутых на предварительном этапе переговоров (размер и количество выплат в течение срока действия договора и т.д.

) Кроме того, не стоит забывать, что договор займа с залоговым обеспечением регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, в соответствии с которым он вступает в силу с момента передачи денег или иных материальных ценностей.

400

Вас могут заинтересовать: Новое за 03 мая 2018

  • Скачано документов 3033
  • Занесено в базу 15
  • Внесены исправления в 8

Юрист разъясняет

Справочные документы [ Раскрыть список ]

  • Бухгалтерская отчётность, бухгалтерский учет
  • Бухгалтерские и финансовые документы
  • Документы делопроизводства предприятия
  • Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии
  • Заявления граждан
  • Завещания, документы наследования
  • Статистическая отчётность
  • Судебные приказы, решения
  • Удостоверение фактов физических лиц
  • Ценные бумаги и акции, эмиссия
  • Приобретение ценных бумаг, акций

Мудрые говорят Ни одна вещь не возникает беспричинно, но все возникает на каком-нибудь основании и в силу необходимости.

Договор займа обеспечен залогом недвижимого имущества

Важно

Поэтому основной обязанностью займодавца является обеспечение надежного хранения этих документов до момента полной оплаты долга и закрытия договора Процедура реализации залога в случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств многие желающие оформить договор не до конца понимают, что важно не просто предоставить какое-то свое имущество.

Залог не может стоить дешевле, чем сумма займа. При негативном развитии событий (заемщик не может оплатить долг) займодавец продает залоговое имущество и погашает имеющуюся задолженность (сумма основного долга + проценты за пользование заемными средствами + штраф + пеня).

Если ваше имущество будет стоить дороже, чем сумма долга, его все равно продадут, а остаток средств вернут заемщику.

Проблема в том, что займодавец не будет стремиться к тому, чтобы получить наиболее высокую реализационную цену.

Источник: http://vip-real-estate.ru/2018/05/03/dogovor-zajma-obespechennyj-zalogom-nedvizhimogo-imushhestva/

Обеспечение займа – договора с залогом, с залогом недвижимости, в 2019 году, между физическими лицами, беспроцентного займа, виды

Договор займа беспроцентный (обеспечение - залог недвижимого имущества)

Суть обеспечения займа в предоставлении залога по выдаваемой кредитной сумме. Подобная мера применяется для гарантирования безопасности заключаемой сделки со стороны заёмщика и вводится она в интересах кредитора.

Что это?

Обеспечение займа проводится для того, чтобы сделка была максимально безопасной для кредитора, и он полностью был уверен в том, что выданная им кредитная сумма будет полностью возвращена.

В условиях кризиса получатель может лишиться работы, либо просто попасть в несчастный случай. Гарантией возврата средств кредитору в подобной ситуации моет стать заключение договора займа с обеспечением и помещение в качестве залога по кредиту имущества получателя.

В качестве такового может помещаться недвижимость, автомобиль или прочие предметы личной собственности.

При невозможности заёмщика рассчитаться с кредитором по ссуде получатель отдаёт кредитору право владения собственным имуществом, помещённым им в залог в качестве обеспечения по кредиту.

Условия

Следует отметить такие основные условия размещения обеспечения по кредиту:

  • материальная оценка стоимости залогового обеспечения обязательно проводится при размещении залогового имущества;
  • размещение залога прописывается в условиях кредитного соглашения с указанием его общей стоимости;
  • при невыполнении клиентом своих обязательств по погашению кредита, залоговое обеспечение полностью переходит в собственность кредитора;
  • ссуды с обеспечением доступны к получению только гражданам с подтверждённым российским подданством;
  • в качестве объекта залогового обеспечения может выступать всякое имущество получателя;
  • иной разновидностью обеспечения займа может быть привлечение поручителей по кредиту;
  • при участии в сделке поручителей ими разделяются обязательства по погашению кредита в срок;
  • при невозможности заёмщика погасить кредит в срок поручитель принимает на себя ответственность по своевременному погашению кредита;
  • при невозможности взыскать долг с кредитора поручитель может через суд привлечён к имущественной ответственности за погашение сделки;
  • в качестве обеспечения по кредиту может быть использована неустойка, взимаемая с клиента при просрочках им кредитных платежей.

Оформление

Оформление кредита с обеспечением предполагает необходимость подачи клиентом заявления в банк или кредитную компанию на оформление сделки. В условиях оформления должна содержаться информация о помещении определённого обеспечения по сделке.

При привлечении созаёмщиком должны быть представлены их документы, если в качестве обеспечения используется внесение залога, должна быть проведена оценка его стоимости, если имеет место неустойка, следует прописать её объём в договоре.

После согласования условий договора между сторонами следует его подписание, после чего договор с обеспечением вступает в законную юридическую силу.

Обеспечение договора займа

Обеспечение договора займа предполагает использование трёх вариантов обеспечения сделки:

  • залог, в этом случае требуется проведение оценки стоимости залога и внесение её в договор кредитования;
  • поручительство, проводится при предоставлении созаёмщиком своих документов и разделении им ответственности за погашение кредита с получателем;
  • неустойка, её объём прописывается в условиях кредитного договора и насчитывается получателю при просрочках платежей по кредиту.

Виды

Существуют различные виды обеспечения кредитов. Их условия согласовываются между принимающими участие в сделке сторонами и прописываются в кредитном договоре.

От вида обеспечения зависит срок выдаваемого кредита и сумма всего займа, а также возможный порядок погашения долга по нему.

Договор займа с обеспечением залогом недвижимости

Договор займа с обеспечением недвижимым залогом имеет такие отличительные стороны:

  1. В виде залогового обеспечения сделки могут выступать квартира получателя, его загородный дом или участок земли.
  2. Срок действия договора займа с недвижимым залогом может составлять до 30 лет.
  3. Кредиты выдаются на сумму до 50000000 рублей.
  4. Обязательно проведение экспертной оценки общей стоимости помещаемой в залог недвижимости.

  5. Как правило, такая услуга реализуется крупными банками страны.
  6. При невозможности получателя погасить кредит в срок залоговый объект переходит в собственность подателя кредита.

С обеспечением залогом

Залоговое обеспечение сделки практикуется как банками, так и микрофинансовыми компаниями.

В качестве залогового обеспечения сделки ими принимаются следующие виды имущества получателя:

  • автомобильный транспорт;
  • недвижимое имущество получателя;
  • облигации;
  • прочее имущества клиента, подлежащее экспертной оценке стоимости.

Конкретный перечень объектов залога, доступных к размещению, каждой кредитной компанией оговаривается индивидуально, в зависимости от проводимой ею политики.

Залога транспортного средства в обеспечение

Автомобильный транспорт является ликвидным средством помещения залога. Он широко используется при составлении залоговых договоров между клиентом и банком, а также микрофинансовой компанией.

Помещение транспортного средства в обеспечение позволяет кредитору быстро продать его при изъятии в качестве способа возврата кредитных средств.

Можно выделить такие основные положения помещения транспортного средства в залог:

  • в кредит выдаётся до 70% стоимости автомобиля;
  • на практике суммы таких кредитов редко превышают значение 1500000 рублей;
  • сроки кредитования в такой ситуации чаще всего ограничиваются 15 годами.

С обеспечением между физическими лицами

В подобных случаях в качестве обеспечения сделки могут выступать:

  • транспорт заёмщика;
  • недвижимое имущество получателя кредита;
  • личные вещи клиента;
  • облигации и акции.

Передача залогового обеспечения между частными лицами подателю кредита может быть проведена только при получении письменного согласия родственников получателя ссуды.

Беспроцентного займа

Обеспечение беспроцентного займа может быть осуществлено согласно условиям составляемого договора, посредством внесения в залог личных вещей получателя кредита.

В договоре беспроцентного займа обязательно должны присутствовать пункты:

  • указание вещей, передаваемых подателю займа в качестве залога по ссуде;
  • сроки действия договора;
  • ответственность сторон за соблюдение условий договора.

Среди типичных условий таких договоров можно отметить такие:

  1. Сумма договоров составляет до 100000 рублей.
  2. Договора заключаются на сроки до двух лет.
  3. Ставка по договору отсутствует.
  4. При невозможности получателем вернуть кредит подателю вовремя, помещённое в качестве залога по сделке имущества клиента переходит в собственность кредитора.

С обеспечением поручительством

Обеспечение поручительством является часто встречающейся кредитной услугой. Применяется как при выдаче банковских кредитов, так и при кредитовании в МФО.

Среди основных положений такого вида поручительства следует отметить:

  • поручитель предоставляет кредитору удостоверяющие его личность документы;
  • поручитель принимает на себя ответственность по погашению кредита в срок, если получатель кредита оказывается не в состоянии платить кредитный долг;
  • поручителей может быть несколько, но не больше трёх;
  • поручитель несёт личную материальную ответственность перед кредитором за своевременное погашение кредит.

Документы

При помещении обеспечения по кредиту от получателя требуются такие документы:

  1. Заявление в кредитную компанию на выдачу ссуды.
  2. Документы, удостоверяющие личность клиента.
  3. Документы на право собственности клиента на залоговый объект, если речь идёт о помещении залога по ссуде.

  4. Документы поручителей по кредиту, если таковые привлекаются.
  5. Документ проведения экспертной оценки стоимости залогового имущества.
  6. Расписка в получении на руки суммы кредита, если речь идёт о займе между физическими лицами.

Требования

При помещении обеспечения по кредиту требования выдвигаются такие:

  1. Получатель должен поджать заявление на предоставление ему ссуды.
  2. Если речь идёт об оформлении банковского кредита, у клиента должна быть качественная кредитная история.
  3. Получатель должен представить все документы, удостоверяющие его личность.
  4. Право собственности клиента на помещаемое им в качестве обеспечения сделки залоговое имущество должно быть также подтверждено документально.

  5. При невозможности клиента вовремя выполнять погашение кредита, помещаемое им в качестве обеспечения имущества залога становится собственностью подателя кредита.

Сроки

Поместить обеспечение займа можно на сроки, соответствующие условиям кредитного соглашения. На практике это могут быть сроки от полугода до 30 лет.

Преимущества и недостатки

Помещение обеспечения кредита имеет свои преимущества и отрицательные аспекты.

Первыми можно считать:

  1. Клиент получает право взять в кредит с обеспечением большую сумму.
  2. Сроки погашения таких кредитов за счёт обеспечения дольше стандартных.
  3. Возможно погашение долга ранее срока по взаимному согласованию сторон.
  4. Ответственность за погашение кредита в срок можно делить с поручителями по сделке.

Минусы подобной кредитной схемы такие:

  1. Получатель ссуды рискует объектом залога и при невозможности погасить кредит теряет его.
  2. Такие кредиты требуют подготовки большого объёма документов по ним.
  3. Найти поручителей по таким кредитам бывает достаточно сложно.
  4. Получатель кредита при его оформлении попадает в зависимость от подателя ссуды на долгий срок.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Источник: http://1pozaimam.ru/obespechenie-zajma/

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости – образец

Договор займа беспроцентный (обеспечение - залог недвижимого имущества)

Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).

Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Понять данное определение поможет пример:

Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.

Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).

Какие сведения необходимо предоставить

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

  • заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • договор залога в трех экземплярах;
  • правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
  • справки из БТИ;
  • доверенность (при подаче документов представителем);
  • выписка из домовой книги;
  • если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
  • дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Как правильно оформить документы

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным.

Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

  • если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
  • если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
  • если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

  • место и дата составления документа;
  • ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
  • ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
  • предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
  • вступление в силу и действие договора;
  • дополнительные условия;
  • в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один.

Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Образец оформления договора займа между физическими лицами поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.

Скачать образец договора займа.

В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)».

Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа.

Образец договора залога недвижимого имущества

После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.

Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

Как правильно составляется договор залога:

  • указываем дату и место составления;
  • прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
  • вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
  • описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
  • в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
  • указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
  • отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
  • необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
  • прописываем ответственность сторон;
  • указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
  • определяем дополнительные условия;
  • указываем реквизиты сторон;
  • внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.

С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:

Скачать договор залога.

Как происходит регистрация

Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).

После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.

Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.

Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.

В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.

: кредитование под залог недвижимости!

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/s-zalogom-nedvizhimosti.html

Договор займа с залоговым обеспечением

Договор займа беспроцентный (обеспечение - залог недвижимого имущества)

г. _______________                                                                                                «____» ______________ 2018 г.

________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и ________________________________________________ в лице ________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму ________________________________________________ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.

2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение ________________________ по частям (в рассрочку), но не позднее «___» _____________ 2018.

3. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.

4.

Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:

– первый платеж в размере ________________________ рублей – не позднее «___» _____________ 2018

– второй платеж в размере ________________________ рублей – не позднее «___» _____________ 2018

– третий платеж в размере ________________________ рублей – не позднее «___» _____________ 2018

4.

В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее имущество: ________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Имущество». Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.

5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

6. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ________ дней с момента реализации.

11. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.

12. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п.4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

13. В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.

14. Договор составлен в ________ экземплярах.

15. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:

Займодавец

Юр. адрес:

Почтовый адрес:

ИНН:

КПП:

Банк:

Рас./счёт:

Корр./счёт:

БИК:

Заемщик

Юр. адрес:

Почтовый адрес:

ИНН:

КПП:

Банк:

Рас./счёт:

Корр./счёт:

БИК:

16. Подписи Сторон

                    Займодавец _______________                                             Заемщик _______________

Источник: https://online-document.ru/document/501-dogovor-zayma-s-zalogovim-obespecheniem/

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости в 2019 – образец

Договор займа беспроцентный (обеспечение - залог недвижимого имущества)

Как уже было отмечено для совершения сделки по займу с залогом следует оформить два договора: основной – кредитный и дополнительный, обеспечивающий исполнение первого.

Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818).

Договор займа состоит из следующих основных частей:

  • вводной части;
  • основного содержания;
  • заключительных (дополнительных) положений;
  • реквизитов сторон.

Вводная часть включает в себя информацию о месте и дате составления документа, участниках соглашения и их паспортных данных.

Основная часть соглашения будет посвящена предмету договора, т.е. обязанностью одной из сторон передать денежные средства, а другой – вернуть займодавцу в установленные в договоре сроки деньги с начисленными процентами. Здесь указывается сумма передаваемых денег, планируемый срок их возврата и способы уплаты долга.

Обычная практика по возврату займа заключается в оформлении приложения к договору в виде графика платежей. В тексте документа также прописывается сумма процентов, которую кредитор планирует получить в качестве вознаграждения. Обязательно необходимо упомянуть о штрафных санкциях (пени) в случае недобросовестного исполнения обязательств заемщиком.

Дополнительные пункты соглашения содержат вопросы урегулирования спорных ситуаций, отражают конфиденциальность заключаемой сделки и предусматривают действия сторон в случае форс-мажорных обстоятельств.

В договор займа обязательно вписывается фраза о том, что в целях обеспечения исполнения обязательства заемщик предоставляет в залог имущество и пишется, что конкретно имеется в виду. Далее указываем что обеспечивающий договор залога является приложением к договору займа.

В заключительной части договора обязательно указываются реквизиты и скрепление соглашения происходит собственноручным подписанием соглашения участниками.

На закладываемое имущество дополнительно составляется договор залога. Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Залоговый договор является дополнительным обязательством, цель которого – добиться осуществления исполнения договора займа. В этой связи недействительность основного договора влечет за собой последствия в виде недействительности договора залогового обеспечения.

Как правильно оформить договор залога недвижимого имущества?

Договор залога имущества заключается письменно. В текст договора включаем сведения о сторонах, месте и дате его составления. Основное внимание уделяем информации об основном обязательстве. Даем точную характеристику предмета залога: тип недвижимого имущества, основные характеристики.

В дополнительных условиях отмечаем у кого остается предмет залога, может ли должник распоряжаться имуществом в период действия соглашения, а также возможна ли замена залога с одобрения займодавца. Стоит отметить в каком объеме залог обеспечивает обязательства заемщика.

В заключительных положениях прописываем ответственность сторон и сроки действия договора (они, как правило, совпадают со сроками действия основного договора – займа).

В конце договора заполняем реквизиты и подписываем соглашение.

Образец договора можно скачать тут

Регистрация

Регистрация договора залога осуществляется в федеральной регистрационной службе (ФРС).

Регистрация договора происходит в 5 этапов:

  • оценка стоимости квартиры при помощи специализированной оценочной копании;
  • сбор пакета необходимых документов для регистрации;
  • заверение у нотариуса;
  • оплата госпошлины;
  • регистрация в ФРС.

После рассмотрения заявления делается запись в ЕГРП и на руки через 5 рабочих дней выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.  Для нежилых помещений и земельных участков – сроки регистрации иные – время получения свидетельства может доходить до 15 дней, что следует учесть при планировании процедуры оформления сделки.

Важно: без государственной регистрации договор считается незаключенным.

Взыскание заложенного недвижимого имущества

Залогодержатель по закону может использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенную недвижимость в случае:

  • при грубом невыполнении условий договора займа;
  • при имеющемся обременении залога в пользу третьих лиц;
  • при возникшем риске утери предмета залога по вине залогодателя;
  • при нарушении правил пользования заемщиком недвижимостью.

Внесудебный способ взыскания возможен только в случае, если это было предусмотрено условиями договора при нотариальном заключении договора займа и возможности осуществить взыскание по нотариальной подписи, а не по решению суда.

Для получения судебного решения дело можно направить в районный суд по месту нахождения имущества заемщика. Суд, принимая решение по сути дела имеет право предоставить должнику отсрочку в размере не более одного года для погашения долга.

Причинами для отказа обращению займодавца на взыскание залога могут быть два условия:

  • сумма просроченного долга составляет менее 5% стоимости недвижимости;
  • небольшая длительность просрочки — не более 3-х месяцев.

Если при реализации недвижимости вырученная сумма будет превышать сумму долга, излишек возвращается заемщику, а обязательство считается исполненным.

Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости –сложная юридическая процедура, требующая внимания ко многим деталям.

Заемщику стоит внимательно оценить свои финансовые возможности, чтобы обеспечить своевременное исполнение обязательств по возврату долга. Для того, чтобы наиболее полно защитить свои интересы обеим сторонам соглашения следует прибегнуть к помощи специалистов.

Можно ли получить срочный займ наличными под материнский капитал? Найдите ответ на этой странице.

Краткосрочные займы описываются в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami-s-zalogom-nedvizhimosti/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.