+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор займа денежных средств с процентами

Содержание

Договор займа между физическими лицами с процентами. Образец

Договор займа денежных средств с процентами

 Нередко возникают ситуации, когда для решения жизненных или бытовых вопросов граждане обращаются к своим родственникам, друзьям или знакомым с просьбой займа денежных средств (денег). Такая сделка определяется (ГК РФ ч.2), как заем между физическими лицами.

Для того чтобы избежать ситуации, когда заемщик не исполняет свои обязательства следует заключить договор займа денежных средств.
Договор займа между физическими лицами заключается в письменном виде и вступает в силу с момента передачи денежных средств (денег). Нотариально заверять договор не требуется.

 Денежные обязательства по договору займа денежных средств должны быть выражены в рублях (ст. 317, 140 ГК РФ)

г. ………………………….   «…..» …………………. 20….. г. ……………………….……………………………………………………………………….,

(Ф.И.О. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….……………………………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………
   (наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемого в дальнейшем «Займодавец», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(Ф.И.О. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан………….………….……………………………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………
   (наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор процентного займа о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику заем на сумму в размере

……………………………………………………………………………. (………………..) руб.,
(прописью / цифрами)

а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Займодавец ……………………………………………………………..…………Заемщику
(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

в срок до «……» …………………. 20….. г.

2.2. Возврат суммы займа производится в соответствии со следующим графиком:

……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г.

……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г.

……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г.
   (сумма прописью)

(или)

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………………. 20…. г.

2.3. За пользование предоставленными денежными средствами Заемщик обязуется выплатить Займодавцу проценты на сумму займа в размере ………………………… рублей.

2.4. Проценты за пользование займом уплачиваются Заемщиком

………………………………………………………………………………………………………
(в день возврата займа / в срок до «….»…….……. 20…. г.)

2.5. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.

настоящего Договора.

2.6. Заемщик обязуется письменно извещать Займодавца о перемене своего места жительства.

3. Ответственность сторон

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. В случае невозвращения указанной в п. 1.1. суммы займа в определенный в п. 2.2. срок, Заемщик уплачивает штраф в размере …………………………………………….…. %
   (прописью)

от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу.

3.3. Взыскание неустойки или убытков не освобождает сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств по настоящему Договору.

3.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. Форс – Мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону.

Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

[attention type=green]
4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
[/attention]

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

5.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т. п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

7.2.1. По соглашению сторон.

7.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

8.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Примечания: Договор займа обязательно заключается в письменной форме между физическими лицами, если сумма займа в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда; В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. При отказе кредитора выдать расписку в получении денежных средств, либо вернуть иной долговой документ или отметить в расписке факт его не возвращения, то заемщик имеет право задержать исполнение своего обязательства по возврату долга (части долга). В этих случаях займодавец считается просрочившим принятие долга по своей вине.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Источник: https://alfa-form.ru/index.php/dogovor/zajmy/43-dogovor-protsentnogo-zajma-mezhdu-fizicheskimi-litsami/

Договор денежного займа с процентами – образец

Договор займа денежных средств с процентами

Порядок оформления договора процентного займа

Проценты за пользование займом

Возврат денежного займа

Стоит ли брать заем в иностранной валюте

Ответственность заемщика

Правила оформления договора процентного займа

В случаях, когда одно лицо передает свои деньги другому в заем, оно в определенной степени рискует тем, что лицо, взявшее его деньги, может нарушить принятые на себя обязательства по их возврату.

Поэтому все условия заемного соглашения должны быть четко определены сторонами.

Хотя в некоторых случаях и допускается заключение договора займа в устной форме, в целях предотвращения спорных ситуаций относительно его условий в будущем необходимо составлять документ в письменном виде.

В договоре денежного займа с процентами необходимо предусмотреть следующие пункты:

  1. Предмет договора, то есть обязательство заимодавца предоставить деньги и обязанность заемщика их вернуть.
  2. Размер займа.
  3. Порядок и сроки выдачи и возврата займа.
  4. Условие и правила начисления процентов.
  5. Ответственность заемщика в случае нарушения им условий договора.

Стороны также вправе предусмотреть условия об обеспечении исполнения обязательств заемщика, досрочном исполнении договора и другие, которые одна из сторон посчитает существенными.

Образец договора займа с процентами можно скачать по ссылке: Договор денежного займа с процентами – образец.

Проценты за пользование займом

Проценты за пользование займом являются платой заимодавцу за денежные средства, которые он дал заемщику. Процентную ставку и порядок уплаты процентов предусматривают в самом договоре.

Но если стороны этого не сделали, это не означает, что заем является беспроцентным. Это положение прямо предусмотрено п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этом случае проценты начисляются по правилам ст. 395 ГК РФ, т. е.

определяются ставкой банковского процента на день уплаты суммы долг

Для ясности сторонам, конечно же, лучше сразу определиться с размером процентов. Заимодавец будет знать, сколько он получит за предоставленные денежные средства, а заемщик — во сколько ему обойдется пользование займом.

Процентная ставка может быть разной:

  • годовой;
  • месячной;
  • ежедневной.

Очень важно предусмотреть и порядок уплаты процентов, который тоже может быть различным:

  • в день возврата самого долга;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал.

Если стороны не определили в договоре порядок уплаты процентов, применяется положение, предусмотренное п. 2 ст. 809 ГК РФ: проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Необходимо иметь в виду, что если заимодавцем является физическое лицо, то полученные за предоставленный заем проценты расцениваются как доходы и, соответственно, облагаются налогом на доходы физических лиц. П. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ установлена налоговая ставка в размере 13%.

Возврат денежного займа

Если в договоре процентного займа определен срок возврата заемных средств, заемщик обязан вернуть деньги строго в установленный срок.

Но часто стороны не указывают точную дату, когда заемщику надлежит вернуть полученные от заимодавца средства, либо определяют срок возврата требованием заимодавца.

В таком случае заемщик обязан возвратить денежный заем в течение 30 дней со дня предъявления требования заимодавцем.

Требование о возврате заимодавец должен направить заемщику в письменном виде, желательно заказным письмом с уведомлением о вручении.

После того как заемщик вернул заем, у него должны остаться доказательства того, что обязательства по договору им исполнены. Если заем возвращается наличными денежными средствами, заимодавец обязан выдать заемщику расписку об этом. В случае возврата займа путем перечисления на банковский счет у заемщика останутся платежные документы о переводе средств.

Встречаются ситуации, когда недобросовестные заимодавцы в целях создания просрочки исполнения обязательства заемщиком уклоняются от принятия долга. В таких случаях ст. 327 ГК РФ наделяет должника правом внести причитающиеся с него деньги на депозит нотариуса.

Обязанность известить об этом заимодавца ложится на нотариуса. Если должник таким правом воспользовался, то обязательство считается исполненным им своевременно и проценты начислению не подлежат. Данное положение указано в п.

 44 постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений …» от 24.03.2016 № 7.

Стоит ли брать заем в иностранной валюте

Законодательство позволяет использовать в качестве предмета договора денежного займа с процентами иностранную валюту, но при соблюдении определенных правил. В соответствии с п. 1 ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях.

Источник: https://rusjurist.ru/dogovory/dogovor_zajma/dogovor_denezhnogo_zajma_s_procentami_obrazec/

Предоставление денежных средств по договору процентного займа

Договор займа денежных средств с процентами

1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором.

1.4. Период начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и заканчивается в день, когда Заем возвращается Займодавцу. Начисленные проценты за пользование займом Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.

Договор займа денежных средств: образец, правила оформления

  • Начнем с оформления. Должно быть четко указано, что это договор займа, а не какой-либо другой. Затем указывается место совершения сделки и дата. Дата указывается полностью – число, месяц и год.
  • Преамбула, в которой содержится информация о заимодавце и заемщике, включая паспортные данные, место регистрации и телефон. Особенно тщательно проверьте правильность вписанных данных в этом пункте, ошибки не допускаются.
  • Предмет договора, где прописана и цифрами, и буквами сумма займа. Указывается и валюта денежных средств. В этом же пункте обозначается и размер процентов. Детальнее о процентах мы поговорим в следующей части статьи.
  • Права и обязанности и той, и другой стороны. Каждая из сторон данной сделки должна иметь и права, и обязанности. Здесь должны быть указаны положения о дате и порядке возврата денег. Если вы упустили этот момент из виду и не указали срок возврата, ничего страшного. Законодательно установлено обязательное правило – вернуть долг нужно в течение 30 дней с момента предъявления требования. Оно должно иметь письменную форму. Подобный пункт не установлен императивно, но устную просьбу очень трудно доказать в суде, поэтому лучше перестраховаться и отправить по почте. Что касается способа возврата, то в договоре прописывается, как именно должна передаваться сумма займа – наличными и лично в руки, на банковский счет или др. Обязательно указывается – возможен ли возврат частями или только одним платежом. При рассрочке в договоре указывается соответствующий график осуществления платежей.
  • Ответственность, где указывается размер неустойки в случае просрочки платежа или всей суммы долга.
  • Форс-мажор или обстоятельства непреодолимой силы – обстоятельства, исключающие ответственность сторон за неисполнение обязательства. В обязательном порядке следует указать срок, в течение которого следует известить вторую сторону о возникшем форс-мажоре.
  • Заключительные положения. В этом пункте содержится количество экземпляров договора с равной юридической силой, момент его вступления в силу.
  • Реквизиты и подписи сторон.

По договору, предусматривающему рассрочку платежей, также установлена ответственность за нарушение срока очередного платежа. Она предполагает возврат по требованию заимодавца всей суммы долга вместе с начисленными процентами за весь период пользования деньгами.

Еще почитать:  Образец договора найма квартиры между физическими лицами

Договор займа: учет и налогообложение расчетов с физическими лицами

В главе 42 ГК РФ нет прямого указания на форму заключения договора займа в случае, если займ предоставляется физическим лицом юридическому лицу.

Следовательно, при заключении такого договора следует придерживаться общих положений гражданского законодательства о сделках. Согласно п.1 ст.

161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

Это означает, что если в соответствии с условиями заключенного договора в качестве займа передаются денежные средства, то возвратить по истечении срока договора заемщик должен также денежные средства. В договоре займа недопустимы оговорки, при которых взамен полученных денег предоставляется иное имущество и наоборот (иначе это уже будет договор купли-продажи).

Договор займа, заем денежных средств

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.

Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Составные моменты договора процентного займа

Если Залогодатель не является единственным собственником недвижимого имущества, то придется получить разрешение от других собственников на проведение сделки. Отчуждение залогового имущества возможно исключительно после погашения всего долга по договору и снятия обременений.

Возможность получения кредита должна быть предусмотрена уставными документами предприятия, в особенности, если речь идет о крупной сумме денежных средств или вещах, с высокой стоимостью. Естественно, что выдача денежного займа другому лицу, должна быть прописана в уставе.

Договор процентного займа

Договор процентного займа является одним из самых распространенных в юридической практике договоров. Граждане или какие-либо организации друг другу предоставляют финансовые средства, в том числе иностранную валюту и вещи, которые определяются родовыми признаками, на определенный срок в собственность в согласии с договором займа с процентами.

Форма договора процентного займа, как и всякого другого договора займа – письменная.

При несоблюдении письменной простой формы договор процентного займа является недействительным, стороны утрачивают при появлении спора по данному договору процентного займа права сослаться на свидетельские показания, чтобы подтвердить условия заключённого договора займа с процентами.

Поэтому, при заключении договора процентного займа на какую-нибудь крупную сумму (да и на небольшую тоже), необходимо зафиксировать письменно обязательства, которые взяты сторонами.

Процентный займ между юридическими лицами

Если компания-заимодатель получает плату в виде процентов за предоставление ссуды, данная сумма будет внесена в состав внереализационных доходов, а значит – с нее нужно будет уплатить налог на прибыль (применяется существующая в регионе компании процентная ставка).

Еще почитать:  До скольки лет ребенку можно бесплатно ездить на автобусе

По мнению сотрудников налоговой службы, проценты по договору заема (если срок его действия охватывает два и более отчетных периода) учитываются в доходах равномерно на конец месяца соответствующего отчетного периода, и это не зависит от сроков и фактической выплаты, определенных соглашением.

Конференция ЮрКлуба

Как собственно и от заемщика. Я — за корсчет заемщика.

Потому что вопрос, где были деньги с момента списания их с р/с кредитора до поступления на к/с должника — предмет разбирательства клиента с ЕГО банком, в рамках договора банковского счета.

Аналогично — в ситуации с задержкой поступления денег с к/с банка-получателя на р/с заемщика. В этом случае банк будет отвечать в порядке регресса.

Замечательно. Только тогда напомню, что поступление денежных средств на расчетный счет тоже не означает получение денег заемщиком. У него всего лишь появляется имущественное право требования к банку. И можно представить ситуацию, когда денежные средства на счет поступили, после этого банк «умер» и заемщик реально ничего не получил.

Образец договора денежного займа с процентами

В случае если заемщик не вернул в назначенный срок одолженные под проценты денежные средства, займодавец вправе, в соответствии с п. 1 ст.

811 ГК, потребовать выплаты процентов в размере ключевой ставки Центробанка со дня, когда он должен быть возвращен до дня его возврата займодавцу.

Кроме того, несвоевременный возврат части одолженных средств, если в договоре был предусмотрен их возврат по частям, также является основанием для применения последствий нарушения заемщиком своих обязательств.

Каждой компании, обладающей правом привлекать средства населения, при разработке своего варианта договора денежного займа с процентами, который она будет потом использовать в качестве публичной оферты, необходимо четко прописать самые важные условия, среди которых:

Соглашение об уплате процентов за пользование денежными средствами по договору займа

Право кредитора на получение с должника процентов по договору займа определено нормами ст. 809 ГКРФ.

Указанная статья носит диспозитивный характер (оставляет за сторонами право выбора: устанавливать в договоре проценты или нет) и презюмирует право кредитора на получение процентов (т. е.

предоставляет кредитору право на получение процентов независимо от того, предусмотрена ли выплата процентов договором или нет).

Выплата процентов осуществляется до полного исполнения должником своего обязательства, т. е. до возврата суммы долга, если иное не предусмотрено договором. При этом, если должник полностью возвратил взятую в долг денежную сумму, но не выплатил полностью проценты за пользование займом, начисление процентов за пользование процентной задолженностью не допускается.
27 Июн 2018      stopurist         340      

Источник: https://uristtop.ru/propiska/predostavlenie-denezhnyh-sredstv-po-dogovoru-protsentnogo-zajma

Договор денежного займа с процентами

Договор займа денежных средств с процентами

Договор займа – это соглашение, по которому заимодатель передает в собственность заемщику бесплатно или за определенное вознаграждение денежные средства или другие вещи. Средства определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.

Вещь обладает определенными родовыми признаками, если она имеет признаки, присущие всем вещам того же рода, и измеряется числом, весом, мерой, т.е. иными словами, такая вещь является заменимой (ст. 807 ГК РФ).

Особенности составления договора денежного займа с процентами

Кредитор – это тот, кто предоставляет, а заемщик – тот, кто берет ссуду. Договор займа заключается между заимодавцем и заемщиком.

Сторонами договора могут быть граждане, осознающие значение своих действий и которые могут ими управлять и имеют достаточный уровень правоспособности. Договор считается заключенным и вступает в силу с момента, когда заимодатель передает заемщику имущество в собственность.

В гражданском праве под термином «имущество» понимается не только вещи или предметы, но и денежные средства или иные ценности. Именно с момента передачи денег или вещей, являющихся предметом займа, заемщик становится их собственником. Предметом договора могут быть деньги или иные заменимые вещи, определенные родовыми признаками.

Деньги могут заниматься наличными или путем безналичных расчетов.

При безналичных расчетах моментом передачи средств считается момент зачисления их на счет заемщика или, по его указанию, на счет третьего лица, если иное не предусмотрено самим договором.

Кроме национальной валюты, предметом займа может быть также иностранная валюта, но при условии соблюдения требований валютного законодательства.

Моментом передачи других вещей, определенных родовыми признаками, может быть не только передача вещи в натуре, но и вручения товарораспорядительных документов на это имущество.

Форма договора

Простая письменная:

  • если сумма договора не менее чем в десять раз установленного законом размера необлагаемого минимума доходов граждан;
  • если заимодавцом является юридическое лицо.

Если сумма договора менее чем в десять раз установленного законом размера необлагаемого минимума доходов граждан, Договор займа может заключаться в устной форме, за исключением договоров, подлежащих нотариальному удостоверению и (или) государственной регистрации.

Договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, так и путем обмена письмами, телеграммами, с помощью телетайпного, электронного или другого технического средства связи.

На практике стороны часто не соблюдают письменную форму, а ограничиваются составлением заемщиком долгового документа-расписки и передачей ее заимодателю.

Расписка является документом, подтверждающим передачу денег заимодателем заемщику. Однако следует иметь в виду, что расписка не является письменной формой договора займа и не заменяет ее.

Расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, есть только долговым документом, подтверждающим заключение договора займа. Расписка или иной документ (акт приема-передачи, счет-фактура на товары и т.п.), если они находятся в заимодателя, удостоверяющие факт получения займа.

Передача суммы займа может также удостоверяться таким ценным бумагам, как вексель и облигация. По желанию сторон договор может быть удостоверен нотариусом. За пользование займом заимодавец имеет право на получение процентов от суммы займа, если иное не установленное договором. Плата для заимодателя устанавливается в форме процентов от суммы, предоставляемой в ссуду.

Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Проценты могут начисляться за каждый день, месяц, квартал или год и выплачиваться заемщиком полностью одновременно с получением или возвратом предмета займа, либо периодически частями.

Договор займа считается беспроцентным, если:

  • он заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера необлагаемого минимума доходов граждан, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
  • заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками.

Заемщик обязан возвратить заимодателю заем (денежные средства в такой же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в таком же количестве, того же рода и такого же качества, которые были переданы ему заимодателем) в срок и в порядке, установленных договором.

Договором может определять и сам порядок возврата: частями и в определенные промежутки времени. Так, например, в договоре могут предусматриваться время и место возврата, лицо, которому нужно вернуть заем.

По общему правилу, если место возврата займа не установлено в договоре, возврат производится по месту жительства заимодателя, а если займодателем является юридическое лицо, — по его местонахождению на момент заключения договора. Если заимодатель на момент возврата займа сменил место жительства (местонахождение), на него возлагается обязанность сообщить об этом заемщику.

Заемщик должен вернуть деньги или вещи в течение тридцати дней со дня предъявления заимодателем требования о возврате займа, если:

  • в договоре отсутствуют условия о сроке возврата займа;
  • срок возврата займа в договоре определен моментом предъявления заимодателем требования о возврате займа.

В договоре могут быть установлены другие условия возврата займа. Заемщик может вернуть заем, предоставленный по договору беспроцентного займа, досрочно, если иное не установлено договором.

Досрочный возврат займа допускается только по договору беспроцентного займа. Стороны могут прямо установить в договоре недопустимость досрочного возврата займа независимо от того, начисляются проценты или нет.

Ссуда считается возвращенной с момента фактического переставления вещей, определенных родовыми признаками, заимодателю (из рук в руки) или с момента зачисления денежных средств, которые заимствовались, на банковский счет кредитора. Если договор займа является возмездным, его надлежащее исполнение предполагает также оплату в полном объеме процентов за пользование денежными средствами.

Если заемщик своевременно не возвратил сумму займа, он обязан уплатить по требованию кредитора сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором.

Проценты за ненадлежащее или несвоевременное выполнение условий договора начисляются на сумму займа (основного долга) без учета уже начисленных процентов за пользование основной сумме займа, если в договоре не установлено иное.

Договором может быть установлен иной размер процентов за просрочку возврата суммы займа и процентов за пользование.

Если заемщик своевременно не вернул вещи, определенные родовыми признаками, он должен уплатить неустойку – денежную сумму или другое имущество.

Неустойка начисляется со дня, когда вещи должны были быть возвращены заемщиком, до дня их фактического возвращения заимодателю независимо от уплаты процентов, причитающихся заимодателю.

Неустойкой может быть как движимое, так и недвижимое имущество.

Если договором установлена обязанность заемщика возвратить заем частями (с рассрочкой), то в случае просрочки возврата очередной части заимодатель имеет право требовать от заемщика досрочного возврата части займа, оставшейся от уплаты процентов, причитающиеся заимодателю.

Исполнение договора займа, то есть возвращения заимодавцу имущества (денег или вещей), может обеспечиваться в частности залогом, гарантией, неустойкой, порукой. Например, в целях обеспечения возврата займа может быть заключен договор поручительства, по которому поручитель поручается перед заимодателем за исполнение заемщиком своих обязательств вернуть заем.

В случае если указанное заемщиком лицо отказалось от заключения договора поручительства, заимодатель вправе потребовать досрочный возврат займа и уплаты процентов за пользование займом (если иное не предусмотрено договором).

В договоре стороны вправе предусмотреть другие условия по обеспечению возврата займа, но условие об обеспечении возврата займа не является необходимым для договора данного вида.

Отличие кредита от займа

В отличие от банковского кредита, заем не предусматривает обязательного взимания процентов или других форм прироста предоставленных взаймы денег или вещей. Заем предоставляется, как правило, без четко определенного целевого назначения, что недопустимо для кредитных договоров. Но вместе с тем возможно предоставление «целевого займа».

Источник: http://naar.ru/blanks/dogovor_denejnogo_zayma_s_protsentami/

Особенности сделки

Договор денежного займа с процентами — это возмездное соглашение между двумя сторонами. Обязательное условие договора — один из участников обладает правом получения с заемщика процентов по сумме долга.

Сторонами договора заимствованной денежной суммы являются заимодавец и заемщик. Это могут быть физические или юридические лица.

Договор денежного займа с процентами включает срок обязательств заемщика. В течение указанного периода заемщик должен вернуть денежные средства вместе с начисленными процентами.

Порядок оформления

Как уже было сказано выше, контракт долга с процентами составляется в письменной форме, если участниками сделки становятся юридические лица, или если сумма займа превышает 10 МРОТ. При составлении учитываются условия и требования сторон.

Существенные условия соглашения о займе:

  • Предмет займа;
  • Обязанность возврата кредита.

В виде предмета сделки выступают денежные средства или иные вещи, которые обладают количественной характеристикой. Например, заимодавец может предоставить свою собственность по договору займа, но в содержании должна указываться информация об оценке недвижимого имущества.

В виде обязанности выступает имущество или денежные средства, которые заемщик обязуется вернуть в течение отведенного срока и в порядке, указанном в содержании.

При оформлении договора денежного займа с процентами должны быть включены дополнительные условия. Они позволяют определить характер и объем прав и обязанностей в соответствии с законодательными нормами:

  • Срок возврата долга;
  • Проценты.

Дополнительно указывается:

  • Название и номер соглашения;
  • Дата и место заключения;
  • Данные о прилагаемых к контракту документах;
  • Реквизиты участников соглашения.

Стороны могут заверить договор займа у нотариуса, однако это необязательно. Законодательство Российской Федерации не содержит это требование. Сделка приобретает юридическую силу не после подписания соглашения, а при передаче предмета займа.

Но если соглашение заверяется у нотариуса, в дальнейшем можно получить судебный приказ (при расторжении сделки). Это сэкономит деньги и время.

Если документ заверяется у нотариуса, он разъяснит о последствиях, в случае неисполнения участниками сделки своих договорных обязательств.

В 2017 году проценты, которые указывались в договорах займа, не могли превышать сумму более чем в три раза. Срок действия таких соглашений, как правило, не более 12 месяцев. Если он продлевается, проценты могут меняться.

При выдаче процентного займа предусматривается порядок начисления и сроки уплаты процентов. В бухгалтерском учете данный тип процентов отражается в виде:

  • Основных доходов от деятельности физического или юридического лица;
  • Дополнительных доходов.

Если основная деятельность организации — предоставление займов, то проценты — это доходы от обычных видов деятельности.

Между физическими лицами

Договор займа денежных средств между физическими лицами — это устное или письменное соглашение между заемщиком и заимодавцем, где вторая сторона предоставляет денежные средства первой.

При возникновении спорных ситуаций или неисполнения сторонами своих договорных обязательств, участники сделки ссылаются на договор займа. Он становится подтверждением совершения сделки. Если вместе с контрактом составляется расписка, она подтвердит факт передачи денежных средств человеку в случае возникновения спорных ситуаций.

Образец соглашения

Между юридическими лицами

Договор займа между юридическими лицами — документ, который заключается между организациями. Одна сторона обязуется предоставить второй денежные средства или другие активы на прописанное в договоре время. Заемщик обязан в течение этого периода вернуть денежные средства.

Договор составляется только в письменном виде в двух копиях для участников сделки, подписывается и заверяется печатями сторон. Процедура оформления договора займа с процентами между юридическими лицами осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Ответственность сторон

На вопрос, какой размер ответственности заемщика и кредитора по договору денежного займа существует, можно ответить, что кредитор не привлекается к ответственности.

Ответственность сторон в договоре займа носит односторонний характер. Если заемщик нарушит сроки возврата денежных средств, это повлечет за собой последствия, которые предусматриваются статьей 811 Гражданского кодекса.

Размер ответственности участника эквивалентен процентной ставке Центробанка со дня обязательного возврата заимствованной денежной суммы. Проценты, накопившиеся от суммы займа, прибавляются к процентам ответственности. Именно их заемщик должен оплатить.

Образец и бланк

Возврат долга прописывается в договоре. Стороны могут согласовать любой порядок и сроки возврата денежных средств. Деньги могут быть возвращены одним платежом или в рассрочку. Обязательное условие: проценты займа выплачиваются ежемесячно согласно законодательству, если другое не предусмотрено договором.

Возврат долга также подтверждается документально. Если денежные средства возвращаются по безналичному счету, предоставляются документы из банка.

Чтобы правильно составить договор, потребуется бланк соглашения. Если лицо не хочет тратить денежные средства на юристов, договор оформляется самостоятельно.

Образец оформления договора займа с процентами

Исполнение и нарушение условий договора займа

Обязательства по договору исполняются в течение указанного срока. Нарушение условий договора денежного займа с процентами влечет за собой гражданско-правовую ответственность.

Заемщик привлекается к ответственности за последствия просрочки возврата денежной суммы.

Если это целевой займ, то он предлагается на выгодных условиях (иногда без выплаты процентов). В этом случае кредитор имеет право контролировать распоряжение денежных средств по назначению согласно статье 814 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщик самостоятельно обеспечивает доступ к информации следующими документами:

  • Бухгалтерская отчетность;
  • Отчеты о доставке готовой продукции;
  • Платежные поручения и др.

Если заемщик использует деньги не по назначению, кредитор имеет право расторгнуть договор, а также взыскать проценты за причиненные ему убытки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-denezhnogo-zajma-s-procentami.html

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику в собственность денежные средства в сумме ____ (____________) рублей, а Заемщик обязуется вернуть в обусловленный настоящим Договором срок указанную сумму займа с процентами.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец передает Заемщику сумму займа наличными через кассу организации или перечисляет ее на указанный Заемщиком банковский счет. В последнем случае датой передачи денежных средств считается дата их зачисления на расчетный счет Заемщика.

2.2. На сумму займа начисляются проценты в размере ____% годовых с момента получения суммы займа Заемщиком до момента возврата ее Займодавцу.

2.3. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты в порядке, установленном графиком погашения задолженности, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение N 1).

2.4. Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно только с письменного согласия Займодавца.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего Договора, установленных графиком погашения задолженности, Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере ___% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

3.2. Взыскание пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по настоящему Договору.

3.3. В случаях, не предусмотренных настоящим Договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

4. ФОРС-МАЖОР

4.1. Заемщик освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону.

Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

[attention type=green]
4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
[/attention]

4.4. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

5.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты и правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. Неурегулированные в процессе переговоров споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты передачи Займодавцем суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего Договора, Заемщику и действует до окончательного исполнения сторонами Договора своих обязательств.

7.2. Настоящий Договор может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон или по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7.3. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

7.4. Все уведомления и сообщения в рамках настоящего Договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.

7.5. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

9. ПОДПИСИ СТОРОН

Источник: https://www.xn----ctbbbejw6bbbwcle.xn--p1ai/index.php?doc=533

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.