+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Примерная форма договора ипотечного страхования (страховое возмещение определяется в размере выданного кредита)

Содержание

Договор страхования по кредиту гражданина бланки

Примерная форма договора ипотечного страхования (страховое возмещение определяется в размере выданного кредита)

Страховка не является добровольной, ибо само это заявление является приложением к кредитному договору, а кредитный договор, дабы была соблюдена его письменная форма, должен быть подписан.

В обоснование ничтожности условия КД о страховке можно указать следующее: Очевидно, что я, как заемщик-потребитель — лицо, не обладающее специальными познаниями в банковской деятельности, не был способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования, от другой и определить, насколько необходима для меня данная услуга.

Отказ от страховки по кредиту: новые правила

В данной статье мы рассмотрим новое Указание банка России, предусматривающее отказ от страховки, и попробуем ответить на вопрос, поменяется ли что-то кардинально во взаимоотношении клиентов и банков при оформлении кредита.

Итак, Указание Банка России от 20.

Примерная форма договора страхования жизни и трудоспособности заемщика

Скачать

  1. Бухгалтерский учет
  2. Федеральное законодательство
  3. Налоговый учет
  4. Кадровое делопроизводство
  5. Рубрикатор
  6. Региональное законодательство
  7. Образец договора дарения
  8. Производственный календарь 2021
  1. Формы документов
  2. Сервисы
  3. Cоглашение о разделе имущества супругов
  4. План счетов
  5. Курсы, ставки, индекс
  6. Юридический словарь
  7. Правила бух.

Страховка риска непогашения кредита

Наиболее популярный механизм защититься от неуплаты долгов перед банком, если вы брали в долг у него деньги, это оформить договор страхования рисков невозможности выплатить вовремя деньги.

Такой договор регламентируется обязательно законодательным актом. И его следует заключать строго по правилам и нормам, описанным в п.

2 ст.

Как вернуть страховку по кредиту

Фото с сайта Bryansk.bez-dolgov.info Сегодня в статье мы рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту, представим образец заявления и расскажем о всех нюансах данной процедуры. Когда вы будете оформлять документы для ссуды, вам потребуется подписать еще один договор – полис страхования.

Фирма обязуется помочь вам выплачивать взносы в случае, если у вас не будут финансовые трудности.

Отказ от страховки после получения кредита с

01.06.

2021 Вступил в силу долгожданный законопроект, позволяющий гражданам «безболезненно» отказаться от навязываемых банками дополнительных страховых платежей, таких как «страхование жизни и потери работоспособности». Кстати говоря, предыдущая версия законопроекта, также запрещала страховым компаниям и банкам «навязывать» дополнительные услуги страхования при заключении каких бы то ни было договоров.

Договор страхования кредита

обеспечивает страховую защиту имущественных интересов кредитора, который выступает страхователем.

К кредитору относится банк или иная финансовая структура, предоставившая кредит заемщику.

В соответствии условий договора страхования кредита к страховым случаям относятся следующие события: По договору страхования кредита к видам страховых событий (страховых рисков) относятся: Условия страхования Условия по договору страхования кредитов неделимо связаны с выданными заемщикам видами кредитов, например: кредиты на ипотечное приобретение недвижимости;, позволяющие приобретать транспортные средства; кредиты, предоставляемые на зарплатные проекты, а также для держателей пластиковых карточек на потребительские кредиты.

Примерная форма договора ипотечного страхования (страховое возмещение определяется в размере выданного кредита)

Договор ипотечного страхования (страховое возмещение определяется в размере выданного кредита) г.

_______________________ «__» _________ 20__ г.

___________________________________________, именуемое в дальнейшем «Страховщик», в лице ___________________________________________________, (должность, фамилия, имя, отчество) действующего на основании _____________________________________________, (устава, положения, доверенности) с одной стороны и ______________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

Бланкер.

ру Договор страхования Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п.

Источник: http://obpotrebnadzor.ru/dogovor-strahovanija-po-kreditu-grazhdanina-blanki-86097/

Договор ипотечного страхования

Примерная форма договора ипотечного страхования (страховое возмещение определяется в размере выданного кредита)

Договор ипотечного страхования заключается между участниками страховых отношений на возврат кредита (займа) выданного страхователю (заемщику).

Предмет договора

Предметом договора ипотечного страхования является страхование трудоспособности и жизни страхователя, а также имущественного интереса, которым является недвижимое имущество, находящееся в собственности у застрахованного лица и преданного его в залог выгодоприобретателю (ипотеку) для обеспечения исполнения кредитного договора.

По договору ипотечного страхования за обусловленную страховую премию страховщик обязуется при наступлении страхового события выплатить полагающееся страховое возмещение для выгодоприобретателя в пользу погашения ссудной задолженности страхователя по кредитному договору перед выгодоприобретателем.

Договор ипотечного страхования заключается в пользу выгодоприобретателя, который является залогодержателем (на основании договора купли-продажи) застрахованного имущества и кредитором по кредитному соглашению.

В соответствии со статьей 930 Гражданского Кодекса Российской Федерации, статьей 31 Федерального закона об ипотеке выгодоприобретатель обязан иметь страховой интерес касательно застрахованного имущества.

По договору ипотечного страхования страхователь назначает выгодоприобретателя, обладающего правом требования по кредитному договору для получения страхового возмещения.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В случае перехода права требования по кредитному соглашению к другому лицу, страхователем назначается выгодоприобретатель из держателей права требования, который является таковым на дату наступления страхового события.

Объекты страхования

По договору ипотечного страхования к объектам страхования относятся имущественные интересы застрахованного лица, не противоречащие при этом законодательным нормам Российской Федерации, которые связанны:

  • со здоровьем и жизнью страхователя;
  • с повреждением или утратой недвижимого имущества (несущих и ненесущих стен, перегородок, окон, перекрытий, электропроводки, дверей, сантехники и трубопроводов), принадлежащего страхователю по праву собственности в соответствии с договором купли-продажи, зарегистрированного в федеральной службе государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Страховые случаи

По договору ипотечного страхования страховыми случаями являются:

  • по страхованию здоровья и жизни страхователя:
    • смерть (гибель) страхователя, наступившая по любой причине в период действия договора ипотечного страхования, кроме конкретных случаев, указанных в отдельных условиях договора страхования;
    • наступление инвалидности 1 и 2 группы, наступившей по любой причине в период действия договора ипотечного страхования, кроме конкретных случаев, указанных в отдельных условиях договора страхования;
    • временная нетрудоспособность, происшедшая в период действия договора ипотечного кредитования;
  • по страхованию риска повреждения или утраты недвижимого имущества:
    • пожар (любая причина страхового события);
    • стихийное бедствие;
    • взрыв газа (используемого в бытовых целях), взрывчатых веществ, взрыв газопроводов, паровых котлов, аппаратов и прочих аналогичных устройств;
    • повреждение застрахованного имущества водой в результате аварии на водопроводной, канализационной, отопительной системе;
    • падение летательного аппарата или его частей;
    • выявленные конструктивные дефекты сооружения (здания), о которых страхователю не было известно на момент заключения договора;
    • наезд на застрахованное имущество автотранспортного средства, не принадлежащего страхователю или членам его семьи;
    • противозаконные действия третьих лиц, в результате чего застрахованное имущество было уничтожено или повреждено.

Страховая сумма и страховая премия

По договору ипотечного страхования по каждому объекту страхования страховая сумма устанавливается аналогичной размеру общей суммы ссудной задолженности по кредитному договору страхователя, увеличенной при этом на десять процентов.

Страховая премия в соответствии с условиями договора страхования уплачивается ежегодно на основании выставляемых страховщиком счетов. Очередные страховые платежи уплачиваются страхователем в порядке и в сроки, указанные в условиях договора ипотечного страхования.  

Срок действия договора

Договор ипотечного страхования заключается на срок действия кредитного договора. Договор страхования считается легитимным с момента подписания его сторонами.

День поступления в кассу страховщика (при наличной оплате) или день зачисления перечисленных денежных средств на банковский расчетный счет (при безналичной оплате) страховщика денежных средств, считается днем уплаты страховой премии.

Дата формирования страницы: 00:12:15 08.05.2021

Источник: http://insgid.ru/dogovor-ipotechnogo-strakhovaniya

Договор страхования риска ответственности заемщика за нарушение договора (примерная форма)

Примерная форма договора ипотечного страхования (страховое возмещение определяется в размере выданного кредита)
г. ________________ “___”__________ ____ г. _______________________________________________, именуем__ в дальнейшем (наименование)”Страховщик”, лицензия N ______, выданная __________________________________________________________________, в лице ________________________________, (наименование органа) (Ф.И.О.

, должность)действующ__ на основании ________________________________, с одной стороны, (устава, доверенности)и _________________________________________________, именуем__ в дальнейшем (наименование организации)”Страхователь”, в лице _______________________________________, действующ__ (Ф.И.О.

, должность)на основании _________________________________, с другой стороны, заключили (устава, доверенности)настоящий Договор о нижеследующем:

1.1.

Страховщик осуществляет страхование риска имущественной ответственности Страхователя перед потерпевшим лицом ____________________ (далее – “Кредитор”, “Выгодоприобретатель”), которая может возникнуть в связи с нарушением Страхователем имущественных интересов Выгодоприобретателя при ненадлежащем исполнении Страхователем обязательств по Кредитному договору N ____ от “___”_________ ____ г. (далее – “Кредитный договор”), заключенному между Страхователем (Заемщиком) и _______________ (далее – “Кредитор”, “Выгодоприобретатель”).

Страхователь является залогодателем по Договору об ипотеке _________ (жилого дома или квартиры) N ____ от “___”_________ ____ г. (далее – “Договор ипотеки”), который был заключен в обеспечение исполнения Страхователем (Заемщиком) своих обязательств по Кредитному договору .

1.2. Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю, а Страхователь обязуется уплатить Страховщику страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

1.3. При переходе прав Кредитора по Кредитному договору, обеспеченному Договором ипотеки, права Выгодоприобретателя по настоящему Договору переходят к новому кредитору в полном объеме.

1.4. Страховщик – страховая компания, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с выданной Министерством финансов Российской Федерации лицензией.

1.5. Страхователи – физические лица (юридические лица), заключившие со Страховщиком договор страхования.

2. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

2.1. Страховым риском является возможное причинение убытков Выгодоприобретателю при исполнении Страхователем обязательств по Кредитному договору, нарушении условий Кредитного договора.

2.2. Страховым случаем является факт предъявления Кредитором к Страхователю (заемщику) требования о погашении кредита при недостаточности у Кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об ипотеке.

2.3. Страховое покрытие не распространяется на:

– умышленные действия Страхователя;

– умышленные действия потерпевших третьих лиц, направленные на наступление страхового случая;

– убытки Страхователя, возникшие в результате сообщения Страховщику при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об объекте страхования;

– убытки Страхователя, возникшие в результате совершения Страхователем преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

– требования о возмещении вреда, причиненного имуществу работников Страхователя;

– требования о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

– требования, заявленные на основании договоров, контрактов, соглашений или по согласованию со Страхователем;

– требования о возмещении морального вреда;

– в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

3. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

3.1. Страховой суммой является определенная настоящим Договором предельная денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты.

3.2. Страховая сумма по настоящему Договору устанавливается равной ________ (___________) рублей (не более 20% от стоимости заложенного по Договору ипотеки имущества).

3.3. Размер страховой премии по настоящему Договору составляет ______ рублей.

3.4. Страховая премия, установленная п. 3.3 настоящего Договора, уплачивается Страхователем единовременно в срок до “___”________ ____ г.

При отказе Страхователя от настоящего Договора уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Страхователь обязан:

4.1.1. Уплатить Страховщику страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные п. 3.4 настоящего Договора.

4.1.2. При заключении настоящего Договора сообщить Страховщику все известные ему на момент заключения Договора сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

4.1.3. Сообщить Страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования имущественной ответственности по Кредитному договору.

4.1.4. В период действия настоящего Договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора (п. 4.1.2), если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

4.1.5. В течение _____________, после того как ему стало известно о наступлении страхового случая, уведомить о его наступлении Страховщика. Уведомление может быть сделано любым доступным для Страхователя способом.

4.2. Страхователь вправе:

4.2.1. Требовать от Страховщика предоставления информации, связанной с порядком исполнения настоящего Договора.

4.3. Страховщик обязан:

4.3.1. Выплатить Страхователю страховое возмещение в размере, порядке и сроки, установленные разделом 7 настоящего Договора.

4.3.2. Совершать иные действия, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

4.4. Страховщик вправе:

4.4.1. В случае увеличения страхового риска потребовать от Страхователя внесения изменений в настоящий Договор или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска.

Если Страхователь возражает против изменения условий настоящего Договора или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения настоящего Договора.

4.4.2. При неисполнении Страхователем обязанности, установленной п. 4.1.4 настоящего Договора, Страховщик вправе потребовать расторжения настоящего Договора и возмещения убытков, причиненных расторжением Договора.

4.4.3. Проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение Страхователем требований и условий Договора.

4.4.4. Соблюдать тайну страхования, не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Выгодоприобретателе.

5. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

5.1. Основанием для выплаты страхового возмещения служит заявление Страхователя или Выгодоприобретателя о страховом случае с приложением подтверждающих его документов.

5.2. Для получения страховой выплаты Страхователь или Выгодоприобретатель представляют Страховщику следующие документы:

– заявление;

– настоящий Договор;

– документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;

– ________________________________________________________.

5.3. Страховое возмещение выплачивается следующим образом и в следующие сроки: _______________________________________________________.

5.4. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:

– умышленных действий Страхователя или Выгодоприобретателя;

– воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

– военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

– гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

6.1. Споры, возникающие по настоящему Договору, разрешаются Сторонами путем переговоров.

6.2. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до “___”__________ ____ г. (вариант: на срок действия обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору).

7.2. Настоящий Договор может быть расторгнут до окончания срока его действия, установленного п. 7.1, на основании письменного соглашения Сторон либо по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

8.1. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, из которых один находится у Страхователя, второй – у Страховщика, третий – у Выгодоприобретателя.

8.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору должны быть составлены в письменной форме и подписаны Сторонами.

8.3. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Страхователь: ___________________________________________________________

_________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________

Страховщик: _____________________________________________________________

_________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

Страховщик ________________________

М.П.

Страхователь ______________________

М.П.

——————————–

В соответствии с ч. 4 ст. 31 Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке жилого дома или квартиры, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита.

Источник: https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D1%80%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0_%D0%BE%D1%82%D0%B2%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8_%D0%B7%D0%B0%D0%B5%D0%BC%D1%89%D0%B8%D0%BA%D0%B0_%D0%B7%D0%B0_%D0%BD%D0%B0%D1%80%D1%83%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D0%B0_%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BC%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0

Возврат страховки по ипотеке по шагам в 2021 году

Примерная форма договора ипотечного страхования (страховое возмещение определяется в размере выданного кредита)

Страховка при оформлении ипотечного кредита является едва ли не главным условием получения займа для клиента банковской организации.

Иногда банки предлагают оформление какой-либо одной страховки – ипотеки, жизни и здоровья или титула, а порой и комплексный вариант.

При заключении договора страхования отдельным гражданам предоставляется возможность оформить возврат страховки по ипотеке, однако наличие этого права зависит от стразовой организации и банковского учреждения, в котором регистрируется заемщик.

Возвратные и невозвратные виды страхования по ипотеке

Ипотечное кредитование предполагает заключение договора о страховании на случай возникновения непредвиденных обстоятельств для немедленного погашения долга застрахованного лица перед банком, однако иногда можно вернуть деньги за страховку в полном или частичном объеме.

При заключении ипотечного договора предполагается несколько видов страхования:

  1. Добровольное, в которое включено страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от потери прав на приобретаемое имущество.
  2. Обязательное, которое подразумевает полное погашение займа перед банком при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой имущества.
  3. Комплексное, которое не является обязательным, но часто навязывается банками под страхом отказа в выдаче кредита на приобретение жилья.

Возможность возвращения денежных перечислений должна быть указана в ипотечном и страховом соглашениях, поэтому отсутствие данного пункта фактически лишает граждан права требовать возвращения собственных средств за не оказанные услуги.

Возврат страховки за ипотеку возможен при заключении следующего вида соглашений:

НаименованиеПредметПричина назначения компенсацииВозможностиКак определяется возвращаемая сумма
ИмущественнаяПриобретаемая в залог недвижимость, однако учитывается возмещение только за фактический вред конструкции жилья либо за его разрушение. Причинение ущерба отделке и ремонту не предусмотрено.Разрушение жилища в следствие наводнения, стихийных бедствий, пожара, взрыва и т.д.Существует возможность вернуть уплаченные деньги, однако только при досрочном погашении кредита, отказа от предоставляемых услуг, если они были навязаны.Устанавливается индивидуально, но при досрочном погашении составляет не более 50%, а при полном отказе после заключения соглашения в полном объеме.
В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» данная страховая программа может быть обязательной для заключения соглашения и тогда возврат страховки по ипотечному кредиту невозможен, если кредит не погашен досрочно.
Жизни и здоровьяЖизнь и здоровье заемщика при непредвиденной смерти или утрате трудоспособности.Предполагается умышленное убийство заемщика, смерть в ДТП, смерть по неосторожности и т.д., либо получение инвалидности в следствие трудовой деятельности, ДТП и т.д., но только если инвалидность получена не в следствие совершения преступления или правонарушения.Можно вернуть в любое время использования гарантий.Возвращается пропорционально действию – в полном или частичном объеме.
ТитульнаяПраво на приобретенную недвижимость на случай его утраты.Возникновение у третьих лиц прав на недвижимость.Осуществляется в любое время действия соглашения, однако рекомендуется ею пользоваться до полного погашения займа либо в течение трех лет с момента оформления ссуды, если квартира была приобретена на вторичном рынке у наследника или одаряемого лица.В зависимости от срока использования.

Банковская и страховые организации не имеют права навязывать тот или иной пакет услуг, за исключением оформления займа с обязательным имущественным страхованием. Отмечается, что заемщик вправе привлечь юриста со своей стороны и изменить некоторые условия договора, однако данная практика практически не встречается.

Как вернуть страховку по ипотеке

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.

При досрочном либо плановом погашении ипотеки

Страховку за выплату ипотеки в плановом режиме не возвращают, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки возможно только в случае, если выплата была проведена досрочно. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает отсутствие исполнения обязательств страховщиками, поэтому о выплаченных деньгах можно забыть.

Если погасить заем до истечения срока окончания ипотечного соглашения, то заемщику возвращается часть страховки при досрочном погашении ипотеки. Сумма отчислений зависит от того на сколько рано были выплачены все долги.

Если жилищный заем был оформлен на 20 лет, а выплачен в течение 10, при этом взнос в страховую фирму составил 150 000 рублей, то заемщик вправе рассчитывать на половину уплаченной суммы, т.е. – 75 000, так как в течение прошедшего десятилетия услуги фирмы оказывались.

Для оформления возвращения средств достаточно обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением и приложить документы из банка о полном погашении займа.

После смерти заемщика

При наступлении смерти должника, его родственники обязаны сообщить об этом в банковскую организацию и страховой компании. Если смерть будет признана страховым случаем, при оформленном страховании жизни и здоровья, то долг перед банком будет закрыт. Оформить возврат не допускается.

При отсутствии страхования жизни и здоровья ипотечника, все обязанности по внесению платежей для оплаты ипотеки переходят к наследникам, как и получение полиса, выплаченные заемщиком средства для погашения кредитования учитываются в полном объеме. Срок назначения выплат и действия гарантий приостанавливаются до момента вступления в права наследства.

Вернуть деньги за страховку можно, если она по каким-то причинам не подходит новым собственникам – возвращается сумма, пропорциональная неиспользованному сроку действия гарантий.

Для частичного возврата средств необходимо:

  • Сообщить о смерти заемщика заинтересованным организациям;
  • После вступления в права наследства переоформить ипотечное соглашение на имя нового владельца;
  • В страховой отказаться от переоформления договора и составить заявление о возвращении части средств.

В течение установленного времени деньги будут переведены на счет наследника заемщика.

При рефинансировании

При рефинансировании важно понимать не только сам процесс перезаключения договора, но и то как вернуть страховку по ипотечному кредиту, взятому ранее.

Существует несколько вариантов действия для заемщиков:

  1. Продлить действие полиса, если компания аккредитована в банковской организации, в которой оформляется новый заем. Выплаченные средства засчитываются в полном объеме.
  2. Расторгнуть договор и вернуть часть средств, после чего перенести обязательства на страховщика, который аккредитован банковской организацией. Основанием для расторжения соглашения служит отсутствие аккредитации страховщика в новом банке.

Рефинансирование без имущественного страхования невозможно, так как недвижимость остается в залоге у банка в качестве гаранта осуществления выплат, а страхование является способом получения выданных заемщику средств на случай непредвиденных обстоятельств и утраты собственности.

Для оформления возврата необходимо:

  • Связаться с банковской организацией и объявить о желании рефинансировать в другом учреждении;
  • Объявить компании-страховщику о желании расторгнуть договор и возвратить часть выплаченных средств;
  • Провести процедуру рефинансирования с перезаключением страхового соглашения.

Возврат может быть осуществлен параллельно оформлению нового ипотечного кредита.

В одностороннем порядке, если навязали услугу

Отказ от услуг страховщика в одностороннем порядке возможен, если услуги были навязаны клиенту специально.

Средства можно вернуть в полном или частичном объеме в зависимости от обстоятельств:

  1. В полном объеме деньги можно вернуть только до начала действия ипотеки. До момента вступления в силу установленных положений, гражданин может расторгнуть договор страхования без какого-либо ущерба.
  2. В частичном объеме деньги возвращаются в зависимости от строка пользования услугами страховой, поэтому чем раньше подано заявление, тем большую сумму удастся вернуть.

Для отказа от навязанной услуги гражданин должен:

  • Подать заявление об отказе в страховую, в котором указывается причина такого решения;
  • Дождаться ответа страховой;
  • В случае отказа – обжаловать решение в суде, при положительном ответе – получить средства в течение установленного времени.

Навязанные услуги в рамках российского законодательства признаются недействительными, однако определить степень их навязанности практически невозможно, поэтому часть суммы скорее всего отойдет страховой.

Действия заемщика при отказе страховщика

Если в договоре страхования прописан пункт о возможном возврате выплаченных организации средств, то обычно вопросов не возникает. При этом бывают ситуации, когда приходит немотивированный и необоснованный отказ.

В таком случае гражданину необходимо:

  • Обратиться в страховую компанию с заявлением о разъяснении отказа с просьбой предоставить документ в письменной форме;
  • Приложить копию заявления и ответа на него;
  • Приложить все сопроводительные документы.

Также можно указать причину, по которой необходимо сделать возврат, иногда компании идут на встречу клиентам и возвращают деньги, даже если такого пункта в договоре нет.

К сопроводительным документам, которые необходимо прикладывать в случае оформления возврата денег за страховку, относятся:

  • Паспорт застрахованного лица;
  • Ипотечный договор;
  • Согласованный график платежей;
  • Справка о полностью погашенной задолженности, при ее наличии;
  • Полис;
  • Документы на жилище;
  • Реквизиты счета, на который будут перечислены деньги в случае положительного решения.

Возврат страховки по ипотечному кредиту Сбербанка по шагам

Сбербанк является крупнейшей банковской организацией страны, поэтому способы возвращения средств лучше всего рассмотреть на данном примере.

Существуют некоторые особенности возврата в зависимости от сроков обращения:

ДействиеПериод обращенияСуммаОсобенности
Обращение в организацию с заявлением о прекращении договораВ течение пяти дней100%Выплата происходит в полном объеме, так как 5 дней после подписания соглашения являются «периодом охлаждения» и позволяют заемщику все обдумать.
В течение двух недель100%Сбербанк возвращает полную стоимость.
По истечению двух недельМаксимум 50%В зависимости от времени обращения, осуществляется пропорционально времени оказания услуг.

Возврат страховки после выплаты ипотеки в досрочном порядке осуществляется следующим образом:

  • Составляется соответствующее заявление о на имя Сбербанка и страховой;
  • К заявлению прикладываются все необходимые документы;
  • Осуществляется подача пакета документов в Сбербанк и страховую;
  • Обязательно нужно проконтролировать, чтобы сотрудник банка поставил отметку на заявлении и его принятии, пакет документов можно отправить почтой с уведомлением о вручении;
  • Последний этап – ожидание решения.

В случае необоснованного отказа необходимо обратиться в Сбербанк и страховую за разъяснениями. После получения ответа от учреждений в письменном виде можно обратиться в суд, прокуратуру и Роспотребнадзор, если условия договора действительно нарушены.

Возвращение денег за страховку – длительный и сложный процесс, так как большинство заинтересованных лиц препятствуют этому. Ни одна страхования и ни один банк не заинтересован в возврате денежных средств заемщику без веских на то оснований.

Если вам требуется помощь, чтобы вернуть деньги за страховку по ипотеке или вам интересен налоговый вычет по ипотеке за страховку, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Обязательно поможем.

Ждем ваших вопросов и просим оценить статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/vozvrat-strahovki-po-ipoteke.html

Примеры выплат по страхованию ипотеки

Примерная форма договора ипотечного страхования (страховое возмещение определяется в размере выданного кредита)

 Заемщик взял ипотечный кредит в банке “ГПБ-ипотека”. Спустя некоторое время заемщику была установлена 2 группы инвалидности в связи с перенесенным заболеванием – инфаркт миокарда.

Страховая компания “Согласие” признала событие страховым случаем и выплатила по ипотечному страхованию жизни банку 1,4 млн. руб. Разница между страховой суммой и остатком долга перед банком 163 тыс. руб.

была перечислена непосредственно заемщику.

Ск “пари” выплатила 1,97 млн. руб. за установление ii группы инвалидности 

Заемщик был застрахован по ипотечному кредиту. Страховым случаем было признано установление застрахованному лицу 2 группы инвалидности в связи со злокачественной опухолью легкого. Общая сумма страхового возмещения составила 2 млн. руб., из них 1,7 млн. руб. было перечислено банку, а 270 тыс. руб. непосредственно клиенту. 

30.10.2021 СК “Пари” выплатила 2,8 млн. руб. по ипотеке.

С заемщиком был заключен договор комплексного ипотечного страхования. В январе 2021 года страхователь получил тяжелую черепно-мозговую травму вовремя спуска на горных лыжах в Сочи.

В результате мужчине была назначена II группы инвалидности. Случай был признан страховым, сумма выплаты составила 2,8 млн.руб., из них 1,9 млн. руб.

(сумма основного долга по ипотечному кредиту) страховщик перечислил Банку “ВТБ-24”, а оставшаяся часть 900 тыс. руб. – самому заемщику. 

Ск “ресо-гарантия” выплатила 1,623 млн. руб. по ипотеке 

Спустя два года, после покупки квартиры в ипотеку, страхователь – 42-летний мужчина скоропостижно скончался, несмотря на полученное лечение. Причиной смерти явился острый панкреонекроз.  Данный случай покрывался договором страхования жизни в рамках страхования ипотеки.

Вдова страхователя предоставила все подтверждающие документы, и страховая компания погасила весь долг перед банком – 1,623 млн.руб. 26.10.2021 “Ресо-Гарантия” выплатила 3,1 млн. руб. по полису ипотечного страхования. Семья взяла ипотечный кредит еще в 2010 году.

Согласно кредитного договора были застрахованы квартира и жизнь заемщика (в том числе покрывался риск смерти по причине болезни или несчастного случая). В конце 2021 года 43-летняя женщина неожиданно потеряла сознание, спустя четыре дня – умерла.

Причиной смерти оказалось внутримозговая гематома, разрыв аневризмы и кровоизлияние в мозг. Данный случай был признан страховым. Страховая компания полностью расплатилась с банком по ипотечному кредиту – 2,765 млн. руб.

Также родственникам была выплачена разница между страховой суммой по договору ипотечного страхования и остатком кредитной задолженности – 335 тыс. руб. Таким образом, произведенная страховая выплата облегчила финансовое бремя для супруга и детей, и сохранила им квартиру.

“Ресо-Гарантия” выплатила 6 млн. руб. по договору страхования жизни в рамках ипотеки 

Мужчина 47-лет взял ипотеку на приобретение дома. Согласно кредитного договора он застраховал сам дом, а также жизнь и здоровье. Спустя месяц случилось несчастье – заемщик скоропостижно ушел из жизни. Как установила экспертиза, причиной смерти была сердечная недостаточность, постинфарктный кардиосклероз.

Ранее мужчина не жаловался на проблемы с сердцем и не обращался к врачу с этим вопросом. Компания признала случай страховым. Сумма страховой выплаты банку составила 5,931 млн. руб. Разница между страховой суммой и остатком кредита 69 тыс. руб. была выплачена родственникам. Таким образом, семья смогла сохранить дом. В случае отсутствия страховки, дом бы отошел банку.

Или родственникам умершего пришлось бы самостоятельно продолжать выплачивать ипотеку.

СК “Наско” выплатила 2,8 млн. руб. за разрушение квартиры

9 ноября 2021 года произошло частичное обрушение многоквартирного жилого дома в результате взрыва бытового газа. В результате было уничтожено несколько квартир. Одна из нескольких разрушенных квартир была куплена в ипотеку. Конструктивные элементы жилья были застрахованы в “НАСКО”. Была выплачена вся страховая сумма – 2871000 руб.

Ск “пари” выплатила 1,7 млн. руб. при пожаре дома

Заемщик взял ипотечный кредит в “Транскапиталбанке” на покупку жилого дома. Конструктивные элементы дома были застрахованы, как залог, в компании “Пари”. Произошел пожар, в результате которого объект был уничтожен. Страховщик признал случай страховым и осуществил выплату полной страховой суммы 1,7 млн. руб.

СК “Альфа Страхование” выплатила 1,7 млн. руб. по титульному страхованию

Мужчина купил в ипотеку квартиру за 2,8 млн. руб., из них 1,7 млн. руб. – кредитные средства. Также был оформлен полис ипотечного страхования, в том числе титул (страхование права собственности на имущество) в компании “Альфа Страхование”.

Со стороны пожилого продавца выступала женщина, действовавшая на основании доверенности. Впоследствии продавец квартиры заявил, что не давал согласия на сделку, денежные средства не получал.

Судом выданная доверенность была признана недействительной, поскольку собственник квартиры был признан психически нездоровым, а значит недееспособным. В момент согласия на продажу квартиры и оформления доверенности не мог отдавать отчета в своих действиях.

В результате судом было принято решение  об аннулировании сделки купли-продажи недвижимости и возврат квартиры прежнему собственнику. В итоге страховая компания признала данный случай страховым и выплатила всю страховую сумму по полису 1,7 млн. руб. банку. 

Ск “ресо-гарантия” выплатила 19 млн. руб. по титульному страхованию

Женщина купила квартиру, однако спустя год ее свидетельство о праве собственности на недвижимость было признано недействительным. Выяснилось, что самый первый продавец квартиры осуществил продажу, не имея законных оснований на сделку. Дело в том, что изначально квартира принадлежала одинокому мужчине, который умер, не оставив наследников.

Некая мошенница задним числом оформила поддельные документы о вступлении в брак с умершим. Это позволило ей оформить наследство на себя. Было возбуждено уголовное дело, а все последующие сделки по иску Департамента жилищной политики Москвы были признаны недействительными. Фактически заемщик лишилась и денег, и квартиры.

Случай был признан страховым, и компания выплатила банку 19 млн. руб.

Следующая статья

В какой компании дешевле ипотечное страхование

Процент страхования жизни при ипотеке

Источник: https://insure-pro.ru/primery-vyplat-po-strahovaniu-ipoteki

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.

Страховщик осуществляет страхование риска имущественной ответственности Страхователя перед потерпевшим лицом ____________________ (далее – “Кредитор”, “Выгодоприобретатель”), которая может возникнуть в связи с нарушением Страхователем имущественных интересов Выгодоприобретателя при ненадлежащем исполнении Страхователем обязательств по Кредитному договору N ____ от “___”_________ ____ г. (далее – “Кредитный договор”), заключенному между Страхователем (Заемщиком) и _______________ (далее – “Кредитор”, “Выгодоприобретатель”).
Страхователь является залогодателем по Договору об ипотеке _________ (жилого дома или квартиры) N ____ от “___”_________ ____ г. (далее – “Договор ипотеки”), который был заключен в обеспечение исполнения Страхователем (Заемщиком) своих обязательств по Кредитному договору.

1.2. Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю, а Страхователь обязуется уплатить Страховщику страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

1.3. При переходе прав Кредитора по Кредитному договору, обеспеченному Договором ипотеки, права Выгодоприобретателя по настоящему Договору переходят к новому кредитору в полном объеме.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.