+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредитный договор (образец)

Содержание

Образец составления кредитного договора

Кредитный договор (образец)

Понятие кредитного договора введено в юридическую практику на основании статьи 819 ГК РФ, которая описывает особые взаимоотношения заёмщика и финансовых организаций, способных предоставлять ссуды.

Данный документ заключается для обеспечения прав сторон при выдаче кредита в любой форме и регулирует процедуру возврата средств с применением процентных ставок. Подписание договора и его исполнение строится по правилам, установленным в главе 9 ГК РФ.

Основным принципом сделки является добровольность её подписания, что влечёт к обязательному соблюдению заинтересованными сторонами.

Основная роль документа состоит в фиксации существенных условий, определяющих суть сделки. Каждый элемент соглашения служит для обеспечения интересов сторон при возникновении споров. Кредитный договор дополнительно регулируется законами РФ, которые обязывают банки обеспечивать явную подачу информации потребителю.

Согласно ГК РФ, стороны, участвующие в выдаче кредита по данному соглашению, именуются, как заёмщик и кредитор. Роль первого участника заключается в получении денежных средств для трат по своему усмотрению или согласно условиям договора (целевой кредит, ипотека).

Заёмщик также обязуется оплачивать услуги банка в виде процентов за пользование деньгами. Кредитор обеспечивает выдачу денежных средств в форме, оговорённой в соглашении и безвозмездно обслуживает банковский ссудный счёт лица до момента исполнения договора, то есть полной выплаты долга.

Также следует учесть, что закон не запрещает устанавливать множественность лиц в кредитном соглашении.

Форма кредитного договора

Законодательством установлена обязательная письменная форма кредитного договора. Кроме того, устанавливается использование бумажного носителя, если документ заключается между банком и физическим лицом. В гражданском праве подобная процедура позволяет обеспечить добровольное использование права подписи.

Данное требование регламентировано статьёй 820 ГК РФ в рамках параграфа, который описывает кредитно-денежные отношения между гражданами и организациями.

Согласно норме, устная или какая-либо иная форма заключения договора ведёт к его недействительности.

Также указывается, что наступает ничтожность соглашения, что исключает его принятие судами и государственными органами в качестве доказательства или предмета рассмотрения.

К кредитному договору, как к разновидности соглашения для осуществления сделок, применимы отдельные положения статьи 434 ГК РФ. Пункт 4 требует, чтобы использованная форма документа была единообразной у обеих сторон, участвующих в оформлении займа.

кредитного договора

На практике кредитный договор редко составляется под индивидуального клиента, кроме случаев, когда заёмщиком выступает крупная организация, либо необходимо зафиксировать целевое расходование средств или особую процедуру участия банка в проведении трат. Особые положения содержаться в похожих документах: соглашения об овердрафте или кредитной линии.

Основные пункты, которые должен содержать заполненный образец кредитного договора:

  • Наименование документа. Данный пункт отражает суть взаимоотношений между участниками сделки.
  • Преамбула содержит сведения об участниках сделки, позволяя точно идентифицировать их при реализации пунктов соглашения или при вероятных спорах. Физическое лицо, выступающее заёмщиком, предоставляет паспортные данные, включая прописку. Банковское учреждение вносит сведения о регистрации юридического лица, полученной лицензии. В отдельных случаях указывается представитель организации (генеральный директор).
  • Описание услуги, которую банк оказывает гражданину. Подробная характеристика кредита включает указание на срок выдачи (не всегда совпадает с оформлением договора) и возврата, общую стоимость (сумму процентов и платежей по основному долгу), величину процентов в годовом исчислении.
  • Порядок оказания услуги. Указываются передаваемые документы и сведения и действия кредитора, направленные на передачу денежных средств физическому лицу (например, описывается перечисление на кредитную карту).
  • Обеспечение кредита. Наиболее обеспеченные займы требуют внесения сведений о залоге (заключается соглашение об особом статусе имущества, которое впоследствии регистрируется в Федеральном реестре в качестве обременения). Кроме того, долг может быть оформлен по поручительству. Обязательным элементом обеспечения являются штрафы и неустойки, покрывающие издержки кредитора в случае неисполнения соглашения заёмщиком.
  • Права, обязанности и ответственность сторон, порождаемые предметом договора и условиями выдачи. Основным правом заёмщика является возможность истребовать денежные средства после заключения соглашения. Кредитор же рассчитывает на своевременное исполнение обязательств по обслуживанию долга.
  • Сведения об участниках сделки с подписью физического лица и печатью банка.

Обращаясь в банк, необходимо удостовериться в корректности установленной формы договора, для чего можно скачать версию, подготовленную юристами. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец кредитного договора].

Правила и порядок составления кредитного договора

Типовые требования и правила банков сводятся к следующему порядку составления кредитного договора:

  1. Потенциальный заёмщик подаёт документы и официальный запрос на кредит в дополнительный офис банка. Допустимо принятие заявок через интернет или по почте (сведения всё равно нужно подтверждать при личной явке).
  2. Сотрудники учреждения проводят анализ кредитоспособности лица и проверяют истинность предоставленных сведений.
  3. В типовой бланк вносятся сведения и показатели согласно предоставленным документам. Отдельные учреждения предоставляют договор для ознакомления и корректировки клиенту.
  4. Если для физического лица ещё актуален кредит, соглашение подписывается в отделении банка.
  5. Денежные средства перечисляются на лицевой счёт или выдаются в кассе банка.

Следует отметить, что заявка не является основанием для выдачи кредита или установления долговых взаимоотношений. Денежные средства выдаются на основании кредитного договора, подписанного на основании свободного волеизъявления согласно статье 421 ГК РФ.

«Подводные камни» при составлении кредитного договора

Заёмщик, оформляя кредит в банке, должен обращать внимание на следующие моменты в соглашении:

  • Ранее основным подвохом в кредитном договоре была процедура досрочного прекращения договора вследствие внесения всей суммы задолженности. Сейчас закон запрещает банкам устанавливать комиссию за данную операцию, что не мешает делать неявные ограничения и сборы.
  • Банк может наоборот указать условия, влекущие досрочное расторжение и изъятие залога, обращение в суд. В перечень могут включаться личные ситуации и даже обстоятельства, напрямую не относящиеся к платёжеспособности (например, отказ от страхования). Также указываются сведения, меняющие срок исковой давности.
  • Обязательства по возмещению расходов банка на предоставление и обслуживание кредита, которые содержит образец кредитного договора. Все риски кредитор должен нести самостоятельно. Формой такого нарушения является плавающая процентная ставка, ныне введённая на законных основаниях в ипотеку.
  • Возможность взыскания имущества без суда, а только при наличии исполнительной надписи, вносимой нотариусом. В подобных соглашениях изначально фигурируют сведения о том, что для получения залога банк должен лишь зафиксировать факт нарушения заёмщиком условий.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по составлению кредитного договора

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Иван. 24 мая я оформил кредитный договор с банком и надеялся сразу получить денежную сумму на свой счёт в этой же организации. Но у кредитора вышла заминка и деньги были выданы мне только через месяц. Теперь банк требует оплатить проценты за пропущенный месяц. Законно ли это?

Ответ: Добрый день, Иван. Действия банка незаконны, даже несмотря на то, что иное могло бы быть сказано в договоре.

Согласно главе 22 ГК РФ, исполнение обязательств по договору наступает в момент передачи предмета сделки стороне, которая выступает получателем.

В частности, оплата процентов является встречным действием (статья 328 ГК РФ), что ведёт к недействительности требования процентов.

Исключением является случай, если в договоре явно указан срок передачи средств банком (что маловероятно в Вашей ситуации), поскольку согласно статье 314 ГК РФ, договор может определить сроки иначе, нежели это указано в законе.

Заключение

Составление кредитного договора позволяет заинтересованным сторонам отстаивать свои права в претензионном и судебном порядке, обеспечивать надлежащее соблюдение условий кредитования:

  • Закон устанавливает меры, ограничивающие кредитора и заёмщика при оформлении соглашения.
  • Кредитный договор должен быть заключён в форме письменного документа на бумажном носителе и не содержать признаков неприемлемости и кабальности.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

  • Образец кредитного договора

Полезные статьи

Новости и обзоры валютного рынка

Источник: http://banki-regionov.ru/kreditnaya-pomoshh/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditu/obrazec-sostavleniya-kreditnogo-dogovora/

Кредитный договор

Кредитный договор (образец)
г. ________________ “___”__________ ____ г. ___________________________________, именуем__ в дальнейшем “Кредитор”, (наименование банка или иной кредитной организации)в лице _______________________________________________________, действующ__ (должность, Ф.И.О.

)на основании __________________________________________, с одной стороны, и (Устава, доверенности) ____________________________________, именуем__ в дальнейшем “Заемщик”, (наименование организации)в лице _______________________________________________________, действующ__ (должность, Ф.И.О.

)на основании _________________________________, с другой стороны, совместно (Устава, доверенности)именуемые “Стороны”, по отдельности “Сторона”, заключили настоящий Договор(далее – “Договор”) о нижеследующем:

1.1. Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в размере _____ (__________) рублей (далее – “Кредит”) на срок до “___”__________ ____ г.

со взиманием _____ (__________) процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, предусмотренных Договором .

——————————–

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Существенными условиями договора являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Размер предоставляемого кредита является существенным условием кредитного договора (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

1.2. Заемщик обязуется использовать кредит с целью ______________________________________________________________________________________________. (указать цель выдачи кредита)

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Кредитор обязуется произвести своевременное перечисление Кредита Заемщику в срок до “___”__________ ____ г.

Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, указанный в разделе 9 настоящего Договора.

2.2. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику Кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2.3. Заемщик вправе отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора не менее чем за _____ (__________) календарных дней до установленного п. 2.1 Договора срока его предоставления.

2.4. Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:

2.4.1. Заявление на получение Кредита с указанием цели его использования.

2.4.2. Срочное обязательство на дату возврата Кредита.

2.4.3. Экономическое обоснование Кредита.

2.4.4. Копии документов, удостоверяющих право собственности Заемщика на Имущество, служащее обеспечением обязательств Заемщика.

2.5. Заемщик вправе досрочно вернуть Кредит или его часть с письменного согласия Кредитора. В указанном случае Заемщик обязан письменно предупредить Кредитора о своем намерении за _____ (__________) календарных дней до предполагаемой даты возврата. Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов по Кредиту, начисленных включительно до дня возврата Кредита.

2.6. При несогласии на изменение процентной ставки согласно п. 3.2 настоящего Договора Заемщик обязан полностью погасить Кредит с начисленными процентами в течение _____ (__________) календарных дней с момента уведомления об изменении процентной ставки по Кредиту.

2.7. В течение срока действия настоящего Договора Кредитор имеет право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование Кредита и его обеспеченность.

2.8. Заемщик обязуется представлять по требованию Кредитора документацию, отвечать на вопросы работников Кредитора, представлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Кредитором обстоятельств, указанных в п. 2.7 настоящего Договора.

3. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ

3.1. Проценты по Кредиту начисляются ежемесячно до даты возврата Кредита. Расчет процентов производится за полный месяц. Сумма процентов перечисляется Заемщиком платежным поручением до ______ числа месяца, следующего за расчетным, а в случае, если это выходной или праздничный день, – на следующий за ним первый рабочий день.

3.2. Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменять процентнуюставку по выданному Кредиту в связи с изменением кредитной политикиЦентрального банка Российской Федерации, ____________________________________________________________________________________________________________, (указать иные основания для изменения процентной ставки по кредиту)о чем письменно уведомляет Заемщика, но не менее чем за _____ (___________)календарных дней до введения измененной процентной ставки. 4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 4.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств повозврату Кредита Заемщик предоставляет в залог Кредитору следующееимущество: ________________________________________________________________ (указать наименование и иные характеристики имущества)(далее – “Имущество”), принадлежащее Заемщику на основании __________________________________________________________________________________________. (документы, подтверждающие право собственности на Имущество)

Передача Имущества в залог оформляется договором залога в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

4.2. Заложенное Имущество обеспечивает требование Кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, пени, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Заимодавца по взысканию.

4.3. Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата Кредита и процентов в случае, когда заложенное Имущество было утрачено или при ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает, и если Заемщик не восстановил это Имущество или не заменил его новым, равным прежнему по стоимости.

4.4. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита Кредитор удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

4.5. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму Кредита, определяемую на момент фактического удовлетворения, разница возвращается Заемщику не позднее _____ (__________) дней с момента реализации Имущества.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА

5.1. В случае нарушения срока погашения Кредита, установленного п. 1.1 настоящего Договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты пени в размере _____% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

5.2. В случае невыполнения Заемщиком условия п. 1.2 настоящего Договора о целевом использовании Кредита, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 2.8 настоящего Договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты причитающихся процентов по настоящему Договору.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, будут по возможности решаться путем переговоров между Сторонами.

6.2. В случае недостижения взаимного согласия путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

7.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными представителями Сторон. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.

7.2. Все уведомления и сообщения в рамках Договора должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме.

7.3. Договор может быть расторгнут досрочно по требованию Кредитора в следующих случаях:

7.3.1. Предоставления ложных сведений о состоянии Заемщика.

7.3.2. Признания Заемщика неплатежеспособным.

7.4. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

——————————–

Наряду с условием о предмете договора, а также условиями, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, существенными условиями договора являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, стороны вправе определить для себя любое условие в качестве существенного, при несогласованности которого договор не может считаться заключенным.

8.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до исполнения Сторонами всех принятых по нему обязанностей.

8.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

8.3. По всем остальным вопросам, не урегулированным Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

9. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Кредитор ЗаемщикНаименование: ______________________ Наименование: ______________________Адрес: _____________________________ Адрес: _____________________________ОГРН _______________________________ ОГРН _______________________________ИНН ________________________________ ИНН ________________________________КПП ________________________________ КПП ________________________________Р/с ________________________________ Р/с ________________________________в __________________________________ в __________________________________К/с ________________________________ К/с ________________________________БИК ________________________________ БИК ________________________________ОКПО _______________________________ ОКПО _____________________________________________ (___________________) ______________ (___________________)М.П. М.П.

Источник: https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80

Кредитный договор: образец + суть документа и условия расторжения

Кредитный договор (образец)

В статье мы рассмотрим, на каких условиях проходит подписание и расторжение кредитного договора с банком. разберемся, в чем заключается суть договора и где можно найти его образец. Из статьи вы узнаете, в какой части договора отражаются срок, сумма и проценты по кредиту, а также какие обязательства несет заемщик в связи с возникшей задолженностью.

Для чего нужен кредитный договор с банком

Кредитный договор является документом, в котором отражены обязанности банка и его клиента выполнять некоторые действия. Соглашение составляется только в письменной форме, в противном случае оно является недействительным.

В договоре прописываются все условия и особенности выдачи кредитных средств, а также реальная процентная ставка, в соответствии с которой выплачивается кредит. Простыми словами, наличие договора официально подтверждает, что между кредитором и заемщиком имеются определенные взаимоотношения.

Составление данного документа регулируется ГК РФ. При этом строгой структуры договора нет. Чаще всего кредиторы применяют типовой бланк договора, разработанный заранее.

Договор, как правило, включает следующие пункты:

  1. Дату заключения.
  2. Наименование кредитора.
  3. Фамилию, имя, отчество заемщика.
  4. Порядок, в соответствии с которым начисляются проценты.
  5. Наличие штрафных санкций.
  6. Адреса, реквизиты и подписи сторон.

Чтобы договор считался действительным в юридическом отношении, согласие с его условиями должны выразить обе стороны. В данном случае согласие выражается в виде подписей.

Условия кредитного договора

Все условия можно разделить на три типа: существенные, общие и индивидуальные. К существенным относятся те условия, отсутствие которых позволит считать договор незаключенным. Отсутствие же дополнительных условий таких последствий не влечет.

Соблюдать существенные условия как кредитору, так и заемщику предписывает законодательство, а включение в договор дополнительных — обсуждается сторонами.

В силу специфического характера документа общие и индивидуальные условия вносятся кредитором, так как в данном типе отношений именно ему принадлежит право создавать договор.

Существенные условия

Разберемся, какие условия кредитного договора являются главными (существенными). Прежде всего, это предмет договора. Его прописывают в обязательном порядке. Для договора кредитования предметом является выдача денег под проценты. Все должно быть прописано конкретно, без «хитрых» фраз, которые можно трактовать двояко.

Следующее главное условие: наличие информации о каждой из сторон. Это полные данные заемщика (с указанием данных паспорта, адреса регистрации и фактического проживания). А также в перечень существенных условий входит сумма кредита, процентная ставка по нему и порядок, в соответствии с которым договор можно расторгнуть.

Общие и индивидуальные условия

Понятие общих и индивидуальных условий договора кредитования было введено в 2014 году в связи с принятием поправок в законодательство.

Между этими двумя терминами есть несколько ключевых отличий:

  1. Общие условия кредитор выставляет единолично, индивидуальные оговариваются с заемщиком.
  2. Общие — применяются ко всем заемщикам, индивидуальные — к конкретному человеку.
  3. Общие условия кредитор может менять в одностороннем порядке (уведомив вас), индивидуальные условия могут меняться только по решению суда.

В список индивидуальных условий входят:

  • сумма вашего кредита;
  • валюта, в которой выдан кредит;
  • годовая процентная ставка;
  • срок действия договора кредитования;
  • если заем валютный — процесс конвертации;
  • способы внесения платежей;
  • описание залогового имущества (если оно предоставляется);
  • стоимость доп. услуг;
  • информация о страховании;
  • порядок, в соответствии с которым будут рассматриваться спорные ситуации.

К условиям общего характера можно отнести:

  • название кредитора;
  • реквизиты кредитора;
  • требования к заемщику;
  • вид платежей (аннуитетные/дифференцированные);
  • ответственность за нарушение графика погашения;
  • допустимость или недопустимость передачи задолженности коллекторским компаниям.

Безусловно, в договор можно внести и другие пункты, если вы и ваш кредитор договорились об этом, например, о наличии кредитных каникул, возможности реструктуризации задолженности и так далее.

Важно! При заключении договора в приоритете находятся условия индивидуального характера.

Образец кредитного договора

Мы уже упоминали ранее, что чаще всего банками используются типовые формы кредитных договоров. Рассмотрим, что должно быть обязательно внесено в договор кредитования:

  1. Полная стоимость вашего кредита. Складывается из той суммы, которую вы берете в банке + проценты + дополнительные сборы. Полная стоимость по требованию законодательства прописывается конкретной суммой.
  2. График внесения платежей. Это неотъемлемая часть договора. Представляет собой таблицу, которая разделена на несколько колонок. В графике отражаются суммы платежей, даты списания, проценты, остаток общей задолженности.
  3. Страховка. Услуга страхования применяется в большинстве случаев, связанных с кредитованием. Обращайте внимание на то, сколько стоит страховка, особенно, если она включается в сумму кредита.
  4. Пени и штрафы за просрочку. Трудности по оплате могут возникнуть практически у каждого, никто от этого не застрахован. Уделять внимание данному пункту нужно, чтобы знать, как разрешить трудную ситуацию.
  5. Переуступка прав требования. Указывается порядок и допустимость передачи вашего долга третьим лицам.
  6. Досрочное погашение. Важный пункт, так как в разных кредитных учреждениях условия досрочного погашения могут отличаться.

Дополнительным пунктом, включенным в бланк договора, является ваше согласие на обработку персональных данных. Далее предлагаем ознакомиться с формой заполненного кредитного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=zGaXUIxoe1Q

У каждого банка разработан свой шаблон кредитного договора, скачать который можно с сайта любого банка.

Образец кредитного договора в Сбербанке

В договоре Сбербанка, действующем в 2018 году, банковская организация подробно разъясняет порядок расчета ежемесячного платежа (в виде формулы).

Отметим и такой важный момент: кредитор имеет право потребовать у вас полного возврата средств по кредиту с процентами.

Но формулировка выглядит так:

Получается, что вам нужно вернуть проценты за весь срок кредитования, а не за срок фактического использования заемных средств. На это нужно обязательно обращать внимание.

В случае, если вы не будете исполнять обязательства по договору кредитования, банк может не уведомлять вас о передаче права взыскивать долг третьим лицам.

Об этом говорит следующий пункт:

Мы рассмотрели только некоторые нюансы, а их может быть много. Поэтому перед подписанием внимательно изучайте договор, во избежание неприятных сюрпризов.

Кредитный договор в ВТБ

В образце типового договора кредитования ВТБ имеются некоторые особенности. Например:

  • Четко прописано, из чего и каким образом складывается процентная ставка.
  • Указаны все доступные способы внесения платежей, включая бесплатные.
  • У заемщика есть возможность отказаться от уступки банком требований по договору третьим лицам.

А также в образце договора банковская организация сразу прописывает пункт о том, что имеет право взыскивать задолженность, используя исполнительную надпись нотариуса. Отдельно прилагается форма согласия на обработку персональных данных, а также на передачу информации в БКИ.

Договор кредитной линии

Договор об открытии кредитной линии является разновидностью договора кредитования.

Основное отличие этих документов состоит в том, что по обычному договору кредитования средства чаще всего выдаются один раз, а по договору о предоставлении кредитной линии вы можете получать денежные средства несколько раз на протяжении всего срока действия договора. Вам устанавливается лимит по количеству кредитов, выдаваемых в рамках кредитной линии, превысить который вы не сможете.

Рассмотрим на примере, каковы особенности такого договора:

Некий банк открыл вам кредитную линию и установил лимит 3 млн р. Линия открыта на 24 месяца. Вы воспользовались тремя кредитами на сумму 2 млн 500 тыс. р. Получается, что лимит задолженности вами не превышен.

Одни из кредитов вы оплатили, а значит имеете право снова пользоваться средствами, сумма которых не превышает открытый лимит.

Как только срок действия кредитной линии истекает, все средства с процентами вам нужно вернуть.

В договоре обязательно прописывается процентная ставка за пользование кредитной линией, а сам договор заключается в письменной форме. Образец составления договора полностью регулируется нормами ГК РФ.

Заключение кредитного договора

Договор кредитования считается заключенным, если:

  • составлен в письменном виде;
  • по всем существенным условиям достигнуто соглашение;
  • заключен договор поручительства (в случае необходимости).

До момента заключения договора с вашей стороны должна быть предоставлена вся необходимая документация. Датой получения кредита является дата, в которую сумма поступила на ваш счет либо была списана со счета кредитора.

Изменение кредитного договора

Ваш кредитор не вправе осуществлять внесение изменений в кредитный договор единолично. Исключением являются только те ситуации, которые прописаны в соглашении с заемщиком.

В соответствии с ГК РФ, условия договора кредитования могут быть изменены, если для этого есть серьезные основания. Дополнительное соглашение об изменении таких условий обязательно оформляется письменно.

Изменения также допустимы по судебному решению, если:

  • расторжение договора чревато для каждой стороны значительным ущербом;
  • расторжение противоречит общественным интересам.

Кредитный договор можно пролонгировать, прописав это условие в основном договоре либо подписав доп. соглашение.

Также прочитайте: Изменение условий кредитного договора: когда нужно составлять заявление + порядок действий

Расторжение кредитного договора

Рассмотрим, можно ли расторгнуть договор с банком и как это сделать. Расторжение проходит как в одностороннем порядке, так и по согласованию сторон. Вы, как заемщик, можете расторгнуть договор в том случае, когда оговоренная сумма не была вам перечислена в полном объеме и в установленный срок.

Кредитор может досрочно расторгнуть с вами договор по следующим основаниям:

  • ухудшилось ваше финансовое состояние;
  • вы использовали кредитные средства по нецелевому назначению;
  • в случае, когда велик риск дефолта заемщика;
  • при неисполнении обязательств по внесению платежей.

Отметим, что у кредитора возможностей по одностороннему расторжению договора гораздо больше, вы же вправе обратиться в суд только в случае существенного ограничения ваших прав.

Что делать, если вы потеряли кредитный договор?

Первый вопрос, который возникает в случае потери кредитного договора банален: «Что делать?» Прежде всего — не паниковать, а спокойно разобраться в ситуации. Рассмотрим, можно ли восстановить документ и как это сделать.

Итак, сначала стоит отправиться в офис вашей банковской организации. Обратитесь к специалисту и напишите заявление об утере, обязательно указав свои паспортные данные и выразив просьбу на выдачу дубликата. После того, как заявление будет принято, специалист банка скажет, когда можно получить дубликат.

В ряде банков действуют штрафные санкции за утерю договора кредитования, поэтому обязательно учитывайте этот момент (и уточните в своем банке).

В случае, когда договор вам нужен, только чтобы использовать реквизиты для внесения очередного платежа, воспользуйтесь номером счета, указанным на чеках и квитанциях от предыдущих платежей.

Информацию о реквизитах можно получить, позвонив по справочному телефону банковской организации. Вам достаточно будет назвать себя и данные своего паспорта.

Узнать номер горячей линии можно на официальном сайте кредитного учреждения.

Сроки изготовления дубликата договора могут занимать до 7 рабочих дней.

Не совсем правильным будет вовсе не обращаться в банк, а просто платить по предыдущим квитанциям. В случае возникновения каких-либо споров между вами и банком в любом случае потребуется договор кредитования.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kreditnyj-dogovor-s-bankom.html

Кредитный договор образец бланк – образец, скачать

Кредитный договор (образец)

г. Москва                                                                                                            «___»_________ 201_ г.

ОАО «____________», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице Генерального директора _______________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ООО «___________», именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице Генерального директора _________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Кредитор обязуется предоставить денежные средства (далее – “Кредит”) Заемщику в размере ________ (_______) руб. на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик в свою очередь обязуется соблюдать условия  предоставления кредита, возвратить полученный кредит и уплатить проценты по нему.

1.2. Кредит предоставляется на срок с «___» ________ 20__ года (“Дата  предоставления  кредита”)  по  «___»  _________  20__ года включительно (“Дата погашения кредита”).

1.3. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору __ % годовых от суммы кредита. Сумма ежемесячных процентных платежей составляет ______ (______) рублей.

1.4. Условием  возникновения  прав  и  обязанностей  Сторон  по настоящему  Договору  является  вступление в  силу  соответствующего договора  поручительства.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Заемщик обязан:

2.1.1. обеспечить исполнение своего обязательства перед Кредитором поручительством;

2.1.2. ежемесячно, не позднее __ числа уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом в размере, указанном в пункте 1.3. настоящего договора;

2.1.3. возвратить Кредитору полученный кредит в последний день действия настоящего договора;

2.1.4. возместить  Кредитору все понесенные последним расходы по проведению  банковских операций  в  связи с  исполнением настоящего Договора.

2.2. Заемщик вправе:

2.2.1. требовать предоставления кредита в объеме, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Договором;

2.2.2. с согласия Кредитора вернуть кредит до истечения установленного настоящим договором срока; при досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются в размере ________;

2.2.3. отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора не позднее, чем за __ дней до его предоставления.

2.3. Кредитор обязан предоставить Заемщику кредит в течение ______ с момента подписания настоящего договора путем зачисления денежных средств на расчетный  (корреспондентский) счет Заемщика. Кредитор открывает Заемщику ссудный счет  № ______.

2.4. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику предусмотренного настоящим договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2.5. Размер процентной ставки за пользование кредитом может быть изменен Кредитором в одностороннем порядке в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ.

3. Обеспечение кредита

3.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается поручительством.

3.2. Поручителем по настоящему Договору выступает ________________.

3.3. Договор поручительства, по которому предоставляется обеспечение исполнения кредитных обязательств, является приложением к настоящему договору.

4. Ответственность Заемщика

4.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения основной суммы долга по кредиту на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

4.2. В случае просрочки исполнения обязательства в части уплаты Кредитору процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (штраф) в размере ________.

5. Форс-мажор

5.1.

Ни одна из Сторон не несет ответственности перед другой Стороной за невыполнение обязательств, обусловленных обстоятельствами непреодолимой силы, возникшими помимо воли и желания Сторон и которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия и т.д.

5.2. Сторона, которая не может исполнить своего обязательства вследствие действия обстоятельств непреодолимой силы, должна известить другую Сторону об имеющихся препятствиях и их влиянии на исполнение обязательств по настоящему Договору.

6. Заключительные положения

6.1. Договор заключён в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

6.2. Любая договоренность между Сторонами, влекущая за собой новые обязательства, которые не вытекают из Договора, должна быть подтверждена Сторонами в форме дополнительных соглашений к Договору. Все изменения и дополнения к Договору считаются действительными, если они оформлены в письменном виде и подписаны надлежащими уполномоченными представителями Сторон.

6.3. Сторона не вправе передавать свои права и обязательства по Договору третьим лицам без предварительного письменного согласия другой Стороны.

6.4. Ссылки на слово или термин в Договоре в единственном числе включают в себя ссылки на это слово или термин во множественном числе. Ссылки на слово или термин во множественном числе включают в себя ссылки на это слово или термин в единственном числе. Данное правило применимо, если из текста Договора не вытекает иное.

6.5.

Стороны соглашаются, что за исключением сведений, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации не могут составлять коммерческую тайну юридического лица, содержание Договора, а также все документы, переданные Сторонами друг другу в связи с Договором, считаются конфиденциальными и относятся к коммерческой тайне Сторон, которая не подлежит разглашению без письменного согласия другой Стороны.

6.6. Для целей удобства в Договоре под Сторонами также понимаются их уполномоченные лица, а также их возможные правопреемники.

6.7. Уведомления и документы, передаваемые по Договору, направляются в письменном виде по следующим адресам:

6.7.1. Для Кредитора: ___________________________________________________. 

6.7.2. Для Заемщика: _____________________________________________________.

6.8. Любые сообщения действительны со дня доставки по соответствующему адресу для корреспонденции.

6.9. В случае изменения адресов, указанных в п. 6.7.

Договора и иных реквизитов юридического лица одной из Сторон, она обязана в течение 10 (десяти) календарных дней уведомить об этом другую Сторону, при условии, что таким новым адресом для корреспонденции может быть только адрес в г. Москве, Российская Федерация. В противном случае исполнение Стороной обязательств по прежним реквизитам будет считаться надлежащим исполнением обязательств по Договору.

6.10. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами и вытекающие из настоящего Договора или в связи с ним, будут разрешаться путем переговоров.

В случае невозможности путем переговоров достичь соглашения по спорным вопросам в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с момента получения письменной претензии, споры разрешаются в Арбитражном суде г.

 Москвы в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.11. Стороны заявляют, что их официальные печати на документах, составляемых в связи с исполнением настоящего Договора, являются безусловными подтверждениями того, что должностное лицо подписавшей Стороны было должным образом уполномочено данной Стороной для подписания данного документа.

6.12. Условия Договора обязательны для правопреемников Сторон.

7. Адреса и платежные реквизиты сторон

Кредитор: ОАО «______________»                      Заемщик: ООО «_____________»

________г. Москва, ул. __________ д. __.           ________г. Москва, ул. _________ д. __.      

ОГРН _____________________                            ОГРН _____________________

ИНН ___________, КПП ______________           ИНН __________, КПП _____________                 

в КБ «____________» (ОАО) г. Москва              Банк ______ «_______» (ОАО) г. Москва

Р/счет ___________________                                Р/счёт ______________________

К/счет ___________________,                               К/счёт _____________________,

БИК ________________                                         БИК ____________,                                                

ОКПО ______________                                         ОКПО __________,                                                

Телефон, факс __________________                    Телефон, факс __________________

8. Подписи сторон

От Кредитора:                                                          От Заемщика:

ОАО «_______________»                                       ООО «_______________»

Генеральный директор                                           Генеральный директор

_______________/______________/                       ________________ /_______________/

М.П.                                                                          М.П. 

Источник: https://juristi-spb.ru/documents/kreditnyy-dogovor-obrazets-blank/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.