+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Заявление о предоставлении кредитных каникул

Содержание

Кредитные каникулы

Заявление о предоставлении кредитных каникул

Кредитные каникулы – право на легитимную задержку ежемесячной выплаты, выдаваемое банком заемщику.

Данная услуга примечательна тем, что банковские учреждения самостоятельно, без законодательных инициатив, предоставляют гражданам возможность отложить перечисление платежа.

Появление и массовое применение кредитных каникул тесно связано с кризисом 2008-2009 года, когда тысячи заемщиков остались без денежных средств для проведения выплат.

Суть операции заключается в откладывании процедуры на установленный в соглашении между кредитором и плательщиком срок. Таким образом, заемщик может оплатить кредит тогда, когда у него появятся денежные средства.

Банк при этом не допускает возникновения просроченной выплаты и роста неплатежей, что негативно отражается на его рейтинге в лице ЦБ РФ. Изменение условий осуществляется кредитной организацией только по инициативе заемщика, который оценивает свои возможности по соблюдению условий договора.

Банк может предоставить такое право, если оно отвечает интересам как его самого, так и клиента.

На осуществление подобных мер кредиторы идут из-за политики Центробанка, который оценивает платежеспособность клиентов и накладывает на учреждения финансового сектора обязательства по покрытию издержек.

Таким образом, если гражданин пропускает дату платежа, организация обязана зарезервировать на своих счетах неоплаченную сумму до момента полного погашения. Данные денежные средства не могут быть использованы банком (например, для выдачи кредита другим людям), что значительно снижает прибыль.

Превышение показателей толкает кредиторов на сокрытие резервирования или превышение кредитного портфеля над размером активов, что является основанием для отзыва лицензии.

Кроме того, банки обязаны публиковать ежегодную отчетность, в которой отражаются все негативные результаты деятельности, включая действующие просрочки. Подобная информация снижает капитализацию финансового учреждения, особенно если оно привлекает средства на рынке акций и облигаций.

Варианты кредитных каникул

Кредитные каникулы в том или ином виде применяются всеми учреждениями из рейтинга топ-100 банков. Причиной является масштаб кредитования и связанные с этим неизбежные издержки и нарушения со стороны клиента. Кредитные каникулы могут быть представлены следующим образом:

  • Отсрочка всей суммы платежа. Структура расчета ежемесячной выплаты содержит в себе часть основного долга и средства, перечисляемые банку в виде процентов за пользование продуктом. Данный вариант каникул позволяет полностью перенести платеж на следующий месяц или иной срок, оговоренный и одобренный банком. Для предоставления такой услуги необходимо большее документальное обеспечение, доказывающее непредвиденные обстоятельства у заемщика и возможность последующего возврата, поскольку учреждение вынуждено самостоятельно резервировать средства для поддержания баланса по кредиту (фактически, банк сам оплачивает кредит на этот срок).
  • Отсрочка части суммы платежа. Банк может временно ограничить обязанность клиента по оплате основного тела долга или процентов. Особым видом данного варианта является выплата фиксированной денежной суммы, компенсирующей издержки финансового учреждения в течение срока каникул. При этом изменяется график платежей только по тому виду кредитной части, по которому производится отсрочка (сдвигается или начисление процентов, или возврат основного долга).
  • Временное изменение валюты по кредиту. Банк пересчитывает ежемесячный платеж в другую валюту, например, в связи с резким изменением курса. При этом может быть осуществлена одновременная реструктуризация по заявлению гражданина.

Также варианты опционально различаются следующим образом:

  • Отсрочка при наличии уважительных (документально подтвержденных) причин. Банковское учреждение предоставляет такую возможность один раз в год и только в случае, когда невозможность выплаты по кредиту связана с действиями третьих лиц (например, работодателя, не перечислившего заработную плату) и не была намерено создана заемщиком.
  • Отсрочка без каких-либо причин. Гражданин ходатайствует о сдвиге сроков выплаты кредита при желании сэкономить деньги на иные нужды (отпуск, ремонт), но при этом не имеет объективного повода для истребования уступок со стороны банка. Кредитные учреждения предоставляют данную услугу платно, осуществляя смещение сроков по всему графику платежей.

Условия получения кредитных каникул

Для получения кредитных каникул, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

  • Не иметь просроченной задолженности в данном банке. Учреждение руководствуется принципом добросовестности, то есть право на уступку лицо имеет только в случае, если оно уведомило кредитора заранее.
  • Доказать наличие уважительной причины (при отсутствии беспричинного обращения в договоре или правилах банка).
  • Выразить согласие с заключением дополнительного соглашения к кредитному договору или оформлением приложения. В документе могут фиксироваться меры, накладывающие большие обязательства на заемщика. Чаще всего увеличивается срок кредита, но не меняется установленная ежемесячная выплата.
  • Отсутствие обращений за реструктуризацией в течение одного года.
  • Предоставить документы, удостоверяющие личность, и кредитный договор.

Условия могу различаться в зависимости от конкретного учреждения. Сведения о том, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, ВТБ 24 или любом другом банке, публикуются на официальном сайте.

Одним из наиболее лояльных кредиторов, судя по отзывам, является Банк Москвы, но он же требует обязательно оплатить от 1000 до 1500 рублей.

Альфа Банк примечателен тем, что предоставляет каникулы на один год.

Заявление на получение кредитных каникул

Заявление оформляется на условиях, указанных в правилах банка. Отдельные кредитные учреждения требуют предоставлять сведения на фирменном бланке. Также заявление может быть оформлено в электронном виде, если онлайн-банк поддерживает предоставление услуги.

Образец заявления на кредитные каникулы должен содержать:

  • Сведения о заемщике (персональные данные, прописку и номер телефона).
  • Место обращения (указывается кредитный отдел и наименование банка).
  • Формулировка сложившейся ситуации, в результате чего невозможно провести платеж.
  • Предложение банку о назначении кредитных каникул.
  • Срок, когда обстоятельства не будут препятствовать выплате.
  • Подпись заявителя.

Порядок получения кредитных каникул

Для оформления кредитных каникул, необходимо осуществить следующие действия:

  1. Собрать документы, доказывающие, что сложившаяся ситуация не позволяет произвести выплату своевременно.
  2. Обращение за каникулами возможно не ранее чем за месяц до даты платежа согласно графику, но не позднее одного дня.
  3. Если данная услуга оказывается через онлайн-банк, можно оформить заявление в личном кабинете.
  4. Если доступно только личное обращение, необходимо прийти в то отделение банка, которое выдало кредит. Приемом заявлений занимается кредитный специалист подразделения.
  5. Рассмотрение может длиться от 1 дня до месяца.
  6. Если условия банка требуют оплаты услуги, необходимо внести деньги на кредитный счет.
  7. Если заявка одобрена, сотрудник выдаст новый график платежей.

Список необходимых документов

Для того, чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо предоставить следующие документы:

  • Общегражданский паспорт, позволяющий идентифицировать заемщика.
  • Заявление, в рамках которого гражданин требует осуществить тот или иной вариант кредитных каникул.
  • Копии трудовой книжки и договора, которые свидетельствуют о платежеспособности (даже потенциальной) заемщика.
  • Документы, справки и выписки, доказывающие уважительность причин для смещения графика выплат. К таковым относится больничный лист, справка о задолженности, составленная по внутреннему распорядку организации или сведения о временной нетрудоспособности. Также может быть предоставлен приказ об увольнении и постановке на биржу труда.
  • Справка об отсутствии просроченной задолженности в другом банке (если гражданин обслуживает несколько кредитов, взятых в разных финансовых учреждениях).

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Преимущества оформления кредитных каникул:

  • Не нарушается положительная кредитная история. Банк берет на себя обязательства по смещению графика (фактически формируется дополнительное соглашение к кредитному договору), что не может быть основанием для предоставления информации в НБКИ.
  • Гражданин имеет право произвести выплату в момент, когда у него не будет необходимости занимать у частных лиц или изымать последние средства из семейного бюджета.
  • Для банка данная процедура также приносит финансовое оздоровление. Негативные сведения не попадают в ежегодную отчетность и нет необходимости накладывать на заемщика большие штрафы и пени, способствующие ухудшению платежеспособности.

Недостатки кредитных каникул:

  • Необходимость денежной выплаты никуда не девается – фактически лишь увеличивается срок кредита, что вызывает незначительный рост процентов при пересчете.
  • Банк может установить платность процедуры, что при сложных финансовых обстоятельствах домохозяйства может подтолкнуть его к прекращению платежей вовсе.
  • Процедура предоставляется один раз в год. Если в следующий раз заемщик не сможет провести платеж, на него будут наложены штрафы и пени согласно договору.
  • Банк рискует тем, что деньги были зарезервированы зря – сложная ситуация по платежам может не разрешиться за установленный срок, что фактически создаст неплательщика, испортив отчетность и снизив прибыль.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по кредитным каникулам

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Денис. Год назад я оформил потребительский кредит на 36 месяцев. Сейчас работодатель задерживает оплату, и я не могу обслуживать кредит. Какие документы мне собрать для оформления кредитных каникул? Даст ли мне их банк?

Ответ: Добрый день, Денис. Следует учитывать, что банк не обязан предоставлять Вам кредитные каникулы.

Закон обязывает заемщика своевременно, согласно условиям в договоре, производить выплаты.

С другой стороны, чтобы не увеличивать портфель просроченных долгов, банковское учреждение может дать Вам 1-12 месяцев на сбор платежа, но только один раз в году.

Для оформления каникул, Вы должны предоставить кредитному специалисту банка сведения о причине задержки заработной платы, а также доказать, что на данный момент являетесь трудоустроенным. Подобную справку можно получить в бухгалтерии работодателя.

В случае одобрения, поскольку работодатель вряд ли предоставит справку о задолженности по зарплате, Вас обяжут оплатить стоимость услуги (сколько стоит назначение каникул устанавливают правила банка) и сдвинут срок внесения выплаты на один месяц.

Соответственно, произойдет перерасчет процентов и основного долга.

Заключение

Предоставление кредитных каникул позволяет банкам сохранять надлежащую платежеспособность заемщиков, а самим гражданам – откладывать срок перечисления на более удобный момент, особенно если возникли непредвиденные обстоятельства. Несмотря на платность процедуры, она пользуется популярностью, поскольку сохраняет кредитную историю лица. Кроме того, банки устанавливают, что:

  • Предоставление кредитных каникул – это право, а не обязанность кредитора, кроме случаев, когда в договоре закреплены условия их установления.
  • Перечень того, какие банки предоставляют услугу, публикуется на их сайте.

Полезные статьи

Новости и обзоры валютного рынка

Источник: http://banki-regionov.ru/kreditnaya-pomoshh/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditu/kreditnye-kanikuly/

Образец заявления в банк на отсрочку платежа по кредиту

Заявление о предоставлении кредитных каникул

Получение отсрочки выплат по кредитному соглашению всегда оговаривается на конкретное время. Такое условие, обеспечивает заемщику возможность отсрочить возврат кредита на какой-либо период.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет такую отсрочку, идя навстречу своей клиентуре, используя некоторые способы, к примеру:

  • Кредитные каникулы – отложенный возврат долга.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Корректировка графика взносов – к примеру, замена ежемесячного взноса на поквартальный и т.д.

Ниже будет описано, как можно смягчить кредитное бремя заемщика при неблагоприятно сложившихся обстоятельствах.

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Заключая соглашение на получения кредита, всегда надо обращать внимание на пункт о форс-мажорных обстоятельствах, где оговариваются условия, касательно отсрочки выплаты взносов по кредиту.

Банки всегда предлагают данный пункт для привлечения клиентуры. В зависимости от создавшихся обстоятельств у должника, кредитное учреждение может разрешить отсрочку взносов по кредиту, в большей части тем должникам, которые имеют поручителя. Этим, обычно, банк подстраховывает себя на случай банкротства клиента.

Однако в жизни случаются обстоятельства, когда в кредитном соглашении отсутствуют условия об отсрочке, и при возникновении проблем у клиента с выплатами, он не знает, как поступить в таком положении.

Что же в таком случае делать?

В таком случае единственно-возможным вариантом рекомендуется обратиться с прошением к кредитору и слезно выложить возникшие обстоятельства, с просьбой отсрочить на какой-то период внесение взносов по кредиту. Не исключено, что заимодатель согласится на уступку и отсрочит на некоторый период внесение взносов по задолженности.

Как отсрочить платеж по кредиту в 2019 году

Договор на получение кредита может заключаться на длительное время.

Поэтому нельзя предусмотреть все, что может случиться с заемщиком за продолжительный период и не исключено, что могут получиться такие обстоятельства, когда заемщик не сумеет вовремя обеспечивать выплаты.

В таких ситуациях заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке взносов. Чаще всего кредитным соглашением оговаривается возможность отсрочки внесения взносов на конкретный период.

Обычно, кредитное учреждение соглашается на такую отсрочку, предлагая следующее:

  • Кредитные каникулы. Здесь банк приостанавливает на какой-то срок сокращение задолженности, в том числе и процентные начисления. Данный вариант применяется банками редко, так как им это невыгодно.
  • Реструктуризация остатка задолженности. Данный метод предполагает повышение времени погашения кредита путем снижения размера регулярного платежа. Недостатком такого решения можно отметить то, что должнику приходится выплачивать больше процентов.
  • Корректировка графика внесения взносов – к примеру, смена ежемесячных взносов на поквартальные.
  • Заимодатель может разрешить выплату только процентов, с временной заморозкой тела кредита.
  • Предложить залог (если он включен в соглашении) в распоряжение банка, с целью его реализации и закрытия вопроса по кредиту.

Однако банк вправе отказать в прошении заемщика и передать задолженность коллекторской структуре. В таком варианте должник вправе защитить свои интересы, как в правоохранительных структурах, так и в судебных инстанциях.

Как получить отсрочку по кредиту в 2019 году?

В жизни могут получиться ситуации, которые способны изменить привычный уклад, и заставить по-другому относиться к затратам денежных средств.

Обстоятельства усугубляется, если на гражданине висит еще и кредит, да еще на огромную сумму и на продолжительное время его возвращения.

И здесь, заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке внесения взносов по сокращению задолженности.

Как добиться такой уступки и что для этого надо сделать?

  • Во-первых – написать заявление.
  • Во-вторых – к заявлению прикрепить документы, которые удостоверяют возникшие финансовые проблемы.

Просрочки по задолженности бывают, как самовольными (должник не выплачивает установленный платеж по графику), так и легальными – по разрешению кредитора.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет от 2–х до 5-ти дней заемщику на внесение взноса, если он нечаянно пропустил срок ежемесячного платежа, хотя при этом не забывает начислить пеню за просроченный платеж. Однако после этого срока гражданину высылается смс-сообщение с предложением о посещении офиса банка для внесения платежа.

За краткосрочную просрочку заемщику начисляется либо штраф или, к примеру, блокируется кредитная карточка. При продолжительной просрочке погашения кредита заимодатель может подать на заемщика в суд.

Поэтому, для получения легальной отсрочки по кредиту, должнику требуется прийти в офис кредитора, для подачи письма с прошением об отсрочке и с описанием причин невозможности погашения долга. К письму надо прикрепить материалы, указывающие на уважительные причины прошения. Кредитор, рассмотрев заявление, вправе принять решение, как положительное, так и отрицательное.

Если заемщик имеет хорошую кредитную историю и является добросовестным заемщиком, банк может предложить каникулы по задолженности.

Рассмотрим, какие ситуации могут возникнуть при обращении к кредитору на получение отсрочки:

  1. Обычно кредитор сам предлагает некоторый период для задержки выплаты. Например, заемщику нужно осуществить выплату 10-го числа. Если он перечислит платеж на протяжении 2-5 дней, банк может не предпринимать никаких мер. Банк, конечно, напомнит о выплате, но заемщику лишь нужно будет пообещать, что через пару дней долг будет погашен. На кредитной истории это не отразится. При такой просроченной задолженности обращаться к кредитору не обязательно.
  2. Если должник не в состоянии сделать выплату на протяжении недели и более, требуется предупредить сотрудников банка и рассказать о причине сложившихся обстоятельств. В таких случаях кредитор просит назвать точное время внесение платы. Может даже придется обратиться с прошением о месячной отсрочке.
  3. В ряде кредитных соглашений предусматриваются «кредитные каникулы». Это обеспечивает возможность взятия перерыва в выплатах от 1-го месяца до нескольких лет. Для получения такого перерыва, требуется обратиться к кредитору с письменным заявлением, с отображением периода каникул и после одобрения кредитором получить такую отсрочку.
  4. При возникновении проблем с трудоустройством, уменьшением дохода, можно предложить банку выполнить реструктуризацию долга. При этом, время выплаты кредита повышается, со снижением ежемесячных платежей. Это не очень выгодно, так как повышаются процентные выплаты, зато уменьшается нагрузка на бюджет семьи. Правда не каждый банк соглашается на такое предложение.
  5. Можно выполнить перекредитование, что обеспечивает временное решение проблемы. Для этого можно взять кредит в другом банке, для погашения существующего кредита. В данном случае можно решить одну проблему, однако столкнуться с другой, или получиться, что заемщик имел один кредит, затем будет погашать два.
  6. Если заемщик, обратившись к заимодателю об отсрочке, получил отказ, не надо переживать. Банк, как правило, готовит документы для суда о просроченной задолженности через 6-12 месяцев после последней выплаты. Конечно, задержка подпортит кредитную историю должника, будут угрозы и т.д., важно, чтобы это не ухудшило качество жизни заемщика. Просто надо приложить силы для возобновления платежей, и заимодатель в таком варианте перестанет готовить документы в суд.

Если заимодатель не желает предоставлять отсрочку взносов по кредиту:

Заемщик отправил письмо заимодателю с прошением об отсрочке и получил следующий ответ:

«На основании подписанного кредитного соглашения заемщик гарантировал осуществление регулярных взносов и процентов по кредиту с ответственностью за невыполнение договорных обязательств собственным имуществом должника, которое может быть арестовано согласно законодательства. Банк не в состоянии предоставить отсрочку по задолженности».

  • Находясь в безвыходном положении, должник не может осуществить платеж. Банк вынужден будет обратиться с иском о востребовании с заемщика долга.
  • На заседании суда заемщик может показать все материалы, подтверждающие обращение к кредитору с прошением об отсрочке платежей. При таком раскладе, ряд судов переходит на сторону ответчика и снижают сумму пени.
  • Следующий вариант – рефинансирование долга. Есть банки, которые выдают целевые займы на погашение более раннего кредита, но под сниженный процент.
  • И заключительный вариант состоит в том, что можно предложить для продажи предмет залога, для уплаты кредитного долга.

Надо отметить, что обе стороны, и кредитор, и должник, не заинтересованы в наращивании долга по кредитам. А затраты на судебные тяжбы, а также споры с клиентами снижают репутацию учреждения. Поэтому кредиторы лояльно относятся к добросовестным клиентам и, при прошении об отсрочке, часто идут на уступки.

  • Скачать бланк заявления об отсрочке платежа по кредиту (doc)

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для получения отсрочки регулярных кредитных взносов, необходимо обратиться с прошением на имя руководителя банка. Как правило, в банках дают унифицированный бланк для заполнения такого обращения. Также такое заявление можно оформить самостоятельно.

Для этого берется стандартный лист бумаги, формата А4. Заявление пишется в произвольном стиле с соблюдением правил составления служебных писем.

  • В шапке справой стороны пишется наименование банка и сведения заемщика (Ф.И.О., данные паспорта).
  • Затем немного ниже посередине строки пишется «ЗАЯВЛЕНИЕ»
  • В содержательной части текста необходимо отобразить, с какого периода лицо является заемщиком, с описанием реквизитов соглашения, отображением суммы долга и обоснованием причин ее возрастания.
  • Далее излагается прошение о получении временной отсрочки по сокращению долга.
  • Ниже отображается адрес, по которому необходимо выслать письменное решение на просьбу.
  • В конце письма записывается дата составленного документа и проставляется подпись заемщика.

Заявление необходимо оформлять в двух экземплярах, один для кредитора, второй для заявителя с подписью секретаря о регистрации письма. Обращение можно отправить через почтовое отделение заказным письмом с уведомлением.

Пример заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту

Ниже представлена возможность посмотреть видео по отсрочке взносов по кредиту.

(: “Отсрочка платежа по кредиту”)

Источник: https://DocInfo.net/obrazets-zayavleniya-na-otsrochku-platezha-po-kreditu/

Оформление кредитных каникул

Заявление о предоставлении кредитных каникул

В случае возникновения непредвиденных ситуаций заемщику может быть представлена небольшая отсрочка и он избавляется от необходимости вносить ежемесячные платежи. Обычно уважительными причинами для этого банки считают:

  1. потерю рабочего места и заработной платы, что становится причиной неплатежеспособности человека;
  2. потерю кормильца, особенно если в его семье несколько детей, не достигших совершеннолетия;
  3. болезнь самого заемщика, которая приводит к потере дееспособности на короткий период или навсегда, получение им группы инвалидности или болезни его членов семьи.

Для того, чтобы получить кредитные каникулы, необходимо доказать законные основания для их предоставления. Простое желание снизить нагрузку на бюджет не служит достаточным основанием для одобрения заявления.

Банки сохраняют за собой возможность отказать заявителю, поскольку не обязаны предоставлять отсрочку.

Правильное составление заявления

Форма его может быть свободной, но в таком случае в нем необходимо прописать максимум полезной для кредитора информации:

  • ФИО заявителя;
  • номер его кредитного договора, указать сроки и прописать сумму долга на текущий момент;
  • причину, по которой заявитель просит отсрочку в выплатах;
  • указать, что заемщик не отказывается от своих обязательств, но просто просит небольшой перерыв от ежемесячных взносов;
  • дату составления документа и подпись заемщика.

Перед заполнением заявления нужно прочесть условия предоставления каникул в кредитном договоре. Если в нем прописано, что банк не имеет права отказать, но по результатам проверки бумаг отказ все же звучит, добиваться своих прав нужно в суде.

Чаще встречается вариант, когда возможность получения каникул просто не предусматривается либо эта услуга предоставляется лишь один раз на время пользования кредитом и только на платной основе.

Перечень документов

Условия кредитных каникул подразумевают наличие у заемщика серьезной причины, наличие которой придется подтвердить документами. Показать факт неблагоприятных обстоятельств помогут:

  1. ксерокопия трудовой книжки, где запись об увольнении;
  2. выписки из больничной истории болезни и справки от врача, где указаны примерные сроки лечения;
  3. справку о переезде, документы, доказывающие возникновение форс-мажорных обстоятельств типа наводнения или пожара, которые не зависят от заемщика.

Полезными могут быть и другие документы для оформления кредитных каникул, если они помогут доказать правоту заемщика и продемонстрируют его сложное положение.

Заявление необходимо писать сразу в двух экземплярах, один из которых передается в банк, а другой остается у заявителя.

На каждом должны быть проставлены подписи работника банка и печати о его принятии. Если принимать документы по какой-то причине не хотят, требуйте отказа в письменном виде, чтобы потом иметь доказательную базу для суда.

Какие проблемы могут возникнуть?

Если у заемщика большие просрочки или он вносит ежемесячные взносы с задержкой, ему скорее всего откажут. Вообще сложностей в том, как оформить кредитные каникулы, нет, особенно для ответственных заемщиков.

Тенденция такова, что кредиторы на отсрочку идут более охотно, если у человека в этой же организации оформлен депозитарный счет или он получает заработную плату на карту этого банка.

Возможно клиенту необходимо будет еще раз явиться в банк, чтобы подписать новый договор или добавить соглашение к уже имеющемуся.

Условия предоставления каникул в крупных банках страны

  • Сбербанк готов давать отсрочку в выплатах только тем своим клиентам, у кого на дату обращения за помощью нет активных просрочек. Клиент должен пользоваться деньгами больше 3 месяцев, в рамках каникул срок отсрочки может составлять до 12 месяцев.
  • Для сравнения, в ВТБ24 клиент может обращаться с просьбой взять каникулы только если кредитом он попользовался больше полугода. Обязательными условиями является хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей. Обратиться с заявлением заемщик может только если до окончания срока действия договора осталось больше 3 месяцев.
  • Промсвязьбанк тоже дает каникулы если человек внес больше 6 ежемесячных платежей, вот только срок отсрочки минимальный и составляет всего 2 месяца. Это очень мало, но в принципе немного исправить за это время свое материальное положение заёмщик может попытаться.

Также стоит обратить внимание на частоту предоставления каникул.

Некоторые банки прописывают все условия в кредитном договоре, но уточнить информацию можно и в телефонном режиме.

Обычно взять отсрочку можно не чаще раза за все время пользования займом, но к примеру, в банке Восточный экспресс клиентам доступно 2 отсрочки на протяжении срока действия договора.

Оформление кредитных каникул от Сбербанка в 2019 году

Заявление о предоставлении кредитных каникул

Кредитные каникулы довольно часто становятся предметом обсуждения на узкоспециализированных форумах.

Подобная потребность появляется в тяжелые времена, когда заемщик не может осилить ежемесячные платежи по кредитным договорам.

Однако нужно знать, что для этого действия необходимы серьезные причины, в противном случае банк может отказать в предоставлении отсрочки. В статье мы разберемся как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Предоставляются ли кредитные каникулы Сбербанком

При возникновении сложностей в возвращении займа по веским причинам, Сбербанк может дать кредитные каникулы.

Однако нужно учесть, что подобное решение может обернуться на пользу только в некоторых трудных периодах, поскольку процесс означает совершение реструктуризации долга, что порождает увеличение переплаты по займу. Если имеются иные варианты решения трудностей, прибегать к этой возможности не следует.

Сбербанк не всегда дает возможность оформить отсрочку платежа, все зависит от конкретной ситуации.

В 2019 году достаточными обоснованиями для получения кредитных каникул Сбербанка являются следующие причины:

  • потеря места работы по обстоятельствам, не зависящим от заемщика при ликвидации предприятия или должности, увольнение клиента по собственному желанию не входит в число уважительных причин для отсрочки;
  • потеря способности трудится, а также присвоения инвалидности;
  • серьезная болезнь клиента или кого-то из членов семьи;
  • различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу либо уничтожению имущества клиента.

На текущий день данные обстоятельства могут быть учтены банком при рассмотрении заявление на отсрочку. Список не фиксированный, положения в нем часто редактируются или дополняются новыми причинами.

Поэтому, заемщик в тяжелых жизненных ситуациях может пойти в любой офис банка и оформить заявку на предоставление кредитных каникул. Документы, подтверждающие ухудшение материального положения, прикладываются к подаваемому заявлению.

Условия для оформления кредитных каникул в Сбербанке

Исходя от сложившейся ситуации заемщику могут быть предложены разные варианты отсрочки.

В Сбербанке кредитные каникулы предоставляются на трех положениях:

  1. Увеличение срока предоставления кредита. При этом процессе будет уменьшен ежемесячный платеж, тем самым выплата для семьи будет посильна. Данный вариант применим лишь в случаях, когда изначально не был оформлен займ на максимальный срок по этому предложению. Соответственно, при заключении договора на максимальный допустимый срок на 5 лет, подобное предложение не допустимо. Но при оформлении ссуды сроком на 3 года, при максимально допустимых 5, заемщику может быть увеличена продолжительность еще на 2 года.
  2. Частичная отсрочка платежа означает что в обозначенный период будет выплачиваться только проценты по кредиту, при неизменной сумме всего долга. Подобный способ предлагается довольно часто, поскольку является наиболее доступным для клиента, тем более такие каникулы можно запросить уже через три месяца после заключения договора. Перенос части платежей предоставляется сроком до 1 года. Этой возможностью клиент может воспользоваться дважды в течении действия договора кредитования, при соблюдении условия что повторный запрос будет совершен не ранее 6 месяцев после завершения предыдущей отсрочки.
  3. Отсрочка платежа на полную сумму – предоставляется довольно редко. Для оформления этого вида кредитных каникул необходимо серьезное обоснование. Получателю займа выдается 3 месяца на устранение проблемных моментов, в течении данного времени он имеет право не вносить платежи по долгу.

Предоставляемые параметры отсрочки на первый взгляд, кажутся привлекательными, поскольку на некоторое время помогают снижать нагрузку на семейный бюджет. Однако, в этих вариантах цена займа становиться больше, вместе с переплатой. В связи с чем такое решение нужно принимать только в исключительных ситуациях.

Чтобы запросить предоставление отсрочки платежей необходимо предоставить пакет документов:

  • Заявку на реструктуризацию долга;
  • Трудовую книгу с отметкой об увольнении;
  • Справку с лечебного учреждения, содержащую диагноз заболевания, связанную с приобретением дорогих препаратов;
  • Свидетельство о рождении ребенка, повлекшее снижения уровня доходов семьи в связи с нахождением матери в отпуске по уходу за ребенком;
  • Документ, указывающий на потерю трудоспособности;
  • Справки о доходах семьи и иная документация, подтверждающая ухудшение финансового положения клиента.

При одобрении банком заявления заемщику будет предоставлен скорректированный график платежей, по которому требуется вносить деньги.

Отзывы заемщиков о кредитных каникулах Сбербанка

Отзывы, оставленные в свободном доступе в интернете разные.

Это обусловлено тем что есть клиенты, не изучившие все условия предоставления займа, которые по прошествии времени узнали, что переплата увеличилась.

Хотя при оформлении займа все параметры возврата по отсрочке предоставляются, заемщик не берет их во внимание, в связи с чем к этому способу следует прибегать только при острой необходимости.

В процессе отсрочки банковская организация продолжает насчитывать от суммы основного долга проценты за пользование, сам же основной долг будет выплачиваться после окончания кредитных каникул. Задолженность обязательна к уплате, однако поскольку увеличился срок или уменьшился платеж в дальнейшем переплата будет больше.

Подобные действия применимы в случаях, когда нет возможности изыскать средства для внесения ежемесячных платежей, и бездействие чревато порчей кредитной истории и нарушению условий договора. В таких случаях, задолженность может вырасти из-за штрафов и пеней. Которые могут привести к взысканию долга через опись имущества коллекторскими агентствами и судебными приставами.

Поэтому нужно трезво оценивать ситуацию и потребность оформления кредитных каникул. Не взирая на увеличение переплаты, отсрочка платежа может стать единственным выходом из сложившейся ситуации.

При затруднительном положении, следует обратиться в офис Сбербанка и проконсультироваться с сотрудником с целью дальнейшего заключения обращения на рассмотрение предоставления кредитных каникул, отдав требуемый перечень документов. Заявка рассматривается банком в течение нескольких дней, по итогам которых будет предоставлен ответ. При положительном решении, потребуется повторно обратиться в банк для подписания документов.

Источник: https://sberb-online.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-onlajn/

Ипотечные каникулы – условия предоставления

Заявление о предоставлении кредитных каникул

Условия участия в программе ипотечных каникул

Требование (заявление) в банк об установлении льготного периода выплат по ипотеке

Порядок рассмотрения заявления о предоставлении ипотечных каникул

Последствия предоставления “ипотечных каникул”

По поручению Президента Российской Федерации в 2019 году Правительством разработан Закон об ипотечных каникулах от 01 мая 2019 года, предоставляемых гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Ипотечных каникулы – это отсрочка погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета для кредиторов на применение в указанный период мер принудительного взыскания долга по кредиту, а также на обращение взыскания на заложенное имущество.

Государственной программой помощи ипотечным заемщикам предусмотрено право заемщика, находящегося в трудной жизненной ситуации, обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение заемщиком своих обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

ВАЖНО! Федеральный закон об ипотечных каникулах подписан 01 мая 2019 г., вступает в силу с 01 августа 2019 года!

К программе присоединятся все банки и кредитные организации России.

Основные из них: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест и др.

Об основных условиях получения ипотеки можно прочитать в разделе по ссылке.

Условия участия в программе ипотечных каникул

Воспользоваться правом на ипотечные каникулы по кредитам могут только граждане, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Обязательными условиями получения льгот по ипотеке и участия в данной государственной программе являются следующие.

1 условие.

Размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей.

Справочно. До принятия нормативного документа Правительства РФ максимальная сумма кредита составляет 15 миллионов рублей.

2 условие. Заемщик ранее не использовал возможность получения ипотечных каникул.

3 условие. Предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или права требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика, приобретенным по договору долевого участия.

4 условие. Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

При этом под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

  1. регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
  2. признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
  3. временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
  4. снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие  месяцу обращения заемщика более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
  5. увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Заявление в банк о предоставлении ипотечных каникул

Требование (заявление) заемщика в кредитную организацию должно содержать:

  1. указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода;
  2. длительность льготного периода;
  3. указание на тяжелые жизненные обстоятельства.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более 6 месяцев, а дату начала льготного периода, начиная с даты, отстоящей от дня обращения с требованием, на два месяца.

Образец заявления о получении ипотечных каникул

В АО “Сбербанк России”

от Иванова Петра Николаевича,

паспорт серии 6001 088788

выдан 20.01.2019 ОВД г. Москвы,

проживающего  в г. Санкт-Петербурге,

пр. Невский, 35, кв. 33

Требование о предоставлении ипотечных каникул (льготного периода погашения кредита)

Источник: http://personright.ru/bank/vzyat-ipoteku/483-ipotechnie-kanikuly.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.