+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредитный договор, залоговый договор: бланки

Содержание

Договор залога. Образец и бланк 2019 года

Кредитный договор, залоговый договор: бланки
Договоры, связанные с обеспечением обязательств, могут быть только производными от других видов договоров и не носят самостоятельного характера.

Договор залога, таким образом, является обеспечительной мерой и заключается между участниками кредитных или заемных правоотношений.

Их обеспечительная функция обусловлена тем, что кредитору по договору залога предоставляется гарантия возврата заемных сумм за счет движимого или недвижимого имущества заемщика.

Условия для заключения договора залога

Обычно залог оформляется одновременно с договором кредитования в обязательной письменной форме необходимости в нотариальном заверении. Оформление договора залога через нотариуса является обязательным в следующих случаях:

  1. Когда залог предоставляется в обеспечение ипотечного кредита, то есть тогда, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество заемщика. Помимо нотариального оформления, залог по ипотеке подлежит также обязательной государственной регистрации;
  2. Когда залог предоставляется как обеспечительная мера по договору, нуждающемуся в обязательном нотариальном удостоверении.

Нарушения правил оформления договора залога влечет за собой его ничтожность, то есть неправильно оформленный залог никогда не будет обращен на погашение кредита.

Предельные величины

Статья 336 ГК РФ устанавливает, что предельные величины залогового имущества (то есть лимиты стоимости залога) должны удовлетворять запросы кредитора не только в части первоначальной суммы, но и в части:

  • возможных взысканий штрафных санкций за просрочку платежей;
  • расходов кредитора по обращению взыскания на залоговое имущество.

При этом та же статья оставляет предельные величины на усмотрение сторон. То есть, стороны могут предусмотреть иные пределы стоимости залогового имущества. Если стороны не предусмотрят эти условия договора, то лимиты будут рассчитываться, исходя их ст. 336 ГК.

Предварительным условием заключения договора залога по обеспечению договоров ипотечного кредитования является экспертная оценка залогового имущества. Как правило, оплата стоимости проведения экспертизы возлагается на залогодателя.

Условия договора залога

Договор залога (ДЗ) – это целый комплекс правоотношений между залогодателем и залогодержателем. Одновременно ДЗ – это и конструктивная особенность другого типа договоров, а именно договоров займа и кредита (ипотечного в том числе).

Обе эти взаимосвязанные особенности порождают права и обязанности участников залогового правоотношения. Так, залогодатель (если иное не предусматривает договор), обязан:

  1. осуществить страхование имущества, переданного в залог;
  2. хранить и не допускать порчи залогового имущества;
  3. предпринимать меры по уведомлению залогодержателя о любой опасности для залогового имущества.

Повторим, что договор залога – это всецело договоренность участников договора. Поэтому не существует директивных обязанностей каждой из сторон. То есть стороны сами определяют свои договорные обязательства и права.

И то, что в одном договоре является обязанностью держателя залога, то, в другом договоре, может быть обязанностью залогодателя.

Исходя их этого основополагающего правила, можно выделить права залогодателя, проистекающие из конкретных условий договора залога. Например:

  1. Если договором не предусмотрено, что владелец залогового имущества не будет иметь права предоставлять уже заложенное имущество в залог другим лицам, то залогодатель будет иметь это право (ст.343 ГК).
  2. В силу того, что на весь срок действия договора залога, залогодатель остается собственником имущества, он имеет право потребовать расторжения договора, если установит, что держатель залога не заботится об имуществе, либо хранит в ненадлежащих условиях.
  3. До истечения срока договора залога владелец имущества может требовать от держателя залога возмещения ущерба, если залоговая вещь была повреждена. В силу этих же причин, он может требовать расторжения договора залога, а также отказаться от залогового имущества и потребовать возврата его цены, если имущество было повреждено и потеряло свою функциональность.
  4. Эксплуатировать заложенное имущество, если оно находится на его хранении и договором залога использование заложенного имущества не запрещено.
  5. Если в договоре упущена нотификация о запрете отчуждения залоговой вещи, залогодатель может ее отчуждать, дарить, завещать или передавать в аренду.

Важно! Любой договор, ограничивающий право гражданина делать завещание на имущество, находящееся в залоге, является противозаконным, и, как следствие, ничтожным (346 ГК).

На что имеет право держатель залога

Права залогодержателя регламентируются тем же принципом, что и права залогодателя – «по закону, если договором не предусмотрено другое». Например:

  1. Залогодержатель не вправе эксплуатировать залоговое имущество. Однако договор (ст.346) может обязать его извлекать выгоду из залогового имущества в интересах залогодателя.
  2. Держатель залога, на которого по договору возложены обязанность и право хранения имущества, имеет право предъявления ревиндикационного иска и истребовать имущество из любого другого владения.
  3. Держатель залога обладает правом требования досрочного исполнения обязательств по договору кредитования, если в договоре предусмотрен запрет на отчуждение залогового имущества залогодателем.

Структура договора

Договор залога является классическим договорным обязательством, а потому его структура полностью соответствует принятым стандартам.

В залоговых правоотношениях также существуют понятия:

  1. Предмета договора. В качестве предмета будет выступать имущество, передаваемое как залоговое. Имущество должно иметь только ему присущие характеристики, такие как место нахождения имущества, его вид, марка, стоимость, размеры, документы и т.д.;
  2. Сторон (субъектов договора). В договоре залога ими будут залогодатель и держатель залога.

Составить договор можно как самому, так и с помощью нотариуса (если сторонами или законом установлено нотариальное оформление).

Формой договора является простая письменная форма. Допускается оформление договора залога и посредством электронной почты, почтовых отправлений или любой другой формы письменной связи.

Бланк договора залогаОбразец договора залога

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/dogovor-zaloga

Оформляем кредитный договор ипотеки шаг за шагом: от подписания до расторжения

Кредитный договор, залоговый договор: бланки

Любая сделка в нашей жизни должна оформляться документально, чтобы избежать трагических проблем в будущем.

Покупка квартиры в кредит – это одна из крупнейших сделок в жизни человека.

Поэтому при совершении этой сделки надо заключать договор – ипотечный.

Кредитный ипотечный договор – зачем он нужен?

Ипотечный кредитный договор – это особый вид долгосрочных кредитных договоров, регулирующих отношения организации-кредитора и человека-заемщика, обеспеченных залоговым объектом.

В нем не бывает «пустых» пунктов, поэтому заемщикам необходимо внимательно читать весь текст. Самыми важными считаются разделы, в которых прописаны суммы выплат, страховые риски и права кредитора.

Ипотечный кредитный договор представляет собой ипотеку по закону и подписывается в одном из следующих случаев:

  • Покупка жилой недвижимости (домов, квартир, земли) с использованием средств банка или иной кредитной организации.
  • Строительство жилой недвижимости (домов, сооружений, зданий или квартир) с применением средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
  • Продажа в кредит.
  • Рента.
  • Залог имущественных прав.

По целям различают два вида кредитных ипотечных договоров:

  • первый выдается на покупку недвижимости под залог покупаемой или уже имеющейся недвижимости;
  • второй – выдается под залог недвижимости, но тратить его можно на другие определенные цели (например, чтобы купить мебель). В качестве залога для кредитного договора ипотеки может выступать и земельный участок.

Наиболее распространенным является первый вид договора – на покупку недвижимости.

Скачать образец ипотечного договора

Ниже приложен бланк документа, нажмите на ссылку, чтобы скачать. Форма и содержание договора примерно одинаково во всех банках России, разница заключается в оформлении и дополнительных нюансах (о них ниже).

Скачать кредитный договор ипотеки: нажмите тут, чтобы загрузить бланк, образец или заполненный пример.

Какими законами России регулируются ипотечные договора?

Основным законом, регулирующим этот вид договоров, является 102-Ф3 «Закон об ипотеке» – в нем сформулированы основные понятия (основания появления кредитных отношений, порядок заключения и последствия).

Также ипотека в силу договора регулируются нормами Гражданского Кодекса РФ и Жилищного права.

Нормы Гражданского кодекса России, применяемые при появлении ипотечных взаимоотношений, используются в следующих ситуациях:

  1. § 2 Гл. 42 “Кредит” – все, что касается кредита, регулируется нормами где есть определение кредитного договора и указаны некие общие положения о его форме;
  2. § 3 Гл. 23 – указывает нормы об обеспечении выполнения взятых на себя обязательств (так как ипотека по своей сути представляет собой кредитный договор, в котором недвижимость выполняет обеспечивающую залог функцию).
  3. Ст. 334 Гражданского кодекса РФ – согласно которому кредитор может по обеспеченному залогом обязательству при неисполнении должником своих кредитных обязательств получить удовлетворение перед другими кредиторами лица, который владеет этим имуществом.
  4. No 122-ФЗ – Законом о госрегистрации прав на недвижимость.

Но заемщикам необходимо знать и помнить, что Ст. 446 ГПК РФ, говорящая про невозможность наложения взыскания на единственное жилье, не распространяется на ипотечную недвижимость.

Форма и содержание

Надо помнить, что ипотечный договор – это прежде всего залоговый договор между кредитором и заемщиком.

По форме, согласно требованиям закона, существует два вида договоров:

  • в первом информация о залоговой ипотеке прописывается отдельным пунктом,
  • во втором организация заключает два договора: один кредитный, другой – залоговый.

Этим и отличается кредитный договор от ипотечного – во втором уже указана залоговая недвижимость. При покупке жилья, наиболее распространена первая форма договоров.

Но независимо от формы, каждый договор будет содержать следующие пункты, которые являются существенными условиями ипотечного договора:

  1. Стороны договора. Организация в данном случае выступает как залогополучатель, а заемщик – как залогодатель.
  2. Объект договора – квартира, дом или земля. Здесь обязательно будут перечислены: название и вид недвижимого имущества, адрес, кадастровые данные, данные БТИ.
  3. Схема предоставления кредита.
  4. Стоимость приобретаемой недвижимости – выводится из оценочной стоимости объекта. Если рыночная цена и оценка БТИ сильно разнятся между друг другом, то банк и заемщик могут «договориться» между собой о стоимости, прописанной в договоре.
  5. Ответственность сторон.
  6. Права и обязанности сторон.
  7. Порядок пользования и возврата.

В последнее время появились новые объекты, под которые банки заключают ипотечные договора, – это дома и земельные участки.

Не все банки формируют подобные предложения – чаще из-за сложности реализации таких объектов в случае неспособности заемщиком оплачивать кредит.

Но найти подобные ипотечные предложения все же можно. Помимо стандартных обязательных условий в бумагах на ипотеки на дома и землю будут включены следующие моменты:

  • Если по ипотечному договору приобретается жилой дом, то земля, на которой он стоит, включается в текст в качестве залогового имущества, поэтому в договоре обязательно должны быть указаны площадь, кадастровый номер, категория земель и разрешение на использование.
  • Если по ипотечному договору покупается земля, то в договоре надо будет указать, что любой объект недвижимости, возведенный на земле, будет автоматически включен в залоговую массу.

Подписание кредитного договора ипотеки

Подписание кредитных бумаг с организацией производится только после того, как Росреестр проведет государственную регистрацию собственности на нового хозяина – это обязательно прописывается в договорах ипотечной продажи-купли.

Регистрация в Росреестре

После подписания договора продажи-купли необходимо зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Важно запомнить, что в данном случае Росреестр регистрирует именно залог – ипотеку, а не договор купли-продажи.

Для этого по закону отводится всего пять рабочих суток с момента подписания договора купли-продажи, а сама процедура регистрации производится в течение одного календарного месяца.

Для регистрации требуется, чтобы представитель организации или нотариус и клиент организации приехал в отделение Росреестра и подал заявление.

Если в регистрации принимает участие нотариус, заверяющий договор, то процедура проводится без уплаты госпошлины. Если к нотариусу не обращались, то перед подачей заявления надо уплатить государственную пошлину и, вместе с договором продажи-купли, приложить квитанцию к заявлению.

Дополнительное соглашение к залоговому договору требуется тогда, когда в тексте базового договора необходимо что-либо изменить. Такая нужда возникает во всех долгосрочных договорах, и в ипотечном включительно.

Для заключения дополнительного договора надо подготовить:

  • паспорта сторон,
  • основной договор ипотеки,
  • доверенность (если в подписании участвует доверенное лицо),
  • квитанция об уплате госпошлины,
  • разрешение второго супруга.

Если основной договор был зарегистрирован (это было обязательное требование до 2014 года), то дополнительное соглашение тоже необходимо регистрировать, в противоположном случае – нет.

Дополнительное соглашение обязательно надо заключать, если поменялись:

Договор задатка при покупке квартиры в ипотеку

Если в процессе покупки недвижимости вносится предварительный аванс, он должен отражаться документально в дополнительном документе.

Нажмите на изображение, чтобы скачать договор о задатке

Договор содержит информацию об участвующих сторонах сделки, объекте покупки, переданной сумме и дате свершения платежа. Сумма будет учтена банком в ипотечном договоре.

Договор аванса необходим, чтобы избежать проблем при разрыве сделки и для гарантии возврата средств покупателю. В каком случае они возвращаются будет описано в условиях документа.

Нажмите на изображение, чтобы скачать образец расписки о получении аванса

Расписка необходима для доказательства передачи-получения авансовых средств, если дело дойдет до судебных разбирательств.

Неочевидные нюансы

Помимо основных пунктов в любом договоре есть «подводные камни» – нюансы, которые надо проверить Nota Bene (обратить должное внимание).

В ипотечных договорах надо дополнительно отследить следующие моменты:

  • валюта, в которой банк выдает кредит,
  • график платежей с конкретными суммами и датами (на этом «Приложении» ставится печать организация и подпись банковского сотрудника, что дает графику статус юридического документа),
  • залоговое имущество (некоторые банки указывают, что за исполнение договора залогодатель отвечает всем своим имуществом),
  • раздел «Обязанности заемщика» (надо «перевести» на человеческий язык все, что там написано, чтобы знать – что в конечном итоге требует банк и насколько приемлемыми являются эти условия).

Заниженная/завышенная стоимость ипотеки

Завышение или занижение стоимости ипотеки не относится к официальным схемам, и может произойти либо случайно (изменилась ситуация на рынке или ошибся оценщик), либо по сговору сторон (чаще в сторону занижения – продавца с покупателем или банка с покупателем и продавцом).

Во втором случае эксперты банка могут отследить и выступить против завышения цены объекта, но далеко не все банки выступают против занижения цены ипотеки (в этом случае в договоре прописываются две разные суммы: одна – на жилье, другая – на неотделимые улучшения, например).

Причины для занижения у заемщика могут быть разные: попытка уйти от налогов, в случае долевой собственности – выплатить меньшую цену и т.д. Если обман раскроется, то наказание может быть назначено согласно УК РФ.

Договор ипотеки между физическими лицами

Кредитный договор ипотеки может быть заключен и между физическими лицами. Объектом ипотеки здесь может выступать любой объект жилой недвижимости, гарантирующий залогодержателю выплату процентов по займу и возврат самого займа.

Договор ипотеки подлежит обязательной регистрации в Росреестре и расходы по процедуре несет залогодержатель.

В свою очередь залогодатель обязан за свой счет поддерживать хорошее состояние залогового объекта, иначе залогодержатель в одностороннем порядке может расторгнуть договор или передать его третьим лицам.

Удостоверение нотариусом

Ипотечному договору надо пройти нотариальное удостоверение. Государственный или частный нотариус проверяет полноту и правильность данных, прописанных в договоре, и подтверждает своими печатью и подписью.

С заявителей взыскивается либо государственная пошлина (если нотариус государственный), либо нотариальный сбор (частный нотариус) в размере пошлины – 1,5% от стоимости объекта ипотеки, но не менее 50% от МРОТ.

Нотариальное удостоверение не заменяет и не отменяет регистрацию договора в Росреестре.

Срок действия договора

Договор ипотеки неразрывно связан с кредитным договором, поэтому ипотечные отношения возникают при подписании кредитного договора и заканчиваются по истечении договора кредита.

Расторжение ипотечного договора

Расторжение ипотечного договора с банком не только возможно, но на практике происходит достаточно часто.

Как расторгнуть по инициативе заемщика?

Расторжение договора в одностороннем порядке по инициативе заемщика практически невозможно, хотя закон и говорит о возможности такого варианта.

Но, как правило, в договоре не приводится веских причин, по которым заемщик мог бы в одностороннем порядке разорвать договор.

Даже если банк сам нарушает какие-либо условия (в одностороннем порядке изменяет проценты, срок выплат или еще что-нибудь), в суде очень сложно будет это доказать.

Возможен, конечно, вариант, когда заемщик в суде постарается обосновать, что он не понимал последствий заключения подобного договора, но это маловероятный вариант, при котором требуются справки из психиатрического диспансера.

Поэтому если и происходит досрочное расторжение со стороны заемщика, то оно происходит только по одной причине – у заемщика появились деньги, и он может досрочно погасить кредит.

По инициативе банка, судебная практика

В отличие от заемщиков у банка намного больше шансов разорвать ипотечный договор в одностороннем порядке. Этой процедурой занимаются судебные инстанции по заявлению залогодержателя.

К причинам, по которым кредитор может подать исковое заявление на заемщика в суд, можно отнести:

  • ухудшение финансового положения заемщика, при котором он не может больше оплачивать кредит,
  • гибель залогового объекта по вине заемщика (если он не сумел предоставить аналогичный залог в установленные кредитором сроки),
  • опасность со стороны залогодателя по отношению к объекту залога (когда заемщик недолжным образом следит за залогом, что может привести к порче или потере залога).

Но, как правило, перед тем как подать в суд на заемщика, кредитор старается найти компромиссное решение сложившейся ситуации.

Признание договора ипотеки недействительным, если это единственное жилье

Как мы уже говорили в начале статьи, согласно ст. 446 ГПК РФ в случае наличия залоговых отношений не учитывается, является жилье единственным или не является, в данном случае на объект распространяются общие положения кредитного ипотечного договора.

Заключение

Да, может быть кредитный договор ипотеки – всего лишь один из кредитных договоров, которые человек подписывает в течение своей жизни.

Однако, мало какие кредиты способны оставить человека в прямом смысле на улице без всего и поэтому здесь надо вспомнить и действовать по пословице – «семь раз примерь, один раз отрежь».

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/kreditnyj-dogovor-ipotechnyj.html

Кредитный договор (обеспечение – залог и поручительство)

Кредитный договор, залоговый договор: бланки
г. __________________ “___” ______________ 20___ г.

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________, (наименование кредитной организации)именуем__ в дальнейшем “Банк”, в лице _______________________________________________________________________________________________________________, (должность, Ф.И.О.

)действующего на основании ___________________________________________________________________________________________________________________________, (устава, положения, доверенности)с одной стороны, и __________________________________________________________________________________________________________________________________, (наименование организации, Ф.И.О. гражданина)именуем__ в дальнейшем “Заемщик”, в лице ____________________________________________________________________________________________________________, (должность, Ф.И.О.)действующего на основании ______________________________, с другой стороны,заключили настоящий договор о нижеследующем: ________________________________________________________________________________________________________.

1.1. Банк обязуется предоставить Заемщику в ___________ году (краткосрочный) кредит в сумме ________________ тыс. руб., который используется Заемщиком на мероприятия и в течение сроков, указанных в настоящем пункте (табл. 1).

Таблица 1

—————————————————————————¦ Кредитуемое ¦ Потребность в кредите ¦ Срок пользования ¦¦ мероприятие ¦ ¦ кредитом ¦+—————+———————————+———————–+¦ Кредитование ¦Всего тыс. руб.¦В т.ч. на 20__ г.¦ Начало ¦ Конец ¦¦ предприятия ¦ ¦ ¦ ¦ ¦—————-+—————+—————–+———-+————- Итого: ___________________________________________________________________________________________________________________________________________

Заемщик обязуется возвратить сумму кредита не позднее срока, установленного п. 3.2 настоящего договора, и уплатить проценты на нее.

1.2. Сумма кредита перечисляется Банком на счет ________, открытый Заемщику в Банке, не позднее ______________ со дня заключения настоящего договора.

За счет выделенного кредита Банк своевременно производит оплату акцептованных документов за выполненные для Заемщика работы и оплачивает иные произведенные им затраты по кредитуемым мероприятиям.

1.3. Банк взимает с Заемщика за пользование краткосрочным кредитом вознаграждение в размере ____% годовых по срочным ссудам и _____% при возникновении просроченной задолженности по этим ссудам.

Предусмотренные в настоящем пункте платежи банку заемщиком за пользование кредитом не исключают взимание банком комиссии за обслуживание счета заемщика, а также штрафных санкций, предусмотренных разделом 5 настоящего договора.

Банк не вправе в одностороннем порядке увеличивать процентные ставки, установленные в настоящем пункте.

1.4. Заемщик вправе использовать кредиты только в соответствии с их целевым назначением и обязан обеспечить своевременное погашение полученного кредита в Банке и уплату процентов за пользование им в установленный срок. В случае нарушения Заемщиком обязательств по своевременному погашению кредита применяются правила, установленные настоящим договором.

1.5. Заемщик предоставляет Банку документы, необходимые для кредитования: обоснование экономической эффективности кредитуемых мероприятий, договоры, заключенные Заемщиком со сторонними организациями, необходимые расчеты, бухгалтерский баланс Заемщика за два последних отчетных периода, а также документы, подтверждающие право собственности Заемщика на предмет залога.

1.6. Получение ссуд оформляется Заемщиком путем составления обязательств-поручений по согласованию с Банком в согласованные сторонами сроки.

В обязательстве-поручении должно быть указано: наименование предприятия-Заемщика, место его нахождения, номер его расчетного счета в банке, срок платежа, обязанность Заемщика уплатить Банку ссуду, а при наступлении срока платежа поручение банку списать сумму обязательства-поручения и начисленных по нему процентов со счета Заемщика.

1.7. При наступлении срока погашения ссуды и уплаты процентов за ее пользование Заемщик перечисляет денежные средства в погашение ссуды и уплату процентов платежными поручениями.

2. Права сторон

2.1. Банк вправе:

1) получать от Заемщика отчеты, балансы и документы, подтверждающие его платежеспособность, а также обеспеченность предоставленных кредитов;

2) при долгосрочном кредитовании требовать проведения экспертизы проектных решений по строительству, расширению, реконструкции и техническому перевооружению объектов, на которые выдается кредит;

3) прекращать дальнейшую выдачу кредита, досрочно взыскивать выданные суммы кредита при возникновении необеспеченной задолженности Заемщика или использовании им выданных средств не по целевому назначению, неудовлетворительном хранении товарно-материальных ценностей, являющихся обеспечением ссуд, а также в других случаях нарушения условий настоящего договора;

4) при непоступлении средств в погашение ссуды и уплаты процентов за ее пользование в установленный срок взыскать ссуду с начислением по ней процентов инкассовым поручением в бесспорном порядке в соответствии с обязательством-поручением. При этом проценты по ссуде взыскиваются с приложением мемориального ордера на суммы начисленных процентов за квартал;

5) понижать размер процентной ставки за пользование долгосрочным кредитом на ____% до конца текущего года на остаток ссудной задолженности при досрочном возврате кредитов, подлежащих погашению в следующем году;

6) применять в случаях, предусмотренных настоящим договором, правила об ответственности Заемщика, установленные настоящим договором.

2.2. Заемщик вправе:

1) производить с согласия Банка досрочное погашение кредита платежными поручениями;

2) потребовать от Банка уплаты неустойки в размере штрафных санкций, уплаченных Заемщиком сторонним организациям за несвоевременные расчеты с указанными организациями, допущенные из-за неполного и несвоевременного предоставления обусловленных настоящим договором кредитов;

досрочно расторгнуть договор с Банком, предупредив об этом Банк не позднее _______________, погасив задолженность по ссудам и уплатив проценты за пользование кредитом.

3. Срок договора

3.1. Настоящий договор вступает в силу в день его подписания Банком и Заемщиком.

3.2. Настоящий договор заключен на срок до _____________, т.е. не позднее дня истечения указанного срока сумма кредита должна быть возвращена Заемщиком Банку; в этот же день должны быть завершены выплаты процентов на сумму займа.

3.3. До завершения сторонами исполнения своих обязательств, вытекающих из настоящего договора, соответствующие условия договора сохраняют свою силу.

3.4. Каждый месяц, не позднее 10 числа следующего за отчетным месяца, заемщик обязан производить уплату начисленных Банком процентов и гасить часть основного долга. Размер процентов составляет _____% в месяц, а ежемесячный платеж по основной сумме долга составляет __________ рублей в месяц.

4. Разрешение споров

4.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами.

4.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны передают их на рассмотрение в ____________ (указать место нахождения арбитражного суда).

5. Ответственность сторон

5.1. В случае, когда Заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате в пользу Банка проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

Размер процентов определяется существующей в месте нахождения Банка учетной ставкой банковского процента на день возврата суммы займа.

Проценты уплачиваются со дня, когда сумма кредита должна была быть возвращена, до дня ее возврата Банку независимо от уплаты процентов на сумму предоставленного кредита, установленных в п. 1.3 настоящего договора.

5.2. Помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в случае невозврата в срок суммы кредита Заемщик обязан возместить Банку убытки, причиненные нарушением условий настоящего договора, в части, не покрытой процентами за пользование чужими денежными средствами.

Адреса и банковские реквизиты сторон

Банк:_____________________________________________________________________________________________________________________________________________ Заемщик: _________________________________________________________________________________________________________________________________________ Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Обаэкземпляра идентичны и имеют одинаковую юридическую силу. У каждой изсторон находится один экземпляр настоящего договора. К настоящему договору прилагаются: ______________________________________________________________________________________________________________. Подписи сторон: Банк _____________________________________________________________ М.П. Заемщик __________________________________________________________ М.П.

Источник: https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BE%D0%B1%D0%B5%D1%81%D0%BF%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_-_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3_%D0%B8_%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE

Договор залога прав требования по договору банковского вклада

Кредитный договор, залоговый договор: бланки
прав требования по договору банковского вклада

г.

«» 2016 г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. В обеспечение обязательств , далее по тексту – «Заемщик», по договору о предоставлении кредита № от «»2016 г., далее по тексту – «Кредитный договор», Залогодатель заложил Залогодержателю права требования по Договору банковского вклада № от «»2016 г., далее по тексту – «Предмет залога» в полном объеме.

1.2. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязан в срок до «»2016 г. возвратить полученный кредит в размере рублей и уплатить проценты на него в размере % годовых.

1.3. Залогодатель гарантирует, что предмет залога ранее нигде не заложен и свободен от долгов и прав третьих лиц.

1.4. Стоимость предмета залога настоящим согласована сторонами с учетом расходов Залогодержателя по осуществлению обеспеченного залогом требования и составляет рублей.

1.5. Предметом залога обеспечивается исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, заключенному на следующих условиях:

  • сумма кредита рублей;
  • срок возврата кредита: ;
  • порядок погашения кредита: согласно графику, указанному в Приложении к Кредитному договору;
  • проценты за пользование кредитом: ;
  • порядок уплаты процентов: ежемесячно ;
  • цель получения кредита .
  • неустойка: в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, за каждый день просрочки. При исчислении неустойки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом.

Залог обеспечивает требования Залогодержателя, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков вследствие просрочки исполнения обеспеченных залогом обязательств, судебных расходов по взысканию долга, расходов на содержание Предмета залога, а также расходов, вызванных обращением взыскания на Предмет залога и его реализацией, и других убытков Залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Залог обеспечивает требования Залогодержателя, в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения.

1.6. Залогодатель согласен на внесение изменений в условия, указанные в п.1.5 настоящего договора, без оформления указанных изменений дополнительными соглашениями к настоящему договору, даже если такие изменения повлекут увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Залогодателя.

1.7. Залогодатель согласен отвечать за нового должника в случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному залогом обязательству.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодатель вправе распоряжаться предметом залога только с согласия Залогодержателя.

2.2. Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за его использование в случае, если предмет залога утрачен (или имеется реальная возможность его утраты в будущем), и Залогодатель не восстановил его или с согласия Залогодержателя не заменил.

2.3. Ответственность Залогодателя наступает при:

  • невыполнении Заемщиком обязанностей, предусмотренных Кредитным договором;
  • нарушении Залогодателем обязанностей по настоящему Договору;
  • уклонении от замены предмета залога, в случаях предусмотренных настоящим Договором;
  • расходовании Заемщиком полученного кредита не по целевому назначению, определенному Кредитным договором;
  • нарушении Залогодателем иных обязанностей, предусмотренных действующим законодательством.При наступлении ответственности Залогодателя Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

2.4. В случае просрочки исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору, Залогодатель предоставляет Залогодержателю право в счет погашения задолженности в одностороннем порядке удержать из денежных средств Залогодателя, находящихся у Залогодержателя на условиях Договора банковского вклада № от «»2016 г., соответствующую сумму.

2.5. В случае окончания срока действия Договора банковского вклада № от «»2016 г. в период действия Кредитного договора Залогодатель по согласованию с Залогодержателем обязан пролонгировать Договор банковского вклада № от «»2016 г.

без изменения (уменьшения) суммы последнего, либо заключить с Залогодержателем новый договор банковского вклада с передачей в залог Залогодержателю прав требования по данному договору банковского вклада, обеспечивающих остаток задолженности по Кредитному договору. Пролонгация Договора банковского вклада № от «»2016 г.

осуществляется на условиях, установленных Договором банковского вклада № от «»2016 г.; количество пролонгаций не ограничивается.

2.6. Залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на денежные средства по договору банковского вклада, в случаях:

  • предъявления Залогодателем заявления о расторжении Договора банковского вклада № от «»2016 г., либо снижения «неснижаемого остатка» менее суммы, установленной в пункте Договора банковского вклада № от «»2016 г. ( «неснижаемый остаток» равен рублей);
  • отказа Залогодателя от пролонгации Договора банковского вклада № от «»2016 г. в период действия Кредитного договора.

3. ПОРЯДОК РЕАЛИЗАЦИИ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА

3.1. В случае обращения взыскания на предмет залога, требования Залогодержателя удовлетворяются без обращения в суд (во внесудебном порядке).

3.2. Из суммы, вырученной от реализации предмета залога, подлежат удовлетворению требования Залогодержателя в полном объеме, в том числе:

  • сумма кредита;
  • сумма процентов за пользование кредитом, в том числе, повышенных;
  • сумма штрафов (пени, неустоек), начисленных за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора;
  • расходы, связанные реализацией предмета залога, а также судебные и иные издержки.

3.3. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на предмет залога посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.

3.4. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Залогодержатель вправе прекратить свои обязательства перед Залогодателем по Договору банковского вклада (Депозита), указанному в п.1.1 настоящего Договора, путем:

3.4.1. списания в безакцептном порядке денежных средств (в том числе, полученных в результате конвертации) в погашение задолженности Заемщика по Кредитному договору с любых счетов Залогодателя, открытых у Залогодержателя;

3.4.2.

предоставления Залогодержателю права (без дополнительного поручения) продать принадлежащие Залогодателю денежные средства, находящиеся на любом валютном счете Залогодателя, открытого у Залогодержателя, на сумму неисполненных обязательств Заемщика перед Залогодержателем по Кредитному договору. При этом пересчет сумм в иностранных валютах в рубли РФ производится по курсу Банка России на дату списания денежных средств в иностранной валюте со счета Залогодателя для продажи;

3.4.3. зачета встречных однородных требований, возникших из любых договоров, заключенных между Сторонами, по заявлению одной из Сторон настоящего Договора. При этом если требования выражаются в различных валютах, то пересчет из одной валюты в другую производится по текущему курсу, установленному Залогодержателем, на дату осуществления зачета.

4. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

4.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.

4.2. Право залога сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.

5. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ

5.1. Настоящий Договор может быть изменен или дополнен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к настоящему договору считаются действительными, если они выполнены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

5.2. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) настоящего Договора Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

5.3. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются путем переговоров. При недостижении согласия споры по исковому заявлению Залогодержателя рассматриваются в суде по месту нахождения Залогодержателя, а по исковому заявлению Залогодателя – в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

7. ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодержатель _________________

Залогодатель _________________

Источник: https://pravodoc.com/obrazcy-dokumentov/dogovory/zalog/dogovor-zaloga-prav-trebovaniya-po-dogovoru-bankovskogo-vklada/

Кредитный договор образец бланк – образец, скачать

Кредитный договор, залоговый договор: бланки

г. Москва                                                                                                            «___»_________ 201_ г.

ОАО «____________», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице Генерального директора _______________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ООО «___________», именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице Генерального директора _________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Кредитор обязуется предоставить денежные средства (далее – “Кредит”) Заемщику в размере ________ (_______) руб. на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик в свою очередь обязуется соблюдать условия  предоставления кредита, возвратить полученный кредит и уплатить проценты по нему.

1.2. Кредит предоставляется на срок с «___» ________ 20__ года (“Дата  предоставления  кредита”)  по  «___»  _________  20__ года включительно (“Дата погашения кредита”).

1.3. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору __ % годовых от суммы кредита. Сумма ежемесячных процентных платежей составляет ______ (______) рублей.

1.4. Условием  возникновения  прав  и  обязанностей  Сторон  по настоящему  Договору  является  вступление в  силу  соответствующего договора  поручительства.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Заемщик обязан:

2.1.1. обеспечить исполнение своего обязательства перед Кредитором поручительством;

2.1.2. ежемесячно, не позднее __ числа уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом в размере, указанном в пункте 1.3. настоящего договора;

2.1.3. возвратить Кредитору полученный кредит в последний день действия настоящего договора;

2.1.4. возместить  Кредитору все понесенные последним расходы по проведению  банковских операций  в  связи с  исполнением настоящего Договора.

2.2. Заемщик вправе:

2.2.1. требовать предоставления кредита в объеме, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Договором;

2.2.2. с согласия Кредитора вернуть кредит до истечения установленного настоящим договором срока; при досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются в размере ________;

2.2.3. отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора не позднее, чем за __ дней до его предоставления.

2.3. Кредитор обязан предоставить Заемщику кредит в течение ______ с момента подписания настоящего договора путем зачисления денежных средств на расчетный  (корреспондентский) счет Заемщика. Кредитор открывает Заемщику ссудный счет  № ______.

2.4. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику предусмотренного настоящим договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2.5. Размер процентной ставки за пользование кредитом может быть изменен Кредитором в одностороннем порядке в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ.

3. Обеспечение кредита

3.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается поручительством.

3.2. Поручителем по настоящему Договору выступает ________________.

3.3. Договор поручительства, по которому предоставляется обеспечение исполнения кредитных обязательств, является приложением к настоящему договору.

4. Ответственность Заемщика

4.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения основной суммы долга по кредиту на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

4.2. В случае просрочки исполнения обязательства в части уплаты Кредитору процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (штраф) в размере ________.

5. Форс-мажор

5.1.

Ни одна из Сторон не несет ответственности перед другой Стороной за невыполнение обязательств, обусловленных обстоятельствами непреодолимой силы, возникшими помимо воли и желания Сторон и которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия и т.д.

5.2. Сторона, которая не может исполнить своего обязательства вследствие действия обстоятельств непреодолимой силы, должна известить другую Сторону об имеющихся препятствиях и их влиянии на исполнение обязательств по настоящему Договору.

6. Заключительные положения

6.1. Договор заключён в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

6.2. Любая договоренность между Сторонами, влекущая за собой новые обязательства, которые не вытекают из Договора, должна быть подтверждена Сторонами в форме дополнительных соглашений к Договору. Все изменения и дополнения к Договору считаются действительными, если они оформлены в письменном виде и подписаны надлежащими уполномоченными представителями Сторон.

6.3. Сторона не вправе передавать свои права и обязательства по Договору третьим лицам без предварительного письменного согласия другой Стороны.

6.4. Ссылки на слово или термин в Договоре в единственном числе включают в себя ссылки на это слово или термин во множественном числе. Ссылки на слово или термин во множественном числе включают в себя ссылки на это слово или термин в единственном числе. Данное правило применимо, если из текста Договора не вытекает иное.

6.5.

Стороны соглашаются, что за исключением сведений, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации не могут составлять коммерческую тайну юридического лица, содержание Договора, а также все документы, переданные Сторонами друг другу в связи с Договором, считаются конфиденциальными и относятся к коммерческой тайне Сторон, которая не подлежит разглашению без письменного согласия другой Стороны.

6.6. Для целей удобства в Договоре под Сторонами также понимаются их уполномоченные лица, а также их возможные правопреемники.

6.7. Уведомления и документы, передаваемые по Договору, направляются в письменном виде по следующим адресам:

6.7.1. Для Кредитора: ___________________________________________________. 

6.7.2. Для Заемщика: _____________________________________________________.

6.8. Любые сообщения действительны со дня доставки по соответствующему адресу для корреспонденции.

6.9. В случае изменения адресов, указанных в п. 6.7.

Договора и иных реквизитов юридического лица одной из Сторон, она обязана в течение 10 (десяти) календарных дней уведомить об этом другую Сторону, при условии, что таким новым адресом для корреспонденции может быть только адрес в г. Москве, Российская Федерация. В противном случае исполнение Стороной обязательств по прежним реквизитам будет считаться надлежащим исполнением обязательств по Договору.

6.10. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами и вытекающие из настоящего Договора или в связи с ним, будут разрешаться путем переговоров.

В случае невозможности путем переговоров достичь соглашения по спорным вопросам в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с момента получения письменной претензии, споры разрешаются в Арбитражном суде г.

 Москвы в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.11. Стороны заявляют, что их официальные печати на документах, составляемых в связи с исполнением настоящего Договора, являются безусловными подтверждениями того, что должностное лицо подписавшей Стороны было должным образом уполномочено данной Стороной для подписания данного документа.

6.12. Условия Договора обязательны для правопреемников Сторон.

7. Адреса и платежные реквизиты сторон

Кредитор: ОАО «______________»                      Заемщик: ООО «_____________»

________г. Москва, ул. __________ д. __.           ________г. Москва, ул. _________ д. __.      

ОГРН _____________________                            ОГРН _____________________

ИНН ___________, КПП ______________           ИНН __________, КПП _____________                 

в КБ «____________» (ОАО) г. Москва              Банк ______ «_______» (ОАО) г. Москва

Р/счет ___________________                                Р/счёт ______________________

К/счет ___________________,                               К/счёт _____________________,

БИК ________________                                         БИК ____________,                                                

ОКПО ______________                                         ОКПО __________,                                                

Телефон, факс __________________                    Телефон, факс __________________

8. Подписи сторон

От Кредитора:                                                          От Заемщика:

ОАО «_______________»                                       ООО «_______________»

Генеральный директор                                           Генеральный директор

_______________/______________/                       ________________ /_______________/

М.П.                                                                          М.П. 

Источник: https://juristi-spb.ru/documents/kreditnyy-dogovor-obrazets-blank/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть